قروض

كيفية الحصول على قرض شخصي


إذا كنت بحاجة إلى اقتراض المال ، فمن المحتمل أنك تتساءل عن كيفية الحصول على قرض ، يمكنك الحصول على قرض شخصي من مقرض عبر الإنترنت أو اتحاد ائتماني أو بنك ولكن كيف تختار أفضل مُقرض؟

 وكيف تتقدم بطلب للحصول على قرض بمجرد أن تجد المقرض المناسب لك؟ سيساعدك هذا الدليل التفصيلي خطوة بخطوة على التنقل في عملية الحصول على قرض شخصي ، سواء كنت تبحث عن تمويل مجمع أو بدء عملية توحيد الديون .

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي

هناك خمس خطوات للتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي:

  1. قرر مقدار الاقتراض
  2. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك
  3. يتسوق للحصول على المقرض
  4. قم بتقديم طلب القرض الخاص بك
  5. انتظر التمويل

سوف نتعمق في هذه أدناه.

1. حدد المبلغ الذي تحتاجه للاقتراض

أولاً ، قدر المبلغ الذي ستحتاجه من القرض ، يقدم بعض المقرضين قروضًا صغيرة فقط (على سبيل المثال ، أقل من 1000 دولار أو ما يصل إلى 10000 دولار) ، والبعض الآخر متخصص في القروض الكبيرة (لا تقل عن 5000 دولار ، حتى 100000 دولار أو أكثر).

بشكل عام ، من الأفضل أن تقترض أقل مبلغ ممكن عندما تحصل على قرض ، وستدفع فائدة على المبلغ الذي تقترضه لذا إذا اقترضت أكثر ، فستدفع فائدة أكبر. 

احصل على قرض صغير ، وستدفع رسوم فائدة أقل.

ماذا ستكون دفعاتك الشهرية؟

معظم القروض لها نفس الدفعة الشهرية كل شهر ، لذلك ليس لديك مفاجآت ، وهناك شيئين يحددان دفعاتك الشهرية:

  • مدة القرض: مدة القرض طويلة يجب عليك سداد القرض ، إذا كان لديك المزيد من الوقت لسداد القرض ، فسوف تقوم بسداد أقساط شهرية أصغر، ولكن كلما طالت مدة دينك بالمال لمقرضك ، زادت الفوائد التي تدفعها.
  • الفائدة: تفرض جميع القروض الشخصية فائدة ، تمامًا مثل بطاقات الائتمان ،تختلف معدلات الفائدة على القروض الشخصية من قرض لآخر ، قد ترى معدلات أقل من 5٪ إلى 35٪ أو أعلى. بشكل عام ، إذا كان لديك درجة ائتمان جيدة ، فستحصل على معدل فائدة جيد للقرض الشخصي .

استخدم الآلة الحاسبة أدناه لتقدير الدفعات الشهرية لمبالغ القروض المختلفة ومعدلات الفائدة والمزيد ، حاسبة القرض الشخصي المبلغ المقترض سعر الفائدة الإطار الزمني المطلوب للتسديد (أشهر) 

أوالدفعة الشهرية المتوقعة المبلغ الإجمالي الذي سيتم دفعه5,458


وقت التسديد11 شهرالدفع الشهري500


المالك5,000فائدة458

2. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

المقرضين المختلفين لديهم حد أدنى مختلف من متطلبات درجة الائتمان ، ولن يقدم لك بعض أفضل مقرضي القروض الشخصية قرضًا شخصيًا إلا إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك قريبة من الكمال ، مقرضون آخرون متخصصون في القروض الشخصية لسوء الائتمان.

قبل الخوض في متاعب التقدم بطلب للحصول على قرض ، تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك، ستعرف على الفور المقرضين الذين يجب مراعاتهم وأيهم يجب شطبهم من قائمتك.

أفضل المقرضين من خلال الحد الأدنى من درجة الائتمان

  • 579 أو أقل: أفضل قروض شخصية لضعف الائتمان
  • 580-669: أفضل قروض شخصية للحصول على ائتمان عادل
  • 670-739: أفضل قروض شخصية للحصول على ائتمان جيد
  • 740 وما فوق: أفضل قروض شخصية للحصول على ائتمان ممتاز

كيفية التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

تسمح بعض بطاقات الائتمان والبنوك للعملاء بالتحقق من درجة الائتمان الخاصة بهم من خلال البنك أو موقع ويب جهة إصدار بطاقة الائتمان. 

عادة ما تكون هذه هي أبسط طريقة للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، يمكنك أيضًا الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك وسجل الائتمان عبر الإنترنت مجانًا من خلال مجموعة متنوعة من الخدمات المختلفة.

كيف ترفع درجة الائتمان الخاصة بك

يمكن أن توفر لك زيادة درجة الائتمان الخاصة بك مئات الدولارات من خلال مساعدتك على تسجيل معدل فائدة أقل أو الحصول على قرض أفضل (إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك مثالية بالفعل ، فتهانينا يمكنك تخطي هذه الخطوة.)

فيما يلي بعض الخطوات الفورية التي يمكنك اتخاذها لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك قبل الحصول على قرض:

  • سداد الديون ، وخاصة ديون بطاقات الائتمان.
  • سدد جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد.
  • لا تتقدم بطلب للحصول على أي بطاقات ائتمان أو قروض جديدة (حتى تنتهي من طلب القرض الشخصي هذا).

ستساعدك الخطوات الثلاث المذكورة أعلاه في بناء سجل ائتماني إيجابي ، راجع دليلنا حول كيفية بناء الائتمان بسرعة للحصول على مزيد من المعلومات حول رفع درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.

3. الحصول على مقرض قرض شخصي

للحصول على قرض يناسبك ، من المهم مقارنة العديد من المقرضين ، وهناك الكثير من القروض السريعة والسهلة المتاحة عبر الإنترنت ، بالإضافة إلى قروض من مؤسسات حقيقية.

ابدأ بالبحث عن مقرضين يناسب وضعك ، ويتخصص بعض المقرضين في أنواع محددة من القروض ، مثل قروض التجديد أو القروض الطبية ، يتخصص آخرون في عروض محددة ، مثل القروض الشخصية منخفضة الفائدة .

تجنب الحصول على قرض يوم الدفع ، هذه المقرضين تهمة أسعار فائدة عالية للغاية، إذا كنت تبحث عن قروض يوم الدفع ، ففكر في بدائل قروض يوم الدفع أولاً .

كيفية مقارنة المقرضين

بمجرد تضييق نطاق البحث على حفنة من المقرضين ، فإن أفضل طريقة لمقارنة القروض هي أن تكون مؤهلاً مسبقًا ، ويعد الحصول على الأهلية المسبقة للحصول على قرض شخصي أمرًا بسيطًا ولا يتطلب أي التزامات من جانبك.

قارن القروض بشروط مماثلة فقط عند تحديد مكان الحصول على قرض ، نظرًا لأن الرسوم وأسعار الفائدة يمكن أن تختلف كثيرًا ، فمن الجيد النظر إلى معدل النسبة السنوية للقروض المختلفة ( APR ) عند المقارنة. 

يأخذ معدل الفائدة السنوية في الحسبان كلاً من الرسوم وسعر الفائدة ، حتى تحصل على صورة أفضل لما يكلفه القرض بالفعل.

هل تحتاج إلى ضامن للقرض (cosigner) ؟

إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض ، فيمكنك أن تطلب من صديق أو أحد أفراد العائلة الذي لديه ائتمان أفضل أن يكون مساعد القرض الخاص بك . 

إذا كان لديك cosigner ، فسوف يأخذ المُقرض في الاعتبار درجاتك الائتمانية ودخلك أنت و cosigner بدلاً من الدخل الخاص بك فقط ، نتيجة لذلك ، يمكن أن يسهل cosigner التأهل للحصول على قرض شخصي، قد تحصل أيضًا على سعر فائدة أقل باستخدام أداة cosigner مما قد تحصل عليه بمفردك.

كن حذرا ، مع ذلك ، يتقاسم cosigner مسؤولية سداد القرض ، وهذا يعني أنه إذا فاتتك دفعة ، فسوف تتأثر درجة ائتمان cosigner الخاصة بك ، وإذا لم تسدد القرض ، فيمكن للمقرض اتخاذ إجراءات قانونية ضد cosigner الخاص بك ، إن مطالبة شخص ما بالتوقيع على قرض ليس بالشيء الذي يجب الاستخفاف به.

هل تحتاج إلى ضمانات؟

لا تتطلب معظم القروض الشخصية ضمانات لا يمكن للمقرض أخذ سيارتك أو منزلك أو ممتلكاتك الأخرى إذا لم تتمكن من سداد القرض ،(لكن درجة الائتمان الخاصة بك وصحتك المالية ستتأثران إذا فاتتك المدفوعات ، لذلك من الأفضل أن تسحب فقط مبلغًا يمكنك سداده)

على غرار cosigner ، يمكن أن تساعدك الضمانات في التأهل للحصول على قرض إذا لم يكن سجلك الائتماني مثاليًا ، وتشمل أمثلة الضمانات سيارة أو منزل أو حساب توفير ، فإذا كنت تعتقد أنك قد تحتاج إلى ضمانات ، فستحتاج إلى البحث عن المقرضين الذين يقدمون نوعًا من القروض يسمى القرض المضمون .

4. تقديم طلب القرض الخاص بك

بعد اتخاذ قرار بشأن المقرض ، حان الوقت لتقديم طلب للحصول على قرض ، يسمح لك معظم المقرضين بتقديم طلب للحصول على قرض عبر الإنترنت.

للبدء ، سيحتاج المُقرض إلى اسمك وعنوانك ورقم الضمان الاجتماعي وتفاصيل دخلك، سيقوم المُقرض بفحص الائتمان الخاص بك والنظر في العوامل ذات الصلة ، مثل المبلغ الذي تكسبه ، لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على القرض ، بعد ذلك سيرفض المُقرض قرضك أو يوافق عليه.

في بعض الحالات ، ستحصل على قرار سريع جدًا أو فورًا بعد تقديم طلب القرض الخاص بك ، وفي ظروف أخرى ، قد يرغب المُقرض في مزيد من المعلومات أو مزيد من الوقت قبل اتخاذ قراره. 

إذا احتاج المُقرض إلى مزيد من التفاصيل أو إلى مزيد من التحقيق في وضعك المالي ، فقد تضطر إلى الانتظار عدة أيام لسماع رد لمعرفة ما إذا تمت الموافقة على القرض.

5. انتظر التمويل

بمجرد الموافقة على قرضك سيتعين عليك الموافقة على سعر الفائدة وجدول السداد، بعد ذلك ، ستوقع على سند إذني يشير إلى أنك ستسدد القرض ، وفي هذه المرحلة ، سيقوم المُقرض بتحرير الأموال لك.

عندما تحصل على قرض شخصي ، فإنك تتلقى كل الأموال التي تقترضها على الفور (عادةً ما يتم إيداعها في حسابك المصرفي) بعد ذلك ، يمكنك استخدام الأموال من قرض شخصي لأي شيء تريده من تحسينات المنزل إلى سداد ديون بطاقة الائتمان.

لا يجب أن يكون الحصول على قرض شخصي أمرًا صعبًا

هناك العديد من مقرضي القروض الشخصية الذين يقدمون قروضًا للأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية مختلفة، حتى لو لم تكن مقترضًا مثاليًا يجب أن تكون قادرًا على العثور على قرض شخصي عندما تحتاج إلى الأموال، السؤال الحقيقي هو: كيف تحصل على قرض يعود عليك بالفائدة المالية؟

القاعدة الأولى عند التقدم بطلب للحصول على قرض هي أن تقترض فقط ما تحتاجه ، بالإضافة إلى ذلك تأكد من أنك لا تأخذ قرضًا دون فهم الشروط وأنك تسدد القرض كما هو مستحق ، إذا اتبعت هذه النصيحة الأساسية ، فلن يكون الحصول على قرض أمرًا صعبًا.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

زر الذهاب إلى الأعلى