17 نوعا من القروض (من القروض الشخصية إلى الرهون العقارية وأكثر)

سواء كنت ستذهب إلى الكلية، أو تتزوج، أو تشتري سيارة أو منزلًا أو ربما يكون لديك نفقات شخصية فريدة في الأفق، فإن أنواعًا مختلفة من القروض تناسب مختلف المقترضين، فمن الحكمة أن تتعرف على هذه الأنواع من القروض وتفاصيلها الدقيقة، بما في ذلك شروط السداد، ومعدل الفائدة السنوية ومتطلبات الائتمان.

ستزيد أيضًا من ذكاء المقترض من خلال التعرف على الفرق بين الديون المضمونة وغير المضمونة، بالإضافة إلى الفائدة الثابتة والمتغيرة، لذا، لكي نكون مستعدين لاقتراض النوع الصحيح من القرض عندما يحين الوقت، دعنا نجيب على الأسئلة الثلاثة التالية:

• ما هي أنواع القروض المختلفة؟
• ما هي أنواع القروض الشخصية المختلفة؟
• ما نوع القرض الذي يجب أن تقترضه؟

ما هي أنواع القروض المختلفة؟

يمكن أن تساعدك القروض الشخصية على تحسين الائتمان أو التمويل الخاص بك النفقات الضرورية أو الطوعية، ولكن هناك العديد من أنواع القروض الأخرى التي يمكن أن تكون أكثر ملاءمة لاحتياجاتك.

1. قرض شخصي

يمكن استخدام القروض الشخصية لمجموعة متنوعة من النفقات، ويمكن أن تحمل أسماء مختلفة (انظر أنواع القروض الشخصية أدناه).

على الرغم من أن العديد منهم يعملون بشكل مشابه، فقد يمنحهم المقرضون عناوين محددة وموجهة نحو الغرض ويقدمون شروطًا مختلفة اعتمادًا على كل غرض. 

شروط السداد: من 1 إلى 5 سنوات 

معدل الفائدة السنوية: 5.94٪ إلى 35.99٪ 

درجة الائتمان: اعتمادًا على المُقرض

2. الرهن العقاري

يسمح لك الرهن العقاري، المعروف أيضًا باسم قرض المنزل، بالاقتراض لتمويل ما يُحتمل أن يكون أكبر عملية شراء في حياتك، وهناك أنواع مختلفة من الرهون العقارية لمختلف المقترضين، بما في ذلك مشتري المنازل لأول مرة والمحاربين القدامى العسكريين، كما هو الحال مع قروض السيارات، قد يؤدي عدم سداد قرضك العقاري إلى حبس الرهن والإخلاء.

شروط السداد: من 15 إلى 30 سنة

3. قرض الطالب

معظم قروض الطلاب الجديدة والمعلقة حكومية، مما يعني أنها مملوكة ومدارة من قبل وزارة التعليم، واعتمدت ملايين العائلات أيضًا على قروض الطلاب الخاصة أو البديلة لسد أي فجوة متبقية في تكلفة الحضور في مدرستهم.

 من المعروف أن سداد قرض الطالب محفوف بالمخاطر، مما يجعله أمرًا مخادعًا للمقترضين الذين ليسوا على دراية بخياراتهم.

شروط السداد: من 10 إلى 25 سنة للقروض الحكومية؛ من 5 إلى 15 سنة للقروض الخاصة

معدل الفائدة السنوية: 3.73٪ إلى 6.28٪ للقروض الحكومية (2021-2022)؛ 1.04٪ إلى 13.49٪ بين كبار المقرضين من القطاع الخاص (اعتبارًا من 21 يوليو 2021)

4. قرض السيارة

اقتراض المال لدفع ثمن أصل تنخفض قيمته بسرعة وباستمرار ليس بالأمر المثالي، ولكن إذا كنت بحاجة إلى سيارة، فقد يكون قرض السيارة هو أفضل خيار متبقي لك.

 يمكنك التسوق مع المؤسسات المالية وكذلك شركات السيارات والوكلاء، فقط ضع في اعتبارك أنه يمكن مصادرة سيارتك إذا فشلت في سداد قرضك.

قم دائمًا بإجراء مقارنات متساوية من خلال النظر في معدلات الفائدة السنوية وشروط القرض وتفاصيل أخرى عن عرض أسعار كل مقرض، وإذا كان لديك ائتمان ممتاز، فقد تكون مؤهلاً للحصول على معدل تمهيدي قدره 0.00٪.

شروط السداد: من 2 إلى 7 سنوات

معدل الفائدة السنوية: تراوح متوسط ​​أسعار السيارات الجديدة في عام 2020 بين 2.65٪ و14.20٪ حسب الجدارة الائتمانية.

5. قرض يوم الدفع

تم تصميم قرض يوم الدفع لدفع راتبك، فقد تميل إلى اقتراض قرض يوم دفع لتغطية نفقات غير متوقعة قبل أن يصل شيك راتبك إلى حسابك الجاري، وتعتبر قروض يوم الدفع عادةً ديونًا جائرة، ومع ذلك، بسبب فترات السداد القصيرة وغالبًا ما تكون معدلات الفائدة السنوية المكونة من ثلاثة أرقام، ناهيك عن الرسوم.

نظرًا لأنها محفوفة بالمخاطر ومكلفة، فكر في بدائل قروض يوم الدفع، مثل السلف النقدية على بطاقتك الائتمانية.

شروط السداد: من 7 إلى 120 يومًا

معدل الفائدة السنوية: متوسط ​​المعدل يقترب من 400٪

6. قرض محل الرهن

ولعل الشكل الأكثر تقليدي للقرض المضمون الذي يتضمن إعطاء قطعة من الممتلكات (مثل المجوهرات أو الإلكترونيات باهظة الثمن) مقابل نقود قصيرة الأجل، وعندما يسدد المقترض ديونه في الموعد المحدد أو قبله، يعيد صاحب المتجر العقار، إذا لم يسدد المقترض الدين، فيجوز لمالك المتجر بيع العنصر بعد انقضاء فترة معينة، مما يجعل هذا الاقتراح محفوفًا بالمخاطر.

لا يتم احتساب الائتمان الخاص بك في القرض، وتختلف شروط السداد وأسعار الفائدة حسب محل الرهن.

7. قرض الأعمال الصغيرة

إذا كنت رائد أعمال أو صاحب شركة صغيرة، يمكنك الاقتراض لتمويل فكرتك الكبيرة التالية أو ببساطة الحفاظ على العمليات، كما هو الحال مع العديد من أنواع القروض الأخرى في هذه القائمة، تتوفر قروض الشركات الصغيرة من البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت، ويمكنك تحديد ما إذا كان عملك عبارة عن ملكية فردية أو شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة أصغر.

شروط السداد: من 3 إلى 300 شهر

APRs: تختلف على نطاق واسع حسب المُقرض وعوامل أخرى

ما هي أنواع القروض الشخصية المختلفة؟

فيما يلي بعض أكثر أنواع القروض الشخصية شيوعًا وما تحتاج إلى معرفته عن كل منها.

الأنواع الشائعة للقروض الشخصية
نوع القرض	الهدف
8. قرض البناء الائتماني	قرض مضمون يساعدك على بناء سجل ائتماني إيجابي
9. قرض توحيد الديون	اجمع بين حسابات ديون متعددة، من الناحية المثالية مع معدل فائدة أقل
10. قرض العطلات	يمكن أن تساعد في تغطية تكلفة الهدايا ونفقات العطلات الأخرى
11. قرض تحسين المنزل	تستخدم لدفع تكاليف مشاريع تحسين المنزل والإصلاحات
12. القرض الطبي	يمكنه تغطية تكلفة العلاج الطبي أو تكاليف المعيشة أثناء فترة التعافي من مرض أو إجراء
13. قرض الإجازة	يسمح لك بتغطية تكاليف الإجازة
14. قرض الزفاف	يساعدك على دفع تكاليف يومك الكبير والنفقات ذات الصلة
15. قروض المركبات الترفيهية والقوارب	تمويل الألعاب في الفناء الخلفي الخاص بك أو أقرب مسطح مائي
16. قرض المجمع	أموال لبناء أو إصلاح البركة الخرسانية في الممتلكات الخاصة بك
17. القرض العائلي	تخطي البنك، وعلى الرغم من المخاطر، فكر في الاقتراض مباشرة من أحد أفراد الأسرة أو الأصدقاء

8. قرض البناء الائتماني

الغرض من قرض بناء الائتمان هو مساعدتك على القيام بذلك وبناء الائتمان الخاص بك، وسواء كنت تحاول إنشاء سجل ائتماني أو إصلاح سجل كان أقل من ممتاز، يمنحك قرض بناء الائتمان الفرصة لتظهر للمقرضين أنك مقترض مسؤول عن طريق سداد مدفوعات القرض في الوقت المناسب.

بمجرد الموافقة، يتم وضع مبلغ القرض في حساب التوفير، والذي يحتفظ به البنك وليس تحت تصرفك، وتقوم بسداد دفعات شهرية على هذا المبلغ، وبمجرد سداده بالكامل، ستتلقى الأموال مع الفوائد أو الأرباح في بعض الحالات.

طالما أنك تسدد جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد وبالكامل، فمن المحتمل أن تحصل على دفعة في درجة الائتمان الخاصة بك، ومعظم قروض بناء الائتمان صغيرة وتتراوح من ستة إلى 24 شهرًا. 

عادةً ما يكون الحصول عليها أسهل بكثير من الحصول على القروض الشخصية الأخرى نظرًا لوجود مخاطر قليلة على المؤسسة المالية في منحك واحدة، مع ذلك، أنه في بعض الحالات ستتحمل رسومًا إدارية لمثل هذه القروض.

9. قرض توحيد الديون

تتيح لك قروض توحيد الديون إمكانية تحويل ديون متعددة إلى واحدة بسعر فائدة جديد ومدة سداد جديدة. 

يمكن أن تشمل الامتيازات الرئيسية لتوحيد الديون ما يلي:

• سداد ديونك بسعر فائدة أقل
• تقصير أو إطالة مقدار الوقت الذي تكون فيه مديونًا
• الحصول على سعر فائدة ثابت عندما يكون لديك معدل فائدة متغير
• تقليل عدد مدفوعات الديون التي تقوم بسدادها كل شهر
• التحول إلى المقرض المفضل مع خدمة عملاء أفضل

في معظم الحالات، عندما تتم الموافقة على قرض توحيد الديون، يقوم المُقرض بإيداع الأموال في حسابك المصرفي، وستستخدم بعد ذلك هذه الأموال لسداد ديونك القديمة (رغم أنه في بعض الحالات، سيدفع المُقرض دائنيك مباشرة). 

اعتمادًا على الائتمان الخاص بك ونوع الدين الذي تحمله، يمكن أن تساعدك قروض توحيد الديون على سداد ديونك بمعدل أقل، وعند مقارنة خيارات القرض، انتبه إلى معدلات الفائدة السنوية للقرض، أو معدلات النسبة المئوية السنوية، ويمثل هذا المعدل معدل الفائدة بالإضافة إلى الرسوم، وهو تمثيل أكثر دقة لتكلفة الاقتراض.

يتم تقديم أفضل الأسعار للمقترضين ذوي الائتمان والتمويل الممتازين، قد ينظر هؤلاء المقترضون أيضًا إلى بطاقة ائتمان تحويل الرصيد كطريقة يمكن أن تكون ميسورة التكلفة لتوحيد أو إعادة تمويل ديون بطاقات الائتمان، ومع ذلك، إذا كان لديك ائتمان سيئ، فقد لا يكون قرض توحيد الديون طريقة فعالة لتوفير المال على السداد، إلا إذا كان لديك دين بمعدلات عالية بشكل استثنائي.

10. قرض العطلات

عادة ما تكون الإجازات أوقات ممتعة، لكنها قد تكون باهظة الثمن أيضًا، هناك هدايا للشراء، واحتفالات يجب حضورها ومجموعة من أحداث العطلات الأخرى التي يمكن أن تزيد وتسبب التوتر.

من الناحية المثالية، يجب عليك ادخار هذه النفقات في وقت مبكر، ولكن عندما لا يكون ذلك ممكنًا أو لا تريد الانغماس في المدخرات، يمكن لقروض العطلات سد الفجوة، ومع ذلك، كما هو الحال مع أي قرض، فأنت تريد التأكد من عدم اقتراض أكثر مما يمكنك سداده. 

11. قرض تحسين المنزل

بالنسبة لمعظم الأشخاص، يعتبر منزلك هو أكبر أصولك، لذا فأنت تريد الاحتفاظ به في حالة عمل جيدة وتحديثه قدر الإمكان لحماية عائد استثمارك.

 يمكن أن تكون التحسينات والإصلاحات للمنازل باهظة الثمن، وهذا هو السبب في أن بعض مالكي المنازل يبحثون عن قروض لتحسين المنزل.

خذ سقفًا جديدًا، على سبيل المثال، في حين أن الأسعار تختلف على نطاق واسع بناءً على حجم منزلك ونوع السقف والمكان الذي تعيش فيه، ولكن ليس كل شخص لديه هذا النوع من المال.

قرض تحسين المنزل النموذجي الخاص بك غير مضمون، وطالما أن لديك ائتمانًا جيدًا، يمكن الحصول عليه بسهولة، ومع ذلك إذا كنت مرتاحًا أكثر للحصول على قرض مضمون، أو ترغب في تقليل رسوم الفائدة إلى الحد الأدنى، فقد يكون قرض الأسهم العقارية خيارًا ميسور التكلفة.

12. القرض الطبي

يمكن أن تتراكم النفقات الطبية بسرعة، وإذا كنت غير قادر على الدفع، فيمكنك التفكير في قرض طبي لتغطيتها أو لتغطية نفقات المعيشة أثناء تعافيك، ومع ذلك، هناك كلمة تحذير بشأن القروض الطبية: في كثير من الحالات، سيقدم مقدمو الخدمات الطبية خطط سداد بشروط أكثر جاذبية من القروض الطبية، مثل خطط عدم الفائدة.

 قد يكونون أيضًا على استعداد للتفاوض عندما يتعلق الأمر بالسعر، على أي حال، من الجيد إجراء بعض التحقيقات قبل الحصول على قرض طبي للتأكد من أنه أفضل خيار ممكن (بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك أيضًا ملاحظة أنه قد يتعين عليك أيضًا دفع رسوم إنشاء للحصول على قرض طبي).

13. قرض الإجازة

قد يكون قرض الإجازة هو كل ما تحتاجه لمساعدتك على الهروب من العبء اليومي والهرب، مع تأجيل سداده حتى يوم آخر، ولكن في حين أن الذكريات التي تصنعها قد تكون لا تقدر بثمن، فإن سداد الإجازة بفائدة قد يكون باهظ الثمن، اعتمادًا على شروط القرض الخاص بك.

 بشكل عام، من الحكمة التوفير في تكاليف الإجازة، فقد تختار إجازة أو قرض سفر، ومع ذلك، إذا كنت تفضل الاحتفاظ بمدخرات لتكاليف الطوارئ أو إذا كنت تحضر حدثًا خاصًا مثل حفل زفاف في وقت قصير.

14. قرض الزفاف

بلغ متوسط ​​تكلفة الزفاف الوطنية في عام 2020 المتأثر بالوباء 19000 دولار، وهو انخفاض حاد عن السنوات الأخيرة وفقًا لموقع التخطيط لحفلات الزفاف The Knot، بالنسبة للأزواج غير القادرين على دفع تكاليف الزفاف الكبيرة هذه من جيوبهم، يمكن أن يكون قرض الزفاف أحد خيارات التمويل، وبالمثل، يمكنك أيضًا العثور على قروض شهر العسل.

ومع ذلك، فإن أحد الجوانب السلبية لقرض الزفاف هو حقيقة أن القروض الشخصية مخصصة لمبالغ ثابتة، فإذا اقترضت القليل جدًا، على سبيل المثال، فسيتعين عليك الحصول على قرض آخر أو الخصم من بطاقة ائتمان لتغطية التكاليف الإضافية. 

لهذا السبب، يمكن أن يكون خط الائتمان أو بطاقة الائتمان الشخصية خيار تمويل أكثر عملية، حيث يمكنك الاقتراض على أساس متجدد.

15. قروض المركبات الترفيهية والقوارب

سواء كنت تبحث عن منزل متنقل أو قارب بمحرك ، فقد تحتاج إلى مساعدة في تمويله ، ويسمح لك مقرضو القروض الشخصية عادة بالاقتراض لهذا الغرض. 

أيضًا ، ضع في اعتبارك أن شراء المركبات الترفيهية والقوارب المستعملة بالائتمان قد يكون صعبًا أو مكلفًا ، وعادةً ما يمنح المقرضون معدلات فائدة منخفضة على قروض RV والقوارب عندما يكون عمر السيارة التي يتم شراؤها أقل من خمس سنوات.

كما هو الحال مع القروض الشخصية الأخرى ، إذا كان ائتمانك أو تدفقاتك النقدية محل شك ، ففكر في وضع ميزانيتك في وضع اقتراض أقوى، سيكون قرض RV المناسب متاحًا بمجرد أن تصبح أموالك جاهزة.

16. القروض المجمعة

يمكن أن تساعدك القروض المجمعة في إصلاح أو تحسين ملعب الفناء الخلفي الخاص بك ، ودائمًا ما يقرض مقرضو القروض الشخصية من الدرجة الأولى لغرض الاقتراض هذا. 

يجب عليك أيضًا مقارنة الأسعار والشروط مع شركات تركيب المسابح المحلية أو الوطنية التي تقدم خيارات التمويل ، ولكن قبل الاقتراض ، ارجع خطوة إلى الوراء لفهم القدرة على تحمل التكاليف، فإذا لم تكن واثقًا من قدرتك على سداد قرض أكبر مقابل ذلك المسبح ، على سبيل المثال، فقد تقبل خيارًا فوق الأرض، أيضًا، ضع في اعتبارك تكاليف صيانة حمام السباحة التي يمكن أن تضيف بسهولة بمجرد تثبيت حمام السباحة الجديد.

17. القروض العائلية

في بعض الحالات ، قد تقرر تخطي البنك أو الاتحاد الائتماني أو المقرض عبر الإنترنت وأسعار الفائدة عن طريق الاحتفاظ بأموالك تحت سقف واحد. 

قد يكون اقتراض قرض عائلي من الأقرب إليك هو الخيار الصحيح ، خاصة إذا كنت بحاجة إلى مبلغ صغير من المال ويمكنك سداده بسهولة بسرعة.

فقط ضع في اعتبارك أن خلط المال مع العلاقات الأسرية يمكن أن يؤدي إلى ضرر جسيم، هذا يكفي لإخافة معظمنا: أكثر من 3 من كل 10 يفضلون الاستدانة بدلاً من الاقتراض من أحد أفراد أسرته.

خيار بديل آخر هو الاقتراض من الحسابات الحالية ، مثل حساب التقاعد أو بوليصة التأمين على الحياة، في حالة مداهمة حساب التقاعد ، لا تعرض سنواتك الذهبية للخطر ، وازن بين الإيجابيات والسلبيات قبل المتابعة.

خيارات الاقتراض الأخرى للنظر فيها

بطاقة الائتمان: مع وجود البطاقات في محفظتك، لن تضطر إلى اقتراض مبلغ معين، ويمكنك الاقتراض حسب الحاجة ، ومع ذلك، حتى الحد الائتماني الخاص بك.  من الأفضل دائمًا التخلص من رصيد بطاقتك الائتمانية كل شهر حتى لا تدفع معدلات الفائدة المكونة من رقمين والمرتبطة بفيزا وأمريكان إكسبريس والدائنين الآخرين. حد الائتمان: يعمل حد الائتمان تمامًا مثل بطاقة الائتمان، ولكن يمكنك فتحه مباشرةً مع البنك أو الاتحاد الائتماني أو مؤسسة مالية أخرى، تفرض خطوط الائتمان أيضًا فائدة على الأموال التي تقترضها فقط ، ولكن الدفع المسبق هو أفضل خيار لك.

ما نوع القرض الذي يجب أن تقترضه؟

سواء كنت تبحث عن تمويل “حاجة” أو “عوز”، فهناك العديد من أنواع القروض المختلفة، وعلى الرغم من أنه قد يكون من الواضح لك نوع القرض الذي ستقترضه، فقد لا تكون متأكدًا بنسبة 100٪ من شروط القرض المحددة.

فيما يلي نظرة على جانبين رئيسيين من أنواع القروض الشخصية وأنواع القروض الأخرى: سواء كانت مضمونة أو غير مضمونة ، وما إذا كانت تحمل معدلات فائدة ثابتة أو متغيرة.

القروض غير المضمونة مقابل المضمونة

عندما يتعلق الأمر بأنواع مختلفة من القروض، فجميعها تقع في واحدة من فئتين: غير المضمونة والمضمونة  وليتطلب القرض غير المضمون ضمانات لكي تكون مؤهلاً، ويتطلب القرض المضمون ضمانات ، مثل سيارتك أو حساب التوفير ، ويمكن أن تؤثر قيمته على مدى أهليتك للاقتراض.

يصعب الحصول على القروض غير المضمونة ويمكن أن تكون أسعار الفائدة أعلى، حيث يعتمد المقرضون بشكل كبير على الائتمان الخاص بك والمعلومات المالية الأخرى لتحديد أهليتك للقرض. 

كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل ، كان معدل الفائدة الذي يحتمل أن تحصل عليه أفضل ، وبشكل عام ، من المرغوب فيه الحصول على درجة عالية من 600 أو أعلى. 

إذا كان لديك ائتمان ضعيف ، فمن المحتمل أن يكون لديك وقت أصعب للحصول على قرض غير مضمون بسعر فائدة معقول ، إذا كنت مؤهلاً على الإطلاق.

من ناحية أخرى ، قد يكون الحصول على القروض المضمونة أسهل ، لأن ضماناتك تقلل من المخاطر التي يتعرض لها المقرضون ، كما أنها تأتي عادةً بشروط أكثر ملاءمة من القروض غير المضمونة ، ومع ذلك ، فإن الجانب السلبي للقروض المضمونة هو أنه إذا لم تكن قادرًا على سداد الأموال ، فإنك تخاطر بفقدان الممتلكات الشخصية التي تقدمها كضمان.

	غير مضمون	المضمونة
الايجابيات:	لا توجد ضمانات مطلوبة مبالغ الاقتراض على أساس الجدارة الائتمانية الخاصة بك	يمكن الحصول عليها حتى لو كان لديك ائتمان ضعيف غالبا ما يكون لها شروط أفضل من القروض غير المضمونة
سلبيات:	قد يكون من الصعب الحصول عليه إذا لم يكن لديك رصيد جيد عادة ما تكون أسعار الفائدة أعلى من تلك الخاصة بالقروض المضمونة	يجب أن يكون لديك بالفعل شيء ذي قيمة لتقديمه كضمان يمكن أن تؤثر قيمة الضمان على مبلغ القرض الممتد تتعرض ممتلكاتك الشخصية للخطر إذا لم تتمكن من سداد القرض

فوائد ثابتة مقابل متغيرة

سواء كان قرضك غير مضمون أو مضمون ، فهناك مسألة الفائدة ، وهي التكلفة الأساسية لاقتراض المال.

 معدل الفائدة الثابت يعني أن السعر يظل كما هو طوال مدة القرض ، وعلى النقيض من ذلك ، فإن معدل الفائدة المتغير يعني أن السعر سيتغير على مدى عمر القرض استجابةً لحالات الصعود والهبوط للمعيار المالي الذي يحدده البنك .

تأتي معظم أنواع القروض بأسعار فائدة ثابتة ، لكن السعر الذي تحصل عليه لأي منهما سيعتمد على درجة الائتمان الخاصة بك ، مرة أخرى ، كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك وأوضاعك المالية أقوى، انخفض معدل الفائدة الذي تتوقعه.

تسمح لك معدلات الفائدة الثابتة بمعرفة كم سيكلفك القرض بالكامل وتتيح لك وضع الميزانية وفقًا لذلك ، وقد توفر لك القروض ذات معدلات الفائدة المتغيرة المال إذا انخفضت أسعار الفائدة ، ولكن إذا ارتفعت ، فقد ينتهي بك الأمر إلى تكلفتك أكثر ، وفي حين أن لديهم سقوفًا لحماية المقترضين من القفزات الفلكية في السوق ، إلا أن هذه الأسقف مرتفعة جدًا بشكل عام.

	فوائد ثابتة	فوائد متغيرة
الايجابيات	المدفوعات لن تزيد المدفوعات المتوقعة تسمح بسهولة الميزانية	المدفوعات قد تنخفض
سلبيات	لا توجد وفورات إذا انخفضت معدلات الصناعة	المدفوعات قد تزيد المدفوعات غير المتوقعة يمكن أن تجعل الميزانية صعبة