قرض بدون فوائد في عمان | قرض حسن
تستطيع الحصول على قرض بدون فوائد في عمان من خلال التقدم بطلب للبنوك العمانية التي توفر حلولاً ائتمانية مناسبة، وذلك من أجل تلبية رغبة فئة محددة من عملائها في الحصول على تمويل لمشاريعهم دون التكلف بأعباء مادية إضافية.
يلجأ العديد من الأشخاص إلى هذا النوع من القروض للحصول على مساعدة من أجل الارتقاء بمستوى معيشتهم وزيادة دخلهم الخاص، من خلال البدء بمشاريع استثمارية الأمر الذي يعود بالنفع على المستوى الفردي والاقتصادي.
سنتعرف في هذا المقال على الأشخاص الذين يمكنهم الحصول على قروض بدون فوائد في عمان والأوراق المطلوبة، بالإضافة إلى شروط الحصول عليه وأهم البنوك التي تقدم هذا النوع من التمويل.
ما هي التفاصيل العامة المتعلقة بالحصول على قرض بدون فوائد في عمان؟
يستطيع المواطنون القاطنون في سلطنة عمان الحصول على تمويل لتنفيذ مشاريعهم والمساهمة في تنمية الاقتصاد الوطني من دون دفع مبالغ إضافية عند تسديده، تمنح السلطنة هذا القرض من بعض البنوك لفئة محددة من الأشخاص والفئات وهم:
- الأشخاص الذين لديهم خبرة مسبقة في مجال المشاريع التي يسعون لإقامتها.
- خريجي المعاهد والكليات التقنية.
- مراكز التدريب المتخصصة التي تقوم بدورات تدريبية للأعمال المهنية والحرفية.
- الأشخاص العاملون في مجال الخياطة والتفصيل وصناعة البخور.
- الأشخاص العاملون في مجال صناعة الجلديات والفخاريات وصالونات التجميل.
- الصيادين والمزارعين والأشخاص الذين يمارسون أعمال حرة.
إذا كنت من الأشخاص الذين يحق لهم الحصول على قرض بدون فوائد في عمان عليك معرفة أهم الشروط المتعلقة بمنحه وهي كالتالي:
- أن يبلغ الحد الأدنى لعمر المقترض 18 عام.
- أن يكون من مواطني سلطنة عمان.
- أن يكون بريء الذمة من أي قرض.
- أن يملك خبرة تضمن له النجاح في مجال المشروع الذي حدده كي يستطيع تسديد القرض لاحقاً.
- الحد الأقصى لهذا القرض هو 20 ألف ريال عماني.
بعد استيفاء الشروط السابقة يتطلب منك إحضار أوراق ومستندات للحصول على قرض بدون فوائد في عمان والتي حددتها البنوك كالتالي:
- صورة عن البطاقة المدنية.
- استمارة تقديم طلب وملئها بالبيانات المطلوبة.
- إحضار وثيقة تثبت ترخيص المشروع أو صورة من خطاب الموافقة عليه.
- تقديم أوراق تثبت سلامة المشروع والتزامه بأحكام القانون.
- أوراق توضح مكان إقامة المقترض بالتفصيل.
- وثيقة من التأمينات الاجتماعية تبين المستوى المعيشي للفرد.
ما هي أهم البنوك التي تمنح قرض بدون فوائد في عمان؟
تتنافس العديد من البنوك في سلطنة عمان لكسب رضا عملائها من خلال تقديم بعض الخدمات المميزة وأهمها منح قرض دون استيفاء أي مبالغ إضافية، فيما يلي سنتحدث عن أهم هذه البنوك:
1) بنك التنمية العماني:
يُعتبر بنك التنمية العماني من أهم البنوك التي لجأت إلى منح عملائها قرض بدون فوائد في عمان، وذلك انطلاقاً من رغبته بدعم الأشخاص في إقامة مشاريع تنموية عن طريق رفدهم بمبلغ مادي يعتبر بمثابة حجر أساس فيما يلي أهم التفاصيل المتعلقة به:
- تبلغ قيمة القرض 5 آلاف ريال عماني.
- يُشترط تفرغ العميل التام للمشروع.
- ألا تزيد الكلفة الكلية عن 20 ألف ريال عماني.
- إحضار استمارة مبدئية لطلب الحصول على القرض.
- استمارة طلب قرض بقيمة 5 آلاف ريال عماني أو أقل.
- يتم منحه للمواطنين العمانيين.
- يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 18 عام.
- تستغرق مدة دراسة الطلب شهر واحد.
- يمول البنك حوالي 90% من إجمالي تكلفة المشروع.
- تصل فترة السداد إلى 10 سنوات.
- منح فترة سماح لا تزيد عن نصف مدة سداد القرض وهذا الأمر يعتمد على طبيعة المشروع المراد إقامته وبدء تشغيله بالإضافة إلى بدء تدفق العوائد منه.
حدد بنك التنمية العماني الخطوات التي يتم اتباعها قبل منح القرض تحت مسمى دورة الموافقة على القرض والتي تمثلت فيما يلي:
- مرحلة استلام الطلب التي تتضمن استلام الطلب وعقد المقابلة الأولى بالإضافة إلى التوصية.
- مرحلة تقييم الطلب التي تشمل دراسة المخاطر المحتملة والتوصية ومن ثم الموافقة على الطلب.
- المرحلة الثالثة هي مرحلة التوثيق والصرف حيث يتم فيها توثيق الضمانات المُقدمة وتوقيع العقد ويليها صرف المبلغ.
- المرحلة الأخيرة هي مرحلة المتابعة وسداد القرض.
بعد استكمال الخطوات السابقة يجب تقديم مستندات وأوراق حددها البنك لإنهاء معاملة القرض وهي كالتالي:
- وثيقة تثبت ترخيص أو تسجيل أو موافقة الجهة المختصة على المشروع سواء كان جديد أو قائم.
- وثائق رسمية تحدد ماهية المشروع القانونية.
- تقديم مستندات تتعلق بثلاث عروض أسعار من جهات متخصصة في توريد الأصول المراد تمويلها أو من شركات توريد بشرط أن يوضح هذا العرض أسعار الأصول ومواصفاتها الفنية.
2) قرض إعصار شاهين:
انطلاقاً من سعيها في احتواء الأزمة المناخية التي تعرضت لها السلطنة العمانية لجأت بعض البنوك إلى منح قروض بدون فوائد في عمان للأشخاص المتضررين من إعصار شاهين، فيما يلي أهم البنوك التي قدمت هذا القرض:
1) بنك مسقط
يُعد بنك مسقط من أهم البنوك التي منحت قرض بدون فوائد في عمان لمعالجة الأضرار التي نتجت عن إعصار شاهين، حيث تم توزيع قيمة التمويل عن طريق هيئات متخصصة بالأعمال الخيرية، فيما يلي سنذكر أهم التفاصيل المتعلقة بهذا القرض وهي:
- بلغ إجمالي مبلغ التمويل الذي تم منحه مليونين ريال عماني تم توزيعها لكافة المتضررين من الإعصار.
- لا يترتب على القرض أي فوائد أو أرباح.ث
- بدأ تسديد الأقساط بداية عام 2022.
2) البنك المركزي العماني
لجأ البنك المركزي العماني إلى مساعدة الأشخاص المتضررين من اعصار شاهين عبر اتخاذ مجموعة من الإجراءات حيث وجه كافة الفروع الخاصة به إلى تقديم حوافر لكافة المقترضين، من الجدير بذكره أنه خصص مبلغ بقيمة 7 مليون ريال عماني و 18 مليون دولار لكافة المتضررين.
3) بنك نزوى
قام بنك نزوى بتصميم باقة من القروض المتوافقة مع أحكام الشريعة الاسلامية التي لا تتطلب دفع أي فوائد لقاء الحصول عليها، وجاء ذلك بناء على رغبة البنك في مساعدة الأفراد على تحقيق طموحاتهم، حيث شمل هذا التمويل عدة مجالات وهي:
1) التمويل الشخصي:
يمكنك من خلال التمويل الشخصي الذي يمنحه بنك نزوى تحقيق طموحاتك الشخصية من خلال الحصول على مبلغ من المال يناسب حاجاتك وتقوم برده إلى البنك دون الاضطرار إلى دفع قيمة إضافية، حيث تجدر الإشارة هنا إلى بعض التفاصيل الأساسية:
- يجب أن يكون الحد الأدنى لعمر المقترض 18 عام.
- أن يبلغ الحد الأدنى للراتب 300 ريال عماني.
- هذا التمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- معدل الربح الذي يتقاضاه تنافسي.
- يصل مبلغ التمويل إلى 100 ألف ريال عماني كحد أقصى.
- يوفر للوافدين فترات سداد طويلة.
- تصل فترة السداد إلى 120 شهراً.
- تتسم إجراءات الحصول عليه بالسرعة والشفافية.
2) تمويل السيارات:
يمنحك بنك نزوى أيضاً قرض بدون فوائد في عمان للحصول على سيارة أحلامك حيث يوفر أمامك الخيار لانتقاء العلامات التجارية والطرازات التي ترغب بها، إذا كنت ترغب في الحصول عليه لا بد من الاطلاع على النقاط التالية:
- يجب أن يكون الحد الأدنى لعمر العميل 18 عام.
- أن يبلغ الحد الأدنى للراتب في حال تحويله 400 ريال عماني و 600 ريال في حال عدم تحويل الراتب.
- متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- معدل ربح تنافسي.
- نسبة منخفضة للدفعة الأولى.
- تصل فترة السداد إلى 10 سنوات.
- تحويل الراتب ليس شرطاً الزامياً للحصول على التمويل.
- يمكن لذوي الأعمال الحرة الحصول عليه.
- يصل الحد الأقصى لمبلغ التمويل إلى 75 ألف ريال عماني.
- يمكن الحصول على التمويل لشراء السيارات الجديدة أو المستعملة.
- يمكن لجميع الأشخاص سواء المواطنين أو الوافدين الحصول عليه.
3) التمويل التجاري للأفراد:
هل تملك أفكاراً تجارية بنَّاءة وتسعى إلى تحقيقها من خلال الحصول على مصدر دخل إضافي؟ لا تقلق فبنك نزوى قد صمم هذا التمويل لخدمتك وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية التي تقوم على مبدأ المرابحة والإجارة دون فرض أي فوائد، فيما يلي أهم التفاصيل المتعلقة به:
- يجب أن يبلغ المقترض 21 عام كحد أدنى.
- الحد الأدنى للراتب 500 ريال عماني.
- تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- فترة سداد مرنة تصل إلى عشر سنوات.
- تصل قيمة التمويل إلى 150 ألف ريال عماني.
- لا يتطلب وجود سجل تجاري.
- إجراءات مرنة مع موردي السلع.
4) تمويل عقاري:
هل تسعى إلى امتلاك منزل وتبحث عن مصدر تمويل مناسب؟ يمنحك بنك نزوى فرصة لتحقيق هذا الأمر من خلال منحه قرض بدون فوائد في عمان لشراء منزل وفق أحكام الشريعة الإسلامية، إذا كنت ترغب في الحصول عليه ينبغي عليك معرفة التفاصيل التالية التي حددها البنك:
- يجب أن يكون الحد الأدنى لعمر العميل 21 عام.
- يجب أن يبلغ الحد الأدنى للراتب 400 ريال عماني.
- يمنح خيارات تمويل لشراء أرض أو منازل جاهزة أو بناء منزل.
- تصل فترة السداد إلى 25 عام.
- تبلغ نسبة التمويل 450 ألف ريال عماني كحد أقصى.
- معدل الربح تنافسي.
4) بنك العز الإسلامي:
يُعد بنك العز الإسلامي أحد أهم البنوك التي تمنح قرض بدون فوائد في عمان من خلال نوعين من التمويل الشخصي وهما مرابحة البضائع وإجارة الخدمات، حيث يُعد هذا التمويل عامل مساعد في تحقيق النجاح الذي تسعى إليه، تجدر الإشارة إلى البنود التالية:
- يجب أن يبلغ الحد الأدنى للراتب 350 ريال عماني.
- لا يتقاضى نسبة فائدة.
- معدل ربح بسيط.
- يمكن للمقيمين في عمان الحصول عليه.
- اطلاع العميل على هامش الربح وقيمة الأقساط قبيل توقيع العقد.
- يصل التمويل إلى 100% من قيمة البضائع.
- يتطلب تحويل الراتب.
- متاح لجميع المواطنين.
- سرعة في الموافقة.
هكذا نكون قد وصلنا إلى ختام هذا المقال الذي تحدثنا فيه عن قرض بدون فوائد في عمان والتفاصيل المتعلقة به، بالإضافة إلى أهم البنوك العمانية التي تمنحه والبنود الأساسية التي حددها كل بنك ويجب معرفتها من قبل العميل.
