طرق تحويل الاموال الى مصر
تُعتبر طرق تحويل الاموال الى مصر متنوعة وفي متناول جميع الراغبين في إجراء عمليات التحويل في الوقت الحالي، حيث توفر الخدمات العديدة والمختلفة للأفراد والشركات طرق مختلفة لتحويل الأموال بسرعة وأمان وسهولة في نفس الوقت.
كما تُعد هذه الخدمات ذات أهمية بالغة، خاصة في ظل تزايد عدد المصريين الذين يعيشون في الخارج ويرغبون في تحويل أموالهم إلى أسرهم وأحبائهم.
لذا سنستعرض في هذا المقال أهم وسائل تحويل الأموال إلى مصر بدءاً بالطرق التقليدية مثل التحويل البنكي والشيكات، وصولاً إلى شركات التحويل والتطبيقات الإلكترونية وخدمات التحويل عبر الإنترنت.
ما هي طرق تحويل الاموال الى مصر؟
يوجد العديد من الوسائل التي يمكن أن تساعد في تحويل الأموال إلى مصر بسهولة وسرعة، سواء كنت تحتاج تحويل الأموال إلى الأسرة والأصدقاء في مصر أو لدفع الفواتير والمصاريف الشخصية، نذكر منها:
شركات تحويل الأموال:
تُعد شركات نقل الأموال أحد طرق التحويل التي تستخدمها مجموعة من الشركات منها شركة PayPal السنغافورية التي تُتيح تحويل الأموال من دولة إلى أخرى أو دفع المشتريات شريطة امتلاك حساب باي بال.
تتميز هذه الطريقة بسرعة الإنجاز حيث تصلك الأموال بشكل فوري، كما يمكنك القيام بالعمليات المالية والحصول على جميع الخدمات المتاحة عن طريق البريد الإلكتروني.
كما تتيح هذه الشركات إجراء عمليات تحويل الأموال بسهولة ويسر إلى أي شخص في دولة مختلفة عن الدولة التي تعيش فيها، نذكر منها:
1- ويسترن يونيون Western Union:
تُعتبر شركة Western Union من أكبر شركات نقل وتحويل الأموال في جميع أنحاء العالم والتي يُفضل اللجوء إليها عند تحويل مبالغ مالية كبيرة، فهي من أهم وأسرع طرق تحويل الاموال الى مصر.
يتميز التحويل عبر ويسترن يونيون بمايلي:
- إمكانية إرسال واستلام الأموال بشكل فوري.
- تحويل مبالغ كبيرة.
- إمكانية استلام الأموال بنفس العملة المرسلة.
- إجراءات بسيطة حيث يتم تحويل واستلام الأموال باستخدام الرقم الوطني ورقم الحوالة.
كما يمكن تحويل الأموال إلى مصر من خلال:
- تحميل تطبيق الهاتف الذكي.
- تسجيل الدخول.
- كلمة مرور للوصول إليه عند الحاجة إلى إجراء تحويل بالنقر فوق “إرسال الأموال” لبدء عملية التحويل بالخطوات التالية:
- اختيار البلد الذي تريد إرسال الأموال إليه، في هذه الحالة “مصر”.
- إضافة المبلغ وتحديد كيفية استلام الأموال (في الحساب المصرفي مباشرةً أو السحب النقدي من أحد وكلاء الشركاء).
- حدد الطريقة التي تريد أن تدفع بها مقابل التحويل من خلال بطاقة الائتمان / الخصم أو الدفع مباشرة من الحساب المصرفي.
- الدفع الإجمالي على الشاشة الأخيرة، بما في ذلك الرسوم والتي غالباً ما تكون كبيرة مقارنةً بغيرها من طرق التحويل.
- رقم التعريف MTCN الذي يصلك عن طريق البريد الإلكتروني لتتبع حالة المعاملة.
يمكن عمل محاكاة قبل إرسال الأموال إلى مصر لضمان الحصول على أفضل الأسعار، كما لا يزال بالإمكان استخدام التطبيق لمحاكاة معاملة قبل القيام بذلك، والذي يتيح مقارنة أسعار الصرف لاختيار أفضل وقت وطرق تحويل الاموال الى مصر.
لا يُشترط وجود حساب بنكي لإرسال الحوالة، حيث يجب على المرسل إبراز بطاقة هوية سارية (الهوية الوطنية، جواز السفر، الهوية العسكرية).
يمكن تحويل مبلغ 7500 دولار أمريكي كحد أقصى للمبلغ المراد تحويله لكل معاملة، كما تختلف القيود والملاحظات الخاصة من دولة إلى أخرى.
يُطلب توضيح الغرض من التحويل مع المستند الداعم في التحويلات التي تتجاوز 2000 دولار أمريكي، إذا لم توجد علاقة واضحة بين المرسل والمتلقي.
يجب على جميع العملاء غير المصريين تقديم مستند مؤيد لمصدر التمويل في التحويلات التي تتجاوز 2000 دولار أمريكي.
يمكن للمستفيد تحصيل المدفوعات نقداً أو من خلال حساب مصرفي في بلد المقصد، كما يمكن الاستعلام عن حالة المعاملة من خلال موقع Western Union الذي يقدم خدماته على مدار 7 أيام في الأسبوع من خلال فروع مختارة من الساعة 10 صباحاً حتى 5 مساءً.
يوجد مجموعة من فروع ويسترن يونيون في مصر الموزعة على الشكل التالي نذكر:
- فرع فندق سميراميس.
- فرع فندق كونكورد السلام.
- فرع مصر الجديدة وادي دجلة.
- فرع نادي هليوبوليس الرياضي في مدينة الشروق.
كما توفر تحويلات ويسترن يونيون النقدية وصول الحوالات بالدولار الأمريكي والجنيه المصري، يُشترط عملة الدولار الأمريكي للتحويلات الخارجية.
يتم تقديم خدمة تحويل الأموال لجميع العملاء سواء عملاء ALEXBANK وغيرهم من العملاء، في غضون دقائق إلى أكثر من 640،000 من مواقع الوكلاء في 200 دولة حول العالم.
2- شركة موني جرام MoneyGram:
تُمكن شركة موني جرام المستهلكين الذين لا تخدمهم المؤسسات المالية التقليدية بشكل كامل من تلبية احتياجاتهم المالية، كما تقدم MoneyGram خدمات تحويل الأموال في جميع أنحاء العالم باعتبارها من أهم الشركات الرائدة في تحويل الأموال عالمياً بشكل عام وفي مصر بشكل خاص.
أعلنت شركة MoneyGram المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز (MGI) الشركة العالمية الرائدة في مجال تحويل الأموال في يناير 2013 أنه بإمكان عملاء تحويل الأموال تلقي مدفوعاتهم بعملة الدولار الأمريكي من خلال مواقع MoneyGram من خلال المواقع البالغ عددها 203 موقع وكيل.
كما صرح ريتشارد ميريديث المدير الإقليمي لموني جرام لمنطقة الشرق الأوسط وباكستان وأفغانستان، تمتلك مصر أعلى نسبة من بين جميع دول الشرق الأوسط وهي في الأساس دولة “استقبال” تلقت ما يقدر بنحو 17 مليار دولار من التحويلات المالية في عام 2011، مما يجعلها أكبر متلقي لتحويل الأموال في الشرق الأوسط.
نذكر من الدول المرسلة إلى مصر:
- الولايات المتحدة.
- كندا.
- الأردن.
- إيطاليا.
- لبنان
- ليبيا.
- المملكة المتحدة.
- دول مجلس التعاون الخليجي بما في ذلك: البحرين، الكويت، قطر، عمان، المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة.
لمزيد من المعلومات حول مواقع MoneyGram في مصر قم بزيارة moneygram.egypt، فهي تعد من أفضل طرق تحويل الاموال الى مصر.
3- شركة اكسبريس موني Xpress Money:
تسمح شبكة اكسبريس موني الواسعة والتي تضم أكثر من 500 من مواقع شركاء الوكلاء التي تشمل بنك القاهرة وبنك البركة والبنك الأهلي المصري.
كما تتيح إرسال الأموال إلى مصر بالطرق التي تختارها:
- حساب مصرفي في مصر.
- استلام الأموال نقداً.
- الحصول على النقد عند عتبة الباب.
حيث تتسم هذه الخيارات عبر Xpress Money بمايلي:
- أسعار صرف تنافسية ورسوم منخفضة.
- خدمات تحويل آمنة.
- إمكانية تتبع المعاملات.
- حوالات مالية فورية.
كما يمكن للمستفيد استثمار التحويلات في منتجات التوفير والاستثمار المبُتكرة والمميزة من بنك الإسكندرية.
الحوالات البنكية:
يشيع استخدام المصريين في الشرق الأوسط للبنوك مثل بنك انجاز والبنك السعودي الأمريكي ومصرف الراجحي لتحويل الأموال إلى عائلاتهم وأصدقائهم في مصر.
تسمح هذه البنوك والبنوك الأخرى الموجودة في كافة أنحاء أوروبا وآسيا وأمريكا بالتحويلات عبر الإنترنت إلى حسابات بنكية في مصر.
يتمثل التحدي الأكبر في التحويلات بين البنوك بأنها غالباً ما تفرض هوامش سعر صرف أعلى تصل إلى 5% وبعضها يستخدم وسطاء مما يزيد من تكلفة إرسال الأموال، حيث يمكن أن تصل تكلفة التحويل إلى 40 دولار، مما يعني أن التحويلات تكون اقتصادية وبأسعار تنافسية فقط عندما تكون كبيرة.
كما تُعد الحوالات البنكية من أكثر طرق تحويل الاموال الى مصر المستخدمة حالياً على نطاق واسع، كما تُعتبر إحدى أكثر الطرق أماناً حيث يقوم الشخص المرسل بعملية تحويل الأموال إلى شخص أخر عن طريق أي بنك سواءً امتلك هذا الشخص حساب أو لا، على الرغم أنه يُفضل أن يكون لدى المستلم حساب في نفس البنك الذي تستخدمه في البلد المضيف.
يحصل المستلم على أمواله بنفس العملة أو بالجنيه المصري من خلال إظهار بطاقة الرقم القومي للبنك ومن ثم دفع رسوم التحويل التي تختلف قيمتها من مصرف إلى آخر.
تتميز عمليات التحويل البنكي بحصول المُستخدم على معلومات دقيقة تخص الحساب والمعاملات المالية بشكل دوري من خلال كشف حساب وذلك مقتصر على بعض المصارف منها البنك الأهلي الإلكتروني وإصدار وصل بعملية التحويل بعد الانتهاء منها مباشرةً.
كما قد تستغرق عملية تحويل الأموال هذه وقت طويل يمكن أن يصل إلى يومين حتى تتم العملية، حيث يتم إبلاغ المستفيد بوصول الحوالة عن طريق رسالة نصية يتلقاها من البنك.
تحويل الأموال عبر الإنترنت:
يمكن لمقدمي الخدمات مثل (Wise ،Xoom ،Transfast OFX ،Azimo ،Xendpay) المساعدة في نقل الأموال بسرعة وأمان عبر الحدود إلى مصر.
يطلب هؤلاء الموفرون أو مقدمي الخدمات التسجيل للحصول على حساب ومن ثم التحقق منه والدفع مقابل التحويل قبل معالجته.
اعتماداً على مقدم الخدمة الذي تستخدمه، يمكن الدفع مقابل التحويل باستخدام التحويل المصرفي عبر الإنترنت أو الخصم المصرفي أو بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم.
يرسلون الأموال إلى المستلم الخاص بمجرد استلامها من خلال إيداع مصرفي مباشر أو استلام نقدي.
يسمح لك WorldRemit بإعادة شحن الهواتف المدفوعة مسبقًا في مصر على شركات النقل التالية: Orange و Vodafone و Etisalat AT.
يتم تسليم معظم التحويلات إلى مصر في نفس اليوم سواء كنت تستخدم خدمة الاستلام النقدي أو التحويل المصرفي، ولكن قد يستغرق بعض مقدمي الخدمة ما يصل إلى 3 أيام لتسليم التحويلات.
6- التحويل النقدي في Instore:
يفضل العديد من المصريين في الشرق الأوسط التحويلات النقدية في المتاجر من خلال مشغلي تحويل الأموال مثل Western Union و MoneyGram و Xpress Money و TeleMoney، والتي تتطلب منك:
- زيارة وكيل.
- إيداع الأموال.
- إعطاء تعليمات الإرسال.
ومن الجدير بالذكر، يمنح تطبيق Western Union و MoneyGram خيار الإنترنت إذا كان لديك وصول إلى الإنترنت، يتمثل العيب الرئيسي للتحويلات النقدية في المتجر من الإزعاج الناتج عن تحديد موقع المتجر لإجراء الإيداع.
يمكن اختيار خيار الاستلام النقدي للتسليم بشكل أسرع عند إرسال الأموال من المملكة المتحدة عبر MoneyGram إلى مصر بحد أقصى يبلغ 6000 جنيه إسترليني بتكلفة 3.99 جنيه إسترليني.
ما هي المستندات المطلوبة وأسباب تحويل الاموال الى مصر:
يجب توفر مجموعة من المستندات والمعلومات التالية لإتمام عملية تحويل الأموال، منها:
- بطاقة هوية مصورة صادرة عن جهة حكومية.
- اسم المستلم وعنوانه ورقم هاتفه.
- التفاصيل المصرفية للمستلم إذا كان التحويل إلى حساب مصرفي.
- طريقة دفع تعويضات التحويل.
وبهذا أصبحت عملية تحويل الأموال عبر الإنترنت بسيطة من خلال التحقق من معلوماتك أثناء تسجيل الحساب.
الأسباب الشائعة لإرسال الأموال إلى مصر:
غالباً ما يرسل المصريون في الشتات الأموال إلى أوطانهم لعدة أسباب، نذكر منها:
1- الدعم الأسري:
يرسل المصريون المقيمين في الخارج والذين لا تزال عائلاتهم في الوطن أموالاً للحصول على الدعم في تأمين الاحتياجات المختلفة من طعام ودفع الفواتير بالإضافة إلى الترفيه وغيرها من مستلزمات الحياة اليومية.
2- المدخرات والاستثمارات:
يسعى العديد من المصريين المغتربين إلى امتلاك مدخرات واستثمارات سواءً في العقارات أو الأصول المالية في البورصة المصرية نظراً لأن معظمهم يتطلع إلى العودة في المستقبل.
3- مصاريف التعليم والدراسة:
يرسل المصريون في بلاد الاغتراب الأموال لدفع مصاريف التعليم والرسوم الدراسية لذويهم من أخوة وأبناء أو أقارب، وذلك من خلال طرق تحويل الاموال الى مصر المختلفة والمتعددة.
4- إعادة الدخل إلى الوطن:
يرسل المغتربين الذين لديهم استثمارات أو أعمال في الخارج الأموال إلى الوطن كجزء من ممارساتهم المعتادة لإعادة الدخل إلى الوطن، الأمر الذي يساعد على تطور الاقتصاد الوطني ونموه المستمر.
حيث يمكن أن يكون بعض هؤلاء المغتربين شركاء في أعمال دولية ووجهوا الشركات لإرسال أرباحهم ومكافآتهم إلى حسابات في مصر.
5- سداد أقساط الرهن العقاري:
يرسل المصريون الذين لديهم قروض عقارية لدى البنوك المحلية في بلادهم الأموال بشكل دوري للوفاء بالتزامات السداد، وهو أمر شائع جداً حيث يحصلون على قروض لشراء منازل ثم يوزعون السداد على فترة معينة.
6- ضخ رأس المال التجاري:
تعزز وتدعم بعض الأموال التي يتم إرسالها إلى مصر القاعدة الرأسمالية للشركات التي يديرها المصريون في الخارج، حيث يساعد المال في النفقات التشغيلية اليومية مثل دفع الأجور والرواتب والإمدادات والفواتير.
لماذا ترسل الأموال من خلال خدمة تحويل الأموال؟
يعد اختيار خدمات تحويل الأموال عند إرسال الأموال إلى المنزل أحد أفضل القرارات للأسباب التالية:
1- سرعة النقل:
يتم تسليم التحويلات على الفور مع استكمال بعضها من يوم إلى ثلاثة أيام، وبالتالي يحصل المستفيد على المال بشكل أسرع لتلبية احتياجاته الملحة، بينما يمكن أن تستغرق الطرق التقليدية ما يصل إلى 5 أيام لإكمال عمليات النقل.
2- سهولة الإعداد:
يعد إنشاء حساب تحويل الأموال أمراً بسيطاً وضرورياً، لذا يطلب العديد من مقدمي الخدمة عنوان بريد إلكتروني ورقم هاتف فقط لبدء العمل.
يتعين عليك التحقق من الحساب بعد إعداده عن طريق إرسال إثبات الهوية وإثبات مستندات العنوان، ولك بعد ذلك مطلق الحرية في إرسال التحويلات الخاصة في أي وقت على الويب أو على التطبيق.
3- هامش سعر الصرف:
يتقاضى مقدمو خدمات تحويل الأموال هوامش منخفضة تصل إلى 0.5 إلى 3.5% مما يعني أنك تحصل على معدلات أعلى للتحويل.
فكلما زاد مبلغ التحويل انخفضت الهوامش، على سبيل المثال يتقاضى مقدمو الخدمات مثل TransferWise نسبة 0٪ في الهوامش، كما تتم معالجة جميع التحويلات بسعر السوق المتوسط.
4- دعم متعدد العملات:
تتلقى مصر الكثير من الأموال من أماكن بعيدة مثل سانت كيتس ونيفيس وبورتوريكو ونيكاراغوا، تتمثل ميزة مزودي تحويل الأموال في أنهم يدعمون الكثير من العملات القياسية إلى العملات الأجنبية.
من الجدير بالذكر أنه لا يتعين عليك إرسال المستلم بعملة غير محلية أو تحميله عبء البحث عن الصرافة في مصر.
5- الحماية:
يتيح لك التأكد من إتمام عملية التحويل والخصوصية مع وجود بروتوكولات أمان تحويل الأموال والإجراءات الأخرى مثل المصادقة الثنائية وعمليات مراقبة التحويل وأنظمة Mastercard SecureCode و Verified by Visa و SSL.
6- رسوم النقل:
تتميز برسوم نقل بسيطة فكلما انخفضت رسوم التحويل زادت المدخرات والمبلغ الذي يحصل عليه المستلم.
مثلاً، يتم تحصيل رسوم تحويل الأموال عبر الإنترنت كنسبة مئوية من المبلغ المحول بدلاً من 40 دولار أمريكي لكل معاملة تفرضها البنوك، حتى أن مزودي الخدمة مثل Xendpay يتقاضون منك 0 دولار مقابل مبالغ صغيرة.
ما الأشياء يجب مراعاتها عند إرسال الأموال إلى مصر؟
هناك بعض الأشياء التي يجب عليك مراعاتها قبل أن تضغط على زر “إرسال” عند التحويل باستخدام طرق تحويل الاموال الى مصر، وفيما يلي بعض منها:
1- ضريبة الدخل:
ينص قانون الضرائب المصري الموحد على فرض ضرائب على الدخل العالمي لجميع المقيمين في مصر، كما تخضع أرباح الأسهم الأجنبية للضريبة محلياً ما لم يكن لدى البلد المضيف اتفاقية ضريبية مزدوجة مع مصر.
كما تخضع الرواتب المرسلة من الخارج للضرائب إذا تم تقديم الخدمات في مصر.
2- تعزيز الجنيه المصري:
يساعد تدفق المساعدات من دول الخليج والقروض الدولية على ارتفاع العملة المصرية مقابل الدولار، لذا عند إرسال الأموال إلى البلد وتوفر لديك خيار استخدام عملات أخرى بمعدل تحويل أقوى بكثير، يجب عليك التفكير في مثل هذه العملات.
3- حسابات العملات الأجنبية:
تسمح البنوك مثل HSBC مصر للمصريين في الخارج فتح حسابات مقومة بالجنيه المصري والعملات الرئيسية الأخرى والتي تُعتبر بمثابة فرصة للتعامل مع الشركات والمؤسسات والأفراد في مصر دون متاعب التحويلات بين البنوك.
الأسئلة الشائعة:
يوجد مجموعة من الأسئلة المتكررة حول تحويل الأموال إلى مصر، منها:
ما هي أفضل طرائق تحويل الاموال الى مصر؟
تُعتبر طريقة إرسال الأموال من خلال Wise أفضل طريقة عامة لإرسال الأموال إلى مصر، حيث يمكنك ببساطة الحصول على أفضل صفقة متاحة.
تتميز هذه الطريقة بكونها رخيصة نسبياً وسهلة الاستخدام للغاية، كما تتميز بإجراءات سريعة مقارنةً بغيرها من الطرق.
ما هي أسهل أساليب تحويل الأموال إلى مصر؟
يُعد تحويل الأموال عبر الإنترنت إلى مصر من خلال نظير Wise من أسهل وأبسط الطرق، كل ما عليك القيام به هو ضخ المبلغ الذي تريد إرساله وتحديد وجهته، ومن ثم الدفع مقابل المعاملة والانتظار يوم أو يومين حتى تصل أموالك إلى وجهتها المصرية.
ما هي أرخص طرق تحويل الاموال الى مصر؟
يعتبر تحويل الأموال من خلال OFX أرخص طريقة، حيث تُعد OFX شركة صرف عملات يمكنها إرسال الأموال دولياً، كما لديهم عرض فريد خاصة عند التخطيط لإرسال الكثير من المال في فترة زمنية قصيرة يشجع الجميع على التعامل معهم.
تفرض عليك OFX رسوماً هي الأفضل في السوق المصري وفقاً للمبلغ الذي يتم إرساله، سوف تدفع حوالي 1% إذا قمت بإرسال مبلغ ضخم من المال، بينما ستدفع حوالي 0.4% عند قيامك بإرسال الحد الأدنى لمبلغ المعاملة.
ما هي أسرع وسائل تحويل الأموال الى مصر؟
تُعد أسرع طريقة لتحويل الأموال عبر الإنترنت إلى مصر من خلال خيار Ria Money Transfer السريع، حيث تضمن خدمة Ria Money Transfer السريعة وصول الأموال إلى مصر في غضون دقائق.
كما تتميز بكونها خدمة رخيصة جداً نظراً لمدى سرعتها فهي أقل بكثير من تكلفة المنافسة الأبطأ.
من الجدير بالذكر أن المنافسة الحقيقية الوحيدة على خدمة Ria Money Transfer السريعة في مصر هي Western Union.
على الرغم من أن خدمة Western Union السريعة يجب أن تكون بنفس سرعة خدمة Ria Money Transfer، إلا أنها تتقاضى أكثر من ضعف الرسوم وفقاً للبلد الذي ترسل منه والمبلغ الذي ترسله.
في النهاية، نجد أنه تتوفر العديد من طرق تحويل الاموال الى مصر والتي تدعمها التقنيات المعتمدة على التكنولوجيا والخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي تُمكن العديد من الأشخاص إرسال الأموال بسهولة وسرعة إلى أي شخص في مصر.
كما يمكن استخدام خدمات التحويل الدولية مثل Western Union و MoneyGram لإرسال الأموال بشكل آمن وسريع، وعلى الرغم من أن هذه الطرق قد تتضمن بعض الرسوم إلا أنها تعتبر الخيارات الأكثر فعالية والأقل تكلفة.
