يقول مجلس الاحتياطي الفيدرالي إن فشل بنك وادي السيليكون يسلط الضوء على “ضعف الإشراف”
أظهر تقرير مراجعة صدر يوم الجمعة أن بنك Silicon Valley Bank ومقره كاليفورنيا لم يخضع لمعايير إشرافية أو تنظيمية مشددة من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي، وضاعت “مخاطر كبيرة” على سلامة البنك وسلامته، مما أدى إلى انهياره.
وقال التقرير إن فشل SVB يرجع إلى “حالة نموذجية لسوء الإدارة”، مع فشل قيادتها العليا في إدارة معدل الفائدة الأساسي ومخاطر السيولة، كما أن مجلس إدارتها لا يحاسبهم.
لكن مايكل بار، نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي للإشراف، قال إن مشرفي بنك الاحتياطي الفيدرالي فشلوا في اتخاذ إجراءات قوية بما يكفي.
بينما كانت الشركة تنمو بسرعة من 71 مليار دولار إلى أكثر من 211 مليار دولار في الأصول من 2019 إلى 2021، فإنها لم تخضع لمعايير إشرافية أو تنظيمية مشددة. وقال إن مجلس الاحتياطي الفيدرالي لم يقدر جدية أوجه القصور الحرجة في إدارة الشركة والسيولة ومخاطر أسعار الفائدة.
“هذه الأحكام تعني أن بنك وادي السيليكون ظل في مرتبة جيدة، حتى مع تدهور الظروف وظهور مخاطر كبيرة على سلامة الشركة وسلامتها.”
بالنسبة للحوكمة، تم تصنيف SVB على أنه “مرضٍ” من حيث الإدارة من عام 2017 حتى عام 2021 – على الرغم من الملاحظات المتكررة حول الضعف في إدارة المخاطر. من حيث السيولة، تم تصنيفها بأنها قوية خلال تلك الفترة.
أثار انهيار بنك إس في بي في مارس فترة مضطربة، مما أثار مخاوف من حدوث أزمة مصرفية عالمية مماثلة لما حدث عندما انهارت واشنطن ميوتشوال في عام 2008.
في الأيام التي أعقبت انهيار SVB، فشل كل من المقرضين متوسطي الحجم Signature وSilvergate Bank وتراجعت الأسهم في البنوك الإقليمية الأخرى.
انتشرت مخاوف العدوى حتى إلى أوروبا، حيث استحوذ بنك UBS على Credit Suisse .
مع ذلك، شدد التقرير مرة أخرى على أن النظام المصرفي الأمريكي “سليم ومرن، ويتمتع برأس مال وسيولة قوية”.
دعا السيد بار إلى تغييرات شاملة وإعادة تقييم لكيفية إدارة المؤسسة للشركات المالية الأمريكية.
قال بار: “بعد فشل SVB، يجب علينا تعزيز إشراف الاحتياطي الفيدرالي وتنظيمه بناءً على ما تعلمناه”.
أظهر ملف تنظيمي الأسبوع الماضي، أن كبار المسؤولين في SVB استقالوا، وسط جهود لتغيير مسار المقرض الأمريكي المنهار.
قال الرئيس التنفيذي جريجوري بيكر، وهو أيضًا مدير في SVB، ترك منصبه في 19 أبريل، بينما استقال المدير المالي دانيال بيك في 18 أبريل، حسبما قال SVB في ملفه إلى لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية في 21 أبريل.
وافق السيد بيكر على تقديم خدمات استشارية إلى SVB “على أساس الحاجة، دون أي تكلفة على الشركة”، وفقًا للإيداع.
في المراجعة المكونة من 102 صفحة، سلط السيد بار الضوء أيضًا على المشكلات المحتملة التي كشفها فشل SVB.
وقال إن وسائل التواصل الاجتماعي مكنت المودعين من نشر المخاوف على الفور بشأن عمليات البنك، كما مكنت التكنولوجيا من سحب الأموال على الفور.
“قد يكون لمحنة الشركة عواقب نظامية من خلال العدوى … حيث تنتشر المخاوف بشأن شركة ما إلى شركات أخرى … وقد أكدت هذه التجربة على أهمية رأس المال المصرفي القوي.”
كان SVB البنك الأول لرواد الأعمال في مجال التكنولوجيا والشركات الناشئة، وكان يمتلك أصولًا تقدر بنحو 209 مليارات دولار في نهاية العام الماضي. في ذروته، كان البنك السادس عشر في الولايات المتحدة والأكبر في وادي السيليكون.
بعد انهياره في مارس، تم وضعه في الحراسة القضائية مع شركة تأمين الودائع الفيدرالية الأمريكية، والتي أكدت لاحقًا أن بنك First Citizens Bank and Trust ومقره في ولاية كارولينا الشمالية سيحصل على أصول SVB.
هددت العدوى الناجمة عن فشل SVB قدرة مجموعة أوسع من البنوك على تقديم الخدمات المالية والوصول إلى الائتمان للأفراد والعائلات والشركات. قال السيد بار إن الإجراءات السريعة والقوية … ساعدت في احتواء الضرر، ولكن يجب إصلاح نقاط الضعف في الإشراف والتنظيم.
في وقت فشلها، كان لدى SVB 31 تحذيرًا إشرافيًا على السلامة والسلامة لم تتم معالجتها – ثلاثة أضعاف متوسط عدد البنوك النظيرة.
قال بار إنه مع استمرار تطور المخاطر في النظام المالي، يحتاج الاحتياطي الفيدرالي إلى “تقييم الإطار الرقابي والتنظيمي وأن يكون متواضعًا بشأن قدرتنا على تقييم وتحديد المخاطر الجديدة والناشئة”.
وقال: “لهذا السبب نحتاج إلى تعزيز المرونة على نطاق واسع في النظام المالي، وليس التركيز فقط على عوامل محددة للمخاطر”.
وقال رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول إنه يوافق على توصيات بار.
قال باول: “أرحب بهذا التقرير الشامل والنقد الذاتي لمجلس الاحتياطي الفيدرالي”.
“أتفق مع توصياته [السيد بار] وأؤيدها للتعامل مع قواعدنا وممارساتنا الإشرافية، وأنا واثق من أنها ستؤدي إلى نظام مصرفي أقوى وأكثر مرونة.”
المصدر: thenationalnews
قد يهمك:
