نموذج خطاب ضمان بنكي يقوم به جميع العملاء التابعين للبنوك المختلفة وهذا يعد بمثابة إقرار منهم لوضع المال تحت تصرف البنك وهذا يعتبر شق قانوني يقوم به البنك حتى يضمن جميع الأطراف حقوقهم المالية في حالة حدوث أي مشكلة في الحساب البنكي ويتميز هذا الخطاب بصيغة معينة سوف نوضحها في هذا المقال وأيضاً كل ما يتعلق بأهمية خطاب الضمان البنكي.
ما هي خصائص خطاب الضمان البنكي؟
- يعتبر خطاب الضمان البنكي هو تعهد صادر من أي بنك ويشترط توافر التوقيعات بين الطرفين ويكون هذا الخطاب الضمان يحتوي على مبلغ مالي محدد لا يتجاوز القيمة المالية لخطاب الضمان المحدد ويتم دفعه للمستفيد عند المطالبة به ويعطي بدون ويشترط على العميل سداد هذه القيمة في موعد غير معين ولكن أقصى موعد للسداد يكون هو تاريخ الاستحقاق .
- لا يمكن تداول هدا المبلغ المالي وأيضاً لا يجوز أن يكون هذا المبلغ من الأموال السائلة التي يجوز التصرف بها بل مجمدة في البنك ويدفع المبلغ للجهة المستفيدة فقط .
- يعتبر خطاب الضمان ليس من الأوراق التجارية وأيضاً ليس شيك أو كمبيالة فلا يمكن تظهيره للغير ولا يمكن تحويله كذلك.
- يتميز هذا الخطاب بوجود جهات قد تكون معافاة من تقديم خطابات الضمان البنكي وذلك يكون واضح بقانون مثل الجهات الحكومية والهيئات العامة لذا ننصح بفتح حساب جاري بنك أبوظبي لتوفيره هذه التجربة العظيمة.
- يكون الأصل في خطاب الضمان غير معلق على أي شرط فإذا كان خطاب الضمان معلق على شرط فإن المستفيد لا يحق له المطالبة بالقيمة المالية لهذا الخطاب الضماني إلا إذا تحقق الشرط الموجود في خطاب الضمان.
- لا تَجد علاقة للبنك أو أي التزام بدفع قيمة الخطاب المالي وبين علاقة المستفيد بالعميل، حيث أن علاقة البنك هنا علاقة مستقلة جداً ومحددة.
- يعتبر خطاب الضمان في الأصل تكون الالتزامات بداخله محددة المدة وان مطالبة المستفيد للبنك تكون في معاد أخره تاريخ استحقاق خطاب الضمان المقرر وأن أخر موعد لدفع القيمة المالية من العميل إلى البنك أيضاً هي تاريخ استحقاق خطاب الضمان .
- لا يشترط أن يقبل المستفيد هذا الضمان حيث يكفي فقط أن يتم خطاب الضمان على المستفيد ولا يقوم بالاعتراض عليه ويكون في ذلك الوقت قد ثبت حقه إما إذا اعترض المستفيد على خطاب الضمان هذا فإن حق المستفيد في خطاب الضمان يسقط كلياً ولكن يجوز للمستفيد في هذه الحالة المطالبة بأن يؤدي العميل التأمين بشكل نقدي .
ما هي أنواع خطاب الضمان البنكي؟
فيما يخص نموذج خطاب الضمان البنكي قد تكون الضمانات مستحقة السداد وهذه تكون مقابل تقديم طلب كتابي بالسداد بالإضافة إلى جميع المستندات الأخرى المحددة في الضمان.
- خطاب ضمان ابتدائي: خطابات الضمان الابتدائي تعتبر وسيلة مصممة للحد من دخول الشركات في مناقصة وبعد ذلك رفض التوقيع على العقد وذلك عند الترسية وعادة ما تكون السندات مطلوبة لحماية المنتفع للمتقدمين الغير جادين ويوفر بنك الراجحي هذه الميزة الكبيرة لذا ننصح بإنشاء حساب بنك الراجحي.
- خطاب ضمان نهائي: وتعتبر هذه الخطابات النهائية أو خطابات ضمان حسن التنفيذ وتكون مصدرة لتغطية عدم التزام المقاول في حالة حسن التنفيذ وذلك بموجب العقد وأيضاً تكون الأحكام والشروط سهلة وعادة ما تنص على السداد لمبلغ معين للمنتفع عند الطلب وفي حالة تسليم المنتفع لسبب يعبر فيه عن تأخر أو عدم أداء مقدم هذا الطلب وتعتبر خطابات الضمان النهائية مصممة لهدل تسليم السلع أو تقديم الخدمات بموجب أحكام وشروط العقد وفي الوقت المتفق عليه.
- خطاب ضمان الشحن: ويعتبر ضمان الشحن هو حماية يتم اعطائها من جانب العميل ويوقع عليها البنك لشركة الشحن أو وكيل الشحن في بعض الأحيان وذلك للسماح لشركة الشحن بالإفراج عن السلعة باسم المرسل إليه في الشحن وبدون تقديم بوليصة الشحن الأصلية.
- خطاب الضمان المالي: وهذا الخطاب الغرض الأساسي منه ضمان السداد المقدم من خلال مبلغ الضمان وذلك بموجب مضمون العقد المتفق عليه بين الطرفين المشتري والبائع ومن خلال خطاب الضمان المالي أيضاً ويجب الالتزام بإعادة مبلغ الضمان في حالة فشل البائع في الوفاء بالعقد ويتم طلب هذا النوع من الضمان للعقود التي تستلزم من المنتفع إيداع مبلغا في بعض الأحيان ويتم من خلاله تحفيز الالتزام بالسداد.
كيفية إصدار خطابات الضمان البنكية ؟
- يقوم عميل البنك بتوقيع نموذج خطابات الضمان أو طلب مقدم بمعرفته يحتوي على اسم المستفيد من الضمان وعنوانه ونوع الخطاب وأيضاً الغرض منه والتصريح الواضح للبنك.
- يتم دفع كل أو بعض مبلغ الضمان المقرر إلى المستفيد لدي أول طلب منه ورغم أية معارضة قد يظهرها العميل من التصريح للبنك بالخصم من حسابه الجاري التابع له الجزء غير المغطى من الضمان وكذلك بعض العمولات والمصاريف المقررة.
- وتضيف بعض البنوك نصا واضحاً ينص بأن يكون له الحق في تجديد أو تعلية أو تخفيض سريان خطاب الضمان وذلك بعد انتهاء مدته أو في حالة الإفراج عنه إذا طلب العميل المستفيد ذلك أو بأن يقوم العميل بتفويض البنك ويوكله في التجديد وذلك النص يعتبر أحد الشروط حيث يضطر عميل البنك إلى الموافقة عليه حتى يحصل على خطاب الضمان.
- يمكن لعميل البنك أيضاً أن يقاضي البنك ويطلب إعفاءه من هذا النص أو الشرط الخاص بالنبك فإذا أعفاه القاضي لم يكن ملزماً بالتجديد ويكون البنك وحده ملزماً بأداء قيمة هذا الخطاب إذا كان قد أصدر التجديد دون موافقة العميل لذلك ينصح بعدم إدراج مثل ذلك النص في طلب إصدار الخطاب.
