تمويل بنك دبي الإسلامي في الإمارات
تمويل بنك دبي الإسلامي وما هي أنواع المنتجات التمويلية ومن هي الشرائح المستفيدة من هذا التمويل هو عنوان مقالنا التعريفي الذي يتعلق بقضايا التمويل المتوفرة في بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة.
يتزايد الطلب على منتجات التمويل التي توفرها البنوك يومًا بعد يوم بسبب ارتفاع تكاليف المعيشة ومحدودية الدخل لدى شريحة كبيرة من الأشخاص.
نجد أن تنوع هذه المنتجات التمويلية والتي تتناسب مع القدرات المالية والمعيشية للأفراد تلعب دورًا هامًا في إقبال الناس عليها.
كما أن سياسة البنوك الحكيمة في تقديم الحزم المناسبة من منتجات التمويل والتي تناسب احتياجات قطاعات واسعة من المجتمع كانت هي العامل الأكبر في تجنب المتقدمين لطلب التمويل الوقوع تحت عبء الأقساط المرهقة أو الاقتطاعات الكبيرة من الدخل والأهم من ذلك كله انتعاش حركة التمويل.
نبذة عن تمويل بنك دبي الإسلامي الإمارات العربية المتحدة
هذه الأيام أصبح التقدم بطلب الحصول على قرض أو تمويل عملية يسيرة وسهلة ولا تتطلب الكثير من الشروط أو الإجراءات التي يعجز طالب التمويل عن الوفاء بها.
لذلك سعت الكثير من البنوك في دولة الإمارات وفي ظل المنافسة الشديدة إلى توفير وتنويع منتجاتها التمويلية من خلال إجراءات وتسهيلات دفع ميسرة قد تمتد إلى سنوات.
لكن ومما لا شك فيه أن الحاجة إلى الاقتراض لا يمكن أن تنفي العبء المالي المصاحب لهذا التمويل، والاضطرار إلى خسارة جزء كبير من الراتب أو تراكم الأقساط أو التأخر عن السداد كجزء من هذه الأعباء.
لذلك يمكن لجميع المواطنين والوافدين إلى دولة الإمارات من خلال تمويل بنك دبي الإسلامي تجنب أغلب هذه الأعباء والحصول على التمويل المناسب.
أنواع تمويل بنك دبي الإسلامي في الإمارات العربية المتحدة
1- التمويل الشخصي من تمويل بنك دبي الإسلامي
أصبح بإمكان جميع المواطنين والوافدين إلى دولة الإمارات التقدم بطلب التمويل الشخصي من بنك دبي الإسلامي والحصول على مبالغ مالية كافية لسد جميع احتياجاتهم والتمتع بمزايا التمويل التالية
- الحد الأقصى المخصص لتمويل المواطنين في الإمارات العربية 4 ملايين درهم إماراتي وبفترات سداد تصل إلى 48 شهرًا بمعدل ربح يتراوح بين 5.99% – 21.99% سنويًا.
- الحد الأقصى المخصص لتمويل الوافدين إلى الإمارات يصل إلى 2 مليون درهم إماراتي وبفترات سداد تصل إلى 48 شهرًا.
- فترات تسديد مرنة حيث يمكن للمواطنين البدء في سداد القرض بعد 120 يومًا من حصولهم على التمويل.
- يمكن للوافدين البدء في سداد القرض بعد 120 يومًا بشرط أن يكون الحد الأدنى للراتب 15000 درهم إماراتي يتم تحويله للبنك.
شروط الحصول على تمويل بنك دبي الإسلامي -التمويل الشخصي
يمكن للراغبين في التقدم للحصول على التمويل الشخصي من بنك دبي الإسلامي ومن خلال مجموعة من الإجراءات الميسرة والسهلة إحضار الوثائق والمستندات المطلوبة لإتمام إجراءات طلب التمويل من خلال تحقيق مجموعة من شروط الحصول على تمويل بنك دبي الإسلامي
- بالنسبة للوافدين إلى الإمارات يجب إحضار تأشيرة الإقامة وصورة عن جواز السفر
- بالنسبة للمواطنين يجب إحضار الهوية الشخصية.
- شهادة الراتب بالإضافة إلى شهادة مكافأة نهاية الخدمة موقعة من صاحب العمل.
- كشف حساب لتحويل الراتب لآخر 3 أشهر للعاملين في القطاع العام والحكومي والخاص.
- كشف حساب لآخر 6 أشهر بالنسبة للعاملين لحسابهم الشخصي ورجال الإعمال في حال طلبهم للتمويل.
- سجل تجاري ساري المفعول للعاملين لحسابهم الشخصي ورجال الإعمال.
- نموذج موافقة من شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية بشكل إلزامي
2- التمويل السكني للوافدين من تمويل بنك دبي الإسلامي
أصبح بإمكان الوافدين إلى دولة الإمارات امتلاك منزل أحلامهم بمساعدة بنك دبي الإسلامي من خلال حزمة من منتجات التمويل السكني
- يمكن لبنك دبي الإسلامي مساعدة عملائه في شراء العقار المناسب لهم من مالك المنزل الحالي.
- من خلال برنامج التمويل السكني يمكن للعملاء شراء عقارات جاهزة أو قيد الإنشاء
- يتيح البنك للعملاء خيار استخدام قيمة المنزل كضمان (تسييل) وتغطية تمويل سكني من مؤسسة مالية أخرى.
- يتيح البنك مبدأ الأجارة للعقارات الجاهزة (يدفع العميل دفعات أجار شهرية للبنك خلال فترة زمنية محددة وبعد انتهاء المدة المطلوبة ينقل البنك ملكية العقار للعميل)
ميزات تمويل بنك دبي الإسلامي السكني للوافدين
- الحد الأدنى للراتب لا يقل عن 12000 درهم إماراتي.
- فترات سداد مرنة تصل إلى 25 عامًا
- لا يشترط تحويل الراتب إلى البنك
- تمويل إسلامي حسب مبدأ الأجارة
- الحد الأدنى للدفعة المقدمة من البنك لا تقل عن 25% من قيمة العقار الذي يرغب به العميل.
- رسوم إدارية ومالية منخفضة
ميزات تمويل بنك دبي الإسلامي السكني للمواطنين
يتيح بنك دبي الإسلامي للمواطنين في دولة الإمارات الاستفادة من برنامجه للتمويل السكني المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية من خلال
- المرابحة
يقوم مبدأ المرابحة على شراء بنك دبي الإسلامي للعقار السكني الذي يرغبه العميل ثم بيعه له بربح متفق عليه بشكل مسبق وبعد ذلك يمكن للعميل التسديد للبنك على شكل أقساط شهرية ثابتة.
- الأجارة للعقارات الجاهزة
مبدأ الأجارة هو تأجير البنك ملكيته في العقار للعميل مقابل إيجار شهري يسدده العميل للبنك حتى نهاية فترة التمويل المحددة من البنك.
بعد نهاية فترة التمويل المحددة يقوم البنك بنقل ملكية العقار إلى العميل في حال تسديد العميل لكامل الدفعات المستحقة.
- إجارة الشراء للعقارات الجاهزة
هذا الخيار متوفر لجميع العملاء الذين لديهم تمويل سكني موجود مسبقًا وتابع لمؤسسة مالية أخرى ويرغبون في نقله إلى بنك دبي الإسلامي للاستفادة من تخفيض الدفعات الشهرية.
- تسييل القيمة
يمكن لمالكي العقارات المسدد قيمتها بشكل كامل الاستفادة من خيار تسييل القيمة من خلال الحصول على مبلغ التمويل المطلوب مقابل ضمان ملكية العقار.
ملاحظة: من خلال فتح حساب في بنك دبي الإسلامي يمكن لجميع المواطنين والمقيمين في دولة الإمارات المتحدة الاستفادة من جميع مزايا التمويل المذكورة والشروع في طلب التمويل المناسب لهم.
3- إعادة تمويل السيارات من تمويل بنك دبي الإسلامي
يمكنك لجميع الراغبين في شراء سيارة جديدة القدوم إلى أحد فروع بنك دبي الإسلامي والحصول على تمويل يصل إلى 80% من قيمة السيارة.
يعمل تمويل بنك دبي الإسلامي على مبدأ الإجارة حيث يقوم بشراء السيارة التي يرغب بها العميل وتأجيرها له لمدة 60 شهر في الحدود القصوى.
شروط الحصول تمويل السيارة من تمويل بنك دبي الإسلامي
- الحد الأدنى للراتب لا يقل عن 3000 درهم إماراتي دون وجود لشرط تحويل الراتب
- كشف حساب لآخر 3 أشهر من حساب الراتب
- شهادة الراتب
- هوية شخصية لمواطني دولة الإمارات
- صورة من جواز السفر ووثيقة إقامة سارية المفعول للوافدين إلى دولة الإمارات
- تقييم كامل للسيارة صادر عن الوكيل الرسمي.
4- التمويل المستدام من تمويل بنك دبي الإسلامي
أعلن بنك دبي الإسلامي في بادرة هي الأولى من نوعها عن إطلاق سياسته الجديدة المتعلقة بتمويل المشاريع التي تعود بنفعها على البيئة وعلى الحياة الاجتماعية للبلد من خلال توفير التمويل اللازم لهذه المشاريع وهي
- تمويل المشاريع المتعلقة بالطاقة المتجددة وكفاءتها
- النقل النظيف، ومشاريع المباني الخضراء
- المشاريع الموجهة للسيطرة على التلوث
- تمويل مشاريع الصرف الصحي والإدارة المستدامة للمياه
- دعم جميع المشاريع التي تعمل على خلق فرص جديدة للعمل.
- المشاريع الإسكانية لذوي الدخل المحدود
أهم الأسئلة الشائعة
كيف يمكنني استخدام عائدات القرض الشخصي للوافدين من بنك المشرق؟
صممت خدمات بنك المشرق التمويلية لتلبية احتياجات العملاء وتوفير التمويل اللازم لهم.
حيث يستطيع عملاء بنك المشرق من مواطنين أو وافدين الحصول على مبلغ تمويل ضخم عن طريق القرض الشخصي واستخدامه لتحقيق جميع احتياجاتهم سواء في دفع النفقات التعليمية أو دفع نفقات رحلة سياحية أو حتى لغرض تجديد المنزل.
ما هي أسباب رفض القرض الشخصي في دولة الإمارات؟
هناك مجموعة من المعايير التي تساهم في رفض طلب العميل للحصول على التمويل اللازم منها
انخفاض درجة الائتمان الخاصة بالعميل، وزيادة عبء الديون الخاصة به، وهل الشركة التي يعمل بها مدرجة أم لا.
بالإضافة إلى ما سبق يجب ألا يقل العمر عن 21 عامًا وألا يزيد عن 65 عامًا، والعامل الأهم هو توفير جميع المستندات المطلوبة من البنك كشرط أساسي للحصول على التمويل.
ما هي درجة الائتمان المطلوبة للعميل الراغب في الحصول على تمويل من بنك في الإمارات؟
تتألف درجة الائتمان من رقم مكون من ثلاث خانات حيث يخبرنا هذا الرقم بكفاءة العميل الائتمانية وقدرته على سداد المبالغ المستحقة عليه خلال الأشهر المقبلة.
يتباين هذا الرقم بين المدى 300 إلى 900، وتشير الدرجة المنخفضة إلى مخاطر ائتمانية عالية عند العميل والدرجة الأعلى تشير إلى وجود مخاطر أقل.
في النهاية لا بد للعميل الراغب في الحصول على التمويل المناسب التخطيط والموازنة بين دخله الشخصي وحجم التمويل المطلوب.
ومما لا شك فيه أن طبيعة البنك أو المؤسسة المالية التي نلجأ إليها للحصول على تمويلنا المناسب هي الأساس في التقدم قدمًا لطلب هذا التمويل أو الابتعاد عنه.
