Crédit Agricole وBNP Paribas …، تراهن البنوك على القياسات الحيوية لضمان مستقبل البطاقات المصرفية
بعد BNP Paribas، حان دور Crédit Agricole لإطلاق التسويق، في بداية العام الدراسي المقبل، لبطاقة مصرفية مزودة بمستشعر بصمة الإصبع. يتيح تكامل تقنيات القياسات الحيوية إمكانية إجراء مدفوعات بدون تلامس تزيد عن 50 يورو، دون كتابة رمز PIN في محطة الدفع. تعتزم البنوك الاستفادة من الطفرة في الدفع بدون تلامس لتقديم طريقة جديدة للمصادقة، وهي نفسها شائعة بواسطة الهواتف الذكية. وهي أيضًا طريقة لزيادة حجم المبيعات وتلبية رغبة Gafa في الدفع عبر الهاتف المحمول.
في الوقت الذي أعلنت فيه MasterCard للتو النهاية التدريجية للشريط المغناطيسي على بطاقاتها، بعد أكثر من خمسين عامًا من الخدمة الجيدة والمخلصة، تراهن المخططات الرئيسية (شبكات القبول) والبنوك الآن على القياسات الحيوية لضمان أمان أفضل وسيولة معاملات البطاقة المصرفية.
جميع البنوك الكبرى في العالم تدخل في استخدام البطاقات البيومترية. نحن في تغيير هائل، مثل ما نلاحظه للهواتف الذكية، “يلاحظ روجر كاريكو، رئيس قسم المدفوعات في Fingerprints، الشركة الرائدة عالميًا في أجهزة الاستشعار البيومترية المدمجة في الهواتف الذكية.
تكمن الفكرة في استبدال رمز PIN الخاص بالبطاقة الذكية بميزة تحديد الهوية عبر مستشعر بصمات الأصابع المدمج في الدعم البلاستيكي للبطاقة. تتمتع هذه التقنية بميزة رئيسية: فهي لا تسبب أي تعديل في سلسلة معالجة الدفع وهي متوافقة مع جميع محطات الدفع التي تقبل “الدفع بدون تلامس”.
اجعل المدفوعات سلسة قدر الإمكان
المزايا الموعودة لحامل البطاقة وللشركات متعددة: تسريع المدفوعات عند الخروج، والسماح بعمليات الشراء “بدون تلامس” بما يتجاوز السقف الأوروبي البالغ 50 يورو، وتعزيز الشعور بأمان الدفع بدون تلامس (حتى لو تعهدت البنوك بسداد المدفوعات الاحتيالية غير التلامسية ).
يؤكد روجر كاريكو: “هناك طلب قوي على الأمان من المستهلكين، خاصة بالنسبة للمعاملات غير التلامسية” . ومع ذلك، فإن هذا الشعور بعدم الأمان ليس له ما يبرره: فقد سجل معدل الاحتيال في الدفع اللاتلامسي انخفاضًا تاريخيًا في عام 2020 (عند 0.013٪) على الرغم من انتشار طريقة الدفع هذه (46٪ من مدفوعات البطاقات)، وفقًا لمرصد أمن الوسائل. الدفع (OSMP).
إحياء القياسات الحيوية بسبب الأزمة الصحية
القياسات الحيوية ليست تقنية جديدة. تعود التجارب الأولى في الدفع إلى 2013-2014، ولا سيما مع مبادرة MasterCard مع Zwipe النرويجية. لكن حتى الآن، أدت المخاطر، لا سيما فيما يتعلق بحماية البيانات، وتكاليف التصنيع الناتجة عن ذلك إلى تأجيل العديد من البنوك، خاصة وأن ميزة المستخدم لم تكن واضحة. استغرق الأمر ثورة قراءة بصمات الأصابع التي قدمتها شركة Apple على iPhone (ID Touch) في عام 2015، ولكن قبل كل شيء تزايد شعبية الدفع بدون تلامس في ضوء الأزمة الصحية، لتشجيع البنوك على البدء في استخدام البطاقة البيو مترية.
في فرنسا، البلد الذي يعتبر الدفع اللاتلامسي هو الأكثر انتشارًا في أوروبا (جنبًا إلى جنب مع المملكة المتحدة)، حصل BNP Paribas على الكرة العام الماضي، قبل التسويق عبر الشبكة بأكملها في النصف الأول من عام 2021، من خلال تزويد العملاء المتميزين حيوية بطاقة فيزا بريمير.
يتم تحصيل رسوم هذا الخيار، بمعدل 24 يورو سنويًا، “مع مراعاة تكلفة الابتكارات التي يجب دمجها”، كما يحدد المتحدث باسم البنك. ” إن الإطلاق يسير على ما يرام، كما هو مخطط له. هذا العرض يلبي توقعات عملائنا، لا سيما في سياق الأزمة الصحية حيث تسارعت اتجاهات عدم التلامس، ” قال المصدر نفسه.
تم إطلاق كريدي أجريكول في بداية العام الدراسي
في بداية العام الدراسي، يجب أن يحذو كريدي أجريكول حذوه في عدد كبير من البنوك الإقليمية. تم اختبار بطاقة المقاييس الحيوية منذ يونيو 2019 في الصناديق الإقليمية في تورين وبواتو وأثبتت النتائج أنها قاطعة بما يكفي لإطلاقها على نطاق واسع. هذه الخدمة، التي سيتمكن العملاء بفضلها من الدفع بمصادقة من أول يورو سنت، ستتم محاسبتها أيضًا بحوالي 24 يورو سنويًا.
من ناحية أخرى، يعتقد سوسيتيه جنرال، الذي يقود العديد من الطيارين منذ خريف عام 2018، “إلى أول يورو سنت”، أن “الشروط لم يتم الوفاء بها اليوم للتسويق على نطاق واسع”، وفقًا لمتحدث باسم. المجموعة، على وجه الخصوص بسبب تكلفة التقنيات. ” الجيل الثاني من المنتجات، من ناحية أخرى، يبدو واعدًا جدًا بالنسبة لنا من حيث الوظائف والأداء والأسعار”، يتابع المتحدث.
تزداد ترددات البنك بشكل أكبر منذ نجاح بطاقة التشفير الديناميكي (التي تم إطلاقها في عام 2017 بسعر 12 يورو سنويًا)، والتي تحقق إلى حد ما نفس أهداف بطاقة القياسات الحيوية لعمليات الشراء عبر الإنترنت، حيث كان هناك 1.4 مليون عملة مشفرة تم بيع البطاقات خلال السنوات الأربع الماضية (بنمو 15٪ سنويًا). ومع ذلك، وجدت بطاقات التشفير هذه جمهورًا أقل في شبكة BNP Paribas، حيث تم تسويق حوالي 400000 وحدة.
تشهد بطاقات التشفير الديناميكي مثل البطاقات البيومترية على قدرة البنوك على إنشاء خدمات حول البطاقة المصرفية، والتي تظل رابطًا مميزًا بين البنك وعملائه. هذا يجعل من الممكن تبرير سعر الخدمة بشكل أكبر، من خلال إضافة وظائف إليها، “كما يقول فريديريك بوا، مستشار في Sémaphore Conseil.
رد على Gafa
إن اهتمام البنوك بهذا النوع الجديد من البطاقات واضح: لتوليد إيرادات إضافية؛ هذه هي الأولوية الحالية للشبكات التي تسعى إلى تحقيق الربحية، بينما تظل أسعار الفائدة منخفضة لفترة طويلة، مما يضغط على هامش الوساطة، وهو الدخل الرئيسي للخدمات المصرفية للأفراد.
يمكن أن تكون البطاقة البيومترية أيضًا استجابة بنكية لهجوم Gafa، ولا سيما Apple، في الدفع عبر الهاتف المحمول، والذي بدأ بالفعل في الإقلاع، ولكن أيضًا في بطاقات مع مبادرات Apple (Apple Card) أو حتى Google (PlexCard). في النهاية، لا يكاد يوجد فرق بين الدفع بدون تلامس بواسطة البطاقة البيومترية أو الهاتف الذكي.
ربما يكون هذا هو المأزق الرئيسي لبطاقات المقاييس الحيوية المستقبلية: هل سيكون المستهلك مستعدًا لدفع تكلفة إضافية للدفع بدون تلامس في المتاجر عندما يمثل الهاتف الذكي بديلاً مجانيًا وبالتالي أكثر جاذبية؟ يظهر الفشل النسبي لعملية التحويل الفوري المدفوعة (عند 1 يورو) حدود التمرين. ولكن، بداهة، يبدو أن BNP Paribas وCrédit Agricole مقتنعان بالعكس، باسم السلامة والنظافة.
روجر كاريكو مقتنع أيضًا بإمكانيات البطاقة البيومترية التي تمثل، وفقًا له، مستقبل البطاقة. “لا يوجد تعارض بين التقنيات المختلفة. تشير الدراسات إلى أن المستخدمين يتبنون العديد من التقنيات في نفس الوقت، حسب الظروف. لكن البطاقة المصرفية تظل، بأغلبية ساحقة، وسيلة الدفع التي يعتبرها العملاء الأكثر أمانًا “. لذلك سيتم إطلاق الحركة، وهذا في كل مكان في العالم. ألم تقدم BBVA Mexico فقط بطاقة بيومترية لجميع عملائها البالغ عددهم 20 مليونًا؟
المصدر: latribune
أقرا أيضا:
تمويل شخصي حتى لو عليك متعثرات في السعودية
