تتوقع وكالة ستاندرد آند بورز للتصنيفات الائتمانية نموًا ثابتًا في القروض لبنوك دول مجلس التعاون الخليجي
تتوقع وكالة ستاندرد آند بورز للتصنيفات الائتمانية نمو القروض الصامتة في دول مجلس التعاون الخليجي لهذا العام والعام المقبل بمتوسط يتراوح بين 3 إلى 4 في المائة، متأثرًا بضعف الطلب على الديون والتخفيضات في الإنفاق الحكومي.
في حين أن هذا يعد تحسنًا طفيفًا عن نمو القروض بنسبة 2.6 في المائة الذي سجل العام الماضي في دول مجلس التعاون الخليجي، إلا أنه يتضاءل مقارنة بنمو القروض بنسبة 5.6 في المائة الذي شهده عام 2016 و10.1 في المائة في عام 2015.
وقال محمد داماك، مدير كبير في S&P Global Ratings، في مؤتمر صحفي في دبي يوم الثلاثاء: “التباطؤ واضح للغاية”. “هناك تباطؤ عام في الاقتصاد، وفرص أقل، وترشيد الإنفاق الحكومي. الحقيقة هي أن بعض الحكومات تواصل خفض الإنفاق للتكيف مع الواقع الجديد.”
وقال داماك إن ربحية البنوك الإقليمية ستتأثر أيضًا بارتفاع أسعار الفائدة. بينما تستفيد البنوك نظريًا من ارتفاع الأسعار، فإن الوضع معقد في المنطقة لأن المعدلات المرتفعة في وقت التباطؤ الاقتصادي لا تكون عادةً وصفة للنمو. تقوم البنوك المركزية في دول مجلس التعاون الخليجي، باستثناء الكويت، بربط عملاتها بالدولار الأمريكي وبالتالي تتبع السياسة النقدية لمجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي.
ومع ذلك، ليس من المرجح أن ترفع جميع البنوك المركزية أسعار الفائدة لأن رفع الأسعار قد يؤثر سلبًا على العملاء، حيث تعرض العديد منهم لضغوط خلال العامين الماضيين في أعقاب انهيار النفط عام 2014. وأشار إلى أن رفع أسعار الفائدة لبعض العملاء قد يضر بقدرتهم على خدمة قروضهم ويزيد من عدد القروض المتعثرة.
قال داماك إنه من غير المرجح أن يكون لضريبة القيمة المضافة تأثير كبير على ربحية البنوك حيث أصبح المقرضون أكثر كفاءة في ظهور العصر الرقمي ومن المرجح أن يصبحوا أكثر ذكاءً لأنهم يستثمرون في الذكاء الاصطناعي ويعتمدون بشكل أقل على الموارد البشرية..
وقد ساعد هذا التحسن في الكفاءة وقدرة البنوك على خفض مستويات القروض المتعثرة، المقرضين في المنطقة على أن يكونوا أكثر مرونة. ونتيجة لذلك، قالت ستاندرد آند بورز إن البنوك في المنطقة ظلت مربحة ولديها أرباح جيدة. وقالت وكالة التصنيف إن نسبة القروض المتعثرة ثابتة عند 3 في المائة.
رفض داماك الكشف عن تقديرات محددة لنمو القروض للبلدان الفردية، لكن المصرفيين والمحللين توقعوا نموًا مرتفعًا للقروض المكونة من رقم واحد لدولة الإمارات العربية المتحدة في عام 2018، مدفوعًا بزيادة الإنفاق الحكومي قبل استضافة دبي لمعرض إكسبو 2020.
صرح مارك روبنسون، الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي ومقره دبي، لصحيفة ذا ناشيونال في وقت سابق من هذا الشهر بأنه يتوقع نموًا في القروض بنسبة 5 في المائة للبنك التجاري الدولي ومبلغ مماثل للسوق المصرفي ككل في عام 2018. بنك الاستثمار المصري كما تتوقع المجموعة المالية-هيرميس زيادة في نمو القروض.
تظهر النتائج الفصلية الأخيرة للبنوك بالفعل بوادر تحسن. وقال بنك الإمارات دبي الوطني، أكبر بنوك دبي، إن أرباحه في الربع الرابع ارتفعت 17 في المائة.
ارتفعت أرباح مصرف أبو ظبي الإسلامي، أكبر بنك متوافق مع الشريعة الإسلامية في الإمارة، بنسبة 33.4 في المائة في الربع الأخير من عام 2017، متجاوزة تقديرات المحللين، مع ارتفاع دخل الرسوم والعمولات وتراجع انخفاض القيمة.
المصدر: thenationalnews
قد يهمك:
