أخيرًا، وسعت الحكومة والبنوك حماية المنازل المرهونة لتشمل الطبقة الوسطى
في وقت متأخر من يوم الثلاثاء، أعلنت وزارة الاقتصاد عن حزمة من الإجراءات لتخفيف عبء الرهن العقاري ” لأكثر من مليون أسرة ضعيفة أو معرضة لخطر الضعف” بسبب زيادة Euribor. أعلنت الدائرة التي تترأسها ناديا كالفينو “في غياب إغلاق آخر التفاصيل ” عن المفاوضات مع أرباب العمل في البنوك (AEB وCECA وUNACC) وبنك إسبانيا وبعد ساعات من الاجتماعات المعقدة في المقر الرئيسي لـ الوزارة. الإجراءات التي سيوافق عليها مجلس الوزراء يوم الثلاثاء المقبل، بحيث تدخل حيز التنفيذ في الأول من يناير، سيكون التزامًا طوعيًا من قبل الكيانات وإلزاميًا بمجرد الاشتراك.
الحكومة تطالب بخطة معونة مزدوجة للمبالغ المرهونة من البنك
كما أعلنت EL PERIÓDICO، بدأت الحكومة خطة مزدوجة من البنك. فمن ناحية، تعمل على توسيع وتقوية الإغاثة للأسر التي يغطيها قانون الممارسات الجيدة لعام 2012 لإعادة هيكلة الرهون العقارية للعملاء الضعفاء. وبالتوازي مع ذلك، سيتم إنشاء قانون جديد “لعائلات الطبقة الوسطى” المعرضة لخطر الضعف.
كما توقعت هذه الصحيفة أيضًا، لا تزال إجراءات إعادة الهيكلة الأكثر قوة محجوزة للأولى، بينما سيتم نشر المبادرات التي تسعى لتخفيف العبء المالي للمجموعة الثانية. بالإضافة إلى ذلك، سيتم اعتماد تدابير لتسهيل تحويل نوع الائتمان من المتغير إلى الثابت والاستهلاك المبكر للائتمانات.
تقترح الحكومة تمديد الشروط وأوجه القصور لمرتهنون من الطبقة المتوسطة
سوف يفيد الرمز الجديد للطبقات المتوسطة الأسر التي يقل دخلها السنوي عن ثلاثة أضعاف ونصف IPREM (29400 يورو في السنة) والرهون العقارية المكتتب بها حتى 31 ديسمبر 2022، ورسوم الرهن العقاري أكبر من 30٪ من دخلها والتي ارتفعت بنسبة 20٪ على الأقل. يجب على الكيانات أن تعرض عليهم إمكانية تجميد الحصة لمدة 12 شهرًا (على النحو الذي اقترحه بنك CaixaBank، كما كشفت هذه الصحيفة)، وسعر فائدة أقل على أصل القرض المؤجل وتمديد مدة القرض حتى سبع سنوات.
تجديد الكود
أما بالنسبة لقانون 2012، فقد تم تحسين العديد من تدابيره. من ناحية أخرى، سيكون لدى المدينين المعرضين للخطر إمكانية إعادة هيكلة الرهن العقاري بسعر فائدة أقل خلال فترة السماح الرئيسية البالغة خمس سنوات ( Euribor -0.1٪، مقارنة بـ Euribor الحالي + 0.25٪). وبالمثل، يتم تمديد فترة طلب التأخير في سداد المسكن إلى عامين ويتم التفكير في إمكانية إعادة الهيكلة الثانية إذا لزم الأمر.
كما سيتم توسيع نطاق عملها. وبالتالي، سيُسمح للأسر التي يقل دخلها عن 25200 يورو سنويًا (ثلاثة أضعاف IPREM) بتخصيص أكثر من 50٪ من دخلها الشهري لدفع الرهن العقاري، ولكنها لا تفي بالمعايير الحالية للزيادة بنسبة 50٪ من جهد الرهن العقاري، يمكن الاستفادة من المدونة بفترة سماح مدتها سنتان، ومعدل فائدة أقل خلال فترة السماح وتمديد المدة حتى سبع سنوات. ستشهد الأسرة التي لديها رهن عقاري نموذجي يبلغ 120 ألف يورو وقسط شهري قدره 524 يورو بعد مراجعة سعر الفائدة، تخفيض القسط بأكثر من 50٪ خلال فترة السماح البالغة خمس سنوات، إلى 246 يورو.
يقترح الاقتصاد تسهيل التغيير من الرهن العقاري المتغير إلى الرهن الثابت عن طريق تمديد المدة
أخيرًا، هناك مجموعة ثالثة من التدابير ذات الطبيعة العامة للمرتهن العادي. وبالتالي، سيتم تخفيض المصاريف والعمولات بشكل أكبر لتسهيل التغيير من معدل متغير إلى معدل ثابت وسيتم إلغاء عمولات السداد المبكر وتغيير الرهن العقاري من معدل متغير إلى معدل ثابت طوال عام 2023. بالإضافة إلى ذلك، سيتم تضمين تدابير تعزيز التعليم المالي في الخطة وسيتم تعزيز مراقبة تطبيق كلا القانونين.
ممانعة
جاء هذا الإعلان بعد يوم واحد من الحد الأقصى للفترة التي منحتها نائبة الرئيس الاقتصادي نادية كالفينو للبنك الأسبوع الماضي. هذا يثبت مدى تعقيد المفاوضات. حاولت البنوك حتى اللحظة الأخيرة تقليل تأثير الإجراءات على بيانات الدخل، لأنها ستجبرها على وضع مخصصات أكبر ضد الخسائر المستقبلية المحتملة بسبب عدم السداد. وبالتالي، من ناحية، فقد ناضلوا لتقليص نطاق الاتفاقية قدر الإمكان، أي أنهم حاولوا جعل المتطلباتالتي يجب على المستفيدين المحتملين الامتثال لها تقييدية قدر الإمكان. وفي سياق مماثل، زعم بنك إسبانيا أنه يركز الخطة على “الفئات الأكثر ضعفاً” وحذر من أنه بخلاف ذلك يمكن أن يؤثر ذلك على سعر وتدفق الائتمان الجديد.
يطلب بنك إسبانيا تركيز المساعدات على أكثر الفئات المرهونة ضعفاً
وبالمثل، حاول القطاع من خلال أرباب العمل AEB (البنوك) وCECA (بنوك التوفير السابقة) منع تمديدات الأجل وأوجه القصور من التسبب في زيادة عبء الفائدة، كما ادعى كالفينيو. تقلل هذه الإجراءات من الدفعات الشهرية التي يجب على العائلات دفعها، لكنها تجعل السعر النهائي للرهون العقارية أكثر تكلفة ما لم يتم تنظيم ذلك بخلاف ذلك. وبالتالي، يتم دفع المزيد من الفائدة لأنها أطول مدة أو لأنها أعلى رأس مال قائم بمجرد انتهاء فترة السماح، في نفس الوقت الذي يجب فيه تجديد الائتمان مع العمولة اللاحقة (عادة 1٪ من رأس المال المستحق).
يطلب البنك ألا تجبره مساعدة المرهون على تقديم المزيد من المخصصات
محقق شكاوى العملاء
كما أعلنت هذه الصحيفة، يخطط مجلس الوزراء هذا الثلاثاء أيضًا لإعطاء الضوء الأخضر لإنشاء الهيئة الإدارية المستقلة للدفاع عن العملاء الماليين، والتي تعتزم وزارة الاقتصاد من خلالها إحداث ثورة في النظام العام الحالي لحل المطالبات إلى البنوك وشركات التأمين وشركات الاستثمار.
تخطط الحكومة للموافقة يوم الثلاثاء على إنشاء محقق شكاوى العملاء الماليين
لن يختلف الجانبان الأساسيان لمشروع القانون من حيث المبدأ فيما يتعلق بمشروع أبريل الماضي. وبالتالي، ستكون قراراتها ملزمة للكيانات (وليس للعملاء) عندما لا يتجاوز المبلغ المطالب به 20000 يورو وسيتم تمويل الهيئة الجديدة برسوم قدرها 250 يورو لكل مطالبة مستلمة ستدفعها الكيانات.
المصدر: elperiodico
قد يهمك:
