القطاع المصرفي الليتواني في عام 2022: التغلب على التحديات، وزيادة الإقراض، وبسبب الظروف غير العادية، تحقيق أرباح قياسية
حدثت تغييرات هيكلية مهمة في القطاع المصرفي الليتواني العام الماضي، حيث صمدت البنوك أمام التحديات المتعلقة بالاقتصاد، وشجعتها بتقديم قروض للمقيمين والشركات، وكانت حصة ما يسمى بالقروض المعدومة هي الأدنى تاريخيًا.
“يمتلك القطاع المصرفي الليتواني درعًا قويًا، وهو أمر مهم للغاية في التغلب على التحديات التي تكثر هذه الأيام. بالإضافة إلى ذلك، تنشط بنوك الدولة بشكل متزايد في الساحة الدولية، خاصة عندما يتعلق الأمر بخدمات الدفع، لذا فإن متطلبات الجودة آخذة في الازدياد “، كما يقول جيديميناس سيمكس، رئيس مجلس إدارة بنك ليتوانيا.
يوجد حاليًا 19 مشاركًا في القطاع المصرفي في ليتوانيا: 6 بنوك لديها تراخيص بنكية، و7 بنوك لديها تراخيص بنكية متخصصة، و6 بنوك أخرى تعمل كفروع لبنوك أجنبية. يوفر القطاع المالي الليتواني خدمات الدفع لأكثر من 25 مليون عملاء في 30 دولة. كان من أهم الأحداث في القطاع المصرفي إعادة تنظيم شركات مجموعة Revolut في ليتوانيا.
البنوك الليتوانية مستعدة بشكل كاف لمواجهة مختلف التحديات – فهي تتمتع برأس مال جيد ولديها سيولة زائدة (ما يقرب من 4 مرات تجاوزت المتطلبات). سيستمر نمو دخل الفوائد في إحداث تأثير إيجابي على النتيجة. ومع ذلك، يحذر بنك ليتوانيا من أن اليقظة لا يمكن أن تضيع. من بين المخاطر الرئيسية – على الرغم من عدم وجود مؤشرات على تدهور جودة أصول البنوك في الوقت الحالي – يمكن أن يزداد عدد العملاء المعسرين، الذي أصبح الآن منخفضًا، بسبب التباطؤ في الاقتصاد، وزيادة التكاليف الضرورية والزيادة. في أسعار الفائدة. يتعين على البنوك أيضًا التعامل مع المحتالين الذين يحاولون الاحتيال على الناس، وتزيد العوامل الجيوسياسية، بما في ذلك الهجمات الإلكترونية، من حالة عدم اليقين.
في عام 2022 بلغت محفظة القروض المصرفية للمقيمين والشركات ما يقرب من 26 مليار دولار. يورو. خلال العام، ارتفع بمقدار 3.5 مليار. يورو (15.5٪). وكان الجزء الأكبر منها (52.8٪) عبارة عن قروض للمقيمين زادت بنحو 1.6 مليار خلال العام. يورو (13.6٪) – ما يصل إلى 13.7 مليار. يورو. زادت محفظة قروض الإسكان بمقدار 1.2 مليار. يورو (12٪) – ما يصل إلى 11 مليار يورو. نمت محفظة القروض الاستهلاكية بنسبة تصل إلى 36.6 في المائة. – ما يصل إلى 1.5 مليار اليورو، كانت البنوك المتخصصة في هذا القطاع أكثر نشاطًا.
وشكل الإقراض للشركات 41.5 في المئة. من محفظة القروض المصرفية بالكامل. خلال عام 2022 نما بمقدار 1.5 مليار. يورو (16.7٪) – ما يصل إلى 10.8 مليار. يورو. نمت القروض للشركات العاملة في قطاعات العمليات العقارية (حوالي 0.5 مليار يورو) والطاقة وتجارة الجملة والتجزئة (أكثر من 0.2 مليار يورو لكل منهما). نمت القروض الممنوحة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم بمعدل أعلى قليلاً من القروض الممنوحة للمؤسسات الكبيرة.
مع نمو الإقراض، متوسط سعر الفائدة على القروض المصرفية للشركات في عام 2022 بلغ متوسط 3.5 في المئة. (فبراير 2023 – 5.4٪)، الهامش المصرفي – 2.96٪. (فبراير 2023 – 2.72٪) كان معدل الفائدة على قروض الإسكان 2.8٪. (في فبراير 2023 – 4.9٪)، والهوامش المصرفية – 1.98٪. (فبراير 2023 – 1.8٪). خلال العام، في كلتا الحالتين، ارتفع السعر الإجمالي للقروض بسبب زيادة مبلغ الجزء المتغير (عادةً 6 أشهر EURIBOR)، في حين انخفض هامش البنوك بشكل طفيف.
بعد القضاء على تأثير مجموعة Revolut ، وصل نمو الودائع إلى ما يقرب من 3.8 مليار. يورو (10.9٪). ارتفعت ودائع السكان بمقدار 0.9 مليار خلال العام. يورو (4.3٪)، ولكن ما يقرب من 83٪ يتم الاحتفاظ بالأموال في الحسابات الجارية. هذا يعني أنه لا يتم دفع أي فائدة عليها. بدأ بنك ليتوانيا في نشر أسعار الفائدة التي تقدمها المؤسسات الائتمانية للودائع محددة الأجل والودائع الأخرى، مما يوفرها كفرصة استثمارية للمقيمين الذين لديهم مدخرات لا يمكن استخدامها في المستقبل القريب. حاليا ، البنوك لمدة 12 شهرا تقدم الودائع لأجل من 2 إلى 3 بالمائة. فائدة سنوية.
ارتفعت أصول البنوك بمقدار 14.2 مليار خلال العام. يورو (33.2٪) – ما يصل إلى 57.1 مليار. يورو. كان هذا بسبب توحيد وإعادة تنظيم شركات مجموعة Revolut في بنك. بعد استبعاد العامل المذكور، زادت أصول البنوك بمقدار 4.8 مليار دولار سنويًا. يورو (11.5٪).
في عام 2022 وفقًا لبيانات غير مدققة، جنى القطاع المصرفي الليتواني 468 مليونًا. ربح اليورو – ما يقرب من 140 مليون. اليورو، أو 42.7 في المائة، أكثر مما كان عليه في عام 2021. في العام الماضي، حقق 14 مصرفاً وفرعاً من البنوك الأجنبية أرباحاً، و4 كانت غير مربحة، وتكبدت جميع البنوك غير المربحة خسارة إجمالية قدرها 10.7 مليون. خسارة اليورو. بلغ صافي دخل الفوائد 291 مليون. اليورو (55.9٪) أعلى مما كان عليه في عام 2021. وبلغت 811 مليونا يورو.
ويرجع ذلك إلى ظروف استثنائية لم نشهدها من قبل في منطقة اليورو، وهي الارتفاع الحاد في أسعار الفائدة في مواجهة السيولة الفائضة. بنك ليتوانيا لديه أولية 2023 تظهر نتائج الأشهر الأولى استمرار نمو دخل الفوائد وأرباح القطاع المصرفي بشكل ملحوظ.
على الرغم من التحديات وعدم اليقين البيئي، ظلت معظم مؤشرات جودة القروض جيدة. لم تتغير حصة القروض المتعثرة (المعدومة) في محفظة قروض الأعمال عملياً وبلغت 1.48 في المائة. (145.8 مليون يورو)، عدد السكان – انخفض بنسبة 5.57 في المائة. وشكلت 0.84 في المئة. من محفظة قروض الأسرة بأكملها (114.8 مليون يورو).
المصدر: lb
شاهد ايضا:
