التمويل

تعرف على نظام التمويل التأجيري للسيارات

التمويل التأجيري للسيارات أصبح واحدًا من الأنظمة الشائعة التي تسعى إليها الكثير من الفئات عند رغبتهم في الحصول على تمويل، إلى جانب تمويل السيارات دون تحويل رواتب الموظفين، حيث تفكر في تلك الشركات أو البنوك التي بإمكانها أن تتماشى على هذا النظام، وفي النهاية هي لا تتكلف شيئًا سوى أن تكون المستفيدة الكاملة، ومن هنا سوف نتعرف على أهم التفاصيل الكاملة الخاصة بهذا النظام، وعن كيفية الاستفادة منه.

التمويل التأجيري للسيارات

التمويل التأجيري للسيارات

نظام تأجيرات السيارات المنتهي بالملكية أو ما يعرف بتأجير السيارات مع الوعد بالتملك هو يعتبر نظام تمويلي حيث تقوم الجهة المرخصة سواء كانت بنك أو شركة تمويلية بشراء السيارة التي يرغب فيها العميل أو يود الحصول عليها، ومن ثم تؤجرها له، هذا في مقابل دفعات شهرية يقوم العميل بسدادها.

وفي نهاية فترة العقد المتفق عليها تقوم الجهة التي تعاون معها العميل بنقل ملكية السيارة إليه، ولكن الأمر يتم بعد سداد كافة دفعات العقد أو سدادها مع مبلغ محدد أو غير ذلك من الأمور التي قد تكون متفق عليها من خلال العقد.

الجدير بالذكر أنه ينبغي أن يتضمن العقد كل من البيانات الخاصة بالأطراف المتعاقدة وبيانات السيارة ذاتها وبيانات التأمين، هذا بالإضافة إلى فترة العقد ومقدار التكلفة التي سوف يبلغها العميل شهريًا، وعن كيفية احتسابها وطرق السداد، وأخيرًا موافقة كلا المتعاقدين بالتوقيع على أحكام وشروط عملية التأجير.

أهم عناصر عقد تأجير السيارات المنتهي بالملكية

تتواجد بعض العناصر التي ينبغي أن تتضمن عقد التمويل التأجيري للسيارات، حيث تتوضح بداخلها كافة الالتزامات وحقوق المستأجر
هذا بما يتمثل في الآتي:

الدفعات الشهرية

يتم إقرار هذه الدفعات في العقد، وهي ما يلتزم المستأجر بسدادها في المواعيد المستحقة أو المتفق عليها،
حيث ينبغي أن يتضمن العقد جدولًا يشمل أقساط السداد، ويوضح فيه قيمة التكلفة التي يبلغها العميل، وقيمة حق التملك كلا منهما بشكل منفصل
هذا على ألا يقل القسط لأية فترة عن تكلفة الأصل للمدة المتضمنة بالعقد.

التأخر عن السداد

يتوضح في خلال هذا الشرط كافة الحلول المتفق عليها من أجل سداد الدفعات المستقبلية، وذلك في حالة التأخر في السداد
هذا بشرط ألا تتجاوز عدد الدفعات التي تأخر المستفيد في سدادها.

السداد المبكر للأقساط

في حالة رغبة المستفيد بتسديد قيمة كافة الأقساط بصورة مبكرة، وإنهاء العقد قبل الموعد المتفق عليه، فإنه عليه تعويض المؤجر عن كل من الآتي:

  • تكلفة إعادة الاستثمار، ذلك بما لا يتجاوز تكلفة الأجل لثلاثة شهور، أو ما يدفعه المؤجر لطرف ثالث بسبب العقد.
  • يمكن للمؤجر أن يشترط حق فسخ العقد واسترداد الأصل المؤجر، هذا إذا تم التخلف عن سداد الدفعات المستحقة حسب اللوائح والأنظمة وبهذا تمكن أهمية قراءة الشروط والأحكام قبل توقيع عقد التمويل.

استعمال السيارة

لا يتم السماح للمستفيد باستخدام السيارة محل التأجير في أغراض غير متفق عليها داخل العقد، كما لا يمكنه إجراء أية تعديلات أو تغيير بالسيارة إلا بعد موافقة المؤجر أولًا كتابيًا، كما ينبغي على المستفيد أن يخبر المؤجر بما قد يحدث للسيارة من عوارض أو أحداث طارئة قد تمنع أمر الانتفاع بها، حيث المستفيد هو يعتبر المسؤول الكامل ماليًا ونظاميًا عن أي أضرار ناجمة عن استخدام السيارة.

صيانة السيارة

تجدر الإشارة في إطار حديثنا عن التمويل التأجيري للسيارات، عن أن المستفيد هو المسؤول الكامل والوحيد عن أية تكاليف صيانة تشغيلية للسيارة نتيجة استخدامه الشخصي، أما بالنسبة للصيانة الأساسية التي تحدث بسبب عيب أو خلل، فإن من يتحملها هو المؤجر، ذلك ما لم يتم الاتفاق على غير ذلك، كما يتحمل المؤجر التأمين التعاوني ولا يجوز اشتراطه على المستفيد.

التصرف في السيارة

في هذا الشرط يجوز للمؤجر أن يبيع السيارة إلى مؤجر آخر، ولكن من خلال بنود وأحكام عقد تأجير سارية، ولكن ما لا يجوز بالنسبة للمستفيد هو التنازل أو بيع السيارة إلا من خلال موافقة المؤجر أولًا، وفي حالة عدم موافقة المؤجر على ذلك، فينبغي أن يتحدث مع المستفيد عن سبب الرفض.

سحب السيارة

في بعض الحالات الخاصة بالتمويل التأجيري للسيارات يتضمن العقد حق المؤجر في استرداد السيارة
حيث تتولى شركات متخصصة مرخص لها من وزارة العدل وفقًا لنظام التنفيذ الدور الإشرافي أو الرقابي على تنفيذ استرداد الأصل من المستفيد.

مميزات التمويل التأجيري للأفراد

التمويل التأجيري للسيارات
التمويل التأجيري للسيارات

توفر إحدى الشركات برنامج التمويل التأجيري للسيارات بشروط مرونة للغاية، وهو ما يساعد في ذلك الكثير من الفئات في الحصول على سيارة أحلامهم بكل سهولة، فتخيل أنك أصبحت تملك بين يديك الآن سيارة وتدفع أقساطها بكل أريحية.

تعرف الآن على أهم الفوائد والمزايا الخاصة بهذا النظام بما يتضمن الآتي:

  • يتميز بسرعة معالجة الطلب.
  • متوافق بشكل كامل مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث إن التمويل قائم على الإجارة.
  • هامش ربح أكثر تنافسية.
  • أفضل فئة تأمين.
  • القدرة على إصلاح وكالة طيلة فترة العقد.
  • إمكانية تغطية التأمين في دول مجلس التعاون الخليجي.
  • الاستفادة من تغطية الحوادث الشخصية للسائق، وذلك في حالة وقوع حادث لقدر الله، أو طوارئ وأخطار طبيعية.
  • توفر ضمانًا ممتد.
  • يمكنك إلغاء العقد وإعادة السيارة بكل أريحية.
  • تستطيع أيضًا نقل عقد التأجير إلى عميل جديد.
  • فترة التمويل من اثني عشر إلى ستين شهر.

نصائح نظام التمويل التأجيري للمركبات

يجب ان يلتزم كل عميل مقدم لنظام التمويل التأجيري للسيارات، اتباع النصائح التالية:

  • بدءًا من بداية الشهر، من الأفضل فصل جميع الرسوم المتكررة ورسوم التمويل عن الرسوم الشهرية الأخرى.
  • أيضًا، قد ترغب في الرجوع إليه من وقت لآخر عند طلب جدول دفع من البنك الذي تتعامل معه والاحتفاظ به في مكان آمن، حيث سيساعدك هذا الجدول على تتبع المبلغ المدفوع من حيث المبدأ، بالإضافة إلى الفائدة للجميع الشهور.
  • يجب عليك الاستفسار عن الاحتمالية والرسوم اللازمة لقرض التمويل الشخصي المدفوع بالكامل مقدمًا من أجل تنفيذه والتأكد من أن كل هذه الشروط مناسبة لك وكذلك القرض إذا قمت بسداده مبكرًا.
  • بالإضافة إلى إدراكك لبعض الشروط والأحكام، يجب عليك أيضًا التأكد من أنك قد فهمت بشكل صحيح شروط وأحكام جميع التمويل الشخصي.
  • من بين الأحكام: تأجيل الأقساط، والإطار الزمني وتنفيذ الميزة، وعدد المرات التي يمكنك الاستفادة منها، فهو خيار يمكنك من خلاله إغلاق أو تسوية أموالك الشخصية الحالية، بجميع أموالك الخاصة.
  • يجب عليك مراجعة البنك الخاص بك للحصول على أحدث عروض التمويل حتى تتمكن من الاستفادة منها حيث أن بعض البنوك تنشر الكثير من العروض من وقت لآخر وتحاول تقديم التمويل بدون رسوم معالجة وبدون رسوم. الحد الأدنى للأجور، الفائدة المنخفضة.
  • يجب عليك استخدام منتجات أو خدمات التمويل المصرفية وفقًا للمبادئ والشروط المرفقة بهذه المنتجات، ويجب عليك أولاً فهم جميع الشروط والمبادئ وأهمية فهم كيفية التقدم للحصول على التمويل.
  • إذا كنت ترغب في الحصول على خدمات تحويل الملكية أو خدمات كشف الحساب التفصيلية أو أي خدمات تمويلية أخرى، نوصيك دائمًا بالتعامل مع نظام التمويل التأجيري للسيارات حيث يمكنك الحصول على أموال التمويل العقاري.
  • يمكنك الاتصال بخدمة عملاء نظام التمويل التأجيري في أي وقت، أو يمكنك إرسال المعلومات من خلال صندوق البريد الخاص بها أو الموقع الرسمي للشركة.

الأسئلة الشائعة

تتضمن ما يلي:

هل يحق للبنك فرض رسوم إدارة مالية شخصية؟

لا، كما يرجى الحرص على عدم الكشف عن أي من معلوماتك الشخصية أو المالية إلى أي أطراف أخرى لتجنب أي مشاكل أو خسائر.

هل يحق للبنوك رفض التمويل الشخصي الذي مضى عليه أكثر من 5 سنوات؟

تنص التعليمات الصادرة عن بنوك التمويل الشخصي لتنظيم أنشطة التمويل الاستهلاكي على ألا تتجاوز فترة سداد القروض 5 سنوات.

هل يحق للبنوك رفض خصم أكثر من ثلث راتب الموظف وربع الراتب الشهري للمتقاعد لدعم القروض الشخصية؟

وتنص التعليمات الصادرة عن البنك المركزي والمؤسسات المالية الاستهلاكية على ألا تزيد نسبة الخصم في بنوك إدارة الثروات الشخصية عن ثلث أجور الموظفين وربع أجور المتقاعدين.

تعرفنا من خلال المقال على أهم شروط ومميزات نظام التمويل التأجيري للمركبات أو السيارت، وكيف أن الأمر امتلاك سيارة الآن أصبح بمنتهى السهولة.

زر الذهاب إلى الأعلى