تمويل شخصي طويل الأجل في الإمارات
يعتبر الكثير من المواطنين في دولة الإمارات العربية أن الحصول على تمويل شخصي طويل الأجل فرصة مميزة ومناسبة لدعم مشاريعهم الاستثمارية على المدى البعيد، الأمر الذي يؤدي إلى ازدهار أعمالهم وتحسين الواقع الاقتصادي لبلادهم.
يساهم هذا التمويل في تطوير النمو الاقتصادي والمهني على مستوى المشاريع الشخصية والوصول إلى أكبر قدر من الرفاهية والرخاء، من خلال تحسين الأداء وتمديد أفق الاستثمار بالإضافة إلى الحصول على التمويل المالي طويل الأجل.
سنتعرف في هذا المقال على أهم البنوك في دولة الإمارات التي تمنح التمويل الشخصي طويل الأجل والشروط والوثائق المطلوبة للحصول عليه، ليس عليك إلا تخصيص دقائق معدودة لقراءة أهم هذه المعلومات.
ما هي البنوك الإماراتية التي تمنح تمويل شخصي طويل الأجل؟
يوجد العديد من البنوك في دولة الإمارات التي تمنح هذا التمويل الذي من شأنه أن ييسر إدارة الأعمال والمشاريع الشخصية، وأهم هذه البنوك:
1) بنك الإمارات دبي الوطني:
يعتبر بنك الإمارات دبي الوطني من أهم البنوك التي يلجأ إليها الأشخاص الراغبين في الحصول على تمويل شخصي طويل الأجل، إذ أنه يقدم مجموعة من الخدمات التي يسعى من خلالها إلى مساعدة الأشخاص في تعزيز القدرات الشرائية وفق شروط ميسرة وقيمة فائدة تنافسية يتم تسديدها على دفعات منتظمة ومناسبة، فيما يلي سنتحدث عن أنواع التمويل الذي يمنحه هذا البنك.
1. قروض الرهن:
يُعد تأمين العقار المناسب للشركة حجر أساس ودعامة قوية للنجاح، لذلك لجأ البنك إلى منح تمويل من أجل شراء عقار أو استثمار الأملاك العقارية التي يمتلكها المقترض وهذا يشمل نوعين من التمويل.
إذا كنت تبحث عن مصدر تمويل لدعم مشاريعك فإن بنك الإمارات دبي الوطني يقدم لك قروض رهن عقاري تصل إلى 7 مليون درهم إماراتي من أجل شراء عقار بالإضافة إلى الاستفادة من الموقع وايجابيات ملكية العقار، ويتم ذلك وفق مجموعة من الشروط الواجب توافرها لمنح هذا التمويل وهي:
- أن يملك الشخص راتب شهري او يعمل لحسابه الخاص أو لديه شركة.
- الحد الأدنى للراتب 30 ألف درهم إماراتي.
- أن تكون قيمة القرض حوالي 65% من قيمة العقار في السوق كحد أقصى.
- أن يكون العقار قابل للنقل.
عند استيفاء الشروط السابقة يُطلب إحضار الأوراق التالية:
- استمارة لتقديم الطلب.
- تقديم صورة عن جواز السفر وصفحة تأشيرة حديثة.
- صورة عن البطاقة الشخصية.
- كشف حساب بنكي لآخر سنة.
- تقرير مالي يخص القروض التي تبلغ 1 مليون درهم إماراتي وما فوق.
- تقديم سند ملكية.
- تقديم صورة رخصة تجارية للعقار.
- النظام الأساسي وعقد التأسيس.
- تقديم الأطباء لورقة تثبت حصولهم على ترخيص من وزارة الصحة بمزاولة المهنة.
يقدم بنك الإمارات دبي تمويل يُسمى بقرض (بروبيرتى باور) الذي يعد من أهم الخدمات المصرفية التي يقدمها البنك حيث أنه يرفع قيمة العقار سواء كنت تحصل على راتب او تعمل لحسابك الخاص او لديك شركة، تصل قيمة القرض إلى 7 مليون درهم إماراتي يتم تسديده خلال 15 عام كحد أقصى.
حدد البنك الفئات التي تستطيع الحصول على تمويل شخصي طويل الأجل مقابل عقار:
- يمنح لجميع الجنسيات.
- يتم منحه للأفراد.
- الأشخاص الذين يتقاضون أجر شهري.
- الأشخاص الذين يمتهنون أعمال حرة.
- الشركات ذات المسؤولية المحدودة.
- المؤسسات التي يملكها فرد.
- المؤسسات في المنطقة الحرة الفردية.
- فروع الشركات الأجنبية.
بعد استيفاء الشروط التي ذكرناها يجب على المقترض إحضار مجموعة من الأوراق المستندات، وهي:
- جواز سفر وصفحة تأشيرة صالحة للعميل.
- كشف حساب مصرفي لآخر 6 أشهر.
- نسخة عن الرخصة التجارية.
- عقد التوكيل.
- تقرير مالي مخصص للقروض التي تزيد عن 1 مليون درهم إماراتي.
- رسالة مديونية إن وجدت.
2. قروض المركبات:
هل ترغب في تزويد شركتك بمعدات تجارية مناسبة لمشروعك؟ هل ترغب في زيادة عدد السيارات في شركتك؟ لا تبحث كثيراً فبنك الإمارات دبي الوطني يقدم لك تمويلاً يساعدك في تحقيق أهدافك وتطوير أدائك.
قروض المركبات التجارية التي يقدمها البنك تمكنك من الحصول على سيارات صغيرة وشاحنات ثقيلة بالإضافة إلى وسائل متعددة الاستخدامات، حيث يتم منح تمويل يصل إلى 90% من التكاليف الهامة بفائدة مغرية، وتصل قيمة القرض إلى 7 مليون درهم إماراتي للمركبات بالإضافة إلى تكاليف أقساط التأمين.
3. قروض معدات البناء:
هل ترغب في تنفيذ عقد رئيسي جديد؟ هل تسعى لتوسيع أعمالك؟ لا تقلق فبنك الإمارات دبي الوطني يلبي رغبتك ويمنحك تمويلاً يساعدك في الوصول إلى ما تريده بمبلغ يصل إلى 5 مليون درهم إماراتي يغطي 85% من تكاليف المعدات والتأمين خلال فترة سداد تصل إلى 36 شهراً.
4.تمويل شركات تأجير السيارات:
إذا كنت ترغب في زيادة عدد السيارات التي تملكها يمكنك من خلال بنك الإمارات الحصول على تمويل شخصي طويل الأجل يصل إلى 80% من المبلغ العام تستطيع تسديده خلال 5 سنوات.
5.قروض السيارات:
صُممت هذه القروض لمساعدتك في شراء سيارات جديدة ومستعملة، بالإضافة إلى العمل على بقائها في حالة مميزة والتقليل من تكاليف صيانتها، يطلب منك البنك إحضار الوثائق التالية:
- نسخة عن الرخصة التجارية.
- نسخة عن عقد التأسيس.
- رسالة توكيل.
- كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
6.تمويل المشاريع:
تستطيع من خلال بنك الإمارات دبي الوطني تمويل شخصي طويل الأجل لمشاريع البنى التحتية أو المشاريع الكبرى ذات الطابع الصناعي، يتميز هذا التمويل أنه قائم على المردود المادي في مشروعك، حيث تستطيع بمساعدة خبراء في البنك أن تقوم بإعداد برامج تمويل مناسبة طويلة الأجل بما يناسب طبيعة عملك وحاجيات مؤسستك.
2) بنك المشرق:
تستطيع من خلال بنك المشرق الوصول إلى الطريقة الأسهل للحصول على تمويل شخصي طويل الأجل، حيث يتمتع بالعديد من المزايا وهي:
- دفعات شهرية مريحة.
- تصل قيمة التمويل إلى 5 مليون درهم إماراتي.
- قيمة الربح أقل.
- يمكنك تسديد القسط الأول بعد 120 يوماً بعد استلامك للتمويل.
- مدة سداد القرض تصل إلى 25 عام.
حدد بنك المشرق مجموعة من الشروط الواجب توافرها للحصول على هذا التمويل، وتتميز هذه الشروط بالسهولة والمرونة لتخفيف الأعباء والجهد على العملاء، وهي:
- الحد الأدنى الراتب 10 آلاف درهم اماراتي.
- أن تكون الشركة مدرجة ضمن قائمة الشركات المعتمدة من قبل البنك.
- إلزامية تحويل الراتب إلى البنك.
- يجب ألا تزيد قيمة الاقتطاع الشهري عن 50% من الراتب.
- أن يكون تاريخ إصدار التمويل قبل شهر مايو من العام 2011.
بعد تحقيق الشروط السابقة يجب على المقترض إحضار مجموعة من الأوراق والمستندات وهي كالتالي:
- الهوية الشخصية.
- صورة حديثة عن جواز السفر.
- رسالة تحويل راتب من صاحب العمل وفق نموذج معتمد من بنك المشرق.
- كشف حساب مصرفي لآخر 3 أشهر.
ويوجد العديد من البنوك في دولة الإمارات التي منحت قرض شخصي طويل الأجل مثل بنك الإمارات الإسلامي وبنك الفجيرة الوطني بهدف مساعدة الأشخاص الراغبين في توسيع أعمالهم والحصول على تسهيلات لتأمين متطلبات الإنفاق، و يستند ذلك على هيكلية الإجارة والمضاربة من أجل الحصول على العقارات والآلات.
هكذا نكون قد وصلنا إلى ختام هذا المقال حيث تحدثنا عن تمويل شخصي طويل الأجل في دولة الإمارات العربية وأهم البنوك التي تمنحه، بالإضافة إلى الشروط والوثائق التي حددتها هذه البنوك للحصول على هذا النوع من القروض.
