تبحث شركات التشفير عن شركاء مصرفيين بعد سلسلة من الانهيارات
تبحث شركات العملات المشفرة عن شركاء مصرفيين بعد انهيار ثلاثة مقرضين صديقين للعملات المشفرة في الولايات المتحدة الشهر الماضي، مما يزيد من خطر تركيز الأعمال في المؤسسات المالية الأصغر.
يتعلق السيناريو بالمنظمين الأمريكيين، الذين أعربوا عن شكوكهم بشأن سلامة وسلامة نماذج الأعمال المصرفية التي تركز بشكل كبير على عملاء العملات المشفرة بعد انهيار سيلفرجيت كابيتال، وبنك سيجنتشر، وبنك سيليكون فالي.
طلب المنظمون من البنوك أن تكون في حالة تأهب لمخاطر السيولة القادمة من الودائع المتعلقة بالعملات المشفرة، والتي قد تكون عرضة لتدفقات سريعة إذا حاول العملاء استرداد أصولهم المشفرة مقابل أموال حقيقية.
أصبحت البنوك الرئيسية حذرة بشكل متزايد من عملاء التشفير بعد سلسلة من الانهيارات البارزة، بما في ذلك إفلاس بورصة FTX الرئيسية في نوفمبر من العام الماضي، ونقص اللوائح.
قال ماركوس فوستر، رئيس سياسة التشفير في Coadec، التي تمثل الشركات الناشئة في المملكة المتحدة: “تخبرنا الشركات الناشئة في Crypto وWeb3 أنها ببساطة لا تستطيع الحصول على حساب مصرفي تجاري”.
وقال إن القضية أصبحت “أسوأ بكثير” في الآونة الأخيرة.
وقد ترك هذا الخيار أمام شركات الأصول الرقمية ضئيلًا سوى البحث عن مؤسسات مالية أصغر، بعضها في مناطق نائية من التمويل العالمي.
أبلغ ممثل عن FV Bank، وهو بنك مرخص في الولايات المتحدة يركز على FinTech في بورتوريكو، عن زيادة في الاستفسارات من العملاء المحتملين في الأسابيع الأخيرة، على الرغم من أنه لم يكن مؤمنًا من قبل Federal Deposit Insurance.
قال أحد المندوبين إن البنك لا يقرض وبالتالي لا يخضع لنفس النوع من المخاطر مثل البنوك التقليدية التي تعمل بنظام احتياطي جزئي.
في ليختنشتاين، قال ممثل بنك فريك إنه شهد أيضًا “زيادة كبيرة في طلبات فتح الحساب”، حيث جاء الجزء الأكبر من الاستفسارات من شركات في أوروبا وسنغافورة وأستراليا.
ومع ذلك، قال الممثل إن البنك لا يركز فقط على العملات المشفرة ولديه نموذج أعمال متنوع على نطاق واسع.
قال البنك العربي الذي يتخذ من سويسرا مقراً له في مارس / آذار إنه شهد زيادة في عدد الشركات الأمريكية، ومعظمها من الصناديق المشفرة أو المتورطة في رأس المال الاستثماري المشفر، سعياً لفتح حسابات، لكن من غير المرجح أن يستوعبها البنك جميعاً.
أبلغ بنك ZA Bank في هونغ كونغ، وهو بنك رقمي، عن استفسارات أكثر بنحو أربعة أضعاف من شركات التشفير التي تسعى للحصول على حسابات بعد انهيار بنك وادي السيليكون، على الرغم من أنه قال إنه لن يقبل إلا الشركات المرخصة لتداول الأصول الافتراضية.
قالت نيكي جونستون، الشريكة في شركة Allen and Overy للمحاماة في لندن، إن “مخاطر التركيز” التي جاءت من عدد متزايد من العملاء الذين يبحثون عن أعمال من الشركات الأصغر كانت “التحدي الأكبر” المتمثل في تقليل خيارات المعاملات المصرفية المشفرة.
وقالت “هذا يضع درجة أكبر من التوقعات على تلك الشركة لتطبيق المستوى الصحيح من إدارة المخاطر والمراقبة”.
تحتاج شركات العملات المشفرة إلى الوصول إلى البنوك للاحتفاظ بإيداعات العملاء بالدولار وللأنشطة التجارية اليومية.
قال باولو أردوينو، كبير مسؤولي التكنولوجيا: “بالطبع، شعار العملة المشفرة هو” سنحل محل البنوك “، لكن أولاً وقبل كل شيء، لم نصل إلى هناك بعد، ولا أعتقد أننا سنكون هناك على الإطلاق”. من Tether، أكبر عملة مستقرة من حيث القيمة السوقية، والتي كانت احتياطياتها في السابق موضوعًا لتدقيق المستثمر.
قالت العديد من البنوك الكبرى إنها تعمل حاليًا على إبعاد معظم العملاء المحتملين المرتبطين بالعملات المشفرة، بينما قال آخرون إنهم يعملون فقط مع شركات من الدرجة الأولى – وهي السياسات التي يقول معظمها إنها لم تتغير عن مواقعها التاريخية.
وفقًا لأحد المصادر، لا تتعامل JP Morgan Chase مع أي عملاء يقومون بأعمال تشفير في أي مكان في العالم، باستثناء عدد قليل من الشركات المختارة، بما في ذلك Coinbase، التي كشفت أنها تودع أموال العملاء في البنك.
وقال المصدر إن هذه السياسة كانت منذ فترة طويلة سياستها.
في حين أن بنك نيويورك ميلونكسامين يتعامل مع أي شركة تشفير تسعى إلى أن تصبح عميلاً، إلا أنها “صارمة للغاية” في عملية التدقيق الخاصة بها ولم تتخذ سوى العملاء على أساس كل حالة على حدة، على حد قول أحد المصادر.
تقوم شركة Circle، المُصدر الرئيسي لعملة الدولار الأمريكي، بحفظ جزء من احتياطياتها لدى BNY Mellon.
قال ممثل ING إن البنك لم “يستهدف أو يركز بنشاط على شركات العملات الرقمية”، لذلك كان تعرضه “محدودًا للغاية”.
قالت جونستون من Allen and Overy، إن البنوك غالبًا ما تكون حذرة بسبب تصاعد مخاطر غسيل الأموال في قطاع العملات المشفرة والافتقار إلى تنظيم قوي للعملات المشفرة.
تتمتع بعض أكبر شركات العملات المشفرة بعلاقات مستمرة مع البنوك الأمريكية.
تحتفظ شركة Circle بجزء من احتياطياتها لدى بنك العملاء، وتقول Gemini إنها تحتفظ باحتياطيات عملتها المستقرة في State Street Bank وGoldman Sachs.
كشفت Coinbase أنها تودع أموال العملاء في Cross River Bank، بالإضافة إلى JP Morgan Chase.
قال ريكاردو ميكو، الرئيس التنفيذي لشركة Banxa الأمريكية، وهو مزود للبنية التحتية للدفع والامتثال للعملات المشفرة، إنه بالنسبة للشركات الناشئة الأصغر في مجال التشفير، فإن تأمين شريك مصرفي قد يكون أكثر صعوبة.
وقال: “هناك بالتأكيد قلق بشأن نقص الشركاء المصرفيين المتاحين في السوق الآن، لا سيما للمشروعات الأصغر حجماً والأقل نجاحاً”.
المصدر: thenationalnews
قد يهمك:
البنوك التي تقدم أعلى تمويل شخصي في الإمارات
المؤسسات المالية التي تقدم قروض المستثمرين
تمويل شخصي بدون بنوك في الإمارات
