أنواع القروض في الإمارات
يبحث العديد من الناس عن أنواع القروض في الإمارات باعتبارها واحدة من أهم الأمور التي تشغل بال الكثيرين في الوقت الراهن نظراً للظروف الاقتصادية السيئة التي يعاني منها العالم أجمع، ورغبةً منهم في الحصول على تمويل مالي للبدء في تأسيس مشاريعهم الخاصة.
عملت دولة الإمارات على تقديم أنواع متعددة من القروض الشخصية والصناعية والتجارية للمقيمين والوافدين في الإمارات رغبة منها في تحسين الوضع المعيشي وتقديم الدعم اللازم والأرضية المناسبة للنهوض بواقع الشعب والأمة نحو التطور والازدهار.
سنتناول في هذا المقال معلومات مفصلة عن جميع القروض المتوفرة ضمن البنوك والمصارف العامة والخاصة في الإمارات، بالإضافة إلى الشروط والأوراق المطلوبة لكل منها، تابع معنا في هذا المقال لتصلك المعلومات بصورة واضحة وسليمة.
ما هي أنواع القروض في الإمارات؟
تنوعت القروض المتوفرة في الإمارات، فقد قدمت البنوك والمصارف الإماراتية قروض متنوعة تساهم في تأمين التمويل المادي لمختلف شرائح المجتمع من المقيمين والوافدين والطلاب، وتختلف هذه القروض من حيث قيمة المبلغ والشروط والأوراق المطلوبة.
سنتعرف في هذه الفقرة على الشروط والأوراق المطلوبة لكل نوع من القروض المتوفرة في الإمارات، بالإضافة إلى القيمة الإجمالية المسموحة لكل قرض.
1. القروض الشخصية:
يمكن لجميع الأفراد في الإمارات الحصول على القرض الشخصي من مختلف المؤسسات المالية الإماراتية، وقد شهد هذا النوع طلباً واسعاً خلال السنوات القليلة الماضية نظراً لسهولة الشروط والأوراق التي تطلبها البنوك والمصارف من أجل الحصول على أحد أنواع القروض في الإمارات.
حيث طرح المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة مجموعة من الشروط الأساسية المتعلقة بهذا النوع بما يتناسب مع مختلف الشرائح في المجتمع، والقروض هي:
- قروض شخصية للمواطنين (مع تحويل راتب، بدون تحويل راتب).
- قروض شخصية للوافدين (مع تحويل راتب، بدون تحويل راتب)
- قروض للعاملين في الشركات المدرجة ( بشرط تحويل راتب).
يتم تسديد القرض من الدخل الخاص بالفرد سواء كان يعمل في القطاع العام أو الخاص، وإليك أهم الشروط التي فرضها المصرف على المؤسسات المالية المانحة لأهم أنواع القروض في الإمارات:
- يجب ألا تتجاوز قيمة القرض 20 ضعف الراتب او الدخل الإجمالي للفرد، ويتم تقديم إثبات الدخل للبنك أو المصرف الذي تود الاقتراض منه.
- يجب ألا تتجاوز قيمة الاقتطاع الشهري 50% من نسبة الراتب الإجمالي أو الدخل الخاص بالفرد.
- يجب ألا تتجاوز فترة سداد القرض 48 شهر بعد الحصول على التمويل المطلوب.
- يمكن تمديد فترة سداد القرض حتى سن التقاعد، لكن يشترط على البنوك والمؤسسات المالية الأخرى تخفيض قيمة الاقتطاع الشهري إلى 30% من قيمة راتب التقاعد.
- يمكن لصاحب القرض تقديم شيكات مؤجلة تصل قيمتها إلى 120% من قيمة التمويل المقترض من البنك أو المصرف، ويسمى قرض بضمان شيكات.
- يمنع بشكل تام اشتراط المؤسسة المانحة للقرض طلب شيك موقع على بياض من المقترض ليتم منحه التمويل.
- يسمح بمنح القروض للشركات والمؤسسات المالية المعتمدة في المصرف المركزي فقط.
- يجب على المؤسسات الإعلان عن قيمة الفائدة المترتبة على القرض الشخصي مع تقديم معلومات مفصلة عن ذلك.
ما هي الشروط والأوراق المطلوبة للحصول على القرض الشخصي في الإمارات؟
تختلف الشروط المطلوبة من بنك إلى آخر، لذلك قدمنا مجموعة من الشروط المشتركة بين جميع المؤسسات المالية في الإمارات حسب البيان الصادر من المصرف المركزي الإماراتي، للحصول على أحد أنواع القروض في الإمارات وهي كالتالي:
- صورة عن الهوية الإماراتية وجواز سفر ساري ( المواطنين).
- إثبات الإقامة عبر تقديم صورة عن جواز سفر ساري المفعول ( المقيمين).
- كشف حساب بنكي لآخر ثلاث أشهر.
- كتاب تحويل الراتب إلى البنك الذي تود الاقتراض منه.
- ألا يتجاوز العمر 21 عام ( المقيمين).
- ألا يقل الدخل الشهري عن 5000 درهم إماراتي ( المقيمين).
طرح المصرف المركزي قرض شخصي دون إدراج الشركة للعاملين في المؤسسات غير المدرجة ضمن لوائح المصرف، ولكن يشترط على المقترض تحويل الراتب إلى البنك.
يمكنك الحصول على معلومات مفصلة عن القروض الشخصية من خلال زيارة الموقع الرسمي للبنك الذي تود الاقتراض منه، لتتعرف على جميع الشروط والأوراق المطلوبة، ثم اختر البنك الذي يتناسب مع إمكانياتك.
2. القروض العقارية:
طرح البنك المركزي الإماراتي باقة متنوعة من القروض العقارية للمواطنين والمقيمين في دولة الإمارات انطلاقاً من حرصه على تأمين الدعم المادي المطلوب لشراء العقارات السكنية والتجارية بمختلف أنواعها حيث أصبح هذا النوع من أهم أنواع القروض في الإمارات والأكثر طلباً من قبل الزبائن.
يمكنك تصنيف القروض العقارية حسب نوع الفائدة المطبقة على القرض والتي تختلف من بنك إلى آخر، والأنواع الرئيسية هي كالتالي:
- القرض العقاري بالفائدة الثابتة.
- القرض العقاري بالفائدة المتغيرة.
وضع المصرف نظام التمويل والرهن العقاري حرصاً منه على حماية القطاع المالي وتنظيم المعاملات المصرفية الخاصة بهذا النوع من التمويل بهدف الوصول إلى أعلى درجات الاستقرار المالي في الدولة.
يطبق القانون العقاري على جميع المصارف والبنوك والمؤسسات المالية التي تسعى إلى تقديم القروض العقارية للأفراد ضمن دولة الإمارات، فهذا القانون يحتوي على مجموعة من الشروط والأحكام التي يجب الالتزام بها على أكمل وجه.
قدمت المصارف العامة والخاصة مجموعة من القروض العقارية التي تخدم الجانب السكني وتختلف فيما بينها بالشروط والأوراق المطلوبة، إليك أهم أنواع القروض العقارية في دولة الإمارات:
1- قرض السكن لمواطني دولة الإمارات:
يعد هذا القرض من أكثر أنواع القروض انتشاراً، حيث يلجأ العديد من المواطنين الإماراتيين للحصول على هذا القرض من أجل تأمين التمويل المناسب لبناء مساكنهم الخاصة، وتعمل العديد من المصارف والبنوك الإماراتية على تقديم هذا القرض وفق الشروط التالية:
- يجب أن يكون المقترض من مواطني دولة الإمارات أو من أصحاب الأعمال.
- الحد الأدنى لراتب المقترض لا يقل عن 10 آلاف درهم إماراتي.
- الحد الأدنى لعمر المقترض 25 عام.
- الحد الأقصى لعمر المقترض 65 عام للمواطنين و 70 عام لأصحاب الأعمال.
- مرور أكثر من 3 سنوات على بداية عمل المقترض ضمن الإمارات العربية المتحدة.
2- قرض السكن للوافدين:
قدمت العديد من المؤسسات الإماراتية هذا القرض بهدف تأمين التمويل السكني اللازم للوافدين إلى دولة الإمارات، وقد وضعت العديد من الشروط وهي كالتالي:
- يجب أن يكون المقترض من الموظفين في الإمارات أو من أصحاب الأعمال.
- الحد الأدنى لراتب المقترض لا يقل عن 15 آلاف درهم إماراتي.
- الحد الأدنى لعمر المقترض 25 عام.
- يمكن أن تصل فترة سداد القرض إلى 25 عام.
- الحد الأقصى لعمر المقترض 65 عام للمواطنين و 70 عام لأصحاب الأعمال.
- مرور أكثر من 3 سنوات على بداية عمل المقترض ضمن الإمارات العربية المتحدة.
وتوجد أنواع أخرى من القروض العقارية التي تمنحها الدولة منها قروض للمقيمين وقروض الوافدين وفق مجموعة من الشروط السهلة دون تقديم ضمانات وتعد أحد أنواع القروض في الإمارات، ومنها:
- قروض الملحق لمواطني دولة الإمارات.
- قرض لمنزل صديق للبيئة.
يجب التنويه أن الحد الأعلى لمبلغ التمويل العقاري حسب المصرف المركزي الإماراتي يتراوح بين 3-5 مليون درهم إماراتي ويختلف باختلاف الدخل الشهري الخاص بالمقترض ومدة سداد القرض.
يمكنك الحصول على معلومات مفصلة عن القروض العقارية من خلال زيارة الموقع الرسمي للبنك الذي تود الاقتراض منه، لتتعرف على جميع الشروط والأوراق المطلوبة، ثم اختر البنك الذي يتناسب مع إمكانياتك.
3. القروض الاستثمارية:
عملت الحكومة الإماراتية خلال السنوات القليلة الماضية على تقديم التسهيلات التجارية والدعم المالي للمستثمرين في دولة الإمارات، فقد أصبحت الخيار الأفضل بالنسبة لرجال الأعمال العرب والأجانب من أجل البدء بتأسيس مشاريعهم التجارية والاستثمارية.
وانطلاقاً من رغبة الحكومة الإماراتية قدمت العديد من المصارف والبنوك مجموعة متنوعة من القروض الاستثمارية في الإمارات لمختلف شرائح المجتمع، إليك أهم المؤسسات المالية التي تقدم هذا النوع من القروض.
صندوق محمد بن راشد:
قدم هذا الصندوق عدة قروض استثمارية مميزة لدعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة في الإمارات حيث يعد من أهم أنواع القروض في الإمارات، ومنها:
- قرض التأسيس.
- قرض الائتمان.
- قرض الفواتير وأوامر الشراء.
- قرض التوسع.
- قرض التمويل قصير الأجل.
يمكنك الحصول على المزيد من المعلومات عبر زيارة الموقع الرسمي لصندوق محمد بن راشد لدعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة، وتعرف على جميع القروض التي يقدمها والأوراق اللازمة لكل منها.
صندوق خليفة:
يقدم باقة متنوعة من القروض الاستثمارية لدعم مختلف أنواع المشاريع في المشاريع في الإمارات العربية المتحدة، ويجب توافر الشروط التالية عند المقترض:
- المقترض من مواطني دولة الإمارات.
- عمر المقترض يتراوح بين 21 و65 سنة.
- يشترط تقديم نسبة 10% من تمويل العقار من قبل المقترض.
ويوجد العديد من المؤسسات المالية الأخرى التي تقدم القروض الاستثمارية وتختلف فيما بينها بنسبة التمويل ومدة سداد القرض والشروط والأوراق المطلوبة.
4. القروض التعليمية:
قدمت العديد من المصارف والبنوك القروض التعليمية بمختلف أنواعها انطلاقاً من رغبة الحكومة الإماراتية في مساعدة الطلاب الإماراتيين والمقيمين في إكمال تحصيلهم العلمي وتأمين المستلزمات المطلوبة خلال المرحلة الدراسية، ويعد هذا النوع من أهم أنواع القروض في الإمارات.
تتوافر مجموعة من المزايا الجيدة والمتنوعة عند الحصول على هذا النوع من القروض بهدف تقديم الدعم المالي للطلاب خلال المرحلة الدراسية، والمزايا هي:
- يمكن أن يصل قيمة القرض إلى 10000 درهم إماراتي.
- فترة سداد مريحة تصل إلى 48 شهر.
- أسعار فائدة مناسبة ولكنها تختلف من بنك إلى آخر.
- متاح للمواطنين والمقيمين في دولة الإمارات.
تشمل عملية الحصول على القروض التعليمية توافر مجموعة بسيطة من الشروط والتي تعتبر عامل أساسي في استحقاق القرض، وهي كالتالي:
- يتراوح عمر المقترض بين 21 و 65 عام.
- الحد الأدنى للراتب الشهري 7000 درهم إماراتي.
- المقترض من المواطنين أو المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة.
- امتلاك المقترض حساب جاري في البنك الذي يود سحب القرض منه.
بعد توافر الشروط السابقة لدى المقترض، يجب عليه التوجه إلى البنك وإحضار الأوراق المطلوبة لاستكمال طلب الحصول على أحد أنواع القروض في الإمارات، والأوراق كالتالي:
- جواز سفر ساري المفعول ( الوافدين)، صورة عن الهوية الشخصية ( المقيمين).
- تأشيرة إقامة ساري المفعول ( المقيمين).
- كشف حساب لآخر ثلاث أشهر.
- نسخة من البطاقة الجامعية أو بطاقة التسجيل في الجامعة.
- عرض خاص بالأسعار موجه من الجامعة أو المدرسة إلى البنك.
- نسخة من جواز السفر الخاص بالطالب مع دليل إثبات العلاقة بين مقدم الطلب ( المقترض) والطالب.
- صورة عن الرخصة التجارية لأصحاب الأعمال الحرة.
- يمكن أن يطلب البنك شيك ضمان يساوي 120% من قيمة القرض.
يجب التنويه أن الشروط والأوراق السابقة تختلف بين بنك وآخر لذلك يجب عليك معرفة الشروط والأوراق اللازمة عبر زيارة الموقع الرسمي للبنك الذي تود الاقتراض منه.
5. القروض الزراعية:
يُعتبر القطاع الزراعي من أهم القطاعات الحيوية في معظم دول العالم، وعلى الرغم من الدعم الكبير التي تقدمه دولة الإمارات في مختلف جوانب الحياة إلى أن القطاع الزراعي لا ينال الاهتمام الكافي على الرغم من تواجد الكثير من المساحات الخصبة الصالحة للزراعة.
وخلال السنوات القليلة المنصرفة قدمت العديد من البنوك الخاصة والعامة في دولة الإمارات باقة متنوعة من القروض الزراعية انطلاقاً من رغبتها في إعطاء الاهتمام المطلوب وتأمين المواد الغذائية اللازمة خلال جائحة كورونا فقد غدا هذا النوع من أهم أنواع القروض في الإمارات.
صندوق الاستثمار الزراعي:
أطلق مركز خدمة المزارعين في إمارة أبوظبي صندوق خاصاً بالاستثمار الزراعي بميزانية تصل إلى 100 مليون درهم إماراتي لتقديم مختلف أنواع القروض الزراعية من أجل تحقيق الأمن الغذائي في إمارة أبوظبي، وقد قُدمت هذه القروض بدون فوائد.
وقد وضع المركز مجموعة بسيطة من الشروط التي يجب أن يستوفيها المزارع قبل تقديم طلب الحصول على القرض، وهي على الشكل التالي:
- توقيع المزارع على خطة العمل الخاصة بالمشروع لمدة لا تقل عن خمس سنوات مع المركز.
- توقيع المزارع على عقد توريد المنتجات.
- يجب أن يتمتع مُقدم الطلب بعضوية ضمن مركز خدمة المزارعين.
- يجب أن تكون المزرعة مطابقة للشروط المحددة من قبل المركز.
- أن يقوم بتخويل المركز من أجل القيام بمعاينة آلية عمل المشروع.
- يجب أن يلتزم المزارع بحضور البرامج التدريبية.
وأخيراً، نكون قد قدمنا في هذا المقال أهم المعلومات المتعلقة بأنواع القروض في الإمارات، بالإضافة إلى الشروط والأوراق التي وضعتها المصارف والبنوك الإماراتية من أجل الحصول على هذه القروض.
