قروض

ما هي أنواع القروض وما الذي يجب مراعاته قبل اقتراض المال؟


إن الفرص الحديثة لاقتراض الأموال متنوعة حقًا لدرجة أنه من السهل الخلط بين مجموعة كبيرة من العروض، ويتفاقم الإحراج بسبب شروط الإقراض المعقدة، وأحيانًا التفسيرات التي تصف أنواع القروض وإمكانياتها التي لا نهاية لها، وفي الوقت نفسه يعد الحصول على قرض نقدي خطوة مسؤولة وجادة في حياتك، ولهذا السبب من المهم للغاية معرفة وفهم جوهر القروض. 

من المهم بنفس القدر أن تكون على دراية بقدراتك حتى لا يسبب الاختيار الذي يتم اتخاذه ضررًا أو قلقًا لا داعي له، بل على العكس من ذلك، يصبح صفقة مالية ناجحة.

تتناول المقالة الأنواع التالية من القروض:

  • القرض الاستهلاكي
  • قرض السيارة
  • قروض تأجير السيارات 
  • الاعتماد الائتماني
  • اعادة الترميم
  • قرض عقاري
  • ائتمان سريع 

قبل الشروع في دراسة جميع أنواع القروض، ننصحك بالتعرف على المبادئ الأساسية التي ستساعدك على فهم جوهر القروض.

ما هو القرض وماذا تحتاج لمعرفته عن المقرض غير المصرفي؟

الائتمان أو القرض هو الأموال التي تقرضها مؤسسة ائتمان أو مقرض، على أساس اتفاقية، إلى عميل أو مقترض، والذي بدوره له الحق في التصرف فيهما وفقًا لتقديره الخاص.

 يلتزم المقترض بسداد القرض للمقرض وفقًا لشروط اتفاقية القرض، يمكن إصدار قرض من قبل البنك أو المقرض غير المصرفي، عند اختيار جهة إقراض غير مصرفي، عليك أولاً إظهار المسؤولية وتقييم المقرض المختار. 

ما هو معدل الفائدة السنوي ولماذا يجب الانتباه إليه؟

معدل الفائدة السنوية أو APR هو إجمالي تكاليف الاقتراض للمقترض معبرًا عنه كنسبة مئوية سنويًا من إجمالي مبلغ القرض المقدم للمقترض بما في ذلك جميع التكاليف الأخرى المنصوص عليها في اتفاقية القرض والتي تنشأ عند الحصول على القرض وسداده.

تحتاج إلى معرفة فترة سداد القرض وجميع التكاليف المرتبطة بالقرض، بما في ذلك العمولات وسعر الفائدة الذي يحدده المقرض لاستخدام القرض، وتحتاج أيضًا إلى مراعاة حقيقة مهمة، لا يتم تضمين الغرامات في التكاليف الإجمالية للمقترض للقرض، ويتم تطبيق الغرامات إذا كان المقترض لا يمتثل لشروط اتفاقية القرض المبرمة، على سبيل المثال، تأخير المدفوعات الشهرية.

انتبه إلى معدل الفائدة السنوي، حيث يعد من أهم مؤشرات اختيار العرض الأكثر فائدة، من أجل تقييم عروض العديد من المقرضين وفهم أي منهم أكثر ربحية للحصول على قرض، للمقارنة، يجب عليك تحديد نفس المبالغ لنفس الفترة وإلقاء نظرة على قيمة APR.

 يُطلب من المقرضين تضمين SBR وتفاصيل القرض الإلزامية الأخرى في عروضهم، سواء على الصفحة الرئيسية أو في أي مادة ترويجية، وكقاعدة عامة، يشار إليها تحت العنوان “مثال تمثيلي”.

 استخدم حاسبة القرض لتسهيل المقارنة، والتي يجب أن تكون على الصفحة الرئيسية لكل مُقرض، ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن حاسبة القرض لا تظهر دائمًا الأرقام الدقيقة.

 أحد الأسباب هو أن المقرضين غير الأمناء لا يسردون جميع النفقات العامة للقروض، لذلك فإن المقرضين ذوي الفائدة المنخفضة ليسوا دائمًا الأكثر ربحية، هذا هو السبب في أنه من المهم للغاية دراسة ومعرفة جميع المعلومات الممكنة حول عرض القرض. 

السبب الثاني للأرقام غير الدقيقة هو أنها قد تتغير بعد تقييم طلب القرض، متأثرًا بتاريخ الائتمان الخاص بك ومستوى الدخل.

ما هو السجل الائتماني وكيف يؤثر على إمكانية الحصول على قرض؟

تاريخ الائتمان هو نظرة عامة على التزاماتك المالية، والتي تشمل الالتزامات المستوفاة والمعلقة على مدى فترة طويلة من الزمن، بالإضافة إلى ذلك، من المهم معرفة أن السجل الائتماني يأخذ في الاعتبار أيضًا دقة المدفوعات، بما في ذلك سداد فواتير الخدمات العامة أو الخدمات الأخرى في الوقت المناسب.

يعد تاريخ الائتمان مهمًا للغاية لأنه يحدد تكوين التزاماتك المالية المستقبلية؛ بمعنى آخر، إنه يؤثر بشكل مباشر على فرصك في الحصول على القرض الذي تطلبه.

عند استلام طلب القرض، سيتحقق المُقرض من السجل الائتماني للمقترض مقابل سجل الائتمان، وإذا لزم الأمر، اتصل بالمقترض لطلب معلومات إضافية لمساعدة المُقرض في تقييم مصدر الدخل، وتجدر الإشارة إلى أنه في حالة عدم وجود مكان عمل أو دخل رسمي، يجوز رفض القرض.

إذا تبين أن السجل الائتماني سلبي، أو إذا كان لدى المقترض ديون مستحقة، أو تأخيرات منتظمة في السداد، أو التزامات قروض كبيرة غير متناسبة، وما إلى ذلك، فإن احتمالات الحصول على قرض تقل.

 اعتمادًا على الظروف الداخلية لمؤسسة الائتمان، قد يخضع القرض الذي يطلبه المقترض لزيادة الفائدة على الدفعات الشهرية أو القسط الأول، ومع ذلك، هناك أيضًا مؤسسات ائتمانية قد ترفض تقديمها بسبب تاريخ ائتماني تالف.

يمكن تحسين السجل الائتماني التالف، ولكنه سيستغرق الكثير من الوقت، وسيتعين عليك أيضًا كسب ثقة الدائنين مرة أخرى.

أقرأ أيضا: كل ما تحتاج إلى معرفته عن الائتمان

كيف أتقدم بطلب للحصول على قرض؟

إذا كان من الممكن في وقت سابق التقدم بطلب للحصول على قرض فقط عن طريق القدوم إلى فرع بنك أو بنك مُقرض غير مصرفي، فهناك الآن المزيد من الفرص للقيام بذلك، بالإضافة إلى أنه أكثر ملاءمة.

بالطبع، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض بطريقة معروفة، من خلال القدوم إلى مكتب المُقرض وتعبئة نموذج الطلب شخصيًا، ولكن يمكن أيضًا القيام بذلك عن بُعد، على سبيل المثال عن طريق الهاتف، عن طريق الاتصال بمركز خدمة عملاء المُقرض. 

أثناء المكالمة، سيقوم ممثل خدمة العملاء بتعبئة نموذج الطلب للمقترض أثناء طرح أسئلة على المقترض، ولكن يرجى ملاحظة أنه في هذه المرحلة يجب أن يكون للمقترض حق الوصول إلى البيانات مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية الإلكترونية.

يمكن أيضًا إكمال نموذج طلب القرض عبر الإنترنت، أصبحت القروض عبر الإنترنت شائعة جدًا لأنها مريحة للتقدم بطلب للحصول على قرض كما أنها توفر الوقت، بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمقترض ملء نموذج الطلب في وقت مناسب، ومع ذلك في هذه الحالة، من المهم ملء كل شيء بشكل صحيح وتذكر النقر فوق زر التطبيق الأخير لإرساله إلى المؤسسة المُقرضة.

 قام معظم المقرضين بنشر نماذج الطلبات الإلكترونية هذه على صفحاتهم الرئيسية يسهل العثور عليها حيث يتم العثور عليها غالبًا على الصفحة الرئيسية جنبًا إلى جنب مع حاسبة القروض أو بالقرب منها. 

بعد أن أصبحت على دراية بالمفاهيم الأساسية، ستنشئ قاعدة معرفية لنفسك، والتي ستصبح فيما بعد مساعدة في اختيار أنسب نوع من القروض، في الجزء التالي من المقالة، سنلقي نظرة على كل نوع من أنواع القروض، بدءًا من القرض الاستهلاكي. 

ما هو القرض النقدي؟

يعتبر القرض الاستهلاكي، الذي يشار إليه أيضًا باسم القرض النقدي، أحد أكثر أنواع القروض شيوعًا التي يتم إصدارها للأفراد لتمويل عمليات الشراء المختلفة الضرورية في الحياة اليومية.

يمكن أن يكون القرض الاستهلاكي قرضًا مناسبًا للنفقات المخططة وغير المخطط لها، مثل شراء الأجهزة المنزلية أو أجهزة الكمبيوتر، والرحلات الترفيهية، والإسكان، والإصلاحات الطفيفة، وغيرها من السلع أو الخدمات الضرورية.

ما هي احتمالات الائتمان الاستهلاكي؟

كقاعدة عامة، يتم منح الائتمان الاستهلاكي بمبالغ تتراوح من 100 إلى 10000، ومع ذلك، هناك أيضًا برامج تم إنشاؤها خصيصًا، مثل برنامج VIP للعملاء المخلصين، والتي يمكن أن تتضمن مبالغ أكبر، على سبيل المثال، تصل إلى 15000 بالإضافة إلى ذلك، قد تقدم البنوك مبالغ أكبر، كما أن نطاق فترات السداد لهذا النوع من القروض واسع جدًا من 3 إلى 84 شهرًا، أو 7 سنوات.

ما هي معدلات الفائدة السنوية التي يتم إصدار قرض المستهلك؟

في الوقت الحالي، يمكن أن تتراوح أسعار الفائدة السنوية على قروض المستهلكين من 10.30٪ إلى 54.00٪، ويعتمد معدل الفائدة السنوي على المُقرض المحدد، وكذلك على مبلغ القرض المفضل وفترة السداد.

ما هي شروط القرض الاستهلاكي؟

يتم إصدار القرض الاستهلاكي للأفراد الذين بلغوا سن الرشد أو 18 عامًا، ومع ذلك، يعتمد هذا الشرط أيضًا على المؤسسة المالية المحددة التي تخطط للحصول على قرض فيها، نظرًا لأنه من الممكن أيضًا تحديد حد أكثر صرامة للعمر، على سبيل المثال، يتم إصدار القرض عند بلوغ سن 22 عامًا.

بالإضافة إلى التاريخ الائتماني، يتم أيضًا تقييم طول الخدمة والراتب للمقترض، على سبيل المثال، قد ينص المُقرض على منح القرض للأشخاص الذين عملوا في مكان عملهم لأكثر من 3 أشهر. 

ما هو قرض السيارة؟

يعتمد قرض السيارة على نفس القرض النقدي، ولكن يتم تكييف شروطه خصيصًا لشراء سيارة، بالمقارنة مع تأجير السيارات، يوفر هذا النوع من القروض شروطًا أكثر مرونة.

تم تصميم قرض السيارة، كما يوحي الاسم، لتمويل شراء سيارة، ولكن يمكن أيضًا استخدام قرض السيارة لشراء دراجة نارية، بالإضافة إلى المقطورات والعربات المتنقلة وأي مركبة أخرى من اختيارك. 

الشرط الوحيد هو أنه يمكن تسجيل هذه السيارة لدى إدارة سلامة المرور على الطرق وعند تسجيلها، ومن خلال قرض السيارة، يمكنك شراء السيارات الجديدة والمستعملة.

ما هي خيارات قرض السيارة؟

 نطاق شروط السداد لهذا النوع من القروض واسع بما يكفي للسماح باختيار أنسبها، يمكن إصدار قرض السيارة لمدة تصل إلى 6 أشهر، على الرغم من أن المدة في أغلب الأحيان تتراوح من 12 شهرًا إلى ما يقرب من 7 سنوات، أو 84 شهرًا.

بالمقارنة مع تأجير السيارات الموضح أدناه، يوفر قرض السيارة فرصًا إضافية، على سبيل المثال، لا يلزم دفع دفعة مقدمة عند شراء سيارة، ويمكن تسجيلها على الفور باسم المشتري، وفي حالة قرض السيارة، ليس من الضروري شراء تأمين، ولكن على أي حال فمن المستحسن، قد تختلف الفوائد المذكورة أعلاه بشكل كبير من مُقرض إلى مُقرض، ولكن يجب أخذها في الاعتبار عند اختيار العرض الأكثر فائدة.

ما هو معدل الفائدة السنوي على قرض السيارة؟

حاليًا، يمكن أن تتراوح أسعار الفائدة السنوية على قروض السيارات من 7.70٪ إلى 40.00٪، بينما يعتمد السعر على المبلغ المطلوب واستحقاق القرض، وكذلك على مؤسسة الإقراض.

ما هي شروط الحصول على قرض السيارة؟

يتم إصدار قرض السيارة للأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا، ولكن، كما في حالة القرض الاستهلاكي، تعتمد الشروط على مؤسسة الإقراض حيث تقدم طلبًا للحصول على قرض.

 أشار العديد من المقرضين إلى أنه يمكن الحصول على قروض السيارات من سن 22 عامًا، لذلك نوصيك بدراسة المعلومات بعناية على الصفحة الرئيسية للمقرض أو الاتصال بمركز خدمة العملاء الخاص به.

بعد استلام الأموال، طرح عدد من المقرضين غير المصرفيين والبنوك شرطًا في غضون 30 يومًا لشراء سيارة الأحلام وتسجيلها باسمهم، وبعد التسجيل، يجب عليك إرسال نسخة من جواز السفر الفني، والذي سيكون بمثابة دليل على الشراء.

تذكر أنه في حالة إصدار قرض سيارة، فإن معظم المقرضين، عند تقييم الطلب، ينتبهون إلى حقيقة أن المقترض لديه وظيفة مستقرة ودخل رسمي يمكن إثباته.

ما هو قرض تأجير السيارات؟

تأجير السيارات، مثل قرض السيارة، هو نوع من التمويل لشراء السيارات، ولكن هذا النوع من التمويل يوفر عددًا من القيود عند شراء سيارة، وهناك نوعان من التأجير – التشغيلي والمالي.

التأجير التشغيلي هو في الأساس تأجير سيارة طويل الأجل، لأنه بعد نهاية فترة الإيجار يتم إرجاع السيارة إلى البائع، لذلك خلال فترة الإيجار، تكون الدفعات الشهرية للسيارة أقل منها في حالة قرض السيارة.

يشبه التأجير التمويلي قرض السيارة، ولكن مع بعض القيود، خلال فترة التأجير، يتم دفع التكلفة الكاملة للسيارة، وبالتالي، بعد انتهاء العقد، يصبح المستأجر مالك السيارة.

يوفر تأجير السيارات فرصة لتمويل شراء سيارة، ومع ذلك، على الرغم من حقيقة أن المؤجرين في معظم الحالات يشيرون فقط إلى شراء سيارة في عروضهم، يمكن أيضًا شراء المركبات الأخرى المسجلة من قبل شرطة المرور من خلال تأجير السيارات.

يعد تأجير السيارات حلاً ماليًا موصى به إذا كنت تخطط لشراء سيارة جديدة أو مستعملة، فاختر التأجير التشغيلي إذا كنت ترغب في الحصول على سيارة لفترة معينة، ولكنك غير متأكد من رغبتك في الاحتفاظ بها لنفسك بعد انتهاء العقد.

 إذا كنت تريد ترك السيارة، اختر التأجير التمويلي، لكن ضع في اعتبارك أنه في حالة التأجير التمويلي، ستكون الأقساط الشهرية أعلى.

ما هي خيارات تأجير السيارات؟

تختلف مبالغ تأجير السيارات المحتملة اختلافًا كبيرًا بين البنوك والمقرضين غير المصرفيين، ويقدم المقرضون المصرفيون بشكل أساسي خدمة تأجير السيارات دون تحديد الحد الأقصى للمبلغ، مما يسمح لك بحرية اختيار المبلغ لشراء سيارة.

يجب ألا يغيب عن الأذهان أن عروض تأجير السيارات لتمويل شراء سيارة بمبلغ يصل إلى 90٪ من قيمتها ويمكن أن تتراوح القسط الأول من المشتري من 10٪ إلى 20٪.

تتراوح شروط السداد المتاحة في معظم الحالات من 12 إلى 84 شهرًا، وبالطبع، قد تختلف الفترة تبعا للمقرض.

ما هي معدلات الفائدة السنوية التي يتم إصدار تأجير السيارات بها؟

يتراوح معدل الفائدة السنوية لتأجير السيارات حاليًا من 3.22٪ تقريبًا إلى 23.00٪ تقريبًا.

ما هي شروط تأجير السيارات؟

يمكن للأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا التقدم بطلب للحصول على تأجير السيارات، على الرغم من أن الحد العمري قد يختلف في مؤسسات التأجير المختلفة ويمكن أن يتوفر التأجير من سن 22 عامًا، وكما هو مذكور أعلاه، ينص تأجير السيارات على عدد من القيود المتعلقة بمبلغ التمويل المقدم، والتمويل المشترك للمشتري، وتقييم السيارة، وتأمين وتسجيل السيارة.

يجب أن نتذكر أنه يتعين على المشتري دفع دفعة أولى لا تقل عن 10٪ من قيمة السيارة، ويوفر تأجير السيارات تمويلاً يصل إلى 90٪ من قيمة السيارة. 

عند شراء سيارة بالإيجار، يتم التسجيل في وثيقة باسم المُقرض، وإذا تم الحصول على التأجير التمويلي، فبعد التنفيذ الناجح للعقد، يمكن إعادة تسجيل السيارة باسمك.

عند اختيار تأجير السيارات، يجب أيضًا مراعاة أن معظم الدائنين، بالإضافة إلى الشراء الإلزامي لتأمين CASCO، يحتاجون إلى تقييم السيارة، في حالة التأجير، يجب ألا يزيد عمر السيارة عن 13-15 سنة بعد انتهاء مدة الإيجار.

اعتمادًا على المُقرض وفي حالة التأجير، يمكن تقييم التاريخ الائتماني للمقترض والوضع المالي الحالي.

ما هو إعادة التمويل؟

إعادة التمويل هو مصطلح يشير إلى الجمع بين عدة قروض صغيرة في قرض واحد مع دفعة واحدة مريحة، غالبًا بمعدلات فائدة وشروط سداد أفضل.

إعادة التمويل هو حل جيد لأولئك الذين يريدون إغلاق التزامات ديونهم الحالية على الفور، ويمكن أن تؤدي مدفوعات القروض الشهرية المتعددة إلى إحداث فوضى في حياة أي شخص، كما أن إعادة التمويل تجعل سداد القروض أكثر سهولة، فبدلاً من سداد مدفوعات متعددة، ما عليك سوى تسديد دفعة واحدة، بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما يقدم المقرضون فوائد وشروطًا أكثر ملاءمة.

ما هي خيارات إعادة التمويل؟

يمكن إصدار إعادة الاعتماد في حالة وجود التزامات على القروض السريعة وعلى قرض استهلاكي طويل الأجل أو قرض سيارة، ولكن يمكنك العثور على عروض بمبالغ قصوى أعلى، الشروط مرنة أيضًا من 6 إلى 84 شهرًا.

ما هي معدلات الفائدة السنوية المقدمة لإعادة التمويل؟

معدلات الفائدة السنوية في حالة الإقراض ما يقرب من 10.50٪ إلى 52.00٪، وتجدر الإشارة إلى أن GSL تعتمد على كل من مبلغ القرض وآجال استحقاقه، وعلى حجم وعدد التزامات القرض الحالية.

ما هي شروط اعادة التمويل؟

تختلف شروط إعادة التمويل لكل مُقرض، على سبيل المثال، هناك مؤسسات ائتمانية تقدم إعادة التمويل للأفراد من سن 18، ولكن في معظم الحالات من سن 22. 

يختلف الحد الأقصى المسموح به للالتزامات الائتمانية التي يتم تجميعها أيضًا اختلافًا كبيرًا من مؤسسة إلى أخرى، قد يقدم أحدهم مجموعة من التزامات الدين حتى 3، والآخر، ما يصل إلى 6 التزامات دين. 

سيكون الوضع الحالي لالتزامات الديون الخاصة بك مهمًا للغاية، حجم القرض، وتكرار التأخر في السداد، وما إلى ذلك، ويتم تقييم كل حالة على حدة، لذلك نوصي بشدة بتحديد العديد من المقرضين الذين يعرضون توحيد القروض، والتقدم بطلب وانتظار الأفضل عرض.

ما هو قرض التجديد؟

قرض التجديد هو نوع من القروض يستخدم لتمويل تجديدات وتحسينات المنزل، وقرض التجديد مخصص للإصلاحات الرئيسية أو الثانوية والتجديدات وتحسينات المنزل مثل الأثاث والمفروشات الجديدة.

اعتمادًا على المُقرض الذي يقدم قرضًا للتجديد، هناك احتمال أن يكون هذا النوع من القروض متاحًا ليس فقط لإصلاح وتحسين شقة أو منزل، ولكن أيضًا لأعمال الترميم على أشياء مثل الحظيرة والتراس وما إلى ذلك.

ما هو معدل الفائدة السنوي على قرض التجديد؟

تتراوح أسعار الفائدة السنوية لقروض الإصلاح حاليًا من 8.40٪ إلى 50.40٪، وتجدر الإشارة إلى أن سعر الفائدة السنوي يعتمد على المُقرض المعين، والمبلغ المفضل ومدة القرض، فكلما زاد المبلغ والمدة، انخفض معدل الفائدة السنوية.

ما هي شروط قرض التجديد؟

تختلف شروط الحصول على قرض تجديد بشكل كبير مع كل مُقرض، وتتراوح من القيود العمرية على القرض إلى تقديم مستندات إضافية لممتلكات المقترض.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن القرض المخصص لإصلاح العقارات وتحسينها غالبًا ما يتم تقديمه للأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 22 عامًا، وأحد الشروط هو وضع المقيم الدائم، بالإضافة إلى ذلك، هناك شروط تنص على أنه من أجل الحصول على قرض للإصلاحات، من الضروري امتلاك الممتلكات غير المنقولة، وبالتالي تقديم دليل على حقوق الملكية للعنصر الذي يتم تحسينه من سجل أراضي المملكة.

نظرًا لأن قرض تحسين المنزل يأتي بمبالغ قروض أعلى، فإن معظم المقرضين أكثر صرامة في طلب تاريخ ائتماني إيجابي وعدم وجود التزامات دين نشطة، بالإضافة إلى مكافأة ثابتة يمكن إثباتها.

ما هو قرض الرهن العقاري؟

قرض الرهن العقاري هو قرض طويل الأجل، أو قرض بفترة سداد أطول، مصمم لتمويل شراء منزل ومضمون بضمانات عقارية، وفي أغلب الأحيان، يتم قبول الإسكان المراد شراؤه أو بناؤه كضمان.

 التعهد يعني أن للبنك الحق في جزء من العقار المرهون، وبالتالي، لن يكون العقار مملوكًا بالكامل للمقترض إلا بعد السداد الناجح للقرض، ويهدف قرض الرهن العقاري إلى شراء مسكن، شقة أو منزل وكذلك لبناء وإعادة هيكلة وتجديد وتحسين منزل أو عقار آخر، مثل منزل صيفي، بالإضافة إلى ذلك، يمكن استخدام قرض الرهن العقاري لسداد نفقات كبيرة أخرى.

ما هي احتمالات قرض الرهن العقاري؟

خيارات قروض الرهن العقاري واسعة للغاية، في أغلب الأحيان، تقدم البنوك قروض الرهن العقاري، ويقدم بعض المقرضين غير المصرفيين أيضًا هذا النوع من القروض، ولكن بمبالغ أصغر بكثير.

 فترة الاستحقاق المقترحة لقرض الرهن العقاري هي من سنة واحدة إلى 30-40 سنة، وفي هذه الحالة، يعتمد المصطلح بشكل مباشر على المبلغ الذي يمكن للمقترض دفعه شهريًا للقرض، فكلما طالت المدة، انخفضت الدفعات الشهرية.

ما هي معدلات الفائدة السنوية التي يتم إصدار قرض الرهن العقاري؟

تتراوح معدلات الفائدة السنوية على الرهن العقاري من 1.96٪ إلى 3.50٪ تقريبًا، ومع ذلك، يجب التأكيد على أنه في معظم الحالات يتم تحديد المعدل التراكمي على أساس كل حالة على حدة بعد مراجعة طلب القرض، حيث ينتقد المقرضون الوضع المالي للمقترض بشدة، لذلك، بعد تقديم الطلبات، عندما يفكر فيها المقرضون ويقدمون لك إجابات إيجابية، سوف تكتشف فرصًا ومعدلات محددة وستكون قادرًا على تحديد المكان الذي يكون فيه الحصول على قرض عقاري أكثر ربحية.

ما هي شروط الحصول على قرض الرهن العقاري؟

يخضع تقديم قرض الرهن العقاري لعدد من الشروط، يجب أن يتمتع المقترض بوضع مالي جيد ودخل مستقر وممكن إثباته وكافٍ، وتاريخ ائتماني إيجابي، لا يقل أهمية عن عدم وجود دين نشط، على الرغم من أنه من الممكن الحصول على قرض رهن عقاري إذا كان لديك دين نشط، إلا أنها تؤثر بشكل مباشر على إمكانية الحصول على قرض، فضلاً عن مدى ملاءمة الشروط التي سيقدمها المُقرض.

كقاعدة عامة، يُطلب قرض الرهن العقاري بعد اختيار عقار مخطط لشرائه أو بناؤه، بالإضافة إلى ذلك، بناءً على طلب المقرض، من الضروري تقديم تقييم للعقار، والذي سيؤخذ في الاعتبار عند النظر في طلب القرض.

في حالة الحصول على قرض عقاري، يجب على المرء أن يأخذ في الاعتبار التكاليف الإضافية المرتبطة بتنفيذ المستندات الخاصة بالعقار (خدمات كاتب العدل، والتأمين على العقارات، إذا كان مخططًا له، واجب الدولة والكتابية لتسجيل الرهن العقاري في السجل العقاري، واجب الدولة لإعادة تسجيل حقوق الملكية، وما إلى ذلك).

أقرأ أيضا: كيفية سداد الرهن العقاري الخاص بك بشكل أسرع

ما هو القرض السريع؟

القرض السريع هو نوع من القروض قصيرة الأجل، وهو في الأساس قرض استهلاكي، لكن الاختلاف الرئيسي بينهما هو أن القرض السريع يصدر بمبالغ صغيرة لفترة قصيرة من الزمن، وتسمى القروض السريعة أيضًا قروض الرسائل القصيرة (ائتمان الرسائل القصيرة).

القرض السريع مصمم لتغطية النفقات غير المتوقعة والصغيرة أو في حالة وقوع حوادث عندما لا تتوفر الأموال اللازمة ولا توجد وسيلة لانتظار الراتب أو الاقتراض من الأقارب والأصدقاء.

ما هي خيارات القرض السريع؟

يتم تقديم القروض السريعة من قبل جهات الإقراض غير المصرفية ويمكن في أغلب الأحيان التقدم للحصول عليها عبر الإنترنت أو عبر الرسائل القصيرة. 

تختلف شروط السداد بشكل كبير، يمكنك اختيار أنسبها، من 10 أيام إلى 2-3 سنوات، وفي حالة القروض السريعة، تعتمد المدة على مبلغ القرض المفضل.

ما هي معدلات الفائدة السنوية التي يتم إصدار قرض سريع؟

يمكن أن تختلف أسعار الفائدة السنوية على القروض السريعة بشكل كبير، ولكنها تتراوح حاليًا من حوالي 20.00٪ إلى 53.00٪، وتجدر الإشارة إلى أن متوسط ​​سعر الفائدة السنوي في معظم الحالات هو 30.00-40.00٪.

ما هي شروط القرض السريع؟

يتم إصدار قروض سريعة للأفراد الذين بلغوا سن الرشد أو 18 عامًا، وفي حالة القروض السريعة، يتم أيضًا تقييم الوضع المالي والتاريخ الائتماني للمقترض، يوجد عدد كافٍ من مؤسسات الائتمان التي لا تأخذ هذين المعيارين بدقة شديدة، وفي بعض الحالات من الممكن الحصول على قرض بسجل ائتماني تالف أو به عدد كبير من التزامات القروض النشطة، ومع ذلك، من الضروري مراعاة حقيقة مهمة، لا يمكن أن يتسبب الكثير من التزامات القروض في إلحاق ضرر جسيم بمحفظة المقترض فحسب، بل يؤدي أيضًا إلى زيادة مخاوف لا داعي لها.

الخلاصة

قبل الحصول على قرض، يجب أن تفكر في الحاجة إليه وإمكانية سداد الأموال، وكذلك تقييم قدرتك على سداد جميع مدفوعات القرض ضمن الشروط والمبلغ المنصوص عليه في الاتفاقية.

من المهم جدًا دراسة المعلومات والعروض، لذلك قبل توقيع العقد، يجب قراءة جميع شروطه بعناية، وإذا كانت لديك أي أسئلة، نوصيك بالاتصال دائمًا بمتخصصي خدمة العملاء والذين يسعدهم إخبارك بكل شيء بلغة مفهومة للمقترض.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

زر الذهاب إلى الأعلى