يتوقع 2 من كل 5 مستهلكين أن بنك المستقبل سيكون شركة تقنية
إن مستقبل الخدمات المصرفية في أذهان الجميع، ولكن غالبًا ما يكون شيئًا مجردًا، وليس وشيكًا بشكل عاجل.
لكن ضع في اعتبارك أن المستقبل الذي تم الحديث عنه منذ خمس سنوات – والذي يبدو تقريبًا مثل الأمس – هو ما يحدث الآن. لذلك من المثير للقلق بعض الشيء معرفة أن ثلثي عملاء البنوك في دراسة جديدة كبيرة يعتقدون أن معظم المستهلكين سيعتبرون أن بنكهم الأساسي متصل بالإنترنت بالكامل في غضون خمس سنوات.
ربما سيكون هذا صحيحا. ربما لا. ولكن هناك بالفعل عدد أكبر من البالغين الأصغر سنًا – جيل الألفية وجيل Z – يعتبرون شركة تقنية كبيرة مثل Apple أو شركة fintech مثل Venmo أو بنكًا على الإنترنت فقط مثل Chime هو المزود المالي الرئيسي لهم أكثر من أي بنك إقليمي أو مجتمعي.
من الواضح أن مستقبل الخدمات المصرفية سيكون مختلفًا وسيكون رقميًا بشكل أساسي.
ماذا يقول عملاء البنك
ووفقًا للدراسة، فإن المؤسسات التقليدية، ولا سيما البنوك الإقليمية والمجتمعية والاتحادات الائتمانية، لديها فرصة سانحة لتلبية احتياجات ورغبات عملائها في المستقبل والمطالبة بميزة تنافسية، ولكن فقط إذا تصرفوا بسرعة.
“من الواضح أن الخدمات المصرفية الرقمية … لم تعد اختيارية أو أمرًا رائعًا ولكن لا بد من امتلاكها والتي تدفع النمو والولاء والتجارب الإيجابية، وفقًا لاستطلاع وطني أجرته شركة Alkami Technology. “في الوقت نفسه، تجلب الأجيال الشابة توقعات جديدة ومختلفة … تخلق فرصة كبيرة لكل مؤسسة مالية مستعدة للتكيف.”
استطلعت الشركة آراء 1500 من أصحاب الحسابات المصرفية الأمريكية الذين ينشطون، بدرجات ممختلفة،في الخدمات المصرفية الرقمية. تم ترجيح المشاركين في تعداد الولايات المتحدة لعام 2020 حسب العمر والمنطقة والجنس والعرق. من بين النتائج الرئيسية:
- الأجيال الشابة على استعداد للاستيلاء على ما يقرب من ربعهم ليسوا متأكدين مما إذا كانت مؤسستهم المالية الأولية الحالية ستبقى كذلك في العام المقبل.
- يميل الأشخاص الذين يتعاملون مع مؤسساتهم المالية بالوسائل الرقمية، سواء من خلال تطبيقات الهاتف المحمول أو موقع الويب، إلى استخدام منتجات أكثر من أولئك الذين لا يفعلون ذلك – وكلما زاد اتصالهم رقميًا، زاد عدد المنتجات التي يستفيدون منها.
- من غير المرجح أن يعتقد عملاء المؤسسات المالية الإقليمية والمجتمعية أن علاقتهم المالية ستنمو خلال العام المقبل مقارنة بجميع المجموعات الأخرى.
- إن توفير تجارب مصرفية رقمية ممتازة سيقطع شوطًا طويلاً لزيادة استخدام المنتجات الأخرى – بغض النظر عن الجيل.
- غالبًا ما يتم التغاضي عن طريقة لجذب المستهلكين وهي تقديم خدمات الإدارة المالية الشخصية من خلال المنصات الرقمية.
حان وقت دراسة الاتجاه
يأتي على رأس الاستنتاجات الأولية للتقرير التقييم الصريح بأن المؤسسات المالية بحاجة إلى التصرف بسرعة لتقديم الخدمات الرقمية التي يريدها المستهلكون بشكل متزايد.
تنص الدراسة على أن “المؤسسة المالية اليوم ليست ما يعتقد المستهلكون أن المؤسسة المالية في المستقبل ستبدو عليه أو تقدمه”. ووجد أن 44٪ من عملاء البنوك يعتقدون أن بنك المستقبل سيكون شركة تكنولوجيا.
التوقعات الرقمية:
يعتقد 65٪ من عملاء البنوك أن معظم الأمريكيين سيعتبرون أن بنكهم الأساسي متصل بالإنترنت بالكامل في غضون خمس سنوات.
كما هو مذكور أعلاه، كانت عينة Alkami من الأشخاص الذين كانوا مستخدمين نشطين للخدمات المصرفية الرقمية. ومع ذلك، أشار التقرير إلى أن “النشط” يتضمن أشياء أساسية إلى حد ما مثل البحث عن أرصدة الحسابات، ودفع الفواتير وتحويل الأموال – بعبارة أخرى، عتبة منخفضة إلى حد ما.
ويذكر التقرير أن “كل هذا يؤكد على إلحاح وأهمية قيام قادة المؤسسات المالية باتخاذ الإجراءات في الوقت الحالي للتكيف بشكل أفضل وخدمة المستهلكين”.
تفضيل مقدم التمويل الأساسي آخذ في التحول
من المرجح أن يزعم الجيلين الأصغر سنًا – جيل الألفية وجيل Z، الذين تتراوح أعمارهم مجتمعة الآن من 22 إلى 45 عامًا – أن البنك الجديد أو شركة التكنولوجيا الكبيرة أو شركة التكنولوجيا المالية هي المزود المالي الأساسي لهم. يميل الجيل X و Baby Boomers نحو البنوك الإقليمية أو المجتمعية والاتحادات الائتمانية بهامش واسع.
الشركات التي يعتبرها المستهلكون هي المزود الأساسي للخدمات المصرفية
| نوع الشركة | الجنرال زد | جيل الألفية | الجيل العاشر | مواليد |
|---|---|---|---|---|
| بنك وطني رئيسي أو اتحاد ائتماني | 34٪ | 31٪ | 35٪ | 43٪ |
| بنك إقليمي أو مجتمعي أو اتحاد ائتماني | 16٪ | 18٪ | 38٪ | 45٪ |
| بنك عبر الإنترنت فقط (Chime و Varo و SoFi وما إلى ذلك) | 15٪ | 23٪ | 16٪ | 3٪ |
| شركة التكنولوجيا الكبيرة (Apple Pay / Card ، Google Pay ، Amazon Pay) | 12٪ | 9٪ | 5٪ | 1٪ |
| شركة التكنولوجيا المالية (Venmo ، CashApp ، Zelle ، Credit Karma ، إلخ.) | 23٪ | 17٪ | 5٪ | 3٪ |
| آخر | 0٪ | 2٪ | 1٪ | 5٪ |
المصدر: الكمي تكنولوجي
ولاحظت الدراسة أن “هذا يخلق حتمية واضحة للمؤسسات المالية الإقليمية والمجتمعية لأنها تخاطر بعمر قاعدة عملائها أو عضويتها بشكل متزايد بينما تبدأ الأجيال الصاعدة وتبني علاقات مع مقدمي خدمات مالية بديلين”. “يتعين على المؤسسات المالية الإقليمية والمجتمعية الانتباه والعمل الآن لعكس هذا الاتجاه.”
ومن المثير للاهتمام، أن جميع الأجيال تدعي بالتساوي إلى حد ما أن البنوك الوطنية الكبرى أو الاتحادات الائتمانية هي مؤسساتها المالية الأولية – ما يقرب من ثلث كل من الجيل Z، و Millennials ، و Gen X، وما يقرب من نصف مواليد الأطفال. قد يتغير ذلك، على الرغم من ذلك، كما هو مذكور أدناه.
نمو البنوك الإقليمية والمجتمعية في خطر
البنوك الإقليمية والمجتمعية والاتحادات الائتمانية بعيدة كل البعد عن الاهتمام عندما يفكر أصحاب الحسابات في تنمية علاقة المؤسسات المالية الأساسية الخاصة بهم خلال العام المقبل. فقط 27٪ من العملاء الذين يستخدمون هذه المؤسسات بشكل أساسي يتوقعون زيادة الودائع أو القروض أو المعاملات الأخرى هناك. وبالمقارنة، فإن النسب المئوية للعملاء الذين يستخدمون فئات أخرى من مقدمي الخدمات كانوا أكثر عرضة لتنمية علاقاتهم: المؤسسات المالية الوطنية الكبرى (35٪)؛ البنوك الجديدة (51٪)؛ شركات التكنولوجيا المالية (53٪)؛ وشركات التكنولوجيا الكبرى (57٪).
تقول الدراسة: “هذا اختلاف كبير في التوقعات قد يؤثر على سلوك المستهلك”. “يجب أن تعمل المؤسسات المالية الإقليمية والمجتمعية على وجه السرعة لمعالجة هذه المخاطر المحتملة على النمو العضوي.”
اتجاه الخط المستقيم:
ببساطة، كلما زاد وصول أصحاب الحسابات إلى مؤسسة مالية رقميًا، زاد عدد المنتجات والخدمات التي يستخدمونها.
بحث البحث أيضًا في العلاقة بين استخدام الخدمات المصرفية الرقمية وعمق العلاقة. كشفت البيانات أن مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية الذين يصلون إلى تطبيق الهاتف المحمول الخاص بهم و / أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عدة مرات في اليوم لديهم 1.71 ضعف عدد المنتجات مع مؤسساتهم المالية الأساسية مقارنة بأولئك الذين يصلون إلى الخدمات المصرفية الرقمية مرة واحدة على الأقل في السنة.
الارتباط خطي عبر تكرار المشاركة مع أولئك الذين يصلون إلى الخدمات المصرفية الرقمية مرة واحدة على الأقل في الأسبوع لديهم 1.3 ضعف عدد المنتجات؛ أولئك الذين يصلون إليه عدة مرات في الشهر لديهم 1.21 ضعف عدد المنتجات؛ وأولئك الذين يصلون إليه مرة واحدة في الشهر لديهم 1.08 ضعف عدد المنتجات.
التميز الرقمي هو المعادل
ما هو أول شيء يجب على أي مؤسسة مالية فعله لجذب العملاء والاحتفاظ بهم؟ اجعل التجربة الرقمية سهلة الاستخدام وواضحة وبديهية وشاملة ومخصصة.
هذا مهم بشكل خاص للمؤسسات المالية الإقليمية والمجتمعية. وجدت الدراسة أن تغلغل هذه المنتجات الحالية أقل بنسبة 14 ٪ من المتوسط الوطني.
تشير الدراسة إلى أن “40٪ من أصحاب حسابات المؤسسات المالية الإقليمية والمجتمعية يقولون إنه يمكن سد فجوة العلاقة بينهم وبين مؤسساتهم المالية من خلال تجربة مصرفية رقمية مرضية تمامًا”.
هذا ينطبق على جميع الأجيال. “في حالة الخدمات المصرفية الرقمية، فإن التجربة الرائعة لا تراعي العمر، مما يسمح للبنوك الإقليمية والمجتمعية والاتحادات الائتمانية بتطوير قدراتها بثقة لمقابلة عملائها الحاليين وسوق غير مستغل لأصحاب الحسابات الناشئة حيث هم حاليًا،” الدراسة يقول.
فرصة نمو مخفية على مرأى من الجميع
يمكن أن توضح ثلاث كلمات مجال النمو الكبير التالي للبنوك: الإدارة المالية الشخصية. على وجه التحديد، الإصدار الحديث المستند إلى التطبيق سهل الاستخدام وغالبًا ما يشتمل على المطالبات والتذكيرات.
تقول الدراسة: “إن صعود الإدارة المالية الشخصية يخلق توقعات جديدة وعوامل تفاضل واضحة للمؤسسات المالية لتأخذ زمام المبادرة في خدمة أصحاب المصلحة”. “ليست الإدارة المالية الشخصية مرغوبة للغاية عبر الأجيال فحسب، بل يمكنها أيضًا تعزيز المشاركة والتواصل مع المستهلكين في وقت حرج في السوق الحالية شديدة التنافس.”
كما هو موضح أدناه، عندما طُلب منك تصنيف 14 خدمة مالية متميزة كأهمها ، جاءت حسابات العافية المالية خلف حسابات التوفير وبطاقات الائتمان مباشرةً.
وتؤكد الدراسة أن 64٪ من السوق المصرفية ليس لديها خدمات مالية.
تنصح الدراسة بأن “الرغبة في الإدارة المالية الشخصية هي اتجاه خفي يجب أن يرتقي في قائمة الأولويات لقادة المؤسسات المالية”. “لا يشترك معظم المستهلكين في خدمات الرفاهية المالية اليوم، مما يمثل … فرصة كبيرة لمقدمي الخدمات المالية لاغتنامها.”
المصدر: thefinancialbrand
شاهد المزيد:
