تضع FCA خطة لمعالجة أضرار الاستثمار

وستتشاور الهيئة التنظيمية بشأن التغييرات التي تطرأ على نظام “الممثلين المعينين” في وقت لاحق من هذا العام

نشرت هيئة السلوك المالي (FCA) إستراتيجية جديدة تهدف إلى منح المستهلكين الثقة للاستثمار، مدعومة بسوق مشورة ميسور التكلفة، والذي من شأنه أن يؤدي إلى عدد أقل من الأشخاص الذين يتم خداعهم أو إقناعهم بالاستثمار في منتجات تنطوي على مخاطرة كبيرة بالنسبة لاحتياجاتهم.

بحلول عام 2025، صرحت الجهة التنظيمية بأنها ستقوم بما يلي:

خفض بنسبة 20٪ عدد المستهلكين الذين يمكنهم الاستفادة من أرباح الاستثمار ولكنهم يخسرون – هناك ما يقرب من 8.6 مليون مستهلك يمتلكون أكثر من 10000 جنيه إسترليني من الأصول القابلة للاستثمار نقدًا.
خفض عدد المستهلكين الذين يستثمرون في المنتجات عالية المخاطر التي لا تتماشى مع احتياجاتهم إلى النصف – زاد 6٪ من المستهلكين حيازاتهم من الاستثمارات عالية المخاطر أثناء الوباء، مع 45٪ من المستثمرين الموجهين ذاتيًا قالوا إنهم لم يدركوا المخاطر.
قلل الأموال التي يخسرها المستهلكون بسبب عمليات الاحتيال الاستثمارية التي ترتكبها أو تسهلها الشركات المنظمة – فقد المستهلكون ما يقرب من 570 مليون جنيه إسترليني بسبب الاحتيال الاستثماري في 2020/21، والذي تضاعف ثلاث مرات منذ عام 2018.
تحقيق الاستقرار في فاتورة التعويض البالغة 833 مليون جنيه إسترليني لبرنامج تعويض الخدمات المالية (FSCS) واستهداف تخفيض سنوي في فئات تمويل توزيع الحياة ووساطة الاستثمار (LDII) من 2025 إلى 2030.

لتحقيق ذلك، وضعت FCA مجموعة من الإجراءات، بما في ذلك:

استكشاف التغييرات التنظيمية لتسهيل تقديم الشركات المزيد من المساعدة للمستهلكين الذين يرغبون في الاستثمار في منتجات مباشرة نسبيًا.
إطلاق حملة جديدة لضرر الاستثمار بقيمة 11 مليون جنيه إسترليني لمساعدة المستهلكين على اتخاذ قرارات استثمارية مدروسة بشكل أفضل وتقليل عدد الأشخاص الذين يستثمرون في استثمارات غير ملائمة عالية المخاطر.
أن تكون أكثر حزمًا وسرعة في كيفية اكتشاف المحتالين وتعطيلهم واتخاذ إجراءات ضدهم.
تعزيز نظام الممثلين المعينين (AR)، مع المشاورات التي ستطلق في وقت لاحق من هذا العام، والتي تهدف إلى رفع جودة المشورة المالية.
تعزيز نظام الترقيات المالية في تصنيف الاستثمارات عالية المخاطر، وزيادة تقسيم السوق عالية المخاطر، وتعزيز متطلبات الشركات عند الموافقة على الترقيات المالية.
مراجعة إطار التعويضات للتأكد من أنه يظل متناسبًا ومناسبًا، لا سيما عندما تفشل الشركات في ترك التزامات التعويض التي يتعين على برنامج تعويضات الخدمات المالية معالجتها.
قالت سارة بريتشارد، المديرة التنفيذية للأسواق في هيئة السلوك المالي (FCA): “لم يتمتع المستثمرون أبدًا بمزيد من الحرية – لقد أدت التكنولوجيا إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على السوق، وأصبحت المنتجات الجديدة متاحة وأصبح بإمكان الناس الوصول إلى مدخرات حياتهم بشكل أفضل من ذي قبل – ولكن هذه الحرية تأتي مصحوبة بالمخاطر.
“إن مجموعة الإجراءات التي أعلناها اليوم تهدف إلى دعم ذلك – نريد أن يكون لدى الناس ثقة أكبر في الاستثمار.
وأضافت: “نريد أيضًا أن نكون قادرين على التكيف بسرعة أكبر مع السوق المتغيرة وأن نكون حازمين عندما نرى سلوكًا سيئًا وضررًا للمستهلك”.
وقد اتخذت هيئة السلوك المالي (FCA) بالفعل إجراءات لتحسين السوق، على سبيل المثال عن طريق حظر التسويق الجماعي لسندات المضاربة المصغرة وبكونها أكثر حزماً من خلال عملها المستمر لإيقاف وتعطيل الشركات والأنشطة التي تسبب الضرر.
تُظهر مراجعة بيانات استثمارات المستهلكين الصادرة عن هيئة السلوك المالي (FCA)، والتي نُشرت جنبًا إلى جنب مع الاستراتيجية، أنه في الفترة بين أبريل / نيسان الماضي ومارس / آذار الحالي، تضمن عملها لمعالجة الضرر: منع 48 شركة جديدة من دخول السوق حيث كان هناك احتمال لإلحاق الضرر بالمستهلكين؛ فتح أكثر من 1700 قضية إشرافية تنطوي على عمليات احتيال أو استثمارات ذات مخاطر أعلى؛ ونشر حوالي 1300 تنبيه للمستهلك حول الشركات والأفراد غير المصرح لهم.
في أوائل عام 2022، ستنشر الجهة التنظيمية استراتيجيات البيع بالجملة والتجزئة لتحديد طموحات هذه الأسواق.