بنك ليتوانيا: تقع مسؤولية أنشطة الوكلاء المختارين وموزعي النقود الإلكترونية على عاتق المؤسسات المالية
يحذر بنك ليتوانيا مؤسسات النقود الإلكترونية والدفع من المسؤولية والعواقب المحتملة وتدابير الرقابة الضرورية عند استخدام وكلاء أو موزعي النقود الإلكترونية في أنشطتهم.
يقول Simonas Krėpšta، عضو مجلس إدارة بنك ليتوانيا: “يجب أن يكون لدى المؤسسة المرخصة التي تستخدم وكلاء أو موزعي أموال إلكترونية في أنشطتها فهم واضح للمخاطر التي تتعرض لها وتقييمها وإدارتها، حيث إن المؤسسة نفسها هي التي تتحمل مسؤولية أنشطة الوكلاء وموزعي الأموال الإلكترونية المستخدمين والعواقب القانونية والمتعلقة بالسمعة التي قد تنشأ”.
يُطلب من المؤسسات المرخصة تطوير إجراءات داخلية لمراقبة وكلائها أو موزعي الأموال الإلكترونية (بما في ذلك كيفية إدارة غسل الأموال / تمويل الإرهاب ومخاطر الامتثال الأخرى وكيفية تنفيذ متطلبات العقوبات الدولية)، ولضمان تنفيذ هذه الإجراءات بفعالية في الممارسة العملية. لإدارة المخاطر، تحتاج المؤسسات إلى الاستعداد التام قبل أن تبدأ في تقديم الخدمات من خلال الوكلاء أو موزعي النقود الإلكترونية.
يلاحظ بنك ليتوانيا أنه في كثير من الحالات لم تقم مؤسسات النقود الإلكترونية والدفع بتقييم زيادة غسل الأموال / تمويل الإرهاب ومخاطر الامتثال الأخرى الناتجة عن أنشطة الوكلاء أو موزعي الأموال الإلكترونية، وبالتالي لم يكن لديها تدابير رقابية ملائمة، مثل الهيكل التنظيمي المناسب، أو نظام الرقابة الداخلية أو تقييم الأثر المالي على المؤسسات. يشكل هذا خطرًا كبيرًا يتمثل في أن المؤسسات التي تعمل من خلال وكلاء أو موزعي الأموال الإلكترونية لن تضمن الامتثال المناسب لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومتطلبات الامتثال الأخرى بالإضافة إلى العقوبات الدولية، والتي قد يكون لها عواقب وخيمة للغاية على المؤسسة المرخصة نفسها.
من المهم بنفس القدر أن تقوم المؤسسة المرخصة في كل حالة على حدة بتقييم ما إذا كان ما يشير إليه المشارك في السوق المالية على أنه بطاقة بيضاء (حيث يتم تمييز منتج أو خدمة تم إنشاؤها بواسطة كيان من قبل كيان آخر) ليس وسيطًا أو توزيعًا للأموال الإلكترونية أو الاستعانة بمصادر خارجية، حيث غالبًا ما يتم تفسير نموذج الأعمال هذا بشكل مختلف من قبل المشاركين المختلفين في السوق المالية. وفقًا لتقييم بنك ليتوانيا، عادةً ما يكون لنموذج أعمال العلامة البيضاء خصائص علاقة الوكالة. إذا كانت النقود الإلكترونية أو مؤسسات الدفع قد تعاملت حتى الآن مع نموذج البطاقة البيضاء باعتباره تعهيدًا لأشخاص آخرين، فيجب عليهم تقييم مدى امتثال هذا النموذج للتشريع. إذا كان له خصائص الوساطة،
قبل التقدم إلى بنك ليتوانيا لإدراج الوكلاء في القائمة العامة أو استخدام موزعي النقود الإلكترونية، يجب على مؤسسات النقود الإلكترونية أو مؤسسات الدفع:
- قم بتقييم ما إذا كانت المؤسسة ستقدم خدمات مالية من خلال وكيل أو موزعي أموال إلكترونية. يجوز للوسيط تقديم خدمات الدفع نيابة عن مؤسسة النقود الإلكترونية أو الدفع. لا يمكن لموزعي النقود الإلكترونية القيام بذلك. يمكنهم فقط توزيع النقود الإلكترونية (على سبيل المثال، بطاقات الدفع الصادرة عن مؤسسة أموال إلكترونية ولكن قد لا تقدم خدمات الدفع المتعلقة بها).
- إجراء تقييم كامل لشركاء الأعمال الذين سيتم استخدامهم، وسمعة مديريهم، والمخاطر المرتبطة بأنشطة الوساطة أو التوزيع، والتدابير المحددة التي يجب اتخاذها للتحكم في أنشطة الوكلاء أو موزعي الأموال الإلكترونية.
- تطوير العمليات والإجراءات الداخلية المناسبة والتدابير المحددة لضمان الحق في مراقبة الوكلاء وموزعي الأموال الإلكترونية وخدمات الدفع المقدمة من خلالهم، والحصول على المعلومات اللازمة عن عملاء المؤسسة الذين يستخدمون خدمات الدفع من خلال الوكلاء وأرصدةهم، والنص على مسؤولية الوكلاء عن عدم الأداء أو الأداء غير الملائم للالتزامات التعاقدية. يجب أن تولي مؤسسات الأموال والمدفوعات الإلكترونية اهتمامًا خاصًا لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وحماية أموال العملاء، واحتساب متطلبات الأموال الخاصة ومعالجة شكاوى العملاء.
- إذا تبين أن الوسيط أو موزع الأموال الإلكترونية يتصرف بشكل ينتهك المتطلبات القانونية، فيجب تطبيق إجراءات وتدابير الرقابة الداخلية المناسبة، بما في ذلك إنهاء علاقة العمل.
يعتزم بنك ليتوانيا مراجعة التشريعات الحالية في المستقبل القريب وتشديد اللوائح المتعلقة بنماذج الأعمال المذكورة أعلاه، وتضمين عمليات التفتيش التي يقوم بها مجالات الرقابة على أنشطة الوكلاء أو موزعي النقود الإلكترونية.
المصدر: lb
قد يهمك:
