شروط القرض الشخصي في الإمارات
يُعتبر الحصول على تمويل شخصي في الإمارات من الأمور المُيسرة والتي تُمكن الأفراد من الحصول على ما يريدون من المال لتلبية احتياجاتهم المختلفة من تعليم أو رعاية طبية وحتى شراء سيارة أو تمويل مشروع صغير.
ولضبط هذا التمويل، سنّت الحكومة مجموعة من القوانين تندرج تحت بند شروط القرض الشخصي في الإمارات لتنظيم العمل وتقديم التسهيلات المناسبة للعملاء بنفس الوقت، مثل تقديم قروض شخصية بدون ضمانات.
لذا في حال كنت تريد الحصول على تمويل شخصي في الإمارات أو الاطلاع على التعليمات التي يجب توافرها عند التقديم لمثل هذه القروض، نقدم لك المقال التالي الذي يوفر لك معلومات كافية عن شروط القرض الشخصي في الإمارات.
ما هو القرض الشخصي في الإمارات؟
كنا قد تحدثنا سابقًا عن كيفية الحصول على تمويل شخصي بدون بنوك في الإمارات، والذي يلجأ إليه الكثير من المواطنين كما المقيمين في الإمارات إلى جانب الحصول على تمويل شخصي من أفضل بنك يمنح قروض شخصية في الإمارات لكي يتمكنوا من ترتيب أمور حياتية هامة بالنسبة لهم لتسديد دين أو رعاية طبية وطلابية بالإضافة إلى تحقيق أحلامهم والقيام بجولة سياحية ترفيهية.
لذا يوفر مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي فرصة ذهبية تُمكّن الأفراد من الحصول على قرض شخصي من بنوك أو شركات تمويل إماراتية مختلفة وبشروط متنوعة ومناسبة لجميع شرائح العملاء، على أن يتم سداد هذا القرض وفقاً لشروط محددة تختلف من بنك إلى آخر.
إذ يُسدد القرض الشخصي من الراتب أو من مستحقات نهاية الخدمة أو حتى من مصدر آخر منتظم ومعروف يمكن التحقق منه.
ما هي تعليمات المصرف المركزي للحصول على قرض شخصي؟
حدد المصرف المركزي شروط القرض الشخصي في الإمارات باعتباره القائم على تنظيم وتنسيق عمل المصارف الإسلامية والتجارية.
حيث تُعتبر الشروط والأحكام هي التي تضبط العلاقة بين أي بنك وعميل بشأن أي قرض أو سحب يمنحه البنك للعميل، والتي بدورها تضع البنوك والشركات المُقرضة كما العملاء الراغبين في الحصول على هذا التمويل على بيّنة، ومن هذه الشروط:
- ألا تتجاوز قيمة القرض الشخصي 20 ضعف الراتب أو الدخل الإجمالي للشخص المقترض.
- تبلغ قيمة الاقتطاع الشهري 50٪ من الراتب أو الدخل المنتظم، على ألا تزيد عن هذه النسبة في أي وقت من الأوقات.
- يُسدد القرض بحد أقصى يبلغ 48 شهراً.
- تخفيض قيمة الأقساط الشهرية للقرض إلى 30٪ في حال تمديد مدة القرض إلى سن التقاعد.
- إمكانية تقديم شيكات مؤجلة الاستحقاق.
- يُعد تحديد مبلغ الفائدة الذي تتقاضاه البنوك والشركات على القرض من الأمور الهامة التي يجب مراعاتها، لذا يجب تحديد أسعار الفائدة المتعلقة بالبنوك، بالإضافة إلى تعيين السعر على الرصيد المتناقص من القرض على أساس سنوي.
- يُمنع أخذ شيكات موقعة على بياض من العميل من قبل البنوك والشركات المانحة.
- تُمنح القروض من البنوك وشركات التمويل المُعتمدة.
ما هي شروط القرض الشخصي في الإمارات؟
تختلف شروط القرض الشخصي في الإمارات باختلاف نوع القرض الذي يتقدم له العميل أو المُقترض فهناك عدة أنواع من القروض والشروط المختلفة لها، منها:
- شروط الحصول على قرض شخصي للمواطنين.
- شروط الحصول على قرض شخصي للمقيمين في الإمارات.
- شروط الحصول على قرض شخصي بدون تحويل راتب.
1- شروط الحصول على قرض شخصي للمواطنين:
يُعد الحصول على قرض شخصي بالنسبة للمواطنين الإماراتيين أسهل مقارنة بغيره من القروض الممنوحة، منها:
- تعبئة نموذج الطلب المحدد من البنك أو الشركة التي قمت باختيارها.
- صورة عن الهوية وجواز سفر ساري المفعول.
- كشف حساب لأخر ثلاث أشهر.
- شهادة راتب موجهة إلى البنك أو الشركة التي قمت باختيارها.
- رسالة تحويل الراتب.
2- شروط الحصول على قرض شخصي للمقيمين في الإمارات:
يتميز القرض الشخصي الذي تقدمه البنوك والشركات المصرفية الإماراتية للمقيمين بأقل معدلات فائدة ومبالغ تمويل عالية، بالإضافة إلى إمكانية الحصول على قروض شخصية طويلة الآجل بشروط محددة منها:
- إثبات الإقامة عن طريق جواز السفر مع إقامة إماراتية سارية المفعول.
- يجب أن يتراوح عمر المُقترض بين 21 – 65 عاماً.
- أن يتراوح الحد الأدنى للراتب الشهري بين 2500 – 4000 درهم إماراتي.
- ألا تقل فترة وجود المقترض في العمل عن شهرين.
- تشترط بعض البنود تحويل الراتب وبعضها الآخر بدون تحويل راتب.
يتوجب على المُقترض بعد استيفاء شروط القرض الشخصي في الإمارات، تقديم مجموعة من المستندات منها:
- تعبئة نموذج الطلب في البنك أو شركة التمويل التي قمت باختيارها.
- إحضار ثبوتيات العمل والدخل، كما تطلب بعض البنوك كتاب يُوضح الخبرة في العمل.
- يتطلب الحصول على تأمين القرض الشخصي إحضار بطاقة هوية الإمارات سارية المفعول وجواز سفر بالإضافة إلى تأشيرة سارية المفعول.
- تقديم كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
- تطلب بعض البنوك كتاب تحويل الراتب.
3- شروط القرض الشخصي في الإمارات بدون تحويل راتب:
تُتيح بنوك الإمارات للعملاء الحصول على قرض شخصي بدون تحويل راتب بمعدلات فائدة تنافسية وشروط ميسرة منها:
- تعبئة الطلب للبنك أو الشركة التي تم اختيارها.
- تقديم هوية للمواطنين.
- إثبات إقامة للمقيمين مع العنوان.
- إثبات تأكيد الوظيفة مع كشف الراتب.
- كشف حساب بنكي.
مع وجود بعض الاختلافات، حيث يمكن أن تطلب بعض البنوك مستندات إضافية.
ما هي شروط القرض الشخصي في الإمارات ضمن أهم البنوك؟
تقدم العديد من البنوك في الإمارات قروض شخصية مُيسرة بمعدلات ربح تنافسية وشروط سهلة منها:
شروط الحصول على قرض شخصي بنك الإمارات دبي الوطني:
يمنح بنك الإمارات دبي الوطني قروض شخصية مشجعة بمبالغ تصل إلى 4 مليون وسعر فائدة منخفض للمواطنين كما للمقيمين وغيرها من المميزات، مع تحديد مجموعة من شروط قرض شخصي في الإمارات على اختلاف أنواع القروض، ويمكنك التعرّف أكثر على ما يلي بمجرد فتح حساب في البنك:
- شروط القرض الشخصي للموظفين.
- شروط القرض الشخصي لأصحاب العمل.
- شروط القرض الشخصي للأطباء.
1- ما هي شروط الحصول على قرض شخصي للموظفين؟
يقدم بنك الإمارات دبي الوطني بكامل فروعه قرض شخصي للموظفين بشروط محددة كالتالي:
- أن يكون الحد الأدنى لدخل الشخص المقترض 2500 درهم.
- ألا تقل فترة عمل الشخص المقترض في وظيفته الحالية 6 أشهر.
- ألا يقل عمر الشخص المقترض عن 21 عاماً.
2- ما هي شروط الحصول على قرض صاحب العمل؟
يمنح بنك الإمارات دبي الوطني قرضاً شخصياً لأصحاب الأعمال الحرة بشروط تشبه شروط القرض الشخصي للموظفين، منها:
- ألا يقل عمر الشخص المقترض عن 21 عاماً.
- يشترط توفر بطاقة ضريبية وسجل تجاري حديث.
- لا تقل مدة عمل الشخص المقترض عن 6 أشهر.
3- ما هي شروط الحصول على قرض الأطباء؟
في حال كنت طبيب في الإمارات، يتيح لك بنك الإمارات دبي الوطني فرصة الحصول على قرض شخصي سواءً كنت موظف أو صاحب عيادة بشروط محددة كالتالي:
- ألا يقل راتب الطبيب المقترض عن 3000 درهم.
- ألا يقل عمر طالب القرض عن 25 علماً ولا يزيد عن 65 عاماً في نهاية فترة التمويل.
- ألا تقل مدة عمل المقترض عن 5 سنوات.
شروط الحصول على قرض شخصي في مصرف أبو ظبي الإسلامي؟
عند الرغبة في الحصول على قرض شخصي من بنك أبو ظبي الإسلامي، يُشترط ما يلي:
- تحويل راتب.
- أن يكون المُتقدم موظف لدى أحد الشركات المعتمدة لدى بنك أبو ظبي الإسلامي.
- أن يكون الراتب 8 آلاف درهم كحد أدنى.
- ألا يقل عمر المتقدم للحصول على هذا التمويل عن 21 سنة.
- ألا يتعدى عمر المُقترض عند انتهاء فترة التمويل 65 سنة لمواطني الإمارات العربية المتحدة و60 سنة للأشخاص المقيمين فيها.
الأسئلة الأكثر شيوعاً:
يتبادر إلى أذهان والعملاء والمقترضين عند رغبتهم في الحصول على قرض شخصي في الإمارات، الكثير من الأسئلة منها:
ما هي أسباب رفض القرض الشخصي في الإمارات؟
يمكن رفض القرض الشخصي استناداً على جوانب متعددة كالتالي:
1. في حال طلب العميل مبلغ بقيمة أعلى من المبلغ الذي يمكن للبنك تمويله به، حتى في حال توفر باقي المتطلبات.
2. في حال عدم التزامك بتسديد قروض سابقة في الماضي ضمن الفترة المحددة لها.
متى يسقط القرض الشخصي في الإمارات؟
من شروط القرض الشخصي في الإمارات أن يحمل مقدم الطلب تأشيرة إقامة سارية كمطلب أساسي، في حال فقدت إقامتك تُطبق حالة إنهاء اتفاقية القرض.
سيتوجب عليك في هذه الحالة تسوية مبلغ القرض المستحق بالإضافة إلى سداد المصاريف المطبقة على القرض قبل مغادرة دولة الإمارات العربية المتحدة.
كما يسقط القرض الشخصي في الإمارات في حالات متعددة منها:
1. عند حصول شخص يعمل لفترة في الإمارات على قرض من أحد البنوك أو الشركات وعاد إلى وطنه دون تسديد القرض، تُرفع قضية بحق المقترض في الإمارات أو في بلد الشخص المُقترض.
2. تُرفع دعوى شيك بدون رصيد عندما يُوقع المقترض على شيكات، حيث يتم الحكم بالقضية بعد عدة أشهر.
3. إذا لم يتم التنفيذ خلال 3 سنوات، يسقط الحكم في الدعوى وتسقط معه قضية القرض.
هل يمكن الحصول على قرض شخصي في الإمارات برهن عقاري؟
يُعتبر الحصول على قرض شخصي برهن عقاري في الإمارات أحد الخيارات المتوفرة في عدد من البنوك مثل بنك الإمارات دبي الوطني، بقيمة تصل إلى 50٪ من قيمة العقار. يمكن أن تصل قيمة هذه القروض إلى 15 مليون درهم إماراتي وفترة سداد مرنة تمتد حتى 25 عام.
نرى مما سبق أن شروط القرض الشخصي في الإمارات مختلفة باختلاف البنك الذي يمنح هذا التمويل وباختلاف الشخص الذي يتلقى هذا التمويل سواء أكان تمويل الوافدين إلى الإمارات والمقيمين أو تمويل سكان الدولة.
وعلى الرغم من تنوع هذه الشروط، إلا أنها تخضع لرقابة المصرف المركزي الذي يحدد الشروط العامة التي يجب على البنوك اتباعها.
