كيفية إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك
يمكن أن تتم إعادة تمويل المنزل بشكل أكثر سلاسة إذا كنت تعرف ما يمكن توقعه، لا ينبغي أن يكون سؤالك الأول هو كيف ، ولكن ما إذا كنت تريد إعادة التمويل.
معدلات الرهن العقاري المنخفضة بشكل قياسي تجعل العديد من مالكي المنازل يتطلعون إلى إعادة التمويل ، إذا كنت تخطط للانضمام إلى رتبهم ، فتأكد من فهمك للعملية.
يوضح هذا التقسيم التدريجي كيفية عمل إعادة تمويل الرهن العقاري .
- تجميع المعلومات.
- ما قبل التأهل.
- تطبيق.
- أسئلة المتابعة الميدانية من المُقرض.
- اطلب تقييم المنزل ، إذا لزم الأمر.
- جدولة الإغلاق.
- قم بتوقيع المستندات في الختام.
- احصل على إقامة مع المقرض الجديد الخاص بك.
متى يجب إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك؟
قبل أن تبدأ ضع في اعتبارك المبلغ الذي يمكنك توفيره قبل أن تقرر إعادة تمويل قرضك العقاري.
إذا كان أي مما يلي صحيحًا ، فمن المفيد تشغيل الأرقام على الأقل:
انخفضت أسعار الفائدة إلى أقل مما تدفعه الآن على قرض المنزل الخاص بك.
بشكل نموذجي ، يجب على المقترضين البحث عن معدلات تقل عن ثلاثة أرباع نقطة مئوية على الأقل ، لكن هذه ليست قاعدة صارمة وسريعة ، كما يقول كريج جارسيا، رئيس كابيتال بارتنرز للرهن العقاري ، يقول: “مع وجود قرض أكبر ، حتى الفرق الأقل في السعر قد يكون مفيدًا لشخص ما”.
يمكن أن تساعدك إعادة التمويل في الوصول إلى أهدافك المالية.
يمكن أن يساعد في خفض دفعتك الشهرية ، أو السماح لك بسحب النقود ، أو تقصير مدة القرض ، أو الجمع بين الرهون العقارية الأولى والثانية.
أنت تخطط للبقاء في المنزل لفترة كافية لاسترداد تكاليف الإغلاق .
- أنت واثق من أنك ستكون مؤهلاً.
- لن يكون جميع مالكي المنازل مؤهلين لإعادة التمويل بأدنى المعدلات التي تجعل الحصول على قرض جديد يستحق العناء ، تعرف على شكل ائتمانك قبل أن تقرر إعادة التمويل.
ما هي خطوات إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك؟
إذا قررت أن إعادة التمويل منطقية ، فإليك ما يمكنك توقعه.
الخطوة الأولى: جمع المعلومات.
سيحتاج المقرضون إلى تفاصيل حول الرهن العقاري الأصلي الخاص بك ، ويمكن العثور على معظمها في بيان الرهن العقاري الخاص بك.
الخطوة 2: التأهيل المسبق.
يسمح لك التأهيل المسبق بمعرفة مبلغ القرض وسعر الفائدة والشروط الأخرى التي تتوقعها إذا تقدمت بطلب.
تستخدم العملية استعلامًا ائتمانيًا بسيطًا لا يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.
يجب أن يكون المُقرض قادرًا على تقسيم التكلفة الجديدة شهريًا، وتقدير تكاليف الإغلاق ومعرفة المدة التي سيستغرقها استرداد استثماراتك .
يمكنك أن تطلب من المقرضين تشغيل سيناريوهات مختلفة ، أو تغيير شروط صرف النقود أو فترة سداد أطول.
قم دائمًا بالتسوق لمعرفة المقرضين الذين يقدمون أقل معدلات الرهن العقاري.
يقول DeFalco إن سمسار الرهن العقاري يمكنه أيضًا إجراء هذا البحث نيابة عنك عبر بنوك متعددة.
الخطوة 3: التقديم.
بمجرد أن تقرر أي قرض إعادة تمويل الرهن العقاري هو الأفضل لك ، فقد حان الوقت لتقديم الطلب.
يقول جارسيا: “يحتاج عميل القرض النموذجي إلى تقديم تفاصيل حول وضع معيشتهم وتاريخ العمل خلال العامين الماضيين”.
احصل على أوراقك بالترتيب ، ستحتاج إلى تقديم وثائق لإجراء نسخ احتياطي لما تقوم بالإبلاغ عنه.
يقول جارسيا إن المُقرض الجديد سوف يجعلك تبرر أنه يمكنك الاستمرار في سداد دفعة على قرضك الأصلي ، حتى لو لم تتخطاه مطلقًا ، خلافًا لذلك ، يجب أن يتوقع المقترضون تقديم الوثائق ، بما في ذلك:
- آخر سنتين من بيانات W-2 (إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فعادة ما تحتاج إلى إظهار عامين من الإقرارات الضريبية.)
- أحدث قسائم دفع
- إثبات التأمين على المنزل
- رخصة القيادة أو أي شكل آخر من أشكال الهوية
قد يُطلب منك أيضًا إظهار معلومات حول حساباتك المصرفية وكذلك الممتلكات والأصول الأخرى ، بمجرد التقديم ، يمكنك دفع رسوم لتثبيت السعر الخاص بك في غضون 30 إلى 60 يومًا من استلام عرض الأسعار.
الخطوة 4: أسئلة المتابعة الميدانية من المُقرض.
قد يعود المُقرض ويطلب معلومات إضافية ،على سبيل المثال ، قد تضطر إلى تفسير الانخفاض في الدخل أو الفجوة في التوظيف.
يقول DeFalco: “عندما نطلب شيئًا ما ، كلما استجابت للعنصر المطلوب بشكل أسرع ، كانت المعاملة أكثر سلاسة وأسرع”.
الخطوة 5: اطلب تقييمًا للمنزل ، إذا لزم الأمر.
يقول جارسيا إذا كنت لا تسحب النقود من رأس المال في منزلك ، فقد لا تحتاج إلى تقييم.
ويوضح قائلاً: “يمكن للاكتتاب الآلي أن يقود عملية اتخاذ القرار نظرًا لوجود الكثير من البيانات المتاحة الآن” ، ومع ذلك ، يجب أن يتوقع معظم المقترضين تقييمات المنزل ،عادة ما تكون هذه تكلفة مقدمة لك.
عادة ما يعمل المُقرض معك لتحديد موعد ، المثمن سيذهب إلى منزلك ويأخذ القياسات والصور.
يقول غارسيا: “سيحتاج منزلك إلى أن يكون في حالة جيدة ، حيث قد لا يرغب المُقرض في الإغلاق إذا كنت في منتصف عملية إصلاح أو تدمير مطبخك”.
الخطوة 6: جدولة الإغلاق.
سيتعين على المُقرض إكمال عدد قليل من بنود الاكتتاب وما وراء الكواليس ، على سبيل المثال ، سيتعين على المُقرض العمل مع شركة ملكية للحصول على جميع وثائق الملكية اللازمة ، بافتراض أن التقييم يأتي بدون عوائق، يمكنك الاستعداد للإغلاق.
كم من الوقت يستغرق لإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك؟
أفضل طريقة لتسريع الأمور هي أن تكون منظمًا مع أوراقك ، “كن دقيقًا ، وسيوفر لك على الأرجح الوقت لبقية العملية”.
يوجد العديد من المؤسسات المالية والبنوك التي تقدم خدمة التمويل والقرض العقاري مثل بنك مصر، ويمكنك معرفة المزيد عن تلك الخدمة من مقال التمويل العقاري في بنك مصر
