دليل المبتدئين للاستثمار العقاري السلبي
تعد إضافة استثمارات عقارية سلبية إلى محفظتك طريقة رائعة لتمويل تقاعدك، إليك كيف يمكنك البدء!
يحلم كل مستثمر باليوم الذي يمكنه فيه الجلوس، ومشروبًا مثلجًا في متناول اليد، ومشاهدة الأموال وهي تتدفق إلى حسابه المصرفي بدلاً من الاضطرار إلى العمل من أجله بالطريقة القديمة.
في حين أن هذا قد يبدو جيدًا لدرجة يصعب تصديقها ، إلا أن نمط الحياة هذا ممكن من خلال الاستثمار العقاري السلبي .
استمر في القراءة لمعرفة المزيد حول كيفية عمل الاستثمار العقاري السلبي حتى تتمكن من معرفة ما إذا كانت الفرصة مناسبة لك.
ما هو الاستثمار العقاري السلبي؟
في النهاية ، هناك طريقتان رئيسيتان لكسب المال في العقارات :
النهج الأول ، الاستثمار النشط ، يتطلب منك بذل جهد كبير على أساس مستمر ، على سبيل المثال ، قد يشتري المستثمر عقارًا ويبيعه لتحقيق ربح صافٍ ثم ينتقل إلى العقار التالي.
النهج الآخر يسمى الاستثمار السلبي، والذي يمكّن المستثمر من جمع الأموال دون بذل الكثير أو بذل أي جهد على الإطلاق.
هناك عدة طرق مختلفة للانخراط في الاستثمار العقاري السلبي، والتي سنلقي نظرة عليها بعد ذلك.
أنواع الاستثمار العقاري السلبي
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار العقاري السلبي ، فهناك عدد قليل من فئات الأصول المختلفة التي يجب مراعاتها.
1- صناديق الاستثمار العقاري (REITs)
من أسهل الطرق للبدء في الاستثمار العقاري السلبي هو الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري عن طريق شراء أسهم الشركات التي تستثمر في العقارات التجارية.
صناديق الاستثمار العقاري ، التي تشبه نوعًا ما الصناديق المشتركة للعقارات ، يتم شراؤها وبيعها من خلال شركات الوساطة مثل Schwab و TD Ameritrade، على هذا النحو ، فهي لا تتطلب أي دفعات مقدمة مفرطة أو وكلاء عقارات أو أي شيء من هذا القبيل.
في الواقع ، ليس عليك حتى التعامل مع المستأجرين، إنها مجرد مسألة تسجيل في شركة وساطة ، واختيار استثمار ، وإتاحة الوقت لأداء الحيلة.
هناك أنواع عديدة من صناديق الاستثمار العقاري، على سبيل المثال ، يتعامل البعض بشكل أساسي مع العقارات السكنية ، بينما يتضمن البعض الآخر استثمارات خاصة بالصناعة مثل البنية التحتية للاتصالات أو مرافق الرعاية الصحية.
يمكنك الاختيار من بين صناديق الاستثمار العقاري المتداولة علنًا (التي يتم تداولها في سوق الأوراق المالية والمنصات عبر الإنترنت) ، وصناديق الاستثمار العقارية العامة غير المتداولة (التي لا تتداول في بورصات الأوراق المالية ولكن يمكن شراؤها من منصات التمويل الجماعي العقارية) ، وصناديق الاستثمار العقارية الخاصة .
كيف تنتج صناديق الاستثمار العقاري الدخل السلبي
تمنح صناديق الاستثمار العقاري المستثمرين دخلاً سلبياً في شكل توزيعات أرباح ، من أجل الحفاظ على وضعهم في REIT ، يتعين على هذه الشركات خصم 90 ٪ من أرباحها في شكل أرباح.
ضع ما يكفي من صناديق الاستثمار العقارية في محفظتك العقارية ، ويمكنك تطوير تدفقات ثابتة للدخل العقاري دون أي متاعب أو التزامات زمنية تأتي عادةً مع كونك مالكًا، وإذا قمت بشراء REITs في حساب التقاعد الفردي الخاص بك (IRA) ، فيمكنك تأجيل الضرائب على دخل أرباحك.
2. التمويل الجماعي
تتضمن هذه الإستراتيجية استخدام منصات التمويل الجماعي لاكتشاف فرص العقارات التجارية والاستثمار فيها.
عندما تعمل مع موقع للتمويل الجماعي ، فإنك تسجل في الخدمة وتكتسب فرصة الاطلاع على مجموعة من الخيارات العقارية التي يمكنك الاستثمار فيها.
يعد هذا تغييرًا كبيرًا عن الماضي عندما لم تكن العقارات التجارية متاحة للمستثمرين غير المعتمدين أو كل يوم ، بفضل التمويل الجماعي ، يمكن لأي شخص الاشتراك والاستثمار في الفرص التجارية.
كيف ينتج عن التمويل الجماعي دخلاً غير فعال
توفر منصات التمويل الجماعي إمكانية الوصول إلى صناديق الاستثمار العقاري التي تنتج دخلاً سلبياً، يمكنك الحصول على دفعات أرباح شهرية أو ربع سنوية اعتمادًا على النظام الأساسي الذي قمت بالتسجيل فيه، تتيح بعض المنصات أيضًا للمستثمرين الوصول إلى العقارات المباشرة.
مثل جميع استراتيجيات الاستثمار ، يعتبر التمويل الجماعي محفوفًا بالمخاطر، ومع ذلك ، يمكن أن يؤدي إلى مكاسب أعلى من المتوسط ، لا يوجد خطر أي مكافأة!
3. شراء العقارات للإيجار مباشرة
الطريقة الأخرى لتحقيق دخل سلبي من خلال العقارات هي الاستثمار في العقارات المؤجرة وتوظيف وكلاء العقارات وشركات إدارة الممتلكات لتأجيرها وصيانتها حتى لا تضطر إلى القيام بأي عمل ، قد تشمل العقارات المؤجرة مساحات سكنية أو تجارية أو صناعية.
كيف تنتج العقارات المؤجرة دخلاً سلبياً
عندما تمتلك عقارًا مستأجرًا ، فإنك تحقق دخلًا من الإيجار كل شهر ، يعتمد مقدار ما تجنيه على عدة عوامل ، بما في ذلك موقع وجودة العقار ومقدار الصيانة المطلوبة.
بينما يمكنك بالتأكيد كسب المال بهذه الطريقة ، إلا أن حاجز الدخول أعلى من ذلك بكثير، ما لم تكن مليئًا بالمال ، ستحتاج إلى إقناع مقرضي الرهن العقاري للمساعدة في تمويل استثمارك.
في نفس الوقت ، لن تتمتع بنفس السيولة التي تحصل عليها من صناديق الاستثمار العقاري ، في نهاية المطاف ، يعد شراء العقارات المؤجرة مباشرة أكثر خطورة من أول استراتيجيتين سلبيتين للعقارات ، ولكن مع وجود مخاطر أكبر ، يكون هناك عائد أكبر (أو خسارة أكبر) ، فتأكد من إكمال العناية الواجبة قبل شراء أول عقار مؤجر.
فوائد الاستثمار العقاري السلبي
الآن بعد أن أصبح لديك فهم أفضل لبعض الطرق التي يمكنك من خلالها تحقيق دخل سلبي في العقارات ، دعنا نلقي نظرة على سبب تحرك المزيد والمزيد من المستثمرين في هذا الاتجاه.
عش حياة أسهل
أحد الأجزاء الصعبة في التقدم في السن هو أنك تميل إلى الإبطاء وفقدان بعض النشاط الذي كان لديك في شبابك ، وقد تصبح أكثر انشغالًا بالالتزامات العائلية أو ببساطة تتعب من العمل بعد قضاء عقود في مجال معين.
يعد فتح تدفقات الدخل غير الفعال طريقة للتخفيف من الغاز مع تقدمك في السن حتى تتمكن من جني الأموال دون العمل بنفس القدر من الجدية، بل من الأفضل أن تطلبها وأنت أصغر سنًا.
فقط تخيل أن تحصل على أجر وأنت تحضر مباريات كرة القدم لأطفالك ، أو تتناول العشاء مع أسرتك … بدلاً من الاستغناء عن العمل في المكتب لمدة 10 ساعات في اليوم.
عندما تتوقف حقًا عن التفكير في الأمر ، يمكن أن يغير الاستثمار العقاري السلبي حياتك.
تحصيل الدخل أثناء التقاعد
قد يبدو التقاعد واضحًا في البداية، لكن الحقيقة هي أنه قد يكون من الصعب التنقل، ليس من السهل أبدًا العيش بميزانية ثابتة ، ويمكن أن تنشأ تكاليف خفية يمكن أن تجبر حتى الأشخاص الأكثر استعدادًا على إعادة التفكير في استراتيجياتهم (خاصة الفواتير الطبية).
يمكن للدخل السالب من العقارات أن يجعل التقاعد أكثر إمتاعًا من خلال توفير تدفق نقدي ثابت، إنها طريقة رائعة لتكملة معاشك التقاعدي (إذا كنت محظوظًا بما يكفي لامتلاك واحد) ، ودخل الضمان الاجتماعي ، وتوزيعات صندوق التقاعد.
الحيلة هي أن تبدأ الاستثمار في العقارات عندما تكون صغيرًا حتى تتمكن من ضخ مكاسب زائدة في صناديق التقاعد الصديقة للضرائب والسماح لها بالنمو بمرور الوقت، إذا قمت بذلك على مدار سنوات عديدة ، فقد يوفر قدرًا كبيرًا من الحماية للتقاعد.
سداد الديون
الأسوأ هو أن تكون مدفونًا بالديون وعدم رؤية الضوء في نهاية النفق، ومن خلال تحصيل الدخل السلبي ، يمكنك وضع المزيد من الأموال في الديون أثناء استثمار الأموال التي تجنيها من عملك الآخر، ومن خلال هذه العدسة ، يمكن أن يساعدك الدخل السلبي من العقارات في إخراجك من الديون بشكل أسرع.
تحقيق الاستقلال المالي
الاستقلال المالي هو النقطة التي لم تعد مضطرًا للعمل فيها لأنك مضطر إلى القيام بالأشياء ويمكنك البدء في فعل الأشياء لمجرد أنك تريد ذلك.
فقط نسبة صغيرة من الناس تحصل على الاستقلال المالي ، ولكن الحقيقة هي أنه لا يجب أن يكون الأمر كذلك، نريد العمل نحو عالم يمكن لأي شخص فيه تحقيق الاستقلال المالي من خلال اتخاذ الخيارات الصحيحة.
لن يكون الأمر سهلاً ، وقد يستغرق بعض الوقت، ولكن مع النهج الصحيح ، فمن الممكن بالتأكيد.
نصائح لتوليد دخل الاستثمار العقاري السلبي
من المحتمل أنك تدافع قليلاً عن البدء في تحقيق دخل عقاري سلبي، هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار قبل البدء.
لديك استراتيجية
ما يصلح للمستثمرين الآخرين قد لا يكون هو الأفضل بالنسبة لك ، وتعرف على خياراتك واختر استراتيجية منطقية لاحتياجاتك الشخصية.
قد تكون في وضع يسمح لك باستئجار عقار بنظام تسليم المفتاح وتحقيق مكاسب من الدخل الشهري ، أو قد ترغب في المزيد من نهج عدم التدخل.
نظرًا لاختلاف كل مستثمر ، يمكنك فقط تحديد الأفضل لاحتياجاتك الشخصية.
افهم تحملك للمخاطر
من أهم الأشياء التي يجب القيام بها قبل البدء في الاستثمار العقاري السلبي هو تقييم محفظتك الإجمالية وتحمل المخاطر ، وتحقق لمعرفة ما إذا كان من المنطقي الاستثمار أو ما إذا كنت ستتم خدمتك بشكل أفضل بمخاطر أقل.
سداد الديون أولا
إذا كنت مدينًا بدين على بطاقة الائتمان أو لديك قروض طلابية جادة ، فأنت بحاجة إلى شق طريقك وخفض أرصدتك قبل المضي قدمًا في الاستثمارات العقارية أو الاستثمار السلبي من أي نوع ، خلاف ذلك ، قد تنتهي أرصدة الفائدة المرتفعة بإلغاء أي عوائد تجلبها من خلال الاستثمار.
ألق نظرة على عبء الديون الإجمالي لديك ومقدار ما تدفعه على أساس شهري. كلما حصلت على هذا الرقم أقل ، كان مركزك أفضل.
تأكد من أنك جاهز للممتلكات
يمكن أن يكون امتلاك عقار صداعًا كبيرًا حتى لو لم تكن تديره بنشاط ، فكر مليًا في الحصول على عقار مؤجر للحصول على دخل سلبي ، خاصة إذا كان لديك بالفعل منزل ورهن عقاري ، وتأكد من أنك في وضع يسمح لك بإدارة عقار وأنك مرتاح في تولي هذا النوع من الاستثمار.
أسئلة مكررة
هل منازل الأسرة الواحدة أو المنازل متعددة العائلات تدر دخلاً أكبر للمستثمرين العقاريين؟
بشكل عام ، تجلب المنازل متعددة العائلات دخلاً أكثر نظرًا لوجود عدد أكبر من المستأجرين الذين يقومون بدفعات على أساس شهري.
ومع ذلك ، هناك أيضًا المزيد من التكاليف المرتبطة بالمنزل متعدد العائلات ، بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون العقار أكثر تكلفة بسبب الحجم والموقع والطلب في السوق.
لا تفترض أبدًا أي شيء تلقائيًا في العقارات، خذ كل شيء على أساس كل حالة على حدة.
ما هو التسويق العقاري؟
يتضمن هذا النوع من الصفقات العقارية الدخول في عقار استثماري مع العديد من المستثمرين سواء كانوا مستثمرين معتمدين أو غير معتمدين.
يمكن استخدام التمويل الجماعي العقاري لمجموعة متنوعة من الاستثمارات العقارية مثل المباني السكنية أو مباني المكاتب أو حتى المنازل متعددة العائلات.
تتمثل الإستراتيجية هنا في الجمع بين الموارد حتى تتمكن من أن تكون مستثمرًا سلبيًا بدلاً من أن تكون مستثمرًا نشطًا.
يمكن أن تكون هذه طريقة رائعة لكسب المال كمستثمر عقاري إذا وجدت الصفقة الصحيحة ، ويمكن أن تكون أيضًا واحدة من أفضل الفرص الاستثمارية نظرًا لانخفاض مخاطرها، ومع ذلك ، فإنه يتطلب منك بذل العناية الواجبة للتأكد من أن جميع المستثمرين جديرين بالثقة.
هل يمكنك كسب المال من خلال التمويل الجماعي العقاري؟
يمكنك كسب الكثير من المال من خلال التمويل الجماعي العقاري إذا اخترت منصة ذات رسوم منخفضة ومجموعة رائعة من العقارات الراقية، يمكن أن يكون هذا وسيلة رائعة لتحقيق التنويع في محفظتك.
ومع ذلك ، يمكنك أيضًا أن تخسر المال من خلال التمويل الجماعي العقاري، تقوم المنصات بعمل رائع في تعريض العملاء للممتلكات، لكن من خلال القيام بذلك ، فإنهم يعرضونهم أيضًا للمخاطر.
كن ذكيًا عند العمل مع الشركات العقارية التي تقدم خدمات التمويل الجماعي ، وتأكد من فهمك لسوق العقارات قبل المشاركة.
هل أحتاج إلى دخل سلبي؟
الإجابة القصيرة هي نعم، أنت بالتأكيد بحاجة إلى دخل سلبي . سواء كان ذلك من خلال الاستثمار العقاري أو أي استثمار سلبي آخر ، فمن الذي لا يريد تدفق الأموال دون العمل من أجله؟
يمكن القول إن الدخل السلبي هو أفضل طريقة لكسب المال لأنه يحررك للقيام بالمزيد من الأشياء وجلب المزيد من المال ، فإذا كنت تريد أن تصبح مستقلاً ماديًا ، فابدأ في البحث عن طرق لتحقيق الدخل السلبي. العقارات ، وصناديق الاستثمار العقارية على وجه الخصوص ، هي مكان رائع للبدء.
الإستنتاج :
العقارات السلبية هي واحدة من أفضل فئات بناء الثروات للمستثمرين ، وهذا لا يستبعد العقارات النشطة ، والتي يمكن أن تكون مربحة بنفس القدر، ولكن ما لم تكن مرتاحًا للتعامل مع المستأجرين أو تقليب المنازل ، فعادة ما يكون النهج السلبي أسهل بكثير في الإدارة.
سواء كنت ترغب في الاستثمار في مجمعات سكنية أو مباني مكتبية ، فهذا هو قرارك ن فإذا كنت مهتمًا بالاستثمار مثل هذا ، فهناك عالم من الفرص لاستكشافه.
في غضون بضع سنوات قصيرة فقط ، قد تتمكن من فتح تدفقات جادة للدخل غير الفعال من تحركات العقارات الخاصة بك ، أيا كان اختيارك .
