التمويل

تمويل عقاري بنسبة 100 % في الإمارات

تمويل عقاري بنسبة 100 % في الإمارات هو خدمة مصرفية تقدمها البنوك وشركات الاستثمار العقاري لمساعدة الأفراد على اقتراض الأموال لشراء العقارات سواء كانت شقة أو فيلا أو حتى عقار تجاري

كما تعتمد النسبة المئوية لقرض الرهن العقاري الممنوح للفرد على البنك المقرض وظروف السوق العقاري في وقت التقدم للحصول على التمويل.

تمويل عقاري بنسبة 100% في الإمارات

تمويل عقاري بنسبة 100
تمويل عقاري بنسبة 100

تغطي الرهون العقارية والتي تختلف عن تمويل شخصي حتى لو عليك قرض عادةً نسبة مئوية من إجمالي قيمة العقار التي يحددها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي بناءً على جنسية المقترض وحالة الملكية، و تسمح لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة بالحصول على تمويل عقاري 85٪ من القيمة الفعلية للعقار، إذا كان سعر العقار 5 مليون درهم إماراتي أو حتى أقل من ذلك، إذا كان المواطنون يرغبون في شراء عقار بأكثر من 5 ملايين درهم، فإن تغطية الرهن العقاري تصل إلى 70 ٪ من قيمة العقار.

كذلك إذا رغب المغتربون في الحصول على تمويل عقاري، فإن ما يصل إلى 80٪ من سعر العقار متاح للرهون العقارية التي تقل قيمتها عن 5 ملايين درهم، و 65٪ من قيمة العقار متاحة للرهون العقارية التي تزيد عن 5 ملايين درهم، وإذا أراد المواطنون والمغتربون شراء عقار ثان أو أكثر، فتختلف تغطية التمويل الخاصة بهم يحصل المواطنون على 65٪ من قيمة العقار الثاني، بينما يحصل الوافدون على 60٪ من قيمة العقار الثاني.

مميزات التمويل العقاري في الإمارات

تجدر الإشارة إلى أن النسبة المئوية للتمويل العقاري الممنوح لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة أو المقيمين فيها مختلفة، بغض النظر عما إذا كان المقترض يرغب في شراء عقار قيد الإنشاء أو على المخطط، فهذا يختلف حسب البنك والفرد آخر على أساس وضعه المالي.

لذلك يمكننا أن نرى أن الرهن العقاري في الإمارات لا يمنح المقترض التمويل الكامل لقيمة العقار نفسه، بل نسبة مئوية من قيمة ممتلكات المقترض، وفي هذه الحالة يطلب البنك من المقترض أن يدفع له في وقت الشراء قم بتوفير مبلغ يسمى “دفعة أولى”، وهي نسبة مئوية من قيمة التمويل الممتلكات بأكملها.

وتجدر الإشارة هنا إلى أن القيمة الفعلية للعقار تختلف عن السعر بعد الحصول على الرهن، لأن السعر الجديد للعقار يشمل سعر الفائدة المحدد المتفق عليه عند التقدم بطلب الرهن العقاري لدى البنك خلال فترة السداد، ثم موافقة الممول والمقترض أو المستثمر على الرهن العقاري.

هل تقدم دولة الإمارات العربية المتحدة رهنًا عقاريًا بنسبة 100٪؟

لقد كان هذا السؤال في أذهان العديد من المواطنين والمقيمين في البلاد في السنوات القليلة الماضية، كانت هناك أنباء تفيد بأن بنك دبي الإسلامي قد أعلن عن شراكة مع مواطني الدولة لتوفير تمويل عقاري بنسبة 100٪ لمواطني الدولة، وكالة محمد بن راشد للإسكان والمعروفة بتوفير الأراضي والسكن لسكان الدولة حتى يتمكنوا من امتلاك منزل، أو قطعة أرض، ومباني.

أعلن البنك المركزي عن نيته وضع خطط لخفض الرهون العقارية بنسبة تصل إلى 50٪ للمقترضين الأجانب الذين يشترون العقارات لأول مرة
و 70٪ لمواطني الإمارات و 40٪ للأجانب و 60٪ لمواطني الإمارات العربية المتحدة.

أعلن بنك دبي الإسلامي عن خططه للدخول في شراكة مع محمد بن لمنح المواطنين تمويلاً بنسبة 100٪ للقروض العقارية التي تصل إلى 2 مليون درهم إماراتي مع شروط سداد تصل إلى 25 عامًا معدلات فائدة مرتفعة تصل إلى 3.99٪.

حيث تأسست شركة راشد للإسكان لمساعدة المواطنين في امتلاك منازل أحلامهم
وذلك مقدم من مجموعة بنوك أخرى في دولة الإمارات العربية المتحدة تمويل عقاري بنسبة 100٪ في دولة الإمارات العربية المتحدة.

تمويلًا عقاريًا بنسبة 100٪ للجهات الحكومية

أعلن البنك عن خطط للدخول في شراكة مع وكالة الإسكان التابعة لمحمد بن راشد، لتقديم تمويل عقاري بنسبة 100٪ لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة، بهدف تمكين جميع المواطنين من شراء العقارات العائلية التي تناسب احتياجاتهم، كما يتم تحديد أرباح هذا التمويل من قبل وكالة محمد بن راشد للإسكان، ومن المعلومات الهامة عن التمويل العقاري في بنوك الإمارات:

  • 100٪ ميزة الرهن العقاري من البنك.
  • رهن عقاري 100٪ بسعر 5 ملايين درهم.
  • تمويل لغاية 750,000 درهم بدون أرباح.
  • فترة سداد تصل إلى 25 سنة.
  • يتم احتساب رسوم العقد لصالح المستفيد.
  • الأموال المقدمة لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة أو للأجانب والأزواج والزوجات المتزوجين من مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة.
  • يقدم برنامج يسر بالشراكة مع وكالة محمد بن راشد للإسكان والبنك التجاري، تمويلًا عقاريًا بنسبة 100٪
    لشراء أو بناء أو امتلاك منازل في جميع أنحاء الدولة.
  • يخطط البنك يسر للدخول في شراكة مع هيئة محمد بن راشد للإسكان لتقديم تمويل عقاري متوافق بالكامل مع أحكام الشريعة الإسلامية بنسبة 100٪.

المستندات المطلوبة لتقديم طلب تمويل عقاري

تمويل عقاري بنسبة 100
تمويل عقاري بنسبة 100

تختلف المستندات المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من بنك لآخر، وهنا قمنا بجمع جميع المتطلبات التي تشترك فيها بعض البنوك والمؤسسات المالية الأخرى، وكذلك بعض المتطلبات التي يتم إجراؤها من قبل بعض الأطراف فقط:

  • أكمل نموذج الطلب عبر الإنترنت.
  • جواز سفر ساري المفعول مع تأشيرة إقامة أو بطاقة هوية الإمارات.
  • شهادة راتب صادرة للبنك (الحد الأدنى للراتب المطلوب يختلف حسب البنك
    حيث يتراوح بين 10،000 درهم إماراتي و 15،000 درهم إماراتي)
  • كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر (شخصي/شركة).
  • نسخة من ملخص التسجيل للمواطنين الإماراتيين.
  • متطلبات الأعمال والشركات
  • املأ نموذج الطلب.
  • تقديم خطاب موافقة وخطاب تفويض.
  • صورة من الرخصة التجارية.
  • مسجل في مرافق الغرفة التجارية بموجب عقد التأسيس ونظام التأسيس.
  • كشف حساب شركة وبيان حساب شخصي لمدة 12 شهرًا للعملاء الجدد.

نصائح هامة

يلجأ الكثير من الناس إلى التمويل الجديد من البنوك لجميع احتياجاتهم الشخصية والمالية العاجلة، إذا كنت تفكر في الحصول على تمويل شخصي، فعليك اتباع هذه النصائح:

  • قبل أن تبدأ في البحث عن قرض شخصي من الضروري أن تفهم نوع ومدى الائتمان، وسحب تقرير الائتمان الخاص بك هو فرصة رائعة للتحقق من أي تناقضات يمكن أن تقلل من درجاتك دون داع.
  • يساعد التمويل أيضًا على تحسين التدفق النقدي للمشروع؛ تحفيز صاحب المشروع على توسيع وتطوير مشروعه.
  • هناك فترة سداد مرنة تصل إلى 60 شهرًا.
  • ميزة السداد المبكر في أي وقت وفق أنظمة البنك المركزي السعودي.
  • تتناسب فوائد أقساط السداد مع الدخل الشهري للعميل.
  • مزايا الأقساط المؤجلة كل عام وفوائد الحصول على أقساط مؤجلة في بداية قسط التمويل الشخصي.
  • يسمح لك التمويل باستعادة السيطرة على المشروع، خاصة من خلال قرض بنكي، ولكن في نفس الوقت عادة ما يكون قابلاً للتطبيق جزئيًا على أنواع معينة من القروض؛ في بعض المشاريع يشعر العميل أن الأمور بدأت تخرج عن السيطرة وأنه محبط جدا.
  • أو سيتأثر مشروعة سلبًا، وإذا لم يلجأ إلى الاقتراض، فسوف يفقد فرصًا مهمة؛ وبالتالي فإن التمويل الشخصي سيكون مفيدًا للمشروع لإعادة الهيكلة واستعادة السيطرة.

اسئلة شائعة

كيف يتم سداد القرض؟

يتم سداد القرض أيضًا على أقساط شهرية بحد أدنى 6 أشهر أو سنة واحدة وبحد أقصى 10 سنوات للسداد المالي الشخصي حتى لا يتمكن العميل من بلوغ سن التقاعد عند سداد الدفعة النهائية.

 ما هي المستندات المطلوبة للتمويل الشخصي؟

تتطلب بعض البنوك وثائق بسيطة للتأكد من أن العملاء يمكنهم سداد التمويل للبنك، بما في ذلك إثبات مختوم من قبل صاحب العمل، أو إثبات الدخل الشهري للعميل، أو إثبات الدخل من CPA للأفراد العاملين لحسابهم الخاص.

بالإضافة إلى نسخة من رقم الدولة ساري المفعول، ونسخة من عقد الوحدة السكنية للعميل، ونسخة من السجل الصناعي و التجاري والبطاقة الضريبية للأسرة الصناعية والتجارية الفردية، وفي الظروف العادية يطلب البنك أيضًا من العميل الوعد بتحويل الراتب أو التمويل إلى البنك على أقساط.

ما الشركات المحظور تمويلها؟

يقدم البنك خدمات مالية شخصية لجميع العاملين في مختلف الشركات بشرط تأكيد ذلك، ولا يقبل العملاء المسجلين في القائمة السلبية للشركة.

ما هو أفضل وقت للحصول على تمويل وكيفية التقديم؟

يتم الحصول على التمويل بعد تقديم جميع المستندات المطلوبة وقبولها تليها الموافقة النهائية، يليها الصرف النقدي للقيمة المالية الشخصية في الحساب الجاري للعميل.

في نهاية موضوعنا اليوم استطعنا أن نقدم لحضراتكم جميع المعلومات الهامة التي تتعلق بـ تمويل عقاري بنسبة 100% في الإمارات
بالإضافة إلى معرفة جميع المعلومات الأخرى التي تتعلق بـ المستندات المطلوبة لتقديم طلب تمويل عقاري.

زر الذهاب إلى الأعلى