الرهن العقارىقروض

هل يجب أن أعمل مع وسيط رهن عقاري؟

إليك كيفية معرفة ما إذا كان استخدام وسيط الرهن العقاري مناسبًا لك.

قد يكون سمسار الرهن العقاري قادرًا على العثور لك على صفقة لا يمكنك الوصول إليها والتفاوض على رسومك. 

يمكن أن يساعدك سمسار الرهن العقاري إذا كنت تريد معرفة خيارات القروض أو تحديد أفضل أسعار الفائدة أو التغلب على تحديات الاقتراض المعقدة.

 على الرغم من أنه يمكنك التسوق للحصول على قرض لشراء منزل بمفردك ، إلا أن وسيط الرهن العقاري يعمل كخاطبة لتوصيلك بالمقرض المناسب لاحتياجاتك.

إليك ما تحتاج لمعرفته حول العمل مع وسيط رهن عقاري قبل أن تتوجه إلى بنك كبير أو اتحاد ائتماني أو مقرض خاص.

من هو وسيط الرهن العقاري؟

لا يمول وسيط الرهن العقاري ، على عكس مقرض الرهن العقاري ، القروض ولكنه يساعدك بدلاً من ذلك في العثور على المقرض المناسب لوضعك المالي.

 سماسرة الرهن العقاري هم مهنيون ماليون مرخصون ومنظمون يعملون كجسر بين المقترض والمقرض.

يمكن للوسيط الوصول إلى مجموعة متنوعة من المقرضين ، مما قد يمنحك مجموعة أكبر من المنتجات والشروط من المقرض المباشر. 

لا يضمن العمل مع وسيط أنك تحصل على أفضل صفقة ، رغم ذلك ، وستظل بحاجة إلى مقارنة شروط وأحكام عروض القروض.

يمكن للوسطاء إنشاء قروض وإدارة عملية الموافقة ، مما يوفر لك الوقت ، لكنهم لا يغلقون الرهون العقارية بأنفسهم.

بعد أن تختار المقرض المثالي ، سيساعدك الوسيط في تجميع أوراقك وإرسالها إلى متعهد الاكتتاب وطلب تقييم المنزل.

 بمجرد أن يتم تطهيرك من الإغلاق ، سيبدأ سمسار الرهن العقاري في الاستعداد ليوم الإغلاق.

كيف يتقاضى سماسرة الرهن العقاري رواتبهم؟

عادة ما يدفع المُقرض لسمسار الرهن العقاري بعد إغلاق القرض ، ولكن في بعض الأحيان يدفع المقترض للوسيط عند الإغلاق . في كلتا الحالتين ، يتلقى سمسار الرهن العقاري رسومًا تمثل نسبة صغيرة من مبلغ القرض ، وعادة ما تكون من 1٪ إلى 2٪.

عندما يدفع المقترض ، يمكن تحويل الرسوم إلى مبلغ القرض ، وعندما يدفع المُقرض ، تُدرج عمولات الوسيط عادةً في تكلفة القرض.

ما هي مزايا استخدام وسيط الرهن العقاري؟

  • يمكن لوسيط الرهن العقاري توفير الوقت والضغط على المشترين من خلال البحث عن القروض والتدقيق فيها وإدارة عملية الرهن العقاري. 
    يتعامل الوسطاء مع الأعمال الورقية والتنسيق مع الأطراف ذات الصلة والحفاظ على عملية الاكتتاب في المسار الصحيح ، مما قد يساعدك على إغلاق قرضك بشكل أسرع.
  • يمكن للوسيط توفير الوصول إلى مختلف أنواع القروض ومعدلات الإقراض. 
    في الواقع ، قد يكون سمسار الرهن العقاري قادرًا على الحصول على أسعار خاصة أقل مما يمكنك الحصول عليه من المقرض بمفردك.
  • يمكن للوسيط مساعدتك في إدارة رسوم الرهن العقاري عن طريق إقناع المُقرض بتخفيضها أو التنازل عنها ، مما قد يوفر مئات أو حتى آلاف الدولارات.
  • يمكن لوسيط الرهن العقاري مشاركة رؤى حول حجم المنزل الذي يمكنك تحمله وفرصك في الموافقة على القرض.
  • يمكن للوسيط المساعدة في المواقف المالية الصعبة ، مثل المشتري الذي لديه ائتمان أقل من الكمال أو دخل غير ثابت. 
    غالبًا ما يكون الوسطاء على دراية بالمقرضين الذين سيعملون مع المقترضين غير التقليديين ويمكنهم المساعدة في تحديد أفضل القروض والأسعار المتاحة.
  • يمكن للوسيط أن يخلصك من الأخطاء بناءً على خبرة الوسيط في صناعة الرهن العقاري.

ما هي عيوب استخدام وسيط الرهن العقاري؟

  • قد يتعين على المقترض أن يدفع للوسيط رسومًا تتراوح من 1٪ إلى 2٪ من مبلغ القرض.
  • في مجال الرهن العقاري التنافسي ، قد لا يقدم الوسطاء الذين يتطلعون إلى إغلاق أكبر عدد ممكن من القروض في أسرع وقت ممكن خدمة رائعة دائمًا.
  • قد ينتهي الأمر بالمقترض الذي يفشل في البحث عن سماسرة الرهن العقاري إلى وسيط معرض للخطأ يجعل شراء المنزل أمرًا شاقًا وصعبًا. 
    قد يكون العثور على وسيط محلي حسن السمعة أمرًا صعبًا اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه.
  • وسيط الرهن العقاري لا يضمن حصولك على أفضل صفقة. 
    بالنسبة لبعض المقترضين ، يمكن للبنوك التقليدية تقديم قروض أفضل من سماسرة الرهن العقاري.
  • قد يكون لدى سماسرة الرهن العقاري سيطرة أقل على ملف القرض الخاص بك لأنه ليس مضمونًا داخليًا ، كما هو الحال مع مصرفي الرهن العقاري.
  • يمكن أن يكون الوسيط متحيزًا بناءً على العلاقات مع المقرضين. 
    ربما يفضل الوسيط المقرض الذي يدفع عمولة بدلاً من المقرض الذي يمنحك أفضل صفقة متاحة.
  • لا يعمل بعض المقرضين مع سماسرة الرهن العقاري ، مما يعني أنه لا يجوز لك الوصول إلى برامج قروض معينة.

من يجب أن يستخدم وسيط الرهن العقاري؟

قد ترغب في استخدام وسيط رهن عقاري إذا:

  • ليس لديك الوقت أو الصبر لعملية تقديم طلب الرهن العقاري ، أو أنك في عجلة من أمرك لتأمين قرض لشراء منزل .
  • ليس لديك ائتمان كبير أو تدير عملك الخاص ، وأنت تكافح من أجل العثور على قروض عقارية تناسبك.
     قد يتمكن الوسيط من الحصول على قروض يمكن أن تفيدك.
  • قد ترغب في أن يساعدك وسيط في التنازل عن رسوم الرهن العقاري الخاصة بك أو خفضها.
  • تريد توجيهًا بشأن عملية القرض أو ترغب في أن يساعدك شخص ما في إتمامها.
  • ترغب في الوصول إلى شبكة المقرضين للوسيط.
  • تريد أن يساعدك وسيط الرهن العقاري في التفاوض أو التأهل للحصول على سعر فائدة أقل من العديد من معدلات القروض المعلن عنها.

كيف يمكنك العثور على وسيط رهن عقاري جيد؟

التسوق هو أفضل رهان للعثور على وسيط لا يتمتع بالشخصية الصحيحة فحسب ، بل يمتلك أيضًا المعرفة اللازمة لدعم احتياجات شراء المنزل.

اطلب إحالات من الأصدقاء أو أفراد الأسرة أو وكلاء العقارات المخضرمين ؛ التحدث مع الأشخاص الذين اشتروا منازل مؤخرًا ؛ ومراجعات البحث.

 أثناء قيامك بتمشيط المراجعات ، تأكد من تقييم الوسيط وليس شركة السمسرة.

تقول جينيفر بيستون ، مديرة الفرع ونائب الرئيس الأول لقرض الرهن العقاري في Guaranteed Rate ، وهو أحد المقرضين العقاريين عبر الإنترنت: “إن الشيء الأول الذي يجب على المستهلكين الذين يتسوقون للحصول على قروض فعله هو النظر إلى تقييمات الجهات الخارجية للمنشئ الفردي” ، “ثم يمكنهم معرفة كيفية تعامل الوسيط مع العملاء ونوع الخدمة التي يقدمونها.”

تقييمات الجهات الخارجية هي تقييمات وتعليقات يتم جمعها على مواقع مثل Google أو Yelp ، بينما يتم جمع تقييمات الطرف الأول وعرضها على موقع الويب الخاص بالوسيط.

يمكن للوسطاء الذين يجرون المقابلات مساعدتك أيضًا في العثور على المزيج الصحيح من الشخصية والمهنية والتواصل السريع الاستجابة والثقة. 

يمكن أن يمنحك فكرة جيدة عن جودة الخدمة وتدفق عملية الرهن العقاري.

اسأل عن عدد المرات التي يغلق فيها الوسيط في الوقت المحدد وكيف يتم الدفع للوسيط حتى تتمكن من مقارنة الرسوم والتفاوض. 

أيضًا ، ضع في اعتبارك مدى جودة تواصل كل وسيط معك .

يقول بيستون: “يجب أن تشعر بالراحة مع سمسار الرهن العقاري وتشعر أنه يمكنك إخبارهم بأي شيء ، لأنه من أجل الحصول على قرض ناجح ، عليك أن تخبرهم بكل شيء” ، “أنت لا تريد علاقة تشعر فيها وكأنهم متعجرفون ، أو تشعر وكأنك عبء أو مصدر إزعاج ، لأن هناك الكثير من الوسطاء الموهوبين الذين يحبون عملك.”

كيفية تجنب المشاكل مع سماسرة الرهن العقاري

يمكن أن يساعدك بذل العناية الواجبة قبل تعيين وسيط على الشعور بالثقة المعقولة في أنك اخترت شخصًا جديرًا بالثقة يتواصل بشكل فعال ويقدر عملك ويحمي اهتماماتك ويلتزم بالمواعيد النهائية.

ضع في اعتبارك إجراء مقابلات مع الوسطاء للتحقق من أن لديهم المنتجات التي تحتاجها وأنه يمكنهم التواصل بشكل جيد مع وكيل العقارات الخاص بك . 

إذا كان الوسيط والوكيل لا يتواصلان بشكل صحيح ، فيمكن ترك الأموال على الطاولة ، كما تقول إليسيا ستوب ، مؤلفة كتاب “كيفية الحصول على الموافقة للحصول على أفضل قرض عقاري دون وضع شوكة في عينيك”.

تقول ستوب: “اطرح عليهم أسئلة مثلما تفعل عندما تذهب إلى الطبيب”.

يجب على المشتري محاولة التعرف على ما إذا كان الوسيط لاعبًا جماعيًا لأن الشراء يتوقف على التفاعلات الإيجابية بين جميع الأطراف في العملية. 

يقول ستوب: “لا يعني مجرد ترخيص سمسار الرهن العقاري أنهم ماهرون في حرفتهم”.

تحقق من نظام الترخيص الوطني متعدد الدول لمعرفة ما إذا كان الوسيط الذي تفكر في العمل معه قد واجه أي إجراءات تأديبية.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

زر الذهاب إلى الأعلى