تعثر سداد القروض الشخصية في الإمارات
يعتبر تعثر سداد القروض الشخصية في الإمارات من أكثر المشاكل شيوعاً التي يمكن أن يتعرض لها الأفراد في دولة الإمارات العربية المتحدة سواء أكانوا من المواطنين الإماراتيين أو الوافدين، لذلك لجئوا إلى السؤال عن العواقب التي قد يحصلون عليها في حال تأخرهم عن التسديد.
يقوم المواطن بالبحث عن الخدمات المصرفية التي تلبي احتياجاته المالية، والتي يستطيع واستيفاء شروطها المحددة من البنك، ليقوم بعدها الفرد باستكمال المستندات والأوراق المطلوبة لاستيفاء شروط الحصول على قرض شخصي، يعتبر أي خلل في هذه المعادلة البسيطة أن يسبب ذلك مشاكل قانونية عند تأخر العميل عن تسديد أقساطها.
هل لديك مديونية وتبحث عن السبل المتاحة لحلها بعيداً عن القضاء؟ هل أنت من المقيمين في الإمارات وانتهى عملك وتريد المغادرة من الإمارات مع وجود قرض؟ هل تعجز عن سداد ديونك وتريد حل لهذه المشكلة؟ ليس عليك إلا تخصيص بضع دقائق لقراءة هذا المقال والحصول على المعلومات التي تهمك.
ماذا يفعل البنك عند تعثر سداد القروض الشخصية في الإمارات؟
يُطلق مصطلح تعثر سداد قرض عند عدم قدرة العميل على سداد مستحقاته المالية، عندها يلجأ البنك إلى القيام بمجموعة من العقوبات قد تصل إلى رفع دعوة قضائية على المقترض.
حيث يتم رفع الدعوى في دولة الإمارات العربية المتحدة أو في بلد الفار من السداد في حال خروجه من الإمارات أو ترفع قضية واحدة فقط في كلا البلدين.
يقوم البنك بتقديم الدلائل والبراهين على تأخر المواطن عن سداد الأقساط، ويمكن ذلك من خلال شيك بدون رصيد كان قد وقع عليه المواطن عند تقديمه للحصول على القرض.
ومن الجدير بذكره أن القاضي ينظر في التباسات القضية ويصدر الحكم الذي يختلف باختلاف القضية ويتعلق بعدة عوامل كحل بعض القضايا قبل القضية الحالية أو في حال عدم حضور العميل إلى المحكمة عند إبلاغه عندها يصدر الحكم الغيابي عليه بعد 4 أشهر.
يسقط الحكم في حال لم تنفذ الدعوى خلال 3 سنوات كما يمكن أن تتم مصادرة حالة القرض الشخصي على الفور في حال دفع كامل المبلغ المستحق من قبل العميل.
ما هي الخطوات التي يتبعها المواطن المقيم عند تعثر سداد القروض الشخصية في الإمارات؟
يتخلف بعض المواطنين المقيمين في دولة الإمارات عن سداد أقساطها المستحقة بسبب ظروف قد يتعرضون لها لذلك كان لابد من إيجاد حل، عندها يلجأ البنك إلى تقديم الخطط والبدائل التي تصب في مصلحة المواطن والبنك.
يقدم البنك للمقترض المتخلف مجموعة من الخيارات تضمن تسديد المستحقات المالية المترتبة، والخيارات هي:
- يتم دفع كامل الأقساط المستحقة عليه لتجنب المساءلة القانونية.
- اتفاق مع البنك بطريقة ودية دفع هذه المستحقات.
يمكن أن يكون الشخص المتعثر عن سداد الأقساط مقيماً في دولة الإمارات واضطر إلى العودة لبلاده، عندها يمكن وليس في كل الحالات أن يلجأ البنك إلى تخفيض الديون وإبرام اتفاقية رسمية لجدولة القروض وتحويل الدين إلى فرع بنك موجود في بلد المقيم إن وجد.
يمكن في بعض الحالات أن تبوء كل المحاولات بالفشل عندها يلجأ العميل إلى إدخال طرف ثالث وهو محامي من الإمارات العربية المتحدة ويقوم بالنظر في مفعولية العرض المقدم ويحاول المحامي الوصول إلى توازن بين المصالح التجارية للبنك والحقوق المدنية للعميل وإيجاد حل يُرضي الطرفين.
ماهي عقوبة تعثر سداد القروض الشخصية في الإمارات؟
تفضل البنوك العاملة في الإمارات تقديم الحلول التي ترضي كل الأطراف، لكن إن اقتضت الحاجة تقوم بفرض غرامة ومقدارها 1000 درهم إماراتي تعتبر مبلغ إضافي يحب دفعه بالإضافة إلى مبلغ الأقساط المستحقة، كما أن الغرامة غير ثابتة وليست مطلوبة دائما من قبل البنك.
ألزم القانون الإماراتي العميل بوجوب دفع كامل المبالغ المستحقة بالإضافة إلى عقوبة السجن التي تتراوح بين شهر و3 سنوات، وفي حال عدم الدفع مرة أخرى تُرفع دعوى ثانية الأمر الذي يصل بالعميل إلى السجن.
ما الذي يبحث عنه البنك عند محاولة تسوية تعثر سداد القروض الشخصية في الإمارات؟
يتوصل البنك مع العميل إلى إيجاد آلية تناسب الطرفين لسداد الأقساط الشخصية المترتبة على العميل لكن البنك يأخذ بعين الاعتبار مجموعة من العوامل أهمها:
- قدرة العميل على السداد حيث يدرس البنك التغييرات في الظروف الشخصية للعميل عند تقديم طلب الإقراض وحالته المالية الحالية.
- دراسة وضع الراتب الحالي للعميل.
- محاولة إيجاد كفيل أو ضامن.
- دراسة وضع احتياجات اسرة العميل من تكاليف معيشة وسكن.
- دراسة الوضع الصحي للعميل وعمره.
- دراسة وضع السجل الخاص بالعميل وبزوجته إن وجدت.
- النظر في هل توجد دعوى قضائية مرفوعة ضد للعميل بسبب شيكات مرتجعة.
ومن الجدير بالذكر أن البنك يقوم توفير مزيد من الأمل والفسحة للعميل إن كان سجل دفعه جيد بالإضافة إلى أنه يستطيع تعليق المدفوعات بضعة أشهر.
ما هي الحلول التي تقدمها الدولة لتجنب مشكلة تعثر سداد القروض الشخصية في الإمارات؟
قام القطاع المصرفي بإطلاق مبادرة إمارة دبي بتوجيه من نائب رئيس الدولة رئيس مجلس الوزراء حاكم دبي صاحب السمو الشيخ محمد بن راشد آل مكتوم رعاه الله، بمد فترة سماح مناسبة لتسوية تعثر سداد القروض الشخصية وغيرها.
جاءت هذه التسهيلات للتخفيف من الضغوطات الاقتصادية الراهنة في مرحلة محاربة فيروس كورونا، ومن الجدير بالذكر أنه يتطلب الحصول على هذه الخدمة لتسوية سداد تعثر القروض الشخصية توافر الشروط التالية:
- حالة القرض في وضع التعثر.
- المدة المتبقية لسداد القرض تتجاوز 36 شهر.
- تم اتخاذ إجراء قانوني واحد على الأقل فيما يتعلق بالقرض الممنوح.
ما هي الإجراءات التي يجب أن يتبعها العميل للحصول على خدمة مبادرة إمارة دبي؟
قدمت دولة الإمارات خدمة مبادرة إمارة دبي من أجل معالجة حالة تعثر سداد القروض الشخصية في الإمارات، حيث يقوم العميل عند توافر الشروط السابقة باتباع الإجراءات التالية بهدف الاستفادة من مبادرة إمارة دبي وهي:
- مراجعة الشؤون القانونية من قبل صاحب العلاقة.
- تقوم اللجنة بالتفاوض مع العميل لتحديد أسباب التعثر.
- يتم الاتفاق بين اللجنة والعميل على إجراءات معالجة تعثر سداد القروض الشخصية
- عرض الاتفاق على لجنة التحصيل المركزية ويُطلب منها الحصول على موافقة التسوية.
- عند موافقة اللجنة يقوم العميل بتقديم استدعاء للشؤون القانونية بعد ختمها من الديوان واعطائها رقم وتاريخ.
- بدء السير بإجراءات التسوية من دفع للرسوم والضرائب وغيرها.
- تنفيذ الإجراءات من قبل العميل.
- طباعة قرار التسوية والملحق وتوقيعه من قبل معد التسوية.
- رفع كامل ملف المعاملة إلى الدائرة المالية لتنفيذ القيود وإعطاء هذه المعاملة رقم قرض جديد.
وأصدر مجلس الوزراء الإماراتي قانون فيدرالي ألغى بموجبه تجريم تعثر سداد القروض الشخصية في الإمارات ومن خلال هذا القانون أصبح المقترضين المتعثرين لا يواجهون خطر السجن، وبهذا يمنح المتعثرين ملاذاً قانونياً للتعامل مع كل الالتزامات المالية تجاه البنوك.
ما هو صندوق معالجة تعثر سداد القروض في الإمارات؟
قامت دولة الإمارات العربية المتحدة بإعفاء عدد كبير من المواطنين من الديون المتعثرة لديهم وجاءت هذه كمنحة مقدمة من الشيخ خليفة بن زايد رئيس دولة الإمارات ونائب الرئيس الشيخ محمد بن راشد حاكم دبي.
حدد اللجنة الرئيسية الفئات التي يمكنهم الاستفادة من صندوق تسوية تعثر سداد القروض الشخصية كالتالي:
- أن يكون المديون مواطن من الإمارات العربية المتحدة.
- يملك راتب ثابت.
- يكون القرض من القروض الشخصية الاستهلاكية البحتة.
- يتعهد المدين بعدم الاقتراض من أي جهة لمدة يتم الاتفاق عليها.
يتم الحصول على هذه الخدمة من خلال الدخول إلى منصة إحسان وتسجيل الطلب بعد تعبئة البيانات المطلوبة، أو يمكنك تقديم الطلب عبر البنوك التالية:
بهذا نكون قد وصلنا إلى ختام هذا المقال حيث تحدثنا عن تعثر سداد القروض الشخصية في الإمارات وعن الآلية التي يعمل بها البنك لضمان حصوله على مستحقاته المالية، وتحدثنا أيضاً عن تعثر سداد الديون للمقيمين في الإمارات بالإضافة إلى الحلول التي قدمتها الإمارات العربية المتحدة لتجنب المشاكل الناجمة عن تعثر السداد.
