تطوير القطاع المصرفي: لقد أقرضوا بشكل أكثر نشاطًا، وكسبوا أكثر، وعززوا قدرتهم على الصمود في وجه الصدمات
في عام 2021 قدم القطاع المصرفي الليتواني قروضًا أكبر بكثير لكل من الشركات والمقيمين، مما أدى في الوقت نفسه إلى تعزيز المرونة المالية. هذا مهم للغاية، لأن اختبار التغلب بنجاح على الوباء
“على الرغم من أن القطاع المصرفي اتسم في السنوات الأخيرة بصحة جيدة ومقاومة عالية للصدمات المحتملة، فمن الضروري حاليًا المراقبة اليقظة لجودة وسيولة محفظة القروض المصرفية والاستجابة بسرعة للتغييرات. نحن نعمل بنشاط على تقييم كيفية تطبيق البنوك للعقوبات الدولية ضد روسيا وبيلاروسيا وكيفية تطبيقهما لمنع غسيل الأموال. كما ندعو البنوك، جنبًا إلى جنب مع المشاركين الآخرين في السوق المالية، إلى ضمان الوصول إلى الخدمات المالية للاجئين “، كما يقول جيديميناس سيمكوس، رئيس مجلس إدارة بنك ليتوانيا.
يقدر بنك ليتوانيا أن البنوك التجارية قد تواجه تحديات غير مباشرة في حرب روسيا ضد أوكرانيا هذا العام: مخاطر الائتمان للشركات الليتوانية التي لديها أو لديها علاقات تجارية مع البلدان المتضررة، وارتفاع أسعار المواد الخام، والمواد الغذائية، والطاقة، وانقطاع السداد المحتمل بسبب العقوبات الدولية ضد روسيا، تهديد الأمن السيبراني.
وفقًا لـ G. imkaus، فإن القطاع المصرفي الليتواني مستعد لمواجهة هذه التحديات بشكل صحيح. ارتفعت أصول البنوك بنسبة 5.1 مليار خلال العام. يورو (13.5٪) – ما يصل إلى 42.8 مليار. يورو. استمرت مستويات كفاية رأس المال في الارتفاع طوال عام 2021. ساهمت قرارات مساهمي البنوك في ذلك في معظم عام 2020. تخصيص جزء من الربح المكتسب خصيصًا لتقوية رأس مال البنوك. نسبة السيولة لدى البنوك أعلى بأربعة أضعاف مما هو مطلوب.
في عام 2021 زادت محفظة القروض المصرفية بنحو 3 مليارات. يورو (ما يصل إلى 22.5 مليار يورو) – هذا ما يقرب من 15 في المائة. أكثر من 2020 يتألف الجزء الأكبر من محفظة قروض البنك (53.7٪) من قروض للمقيمين. خلال العام، زادت بمقدار 1.2 مليار. يورو (10.8٪) – ما يصل إلى 12.1 مليار. يورو. كان هذا بسبب الإقراض النشط للإسكان: زادت هذه القروض بمقدار مليار. يورو (11.4٪) – ما يصل إلى 9.8 مليار. يورو.
وشكلت القروض الممنوحة لشركات الأعمال 41.1 في المائة. من المحفظة بالكامل وفي عام 2021 بنسبة 1.4 مليار يورو (18.4٪) – ما يصل إلى 9.2 مليار. يورو. نمت قروض تجارة الجملة والتجزئة والعقارات (أكثر من 0.3 مليار يورو لكل منهما) والشركات الصناعية (أكثر من 0.2 مليار يورو) أكثر من غيرها. وزادت القروض المقدمة للمؤسسات الكبيرة والصغيرة والمتوسطة بوتيرة مماثلة. كما ساهم في هذا التغيير نقل محفظة شركة تأجير واحدة إلى الميزانية العمومية لفرع بنك أجنبي.
مع نمو الإقراض، انخفض متوسط أسعار الفائدة السنوية: أسعار الفائدة على قروض الشركات في عام 2021 بلغ متوسطها 2.7 في المئة. وكان 0.3 في المائة. أقل من عام مضى (3٪). انخفضت أسعار الفائدة على قروض الإسكان من 2.4 في المائة في المتوسط. (2020) إلى 2 بالمائة. (نهاية عام 2021).
استمرت جودة محفظة القروض في التحسن – حيث انخفضت حصة القروض المتعثرة (المعدومة) في محفظة قروض الأعمال بنسبة 44 في المائة. وشكلت 1.7 في المائة، في محفظة قروض الأسرة – انخفضت بنسبة 40 في المائة. وشكلت 1.0 في المئة.
في عام 2021 استمرت الودائع في الزيادة، وإن كان ذلك بوتيرة أبطأ مما كانت عليه في عام 2020. في العام الماضي، زادت الودائع في البنوك بمقدار 3.2 مليار. يورو (10.2٪) – ما يصل إلى 35.1 مليار. يورو. ما يقرب من 90 في المائة تتكون الودائع من ودائع جارية. نمت ودائع السكان أكثر – 3.2 مليار. يورو (18٪) – ما يصل إلى 21.2 مليار. اليورو، فقد مثلوا أكثر من 60 في المائة. من جميع الودائع.
في عام 2021 وفقا لبيانات غير مدققة، حقق القطاع المصرفي الليتواني 329 مليون. ربح اليورو – 17.6٪. أكثر من 2020 كان التأثير الأكبر على نمو الأرباح هو تكاليف انخفاض قيمة القروض المستردة. في العام الماضي، حقق 12 بنكًا وفرعًا لبنوك أجنبية أرباحًا، و5 كانت غير مربحة، وعانت من إجمالي 8.3 مليون. خسارة اليورو.
في عام 2022 وفقًا لبداية العام، كان لدى 12 بنكًا تراخيص بنكية أو مصرفية متخصصة في ليتوانيا، وتعمل 6 بنوك كفروع لبنوك أجنبية. حاليًا، يقوم بنك ليتوانيا مع البنك المركزي الأوروبي بفحص سبع طلبات للحصول على ترخيص بنك متخصص. على الرغم من استمرار تركيز القطاع المصرفي، إلا أن المشاركين الجدد في السوق الذين بدأوا أنشطتهم في السنوات القليلة الماضية يزيدون أصولهم ويشغلون حاليًا 3.2٪ من الإجمالي. السوق بالأصول (قبل عام – 0.9٪ من السوق). هم ينشطون بشكل خاص في مجالات المدفوعات والائتمان الاستهلاكي.
يمكن الاطلاع على المعلومات العامة الفصلية حول مؤشرات الأداء الرئيسية لكل بنك وتنفيذ لوائح الحد من المخاطر التشغيلية على الموقع الإلكتروني لبنك ليتوانيا.
المصدر: lb
شاهد ايضا:
ايداع بنك الراجحي
