التمويل

شروط الحصول على تمويل دبي الشخصي  

ما هي شروط الحصول على تمويل دبي الشخصي؟ تعتبر دبي من أكثر المدن ازدهاراً في الإمارات في جميع مناحي الحياة سواء من حيث المال أو الأعمال أو المرافق الترفيهية وهي بشكل عام وجهة لكثير من سكان وزوار الإمارة، لذلك يتطلع سكان دبي لامتلاكهم سيارات أو مشاريع خاصة من أجل تلبية احتياجاتهم المختلفة، وفيما يلي المزيد من التفاصيل بهذا المقال.

القرض الشخصي وكيفية الحصول عليه

تمويل دبي
تمويل دبي

يمكن لكل منا أن يلجأ إلى الحصول على قرض شخصي ليتمكن من تنظيم حياتنا، لكن هذا النوع من القروض مكلف بعض الشيء، لأنه من بين أنواع القروض غير المضمونة، وبالتالي فإن إمكانية الحصول عليها تتطلب عددًا من الأوراق التي يحتاجها المقترض، كإثبات الدخل والخصومات المرفقة به، بالإضافة إلى المستندات الأخرى التي تحددها شركة التسهيلات المالية التي ترغب في التعامل معها  وبعد الحصول على جميع المتطلبات اللازمة، يتم الموافقة على متوقع سواء تم قبوله أو رفضه.

مميزات القرض الشخصي 

في صدد البحث حول تمويل دبي، للقرض الشخصي مزايا عديدة منها:

  • إمكانية استخدامه بشكل مريح دون أي ضمانات، لأنه في النهاية قرض شخصي شخصي غير مرتبط بعقار أو رهن تجاري.
  • إمكانية استخدامه لتغطية العديد من المصاريف مثل شراء أجهزة منزلية أو سداد ديون أو زيارة أو حتى التسوق.
  • يمنح القرض الشخصي المرأة الشعور بتحقيق القدرة المالية، حتى لو كان هذا المال مدينًا. 

متطلبات الحصول على تمويل دبي  

تقدم شركات التسهيلات المالية مجموعة من القوانين والتشريعات المتعلقة بالحصول على قرض شخصي لتوضيح الأمور سواء كانت للبنوك أو شركات الإقراض وكذلك للأفراد وهذه التشريعات تشمل:

  • تحديد قيمة القرض على ألا تتجاوز عشرين ضعف راتب المقترض أو إجمالي دخله  ويجب على شركات التمويل والبنوك التأكد من ذلك.
  • يجب ألا تزيد قيمة الاستقطاع الشهري سواء من الراتب أو الدخل العادي عن 50٪ في أي وقت
  • تبلغ مدة سداد القرض نحو 48 شهرًا.
  • في حالة تمديد مدة القرض إلى سن التقاعد، يتعين على البنوك وشركات التمويل هنا تخفيض قسط سداد القرض الشهري إلى 30٪ من الراتب أو دخل التقاعد.
  • يجوز للعميل تقديم شيكات مؤجلة الدفع لا تغطي أكثر من 120٪ من مبلغ القرض
  • يجب على شركات التمويل والبنوك تحديد مقدار الفائدة التي يتقاضاها على القرض والإعلان عن أسعار الفائدة المرتبطة بالقروض، وكذلك تحديد السعر على الرصيد المتناقص للقرض على أساس سنوي ، فهذه عناصر مهمة للغاية التي يجب أن تؤخذ في الاعتبار.
  • يمنع منعاً باتاً على البنوك وشركات التمويل سحب شيكات على بياض من المقترض لمنحه قرضاً.
  • يتم منح القروض فقط من قبل البنوك وشركات التمويل المعتمدة. 

أنواع القرض الشخصي 

استكمالًا للحديث عن تمويل دبي و تمويل شخصي حتى لو عليك قرض، هناك العديد من أنواع القروض الشخصية في دولة الإمارات، وهي:

القرض الشخصي للمواطنين

بالنسبة للمواطنين، تعتبر شروط وأحكام الحصول على قرض شخصي أسهل مقارنة بشروط وأحكام القرض الشخصي في دولة الإمارات للمقيمين.

شروط الحصول على القرض الشخصي للمواطنين والأوراق المطلوبة كالآتي: 

  • أكمل نموذج الطلب مع جهة التمويل المحدد أو شركة التمويل التي تختارها.
  • صورة من البطاقة الشخصية الإماراتية وجواز سفر على أن يكون ساري المفعول.
  • كشف حساب لآخر 3 أشهر.
  • يتم إرسال شهادة الراتب إلى الجهة أو مؤسسة التمويل الذي تختاره.
  • خطاب تحويل الراتب. 

قرض شخصي للمقيمين

تقدم البنوك والشركات المصرفية في دولة الإمارات للمقيمين فرصة الحصول على قرض شخصي للمقيمين، والذي يتميز بانخفاض معدلات الفائدة والقرض الشخصي ومبالغ القروض المرتفعة، بالإضافة إلى إمكانية الحصول على قرض شخصي طويل الأجل، من أجل الاستفادة من أدنى معدلات الفائدة، للحصول على قرض شخصي، يجب أن يكون مقدم الطلب مؤهلاً.

شروط الحصول على قرض شخصي للمقيمين

في إطار الحديث عن تمويل دبي، هناك عدة شروط للحصول على تمويل شخصي للمقيمين نوضحها على النحو التالي: 

  • يجب إثبات الإقامة من خلال إبراز جواز السفر مع إقامة سارية المفعول في دولة الإمارات العربية المتحدة.
  • يشترط أن يكون العمر بين 21 و65.
  • لابد أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري بين 2500 درهم و 4000 درهم تقريبًا.
  • يجب أن تكون مدة الخدمة في العمل شهرين على الأقل.
  • تتطلب بعض البنوك تحويل الراتب.

الأوراق المطلوبة للحصول على قرض شخصي للمقيمين

بعد استيفاء جميع المتطلبات، يجب عليك تقديم المستندات التالية:

  • استمارة الطلب المكتملة حسب الأصول من شركة التمويل التي تختارها.
  • إثبات العمل والدخل، وبعض البنوك تطلب خطابًا يوضح خبرة العمل.
  • جواز سفر ساري المفعول وتأشيرة صالحة وبطاقة هوية الإمارات سارية المفعول أيضًا لتأمين القرض الشخصي الإماراتي.
  • يتطلب كشف حساب مصرفي لآخر 3 إلى 6 شهور.
  • خطاب تحويل الراتب، ويكون ذلك اختياري طبقًا لشركة التمويل التي تتعامل معه. 

قرض السيارات من دبي والمستندات المطلوبة 

تمويل دبي
تمويل دبي

في إطار الحديث عن تمويل دبي يوجد العديد من الأشخاص ترغب في امتلاك سيارة، لذلك تم طرح قرض السيارات والذي يشترط به المستندات التالية: 

  • جواز السفر والتأشيرة.
  • بطاقة الهوية الإماراتية.
  • اقتباس صالح.
  • رخصة قيادة.
  • يجوز لمن بلغ سن 21 وما فوق التقدم بطلب للحصول على هذا القرض، أما الحد الأدنى للراتب لمقدم طلب قرض السيارة فهو يختلف من مؤسسة لأخرى وتتراوح ما بين 3000 و 5000 درهم إماراتي.  

نصائح هامة

يلجأ العديد من الأفراد للحصول على تمويل جديد من البنوك وذلك لتلبية جميع الاحتياجات الشخصية والمالية الطارئة، فإن كنت تفكر في الحصول على التمويل عليك اتباع بعض النصائح وتتمثل على النحو التالي:

  • قبل الشروع في البحث عن قرض شخصي من الضروري معرفة نوع ودرجة الائتمان، كذلك يعتبر سحب تقرير الائتمان هو فرصة ممتازة وذلك للتحقق من أي تناقضات من الممكن أن تؤدي دون داع إلى خفض النتيجة بعدة نقاط.
  • كذلك يساعد التمويل الشخصي على تعزيز التدفق النقدي للمشروع؛ في تحفيز صاحب المشروع على التوسع في مشروعه وتنميته.
  • هناك فترة سداد مرنة من الممكن أن تصل إلى 60 شهر.
  • ميزة السداد المبكر في أي وقت تبعًا لضوابط البنك المركزي السعودي.
  • ميزة تأجيل قسط من كل عام، كذلك يمكن الحصول على تأجيل سداد في بداية الأقساط التمويلية. 
  • يمكنك من خلال القروض الشخصية من إعادة السيطرة على المشروع، ولكنها في نفس الوقت تنطبق بشكل جزئي على بعض من أنواع القروض بشكل عام؛ ففي بعض المشاريع يشعر الموكل بالمشروع بأن الأمور بدأت تخرج عن السيطرة ويستاء بشكل كبير.
  • أو أن مشروعه سيتأثر بشكل سلبي وذلك مما يضيع عليه فرصاً هامّة إذا لم يلجأ للاقتراض؛ فيكون التمويل الشخصي بذلك له فائدة كبيرة في إعادة هيكلة المشروع والسيطرة عليه من جديد.

اسئلة شائعة

هناك بعض الأسئلة الشائعة التي يبحث عنها العديد من الأفراد للإجابة عنها حول التمويل الشخصي من البنوك وهي:

ما المستندات المطلوبة للموافقة على التمويل الشخصي؟

تحتاج بعض البنوك إلى الأوراق البسيطة لضمان قدرة العميل على سداد التمويل للبنك يشمل شهادة مختومة من جهة العمل الدخل الشهري للعميل للموظفين، أو شهادة إثبات دخل عن طريق محاسب قانوني معتمد لأصحاب المهن الحرة.

وكذلك صورة سارية من الرقم القومي، ويتم إحضار صورة من عقد الوحدة السكنية للعميل، وأيضًا صورة من السجل التجاري والبطاقة الضريبية لأصحاب المهن الحرة، كذلك في معظم الأحيان تحتاج البنوك تعهد العميل بتحويل الراتب أو قسط التمويل على البنك.

ما الشركات المحظور تمويلها؟

كذلك يقدم البنك تمويل شخصي لجميع العاملين في الشركات المختلفة بشرط توكيدها، وكذلك تمتنع عن العملاء المسجلين في القوائم السلبية لدى الشركة.

كيف يتم سداد القرض؟

كذلك يتم سداد القرض على أعداد من الأقساط الشهرية، ولمدة تتراوح بين 6 شهور أو سنة كحد أدنى وكذلك يصل إلى 10 سنوات كحد أقصى لسداد التمويل الشخصي بحيث لا يصل العميل إلى سن المعاش عند سداد آخر قسط.

ختامًا لقد تحدثنا باستفاضة حول تمويل دبي، بالإضافة إلى شروط الحصول على تمويل شخصي والأوراق المطلوبة، كذلك عرضنا كافة التفاصيل حول قرض السيارات. 

زر الذهاب إلى الأعلى