نموذج طلب قرض شخصي في الإمارات
يبحث العديد من المواطنين الإماراتيين والمقيمين في دولة الإمارات عن نموذج طلب قرض شخصي في الإمارات كونه يُوضح لهم الأسس الضرورية للحصول على التمويل الشخصي الذي تمنحه بعض البنوك من أجل البدء بمشاريعهم وتأمين المتطلبات اللازمة.
حددت جميع البنوك في دولة الإمارات العربية نماذج خاصة بها يتوجب على العميل معرفتها وملئ البيانات الشخصية التي تتضمنها، وذلك كخطوة أولية للحصول على القرض الشخصي الذي يلبي احتياجات العملاء ويتوافق مع تطلعاتهم.
سنتحدث في هذا المقال عن النماذج التي حددتها أهم البنوك الإماراتية للحصول على قرض شخصي، وأهم البنود الموجودة في كل نموذج، ليس عليك إلا تخصيص 10 دقائق في قراءة هذا المقال لمعرفة هذه المعلومات.
ما هي تفاصيل الحصول على نموذج طلب قرض شخصي في الإمارات؟
لجأت جميع البنوك الإماراتية إلى طرح نماذج خاصة متعلقة بالحصول على القروض الشخصية، وتحتوي هذه النماذج على بعض المعلومات الشخصية وقيمة القرض وغيرها من التفاصيل التي سنتعرف عليها في السطور التالية.
1) نموذج طلب قرض شخصي من بنك الإمارات دبي الوطني:
حدد بنك الإمارات دبي الوطني التفاصيل الخاصة بالقرض الشخصي الذي يمنحه لعملائه من خلال نموذج يتضمن المعلومات الرئيسية كما هو موضح في النموذج التالي:
تتم كتابة التاريخ على يسار الورقة (اليوم، الشهر، العام) ومن يتوجب على العميل ملئ المعلومات الشخصية الموجودة في هذا النموذج، وتضمن ما يلي:
- اللقب.
- الاسم الكامل كما هو موجود في الهوية الشخصية.
- مكان الولادة (تاريخ الميلاد).
- عدد الأشخاص الذين يعيلهم.
- الجنسية التي يحملها.
- تحديد الجنس (ذكر أو أنثى).
- تحديد الحالة الإجتماعية (متزوج أو عازب).
- مقيم في الإمارات منذ سنة.
- تحديد المؤهل العلمي الذي يملكه (دراسات عليا، خريج، مهني،…..)
بعد الانتهاء من كتابة المعلومات الشخصية يتعين على العميل ملئ الإستمارة بالمعلومات المتعلقة بمكان إقامته وفق نموذج طلب قرض شخصي في الإمارات كما حددها البنك من خلال البنود التالية:
- إرسال البريد إلى (الوطن الأم، السكن، المكتب).
- اسم المبنى الذي يقيم فيه.
- رقم الشقة / الوحدة التي يقيم بها.
- كتابة اسم أقرب مبنى مميز في المنطقة التي يسكن بها.
- المنطقة/ الشارع.
- المدينة.
- الولاية (للوطن الأم).
- الدولة.
- الرقم أو الرمز البريدي.
- رقم مكاني.
كذلك، تُعتبر كتابة بيانات الإتصال من البيانات الرئيسية التي يطلبها بنك الإمارات دبي الوطني، وذلك من أجل تسهيل عملية التواصل مع العميل لاحقاً، حيث تشمل المعلومات التالية:
- رقم الهاتف الجوال (رقم هاتف الإتصال، رمز منطقة الاتصال، رمز الدولة).
- رقم هاتف المنزل.
- رقم هاتف المكتب.
- الفاكس.
- رقم الهاتف في الوطن الأم.
- الهاتف المتحرك في الوطن الأم.
- البريد الالكتروني.
- تحديد إذا كان الشخص راغب في تفعيل خدمة التبليغ بالرسائل النصية القصيرة من خلال إختيار (نعم أو لا).
كما تُعد كتابة بيانات الهوية أو تأشيرة الإقامة من البنود الهامة التي يتعين على العميل ملئها، حيث يُطلب تسجيل البيانات في الخانة المحددة لها والتي تتضمن ما يلي:
- انتهاء الجواز.
- رقم بطاقة العمل.
- انتهاء التأشيرة.
- انتهاء بطاقة الهوية الإماراتية.
- رقم جواز السفر.
- مكان إصدار الجواز.
- رقم التأشير.
- رقم بطاقة الهوية الإماراتية.
إضافةً إلى ذلك يُطلب من العميل إدخال معلومات تتعلق بعمله الحالي في خانة بيانات العمل الموجودة ضمن نموذج طلب قرض شخصي في الإمارات، والتي تشمل المعلومات التالية :
- وضع العمل الحالي.
- طبيعة العمل (مؤقت، مدة محددة، دائمة).
- التاريخ الذي بدأ المقترض فيه بالعمل.
- المسمى الوظيفي.
- عدد السنوات في العمل.
- اسم صاحب العمل.
- رقم الموظف.
- القسم.
تجدر الإشارة هنا إلى أن بنك الإمارات دبي الوطني لجأ إلى عدة خيارات لحماية حقه والوصول إلى العميل في حال عدم سداده للقرض وذلك من خلال وضع خانة بيانات أحد الأقارب أو الأصدقاء وملئها بالمعلومات التالية:
- مرجع أول ضمن الإمارات ومرجع ثاني داخل الإمارات أو البلد الأم.
- الإسم الكامل.
- صلة القرابة.
- أرقام الاتصال.
- البريد الالكتروني.
تُعد معرفة تفاصيل الدخل أحد أهم البيانات المطلوب كتابتها ضمن نموذج طلب قرض شخصي في الإمارات من بنك دبي الوطني والتي تشمل المعلومات التالية:
- معرفة مصادر الدخل الأخرى.
- معرفة الأقساط التي تُقتطع من الراتب في حال وجود التزامات أخرى.
- قيمة الدخل الشهري.
- العلاوات المضافة على الراتب.
ضمن خانة العلاقة مع بنك الإمارات دبي الوطني والبنوك الأخرى توجد العديد من المعلومات التي يجب ملئها من قبل العميل وقد حددها البنك كالتالي:
- المبلغ الموجود في بطاقة الائتمان.
- مبلغ القسط الشهري.
- عدد سنوات فتح الحساب (القرض).
- معلومات الحساب/ القرض/ رقم بطاقة الائتمان.
- الحساب/ نوع القرض.
- اسم البنك.
تم تخصيص تفاصيل القرض الممنوح ضمن خانة في نموذج طلب القرض الشخصي من البنك والتي تتضمن مجموعة من المعلومات التي تهم العميل وهي كالتالي:
- تحديد الغاية من القرض.
- كيفية تسديد القرض.
- قيمة القرض.
- النسبة المئوية لسعر الفائدة السنوية في حال كانت ثابتة.
- النسبة المئوية لسعر الفائدة السنوية في حال كانت متغيرة.
- تحديد عدد مرات التغيير في حال كانت نسبة الفائدة متغيرة.
إذا كان الحصول على القرض مقابل وديعة يتطلب تسجيل معلومات تتعلق بالوديعة في الخانة المخصصة ضمن نموذج طلب قرض شخصي في الإمارات وهي:
- يجب تحديد نوع الوديعة (شهادة الذهب، وديعة ثابتة أو أي نوع آخر).
- رقم الحساب.
- المبلغ بالدرهم الإماراتي حسب وزن الغرام.
أما فيما يتعلق بالسحب على المكشوف يجب ملئ البيانات بالتفاصيل اللازمة كما هو محدداً وفق النموذج والتي حددها البنك كالتالي:
- الغاية من القرض.
- مبلغ السحب على المكشوف.
- قيمة الفائدة بالنسبة المئوية.
- كيفية السداد (بناءً على طلب أو 12 شهراً).
يتم استيفاء القرض من خلال عدة طرق، لكن وفق استراتيجية أساسية وضحها البنك ضمن نموذج طلب القرض الشخصي والتي تتطلب ملئ البيانات التالية:
- برنامج الخصم المباشر.
- الخصم التلقائي.
- اسم البنك.
- رقم الحساب الذي سيتم الخصم منه.
أما فيما يتعلق بتقديم الضمان عن طريق الشيك، يتوجب على العميل كتابة البيانات المخصصة لهذا الأمر ضمن خانات محددة والتي تشمل ما يلي:
- رقم الحساب.
- رقم الشيك.
- مسحوب على (بنك).
- الرصيد الموجود في الشيك.
- رقم اتفاقية القرض.
- التاريخ.
بعد ملئ النموذج بالبيانات المطلوبة توجد عبارات تتضمن إقرار المقترض بأنه قد فهم الشروط والأحكام بالكامل، وتعهده بالالتزام بكل ما ورد في النموذج سواء كان في العربية أو الانجليزية، مع إقراره بمنح البنك صلاحية الحصول أو الإفصاح عن المعلومات المالية الخاصة بالعميل.
2) نموذج طلب قرض شخصي في الإمارات من البنك العربي المتحد:
يُعد البنك العربي المتحد أحد أهم البنوك التي تمنح قروضاً شخصية لتلبية احتياجات عملائها المختلفة، وبناءً عليه طرحت نموذجاً حددت فيه المعلومات الضرورية التي يجب كتابتها للحصول على القرض الشخصي كما هو موضح في الصورة التالية:
- كتابة التاريخ على يسار النموذج في الأعلى.
- سبب الطلب ( تحويل قرض أو قرض إضافي أو قرض جديد).
- قيمة القرض المطلوب بالدرهم الإماراتي.
- البلد الذي سوف يستخدم فيه القرض.
- الغاية من الحصول على القرض.
- تاريخ تحويل الراتب من كل شهر.
- تاريخ القسط الشهري من كل شهر.
- تاريخ تسديد القسط الأول من القرض.
- قيمة القسط بالدرهم الإماراتي.
- فترة سداد القرض (عدد الأشهر).
- رسوم التأمين.
- رسوم الإجراءات.
- المعدل الثابت للفائدة السنوية.
- مبلغ الفائدة الإجمالي في حال انتظام العميل بالسداد.
تجدر الإشارة هنا إلى أن البنك العربي المتحد وضح بعض النقاط الضرورية المتعلقة بالقسط الشهري وضريبة القيمة المضافة حيث حددها كما يلي:
- يجوز أن يتجاوز تاريخ القسط الشهري أكثر من 5 أيام عن تاريخ راتب العميل.
- يجوز تغيير قيمة القسط الشهري الأول حسب تاريخ بداية القسط الأول.
- سوف يُعلق مبلغ القسط قبل 3 أيام من تاريخ استحقاق القسط الشهري، ثم يُخصم من حسابك لدى البنك العربي المتحد في تاريخ القسط الشهري أو يوم العمل البنكي إذا صادف تاريخ القسط نهاية الأسبوع.
- الرسوم المستوفاة تخضع لنسبة الـ 4% الخاصة بضريبة القيمة المضافة والتي يجوز تعديلها من وقت إلى آخر حسب قانون ضريبة القيمة المضافة الإماراتي والشروط والأحكام الخاصة بالبنك العربي المتحد.
يجب كتابة رقم حساب الوديعة ومبلغ الوديعة في حال كان الحصول على القرض الشخصي مقابل الوديعة، بعد ذلك يجب كتابة البيانات المتعلقة بالشخص الذي يضمن المقترض في نموذج طلب قرض شخصي في الإمارات والتي تشمل المعلومات التالية:
- اسم العميل كما هو مكتوب في جواز السفر مع ترك مسافة واحدة بين كل اسم.
- تاريخ الإصدار.
- تاريخ الانتهاء.
- تاريخ الانتهاء.
- تاريخ الانتهاء.
- الجنسية التي يحملها العميل.
- مكان الإقامة في دولة الإمارات العربية المتحدة.
- قيمة الراتب الإجمالي.
يتم كتابة تعهد مفاده إقرار الضامن بعد قراءة الأحكام والشروط العامة بالتزام العميل في تسديد جميع التزاماته في الوقت المناسب، ويتعهد أن يدفع مباشرة إلى البنك وعند أول طلب لكامل المبلغ غير المسدد في أي وقت بما فيها الفائدة والرسوم والأتعاب والتكاليف من ضمنها التكاليف القانونية.
3) نموذج طلب قرض شخصي في الإمارات من بنك أبوظبي التجاري:
يمنح بنك أبوظبي التجاري قروضاً شخصية لعملائه بغية مساعدتهم هي تحقيق ما يطمحون إليه، حيث يطلب لمنحه ملئ معلومات أساسية وفق نموذج حدده كما يلي:
يتضمن أعلى النموذج معلومات عامة عن معلومات العميل البنكية وهي:
- رقم التعريف الشخصي.
- رقم الحساب.
- رقم حساب البنك.
- نوع القرض.
- التاريخ.
لا بُد للحصول من معرفة بعض البيانات الشخصية الأساسية التي تتعلق بالعميل للحصول على قرض شخصي والتي تشمل المعلومات التالية:
- اللقب.
- اسم العميل كما هو موجود في جواز السفر.
- الجنسية التي يحملها.
- رقم جواز السفر.
- تاريخ انتهاء جواز السفر.
- رقم الإضبارة لمواطني دولة الإمارات فقط.
- رقم الإقامة.
- تاريخ انتهاء الإقامة.
- البلد الأصلي.
- الجنس (ذكر أو أنثى).
- تاريخ الميلاد.
- الحالة الاجتماعية.
- عدد الأشخاص الذين يعيلهم المقترض.
- عدد سنوات الإقامة في الإمارات العربية المتحدة.
- اسم الأم الكامل قبل الزواج.
- هل الزوج موظف/ أو الزوجة موظفة؟
- المستوى التعليمي (دراسات عليا، جمعة، ثانوية عامة، مستويات أخرى).
- اسم أحد المعارف في دولة الإمارات العربية.
- اسم الشركة.
- رقم الاتصال.
بالإضافة إلى المعلومات السابقة يجب ملئ الجدول الموجود ضمن نموذج طلب قرض شخصي في الإمارات باسم (صاحب العمل/اسم الشركة) والذي يحوي المعلومات التالية:
- الوظيفة.
- تاريخ التعيين.
- رقم الموظف.
- رقم الهاتف.
- رقم الهاتف المتحرك.
- رقم الفاكس.
- الإدارة.
- اسم البناية.
- رقم الشقة/ الفيلا.
- اسم الشارع.
- الرقم المكاني.
- صندوق البريد.
- البريد الالكتروني.
لجأ بنك أبو ظبي الاسلامي إلى تحديد جدول خاص بالوافدين تحت اسم (العنوان الدائم في البلد الأصلي)، حيث يتضمن بعض المعلومات الأساسية وهي:
- رقم الشقة/ الفيلا.
- اسم المبنى.
- الشارع/ المنطقة.
- الرمز البريدي.
- المدينة.
- البلد.
- رقم الهاتف مع رمز الاتصال الدولي المباشر.
تم تصميم جدول ضمن النموذج يتضمن المعلومات المتعلقة بسكن العميل، وذلك لسهولة التواصل معه وقت الحاجة، وفيما يلي هذه البيانات:
- اسم البناية.
- رقم الشقة/ الفيلا.
- اسم الشارع.
- رقم مكاني.
- أقرب علامة دالة.
- صندوق البريد.
- الإمارة.
- رقم الهاتف.
- تحديد نوع السكن ( مؤجر، مقدم من قبل العمل، ملك خاص).
- إذا كان مكان السكن إيجار يُطلب كتابة الإيجار السنوي بالدرهم الإماراتي.
تُعد معرفة بيانات الدخل والنفقات من المعلومات الهامة التي يتضمنها النموذج، حيث أنه يوضح إمكانية تسديد العميل للقرض وهي كالتالي:
- الراتب الأساسي.
- العمولة (متوسط).
- العلاوة (العلاوات).
- اجمالي الراتب الشهري.
- مكافأة نهاية الخدمة المستحقة.
- مزايا أخرى من الشركة (مكافأة، سكن، سيارة، تأمين طبي، علاوة تعليم الأطفال).
- إجمالي الإنفاق الشهري للأسرة.
كما يتضمن البيانات المالية الخاصة بالعميل لدى بنك أبوظبي التجاري وقد حددها البنك كالتالي:
- حسابات لدى بنك أبوظبي التجاري (وديعة ثابتة، توفير، جاري).
- رقم الحساب.
- رقم بطاقة الائتمان (إن وجدت).
- قرض السيارة (نعم أو لا).
- بيانات أخرى.
أما فيما يتعلق بالبيانات الخاصة بالقرض الشخصي والفائدة المفروضة، فقد حددها بنك أبوظبي التجاري هذه المعلومات وفقاً للنموذج كما يلي:
- الغرض من القرض.
- مبلغ القرض.
- عدد الأقساط الشهرية.
- سعر الفائدة الثابت.
- معدل فائدة القرض محسوب بالنسبة المئوية.
- مبلغ القسط الشهري بالدرهم الإماراتي.
يتم احتساب سعر الفائدة المتغيرة وفقاً للنسبة المئوية باعتماد آلية حددها بنك أبوظبي التجاري كالتالي:
- سعر ايبور لمدة (أشهر+ هامش) تُحسب بالنسبة المئوية.
- سعر ايبور لمدة الأشهر المطبقة حالياً محسوب بالنسبة المئوية.
- سعر الفائدة المطبق على القرض (في وقت الموافقة على القرض).
- الحد الأدنى لسعر الفائدة طوال مدة القرض.
- مبلغ قسط السداد الشهري عند الحصول على القرض.
حدد البنك أيضاً تفاصيل أخرى للحصول على قرض متعلقة بالرسوم وتاريخ الأقساط وهي كالتالي:
- الرسوم الإدارية.
- رسوم التأمين.
- تاريخ القسط الشهري الأول الذي يتضمن عدة خيارات (من 61- 90 يوم ، من 31- 60 يوم، من 1- 30 يوم).
- تاريخ القسط الشهري ( الخامس والعشرون، الخامس عشر، العاشر، الخامس).
- تاريخ تحويل الراتب من كل شهر.
عند رغبة المقترض بسحب قرض مكشوف على الراتب يجب ملئ البيانات الموضحة ضمن النموذج وهي:
- الحد المطلوب للسحب على المكشوف.
- رقم الحساب (خصم السحب على المكشوف)
- الرسوم الإدارية.
4) نموذج طلب قرض شخصي في الإمارات من بنك أبوظبي الأول:
يُعد بنك أبوظبي الأول من أهم البنوك الإماراتية التي تقدم تمويلاً شخصياً لعملائها بهدف دعمهم ومساعدتهم في الوصول إلى أفضل المستويات، حيث يستطيع العميل أن يقوم بتقديم طلب للحصول على هذا القرض عن طريق الموقع الرسمي للبنك وملئ الخانات بالبيانات اللازمة وفق هذا النموذج:
- الاسم الأول.
- اسم العائلة.
- اسم الشركة.
- رقم الهاتف المتحرك.
- البريد الالكتروني.
- الإمارة.
- الراتب.
- الجنسية.
بعد ملئ الخانات السابقة توجد عبارة مكتوبة تتضمن موافقة العميل على تحويل راتبه على بنك أبوظبي الأول بالحصول على تقرير يشمل المعلومات الائتمانية من شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية أو أي مؤسسة تابعة، ومو ثم الموافقة على الشروط والأحكام.
5) نموذج طلب قرض شخصي في الإمارات من بنك الفجيرة الوطني:
يقدم بنك الفجيرة الوطني قروضاً شخصية للمواطنين الراغبين في الحصول على تمويل للبدء بمشاريع استثمارية تؤدي إلى تحسين مستوى معيشتهم وازدهار المستوى الاقتصادي لبلادهم، وفيما يلي نموذج تقديم الطلب من الموقع الرسمي للبنك وفق ما يلي:
- تحديد إذا كنت عميل لدى بنك الفجيرة الوطني من خلال السؤال المطروح.
- تسجيل الاسم الكامل.
- كتابة البريد الالكتروني.
- رقم الجوال.
- الدخل الشهري بالدرهم الإماراتي.
- تحديد الإمارة التي تسكن فيها.
- تحديد الجنسية التي تملكها.
هكذا نكون قد وصلنا إلى ختام هذا المقال الذي تحدثنا فيه عن نموذج طلب قرض شخصي في الإمارات وأهم البنوك التي تمنح هذا القرض وفقاً للنموذج المُعتمد من قبلها عن طريق اتباع بعض الخطوات الأساسية للحصول عليه.
