دفعت أرباح ASB لشهر يونيو / حزيران نحو 1.5 مليار دولار، كما تقول الرئيسة التنفيذية فيتوريا شورت إن مبادئ الإقراض ميسورة التكلفة تعمل في بيئة ارتفاع أسعار الفائدة
وصل صافي أرباح ASB السنوية إلى مستوى قياسي آخر، حيث اقترب من 1.5 مليار دولار، مما يعني أن البنك قد سجل أرباحًا سنوية قياسية في 12 من الأعوام الـ 13 الماضية. الاستثناء الوحيد كان عام 2020.
وزاد صافي أرباح البنك في يونيو / حزيران بعد خصم الضرائب 150 مليون دولار، أو 11٪، إلى 1.471 مليار دولار من أعلى مستوى سجله سابقًا عند 1.321 مليار دولار في يونيو 2021.
ارتفع إجمالي الدخل التشغيلي لـ ASB بمقدار 279 مليون دولار، أو 9٪، إلى 3.251 مليار دولار، مع زيادة صافي دخل الفوائد 212 مليون دولار، أو 9٪، إلى 2.599 مليار دولار.
ارتفعت مصاريف التشغيل 34 مليون دولار، أو 3٪، لتصل إلى 1.175 مليار دولار، مع إضافة البنك 157 موظفًا بدوام كامل، ليصبح المجموع 5879. كانت الزيادة مدفوعة بالنمو لدعم الاستثمار التكنولوجي.
لم يتغير صافي هامش الفائدة السنوي لـ ASB عند 2.22٪، مع انخفاض نسبة التكلفة إلى الدخل 190 نقطة أساس إلى 37.1٪.
وبلغت خسائر انخفاض قيمة القروض 41 مليون دولار مقابل إعادة شطب قدرها 5 ملايين دولار في العام الماضي. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع المخصصات الجماعية التي تعكس المخاطر الناشئة مثل الضغوط التضخمية وارتفاع أسعار الفائدة.
على الرغم من الارتفاعات الكبيرة في أسعار الفائدة على الرهن العقاري خلال العام الماضي، وأعلى تضخم في مؤشر أسعار المستهلك في 32 عامًا بنسبة 7.3٪، قال الرئيس التنفيذي لشركة ASB فيتوريا شورت لموقع Interest.co.nz إن البنك لا يرى أي ارتفاع ملموس في متأخرات القروض للأعمال أو العملاء الشخصيين. كان 0.19٪ فقط من إقراض البنك متأخرًا لمدة 90 يومًا على الأقل في 30 يونيو، بزيادة نقطة أساس واحدة فقط على أساس سنوي من 0.18٪.
مع ارتفاع معدل النقد الرسمي 225 نقطة أساس منذ أكتوبر، تقول Shortt إن حوالي ثلث عملاء قروض الإسكان من ASB يحصلون على معدلات فائدة جديدة أعلى بحوالي 1٪ (100 نقطة أساس).
“وما نراه هناك هو أنهم جميعًا على ما يرام. لقد اتصلنا بعملائنا لتسجيل الوصول معهم، وكنا أيضًا نبحث في الكثير من بياناتنا ومقاييسنا، ولا نرى أي مجالات مثيرة للقلق. إذن، السؤال هو لماذا هذا؟ وقد خفضنا ذلك إلى LVRs [نسب القرض إلى القيمة] المنخفضة، ولدينا أيضًا معدل اختبار خدمة يبلغ 6.45٪، وهو الآن 7.85٪، “يقول Shortt.
“لقد منح ذلك العملاء حاجزًا حقيقيًا لزيادة أسعار الفائدة، ولكن أيضًا للتأثير التضخمي المتزايد للأسر. هذه هي الطريقة التي من المفترض أن تعمل بها مبادئ الإقراض الميسور التكلفة ونراها تعمل”.
ومع ذلك، تقول Shortt إن موظفي ASB يراقبون عن كثب علامات توتر المقترض.
“نحن نستمر في البحث. نحن نركز بشدة على محاولة فهم كلتا الحالتين بشكل مباشر من خلال التحدث إلى عملائنا، ولكن أيضًا بالنظر إلى التحليل المختلف واختبار الإجهاد لكتاب [الإقراض] الخاص بنا لمعرفة المكان الذي قد نجده فيه،” يقول Shortt .
وفي الوقت نفسه، يقول ASB إن القروض زادت بنسبة 5٪ إلى 105 مليار دولار، مع ارتفاع الإقراض العقاري بنسبة 6٪، مقابل 12٪ في يونيو 2021، إلى 73.624 مليار دولار. ارتفع إجمالي الودائع بنسبة 8٪ إلى 85 مليار دولار.
تُظهر الأرقام الصادرة عن الشركة الأم لـ ASB، Commonwealth Bank of Australia (CBA)، أن حصة ASB في سوق قروض الإسكان لم تتغير على أساس سنوي عند 21.6٪، وحصتها في سوق الودائع تصل إلى 18.3٪ من 18.2٪، وحصتها في سوق إقراض الأعمال التجارية انخفضت إلى 16.9٪ من 17.3٪.
دفع ASB أرباحًا بقيمة 975 مليون دولار في يونيو من العام مقابل لا شيء في سنته المالية 2021 عندما كانت قيود البنك الاحتياطي على توزيعات الأرباح سارية بسبب وباء Covid-19.
وانخفضت نسبة رأس المال العام للبنك من المستوى الأول، كنسبة مئوية من التعرضات المرجحة للمخاطر، 40 نقطة أساس على أساس سنوي إلى 12.3٪.
‘نحن هنا للمساعدة‘
في بيان ASB يقول Shortt إنه في بيئة تكون فيها أسعار الفائدة والتضخم وتكلفة المعيشة في قمة اهتماماتها، فإن ASB “واصلت تحديد طرق لمساعدة العملاء على تجاوز الأوقات المضطربة”.
يقول شورت: “نعلم أن ارتفاع تكلفة المعيشة يجعل النيوزيلنديين مستيقظين في الليل، ولكن هناك الكثير الذي يمكننا القيام به معًا للمساعدة في تخفيف بعض الضغط. الخطوة الأولى والأكثر أهمية هي التحدث إلينا”.
“إن هدفنا المتمثل في تسريع الرفاهية المالية لجميع النيوزيلنديين لم يكن أكثر أهمية من أي وقت مضى. نحن هنا للمساعدة.”
تقول Shortt إن ASB أزالت وخصمت وخفضت ما يقرب من 50 مليون دولار من الرسوم خلال شهر يونيو.
وتقول إن عملاء الأعمال “سيستفيدون من نشر نظام إقراض جديد قائم على السحابة” من شأنه تبسيط تجربة الموظفين والعملاء.
سجل CBA زيادة بنسبة 11٪ في صافي الربح النقدي السنوي بعد الضرائب إلى 9.595 مليار دولار أسترالي. وانخفض صافي هامش الفائدة لـ CBA بمقدار 18 نقطة أساس إلى 1.90٪، وانخفضت نسبة رأس المال العادي من المستوى الأول 160 نقطة أساس إلى 11.5٪.
يدفع CBA توزيعات أرباح نهائية قدرها 2.10 دولارًا أستراليًا للسهم الواحد، وبذلك يصل توزيعات الأرباح السنوية إلى 3.85 دولارًا أستراليًا للسهم الواحد، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 10٪ ويعادل 68٪ من الأرباح النقدية السنوية.
وفقًا لتقرير CBA السنوي، ارتفعت أجر Shortt إلى 3.65 مليون دولار أسترالي من 2.87 مليون دولار أسترالي في العام السابق.
ارتفع صافي الربح النقدي السنوي لـ ASB بعد الضرائب، وهو مقياس الربح المفضل لديه، 122 مليون دولار، أو 9 ٪، إلى 1.418 مليار دولار. (ملاحظة، تركز الفائدة. co.nz على ما تصفه البنوك الكبرى على أنه صافي ربحها القانوني بعد الضرائب على عكس
المصدر: interest
اقرأ ايضا:
طريقة تحويل الاموال البنك الاهلي
كيفية تحويل الاموال من الامارات الى مصر
رقم خدمة عملاء بنك الجزيرة | الخط الساخن 24 ساعة
