قروض

ماهى شروط القرض؟

تشير “شروط القرض” إلى الشروط والأحكام المتضمنة عند اقتراض الأموال.

 يمكن أن يشمل ذلك فترة سداد القرض ، وسعر الفائدة والرسوم المرتبطة بالقرض ، ورسوم الغرامات التي قد يتم تحصيلها من المقترضين ، وأي شروط خاصة أخرى قد تنطبق.

 تعد مراجعة شروط القرض بعناية مهمة لفهم التزاماتك عند الحصول على قرض . 

الماخذ الرئيسية

  • “شروط القرض” هي طريقة واسعة لوصف التفاصيل المختلفة للقرض ، بما في ذلك فترة السداد ، والدفعات الشهرية ، والتكاليف. 
  • عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب على المُقرض تحديد شروط القرض قبل إنهاء أي اتفاقية اقتراض. 
  • من المهم مراجعة شروط القرض بعناية للتحقق من وجود أي بنود أو رسوم مخفية قد تكلفك المال. 

فهم شروط القرض

عندما يقدم المقرضون قروضًا للمقترضين – سواء كان قرضًا عقاريًا أو قرضًا شخصيًا أو قرض سيارة أو أي نوع آخر من القروض – فهذا يخضع لشروط وإرشادات معينة. 

يتم توضيح هذه الإرشادات الخاصة بالاقتراض في شروط القرض ، وهي توضح بالتفصيل ما هو متوقع من كل من المقترض والمقرض.

 عادة ما يتم تضمين شروط القرض في اتفاقية القرض أو الائتمان النهائية .

تعد مراجعة شروط القرض قبل التوقيع على القرض أمرًا مهمًا لعدة أسباب ، أولاً ، عليك أن تعرف ما هي التزاماتك فيما يتعلق بسداد مدفوعات القرض. 

إذا كان سداد قرضك مستحقًا في تاريخ محدد من كل شهر ، على سبيل المثال ، فستحتاج إلى معرفة ذلك لتجنب التأخير في السداد وربما الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك . 

يمكن أن يساعدك فهم شروط القرض أيضًا على تحديد ما إذا كان القرض مناسبًا لك قبل الدخول في اتفاقية سداد مع المُقرض. 

إذا كان هناك شيء في شروط القرض لا توافق عليه – مثل رسوم غرامة أو شرط آخر – يمكنك رفض عرض القرض. 

يمكن أن تختلف شروط القرض بشكل كبير ، ما توافق عليه للحصول على قرض سيارة ، على سبيل المثال ، قد يكون مختلفًا تمامًا مقارنة بالشروط المطلوبة للحصول على قرض شخصي أو رهن عقاري ، وقد تكون هناك شروط مدرجة خاصة بنوع القرض المعني.

أنواع شروط القرض

هناك عدد من المعلومات المهمة التي يجب مراعاتها عند مراجعة شروط القرض. يمكن أن تستغرق قراءة اتفاقية القرض بعض الوقت ، خاصة بالنسبة لقرض أكثر تعقيدًا ، مثل الرهن العقاري

إذا لم تكن قادرًا على قراءة اتفاقية القرض بالكامل ، فإليك أهم شروط القرض التي يجب وضعها في الاعتبار. 

فترة سداد القرض

أول مدة للقرض يجب التعرف عليها هي فترة سداد القرض ، هذا يعني كم من الوقت سيتعين عليك سداد ما تقترضه.

 على سبيل المثال ، إذا كنت تحصل على قرض عقاري ، فقد يكون القرض الخاص بك مدته 30 عامًا ، مما يعني أن مدفوعاتك موزعة على فترة 30 عامًا ، من ناحية أخرى ، قد يكون قرض السيارة مدته خمس سنوات .

عادة ما يتم تقسيم فترات سداد القرض إلى جدول إطفاء ، يوضح لك هذا الجدول كيفية تطبيق مدفوعاتك على رصيد قرضك بمرور الوقت ، هذا سوف يفصل:

  • كم من كل دفعة يذهب إلى رأس المال
  • كم من كل دفعة يذهب للفائدة
  • كيف ينخفض ​​رصيدك الأساسي بمرور الوقت
  • المبلغ الإجمالي للفائدة المدفوعة بمرور الوقت

كلما طالت فترة سداد القرض الخاص بك ، قد تكون دفعتك الشهرية أقل ، ولكن فترة سداد القرض الأطول يمكن أن تترجم أيضًا إلى مزيد من الفوائد المدفوعة بشكل إجمالي على مدى فترة القرض ، لهذا السبب ، قد يكون من الحكمة استخدام آلة حاسبة للقرض الشخصي أولاً لتحديد كيفية تأثير المدى القصير على التكلفة الإجمالية للقرض.

سعر الفائدة والرسوم

بعد فترة سداد القرض ، فإن شروط القرض التالية التي يجب التركيز عليها هي سعر الفائدة والرسوم. 

معدل الفائدة هو معدل الفائدة الذي ستدفعه للقرض ؛ الرسوم هي ما يمكن للمقرض أن يفرضه عليك للحصول على القرض. 

يعكس معدل النسبة المئوية السنوية (APR) التكلفة الإجمالية لسداد القرض على مدار العام. 

فيما يتعلق بالرسوم ، هناك العديد من العناصر المهمة التي يجب الانتباه إليها في شروط وأحكام القرض الخاص بك ، بما في ذلك:

  • رسوم التأسيس
  • تكاليف الإغلاق (في حالة الرهن العقاري أو قرض إعادة تمويل المنزل)
  • غرامات الدفع المسبق
  • غرامات السداد المتأخر
  • رسوم التقديم
  • الرسوم السنوية

يمكن للمقرضين تحديد الرسوم التي سيتم تحصيلها ومتى يتم تطبيقها ،على سبيل المثال ، يتقاضى بعض المقرضين رسوم إنشاء ، والتي تُستخدم لتغطية تكلفة معالجة القرض ، في حين أن البعض الآخر لا يفعل ذلك.

 قد يفرض بعض المقرضين غرامة دفع مقدمًا إذا قررت سداد الرهن العقاري مبكرًا.

يمكن أن تكون هذه الرسوم مبلغًا ثابتًا بالدولار أو نسبة مئوية من مبلغ القرض.

مرة أخرى ، يجب تضمين كل من هذه الرسوم في اتفاقية القرض الخاصة بك. 

في حالة قرض الرهن العقاري ، يجب أن تظهر في تقدير القرض وإفصاح الإغلاق ، يجب تقديمها لك قبل أن تغلق على قرض عقاري ، حتى تعرف بالضبط ما تدفعه. 

شروط وأحكام القرض الأخرى

في حين أن فترة سداد القرض والتكاليف قد تكون من أهم اهتماماتك ، إلا أن هناك بعض شروط القرض الأخرى التي يجب أن تكون على دراية بها. على سبيل المثال ، هناك شيء مهم يجب الانتباه إليه وهو أي شيء يذكر مدفوعات البالون . 

المدفوعات البالونية هي دفعات لمرة واحدة تكون مستحقة في نهاية القرض لسداده. 

في حين أن القروض ذات السداد المنتظم أقل شيوعًا ، فمن المهم أن تكون على دراية بما إذا كان أي قرض توافق عليه يحتوي على قرض أم لا. 

إذا حدث ذلك ولم تكن مستعدًا لذلك ، فقد تجد صعوبة في توفير المال لتسديد الدفعة النهائية في الوقت المحدد. 

يجب عليك أيضًا مراجعة شروط وأحكام القرض لمعرفة أي صياغة تتعلق بالتقصير . على وجه التحديد ، قد تحدد اتفاقية القرض الخاصة بك متى سيتم اعتبارك متخلفًا عن سداد القرض بسبب عدم تسديد المدفوعات واستراتيجيات الاسترداد المتاحة للمقرض لاسترداد الأموال المستحقة. 

يمكن أن يؤدي التخلف عن سداد قرض إلى فتح الباب لعواقب وخيمة ، بما في ذلك تلف درجة الائتمان بالإضافة إلى جهود التحصيل ، بما في ذلك رفع دعوى مدنية. 

أخيرًا ، تأكد من التحقق من أي صياغة تتعلق بالضمان الشخصي ، خاصة في حالة قرض تجاري. 

الضمانات الشخصية تعني موافقتك على تحمل المسؤولية الشخصية عن الديون. 

إذا حصلت على قرض تجاري وتعثرت في السداد ، فقد يلاحقك المُقرض شخصيًا ، مما قد يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك وأموالك. 

التفاوض على قرض

عند الحصول على قرض ، ضع في اعتبارك أنه قد يكون من الممكن التفاوض على الشروط والأحكام مع المُقرض. 

على سبيل المثال ، تتضمن بعض الأشياء التي قد تكون قادرًا على التفاوض بشأنها فترة سداد القرض ونسبة الفائدة السنوية والرسوم والدفع الشهري. 

يمكن أن يساعدك العمل مع المُقرض في تأمين أفضل صفقة ممكنة على قرض. 

على سبيل المثال ، لنفترض أنك تريد شراء سيارة بسعر ملصق يبلغ 20000 دولار. تمت الموافقة مبدئيًا على مبلغ القرض بالكامل بنسبة 6.5٪ ولمدة سبع سنوات.

 إذا كان لديك صفقة تداول عالية القيمة ودرجة ائتمان قوية ، فقد تتمكن من التفاوض على السعر وصولاً إلى 18،500 دولار وجعل المقرض يعيد هيكلة شروط القرض الخاص بك إلى معدل 4.5٪ لمدة خمس سنوات.

 يمكن أن يؤدي التفاوض حتى على الفروق الصغيرة في مبلغ القرض أو معدل الفائدة السنوية أو الرسوم إلى توفير كبير على مدى فترة القرض. 

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

زر الذهاب إلى الأعلى