التواصل والتخطيط والميزانية: كيفية التعامل مع القفزات “الاستثنائية” في أسعار الفائدة إذا اقترب الرهن العقاري ذي السعر الثابت من نهايته
بعد عام 2022 الصعب حيث استمر التضخم ومعدل النقد الرسمي (OCR) في الارتفاع، لم يجلب العام الجديد فترة راحة لأصحاب المنازل حيث بدأ ارتفاع أسعار الفائدة في الظهور واستمرت أزمة تكلفة المعيشة في إلحاق الضرر بالنيوزيلنديين.
قال Kiwibank إن حوالي 20 في المائة من الرهون العقارية ستعيد إصلاحها مع اقتراب عام 2023، في حين أن 50 في المائة أخرى ستفعل ذلك خلال العام المقبل – وسوف ينتقل الكثير منهم من معدل منخفض للغاية يتراوح بين 2 و2.5 في المائة إلى قفزة هائلة بمعدل بين 6 و7 في المائة.
وانخفضت الرهون العقارية إلى أدنى مستوياتها القياسية بنحو 2.25 في المائة عندما تم تخفيض التعرف على الحروف بالمسح الضوئي إلى 0.25 في المائة في مايو 2020.
لكن OCR ارتفع بشكل حاد منذ ذلك الحين. ارتفع لأول مرة بمقدار 25 نقطة أساس فقط من 0.25 إلى 0.50 في أكتوبر 2021. من هناك، استمرت الارتفاعات حتى وصلت إلى مستواها الحالي البالغ 4.25 في المائة.
لوضعها في السياق، بالنسبة للمقترض الذي لديه رهن عقاري بقيمة 300 ألف دولار، فإن القفز من معدل فائدة 3 في المائة إلى 6.5 في المائة قد يعني الاضطرار إلى إيجاد 600 دولار إضافية في الشهر. علاوة على ذلك، لا تزال أسعار العديد من العناصر الأساسية في ارتفاع.
ماذا على أن أفعل إذا اقترب الرهن العقاري الرخيص الخاص بي من نهايته؟
قالت الرئيسة التنفيذية لشركة Financial Advice New Zealand، كاترينا شانكس، لموقع Newshub، إن أول شيء يجب على Kiwis فعله عندما يقترب من إعادة إصلاح الرهن العقاري هو وضع ميزانية دقيقة.
وقال شانكس: “نعلم أن نصف الأشخاص الذين لديهم قروض عقارية محددة الأجل سيأتون لإعادة التسعير خلال الأشهر الـ 12 المقبلة وسيكون هناك الكثير من القلق حول ذلك”.
“لذا فإن أول شيء يتعين على الناس القيام به هو الجلوس ووضع ميزانية بالمعدلات الجديدة بالنسبة لهم والعمل على القدرة على تحمل هذا السعر.”
اتفق توم هارتمان، مدير التمويل الشخصي في شركة الاستشارات المالية المستقلة Sorted، مع Shanks – قائلاً إنه يجب على Kiwis وضع “ميزانية فائقة الدقة” لما يحدث بالفعل مع وضعهم.
قال لموقع Newshub: “تريد حقًا التأكد من أنها دقيقة للغاية وأن ذلك يشمل كل شيء حتى تحصل على صورة واضحة حقًا عن مكانك الآن والمكان الذي تتجه إليه في غضون 12 إلى 24 شهرًا القادمة”.
يوصي هارتمان باستخدام حاسبة الرهن العقاري لمعرفة مقدار ارتفاع سعر الفائدة بالضبط بالنسبة لك بالأرقام بالدولار. يتم تقديم هذه الآلات الحاسبة من قبل البنوك أو على Sorted.org.nz.
تأكد من التحدث إلى البنوك الخاصة بك
حث هارتمان الكيوي على التحدث إلى بنوكهم – الذين سيكونون مستعدين لفترة من الارتفاع “غير الطبيعي” في أسعار فائدة الناس.
قال هارتمان: “إن الوجبات الرئيسية هنا هي العمل مع البنك الذي تتعامل معه على الفور لأنهم جاهزون لهذا التغيير، ولديهم عدد من البرامج المطبقة إذا وجدت نفسك في صعوبة”.
“إنه ليس وضعًا تريد أن تعاني منه في صمت … لأن القفزات التي نتحدث عنها ليست عادية، فهذه أوقات استثنائية، لذلك نحن بحاجة إلى حلول استثنائية.”
وافق شانكس، قائلاً إن البنوك ستكون منفتحة على المفاوضات لأنها لا تريد أن ترى أي شخص يتخلف عن سداد رهنه العقاري.
وقالت: “سيعملون معك عن كثب للتأكد من أنه يمكنهم العثور على خيار يمكن أن يسمح لك بسداد قرضك العقاري، وتسديد أقساط الرهن العقاري”.
المصدر: newshub
شاهد المزيد:
