بنك ليتوانيا: تعمل الاتحادات الائتمانية على زيادة الأرباح، ولكن في نفس الوقت من الضروري زيادة تعزيز رأس المال
وحقق قطاع الاتحاد الائتماني 2.3 مليون في الربع الأول من العام الجاري. صافي الربح باليورو، أي 0.6 مليون. أكثر من العام الماضي في نفس الفترة. ويعزى ذلك إلى النمو المستمر في محفظة القروض، ونمو صافي دخل الفوائد والخدمات والعمولات.
“بدأت الاتحادات الائتمانية في إقراض الكيانات القانونية بشكل أكثر نشاطًا، ونمت القروض الممنوحة لهم بشكل أسرع من المقيمين. نتائج أداء نظام الاتحاد الائتماني في الربع الأول متفائلة، ولكن بسبب عدم اليقين بشأن الوضع المتعلق بتأثير وباء COVID-19 على الاقتصاد، ينبغي أن تستمر الاتحادات الائتمانية في تعزيز قاعدة رأس المال “، كما تقول جي كاترينا غفوينا، مدير دائرة الإشراف على الأسواق المالية في بنك ليتوانيا.
كان لتزايد الإقراض تأثير إيجابي على أداء القطاع – فقد حصلت الاتحادات الائتمانية على 16.5 في المائة. زيادة صافي دخل الفوائد بنسبة 27.3 في المائة. زيادة صافي دخل الخدمات والعمولات مقارنة بالفترة المماثلة من العام السابق. كالعادة، كانت الحصة الأكبر من دخل الاتحاد الائتماني (82.7٪) هي دخل الفوائد.
في عام 2021 في الربع الأول، حصلت الاتحادات الائتمانية على ما مجموعه 2.3 مليون ربح اليورو: كسب 52 اتحاد ائتماني 2.4 مليون يورو. ربح EUR، و8 – تجربة 0.1 مليون. خسارة اليورو. تأثرت نتيجة التشغيل باسترداد تكاليف انخفاض القيمة والتي بلغت -0.6 مليون. يورو (قبل عام كان -0.2 مليون يورو).
بسبب الزيادة في رأس المال الإضافي والنمو المستمر للودائع لأجل، زادت أصول الاتحادات الائتمانية بنسبة 1.1٪. وبلغت 975.4 مليون يورو، أو 2.5 بالمائة. من أصول القطاع المصرفي (2.6٪ قبل عام).
زادت الودائع المقبولة من قبل الاتحادات الائتمانية بمقدار 2.5 مليون منذ بداية العام. يورو (0.3٪) وبلغت 846.3 مليون. يورو. الودائع لأجل، والتي تشكل 70 بالمائة تقريبًا. زيادة إجمالي الودائع بمقدار 18.1 مليون. اليورو، بينما انخفضت الودائع تحت الطلب بمقدار 15.6 مليون. يورو.
يتكون الجزء الأكبر من محفظة الودائع (93.8٪) من ودائع المقيمين. وفقًا لبيانات بنك ليتوانيا، فإن أسعار الفائدة لمدة 12 شهرًا منذ بداية العام. تمت زيادة الودائع لأجل باليورو بمقدار 16 اتحاد ائتماني، وبلغ متوسط سعر الفائدة لهذه الودائع 1.1٪.
استمر الجزء الأكبر من موجودات الاتحادات الائتمانية (70.8٪) في القروض الممنوحة. منذ بداية العام، زاد صافي ثروتهم بمقدار 25.2 مليون. يورو، أو 3.8 بالمائة. في نهاية الربع الأول، زودت الاتحادات الائتمانية أعضائها بـ 690.2 مليون. قروض باليورو. زاد الإقراض للسكان بنحو 15 مليون. يورو (2.8٪) – ما يصل إلى 544.8 مليون. يورو للشركات – 10.2 مليون. يورو (7.6٪) – حتى 145.3 مليون. يورو.
لم يتغير هيكل محفظة قروض الاتحادات الائتمانية تقريبًا – فقد بلغت نسبة القروض الممنوحة للسكان 78.9 في المائة. محفظة القروض. وشهدت قروض الإسكان أعلى نسبة نمو (13.2 مليون يورو)، وبلغت حصة هذه القروض أكثر من 40 في المائة. من محفظة القروض بالكامل.
خلال الربع الأول من العام الجاري، انخفضت المخصصات الخاصة بالاتحادات الائتمانية للقروض بمقدار 1.5 مليون. يورو و2021 1 أبريل بلغت 5.8 مليون وانخفض اليورو، ونسبة المخصصات الخاصة والقروض من 1.1 إلى 0.8 في المئة. كان التأثير الأكبر على هذا التغيير هو انخفاض الأحكام الخاصة لاتحاد ائتماني واحد. بعد القضاء على هذا التأثير، سيصل تخفيض المخصصات الخاصة إلى 0.5 مليون. يورو.
أكثر من 60 يومًا في الفترة التي تمت مراجعتها. وزاد حجم القروض المتأخرة السداد من 2.7 إلى 3 في المائة، كما زادت حصة القروض المتعثرة – حتى 9 في المائة. من محفظة القروض (الربع الأخير كان 8.8٪).
خلال الربع الأول من العام الجاري، زادت محافظ قروض 33 اتحادًا ائتمانيًا في عدد القروض التي تأخرت التزامات ديونها لأكثر من 60 يومًا. على التوالي، وبالتالي قد تتحمل هذه الاتحادات الائتمانية رسوم انخفاض قيمة القروض في المستقبل، مما قد يؤثر سلبًا على أدائها ورأس مالها. من المرجح أن التدهور الأسرع لمؤشرات جودة القروض قد تم إطفاءه من خلال التدابير المؤقتة لمساعدة الدولة لاقتصاد البلاد، ولكن لا تزال إحدى أكثر القضايا إلحاحًا هي التحكم المناسب في جودة القروض وإدارة مخاطر الائتمان.
زاد رأس مال الشركة بمقدار 1.5 مليون. يورو (2.7٪) – حتى 58 مليون. يورو. ويرتبط هذا بالحاجة المتزايدة لرأس المال بسبب النمو في حجم الإقراض من الاتحادات الائتمانية وزيادة رأس المال السهمي للاتحادات الائتمانية التي تتحول إلى بنوك متخصصة. وزادت الأسهم المستدامة، التي يمكن أن تغطي الخسائر التي يتكبدها الاتحاد الائتماني، إلى 56.3 مليون. EUR، وحصتهم في رأس المال 0.4 بالمائة. السيد. وشكلت 97.1 في المائة. وبلغت الأسهم الإضافية غير المستدامة، والتي تشكل الجزء الآخر من رأس المال، 1.7 مليون. يورو. من 2018 1 يناير لا يتم تضمين الأسهم غير المستدامة في رأس مال الاتحاد الائتماني المعاد حسابه المستخدم في حساب معايير الحد من المخاطر التشغيلية المتعلقة برأس المال.
حاليًا، هناك ثلاث مجموعات من الاتحادات الائتمانية في ليتوانيا – مجموعة الاتحاد الائتماني المركزي الليتواني (LCKU)، والتي توحد 45 اتحادًا ائتمانيًا، ومجموعة الاتحاد الائتماني المركزي المتحد (JCKU)، والتي توحد 11 اتحادًا ائتمانيًا، و4 اتحادات ائتمانية إعادة التنظيم في البنوك المتخصصة – ما مجموعه 60 اتحاد ائتماني يوحد ما يقرب من 165 ألف أعضاء. بالإضافة إلى المكتب الرئيسي، قدمت الاتحادات الائتمانية خدمات في 56 قسمًا هيكليًا. في عام 2021 في الربع الأول 1، تقدم الاتحاد الائتماني لإعادة الهيكلة إلى بنك ليتوانيا للحصول على ترخيص بنك متخصص.
استوفت جميع الاتحادات الائتمانية – المركزية والفردية – جميع متطلبات الحد من مخاطر التشغيل. بالإضافة إلى تقديم الخدمات المالية لأعضائها، قامت الاتحادات الائتمانية المركزية بمراقبة وفحص المخاطر التي تتحملها ودعم السيولة لديها حسب الحاجة. ينشر الموقع الإلكتروني لبنك ليتوانيا معلومات حول مؤشرات الأداء الرئيسية لكل اتحاد ائتماني للعام وكل ربع سنة، بالإضافة إلى تنفيذ اللوائح التي تحد من مخاطر النشاط. يمكن الاطلاع على أحدث مؤشرات الأداء للاتحادات الائتمانية
المصدر: lb
شاهد ايضا:
ايداع بنك الراجحي
