تواجه البنوك الأوروبية سيولة وضغط تمويل بعد اضطراب إس في بي وكريدي سويس
قالت السلطة المصرفية الأوروبية (EBA) إن البنوك في منطقة اليورو ستشهد تشديدًا في السيولة والتمويل في الأرباع القادمة بسبب سداد الأموال الرخيصة للغاية للبنك المركزي الأوروبي.
يأتي هذا الضغط وسط يقظة متزايدة تجاه استقرار البنوك في أعقاب انهيار بنك وادي السيليكون (SVB) واستحواذ UBS Group AG الطارئ على Credit Suisse Group AG.
تعمل بنوك منطقة اليورو على سداد حوالي 2.2 تريليون يورو من التمويل الرخيص للغاية الذي قدمه البنك المركزي الأوروبي من خلال عملية إعادة التمويل المستهدفة طويلة الأجل الثالثة (TLTRO III). تلقت البنوك معظم الأموال للمساعدة في دعم اقتصادات منطقة اليورو خلال جائحة COVID-19. قام البنك المركزي الأوروبي بتغيير شروط التمويل في أكتوبر لتسريع السداد حيث يكافح لكبح جماح التضخم.
قال بنك EBA في تقريره: “من الآن فصاعدًا، من المتوقع حدوث اتجاه هبوطي في نسب السيولة والتمويل بسبب عمليات السداد القادمة لعمليات إعادة التمويل طويلة الأجل التي يستهدفها البنك المركزي الأوروبي”. تقرير لوحة معلومات المخاطر للربع الرابع 2022.
تكلفة إعادة التمويل
قال EBA إن إجمالي أصول البنوك الأوروبية انخفض بنحو 7٪ في الربع الرابع، مدفوعًا بانخفاض 16٪ في الأرصدة النقدية من المحتمل أن يكون مرتبطًا بسداد TLTRO. تستند الأرقام إلى عينة من 162 بنكًا تغطي أكثر من 80 ٪ من الأصول المصرفية في المنطقة الاقتصادية الأوروبية، والتي تشمل 27 دولة في الاتحاد الأوروبي بالإضافة إلى أيسلندا وليختنشتاين والنرويج.
وقالت الهيئة التنظيمية إن سداد أموال TLTRO III سيتطلب من البنوك إعادة تمويل بعض، إن لم يكن كل، حجم التمويل الذي ستخسره. وقال إن هذا من المحتمل أن يؤدي إلى ارتفاع تكاليف التمويل بالنسبة للبنوك، بغض النظر عن أداة التمويل التي قد تستخدمها، سواء كان التمويل بالجملة أو الودائع.
قد تشهد بعض الولايات القضائية منافسة أقوى على التمويل، لا سيما الودائع، مما يؤدي إلى زيادة الفائدة المدفوعة للودائع، والمعروفة باسم بيتا الإيداع.
وقالت: “من المفترض أن يضيف هذا إلى ارتفاع تكاليف التمويل مدفوعة بعدم اليقين في السوق مؤخرًا وسط أحداث متعلقة ببنك إس في بي و [كريدي سويس]”.
قال بنك EBA إن البنوك في المنطقة الاقتصادية الأوروبية دخلت الفترة الأخيرة من اضطراب السوق مع السيولة المرنة ومواقف التمويل. ارتفع المتوسط المرجح لنسبة تغطية السيولة للبنوك الأوروبية الـ 162 المدرجة في عينة EBA إلى 164.7٪ في الربع الأخير من عام 2022، من 162.4٪ في فترة الثلاثة أشهر السابقة.
ارتفاع الودائع
أظهرت بيانات EBA أن المتوسط المرجح لنسبة القروض إلى الودائع لدى البنوك تحسن أيضًا خلال الفترة، حيث انخفض إلى 108.1٪ في الربع الرابع من عام 2022 من 109.2٪ في الربع السابق. وقال التقرير إن التحسن كان “مدفوعًا بشكل أساسي بارتفاع ودائع العملاء”.
وكانت النتيجة هي الأدنى في فترة الثماني سنوات التي يغطيها التقرير، والتي تعود إلى الربع الرابع من عام 2014 عندما بلغ المتوسط المرجح لنسبة القروض إلى الودائع لدى البنوك 124.7٪.
ومع ذلك، كان بعض التدهور في ملف تمويل البنوك واضحًا حيث انخفض متوسط صافي نسبة التمويل المستقر إلى 125.8٪ في الربع الرابع من 126.9٪ في الربع السابق، وفقًا لبيانات EBA. قال EBA إن السداد المجدول للبنوك لتمويل TLTRO III في العام المقبل – فقط رأس المال والالتزامات التي ستبقى مع البنك لأكثر من عام واحد يمكن تضمينها في حساب نسبة التمويل المستقر الصافي – من المحتمل أن يكون قد أثر على النتيجة..
قال EBA إن سداد أموال TLTRO III ربما يكون قد قلل أيضًا من متوسط نسبة رهن الأصول لدى البنوك. الأصول المرهونة هي تلك المرهونة كضمانات غير متوفرة للوفاء بمطالبات الدائنين غير المضمونين في حالة التخلف عن السداد. يعتبر تمويل البنك المركزي من بين أدوات التمويل المضمونة التي تؤدي إلى نشوء أصول مرهونة.
وقال EBA إن متوسط نسبة رهن الأصول لدى البنوك “انخفض بشكل كبير” إلى 25.8٪ في الربع الرابع من 28٪ في فترة الأشهر الثلاثة السابقة، وهو أدنى مستوى له منذ 2016.
المصدر: spglobal
شاهد أيضا:
كيفية فتح حساب في بنك الرياض باستخدام تطبيق الرياض
