ما يفعل وما يترك في إقراض الأصدقاء والعائلة
يتطلب إقراض المال للأصدقاء والعائلة تخطيطًا دقيقًا.
يمكن أن يكون إقراض العائلة والأصدقاء بادرة حسن نية عندما يكون شخص ما تعرفه في مأزق مالي ، ولكن يمكن أن يكون مشكلة إذا كانت جهودك للمساعدة في خلافات أو واجهت مشاكل مالية نتيجة لذلك.
في استطلاع أجرته شركة LendingTree لعام 2019 ، قال 24٪ من الأشخاص الذين أقرضوا المال لشخص يعرفونه إنهم ندموا على القيام بذلك.
إذا اتصل بك صديق أو أحد أفراد العائلة للحصول على قرض ، فضع في اعتبارك ما يجب فعله وما لا يجب فعله.
المأخذ الرئيسية
- يمكن أن يؤدي إقراض المال للأصدقاء والعائلة إلى مشاكل مالية لك وربما يتسبب في تلف العلاقة.
- يمكن أن يساعد إنشاء حدود للحصول على قروض للأصدقاء والعائلة في الحفاظ على العلاقات وتقليل احتمالية حدوث مشاكل.
- قد يكون عقد قرض للأصدقاء والعائلة بدلاً من إقراضهم المال مباشرة مشكلة أيضًا.
- قبل إقراض المال للأصدقاء والعائلة ، ضع في اعتبارك كيف يمكن أن يؤثر ذلك عليك ماليًا وعاطفيًا.
قروض الأصدقاء والعائلة: متى تكون منطقية؟
هناك مواقف معينة قد يقترب فيها صديق أو أحد أفراد الأسرة منك لاقتراض المال ، على سبيل المثال ، قد يُطلب منك قرض إذا:
- بحاجة إلى المال بسرعة لتغطية نفقات الطوارئ
- عدم وجود سجل ائتماني كافٍ للتأهل للحصول على قرض شخصي أو حد ائتمان
- عدم استيفاء متطلبات الدخل لقرض تقليدي بسبب المرض أو فقدان الوظيفة
وفقًا لمسح أجرته AARP لعام 2019 ، فإن 53٪ من الأسر الأمريكية تفتقر إلى صندوق طوارئ ، مما قد يزيد من احتمالية احتياج شخص ما إلى اقتراض المال من الأصدقاء أو العائلة ، بينما قد تشعر بضغوط أو أنك مضطر لتقديم قرض ، فمن المهم أن تفكر فيما إذا كان ذلك منطقيًا بالنسبة لك ولموقفك المالي.
على سبيل المثال ، إذا كان إقراض المال لشخص ما سيضع ضغطًا على أموالك الخاصة ويجعل من الصعب مواكبة مدفوعات فواتيرك ، فربما لا تكون الخطوة الأفضل ، من ناحية أخرى ، إذا كان لديك صندوق طوارئ ضخم ، وديون قليلة أو معدومة ، وتحصل على راتب ثابت ، فقد لا يكون من الصعب إدارة قرض.
بصرف النظر عن الآثار المالية ، من المهم أيضًا التفكير في مدى احتمالية استرداد الأموال.
إذا كان الصديق أو أحد أفراد العائلة الذي يطلب قرضًا مسؤولاً عن سداد فواتيرهم ومعاناتهم من أزمة مالية لمرة واحدة ، فقد لا يمثل رد الأموال مشكلة ، من ناحية أخرى ، إذا اتصل بك شخص له تاريخ من عدم المسؤولية المالية ، فقد تخاطر بشكل أكبر عن طريق إقراضه المال.
راجع ميزانيتك ومدخراتك لترى مقدار الأموال التي ترتاح لارتكابها للحصول على قرض.
ما يفعل لإقراض الأصدقاء والعائلة؟
إقراض المال فقط للأشخاص الذين تثق بهم
إذا كنت تقرض المال مع توقع أنك ستسترده ، فمن المهم أن تكون انتقائيًا بشأن من تعطى القرض.
إن قصر القروض على الأصدقاء أو أفراد الأسرة الذين تثق بهم لسداد ما عليهم يمكن أن يساعدك على تجنب الصداع المالي والعاطفي لاحقًا.
في مسح Lending Tree ، على سبيل المثال ، أبلغ ما يقرب من ثلث المقترضين والمقرضين عن عواقب سلبية ، بما في ذلك الاستياء وإيذاء المشاعر.
إذا كنت لا تشعر بالراحة عند إقراض المال لشخص ما ، فلا بأس من قول ذلك.
قد تحصل على بعض الرفض ، لكن من المهم أن تقرض المال فقط عندما تكون واثقًا من أنه لن يتسبب في تحول العلاقة إلى الجنوب.
ضع في اعتبارك أن تطلب من الشخص الذي تقرض له المال نوعًا من الضمانات المكافئة لمبلغ القرض الذي يمكنك الاحتفاظ به كضمان حتى يتم سداد القرض.
تحديد القروض لما يمكنك تحمله
يعد تقديم قرض كبير لمساعدة شخص ما فكرة سيئة إذا كان يضغط على أموالك.
عند تحديد المبلغ الذي سيتم إقراضه لشخص ما ، فإن الطريقة الجيدة لتأطير ذلك هي التفكير في المال كهدية ، بمعنى آخر ، كم من المال يمكن أن تخسره دون أن يضر بك ماليًا؟
هذا لا يعني أنك تفترض أنك لن تحصل على المال ، بدلاً من ذلك ، يساعدك على وضع بعض الحدود الواقعية لإقراض المال للأصدقاء والعائلة ، بحيث لا ينتهي بك الأمر في موقف تحتاج إلى قرض بنفسك لاحقًا.
الحصول عليها فى سجل ورقى
عند تقديم قرض للأصدقاء أو العائلة، يمكن أن يساعدك الحصول على سجل ورقي في تجنب سوء التفاهم.
إن صياغة عقد قرض توافق عليه أنت والمقترض وتوقع عليه يوضح مسؤولياتك ، ويمنحك أسبابًا للجوء القانوني إذا انتهى بك الأمر إلى مقاضاتهم لاحقًا لاستعادة أموالك.
كحد أدنى ، يجب أن يتضمن عقد القرض الخاص بك ما يلي:
- اسمك واسم المقترض
- تاريخ منح القرض
- مقدار المال الذي يتم إقراضه
- الحد الأدنى للدفع الشهري
- التاريخ المحدد للدفع
- سعر الفائدة ، إذا كنت تتقاضى فائدة
- عواقب التخلف عن سداد القرض
بالنسبة لمبالغ القروض الكبيرة ، قد يكون من الحكمة تعيين محامٍ لك ، قد ترغب أيضًا في التحدث إلى متخصص ضرائب إذا كنت تخطط لفرض فائدة على القرض.
إذا كنت تخطط لتحصيل فائدة ، فيجب أن يكون الحد الأدنى للمعدل وفقًا لأحكام الأسعار الفيدرالية المعمول بها (AFR) .
بالنسبة للقروض التي تزيد عن 10000 دولار ، تعتبر الفائدة دخلاً خاضعًا للضريبة ، حتى إذا كنت لا تفرض فائدة ، فقد لا يزال يتعين عليك الإبلاغ عن الأموال كهدية إذا لم يتم سدادها.
إذا اخترت إهداء الأموال للأصدقاء والعائلة مقابل إقراضها ، فيمكنك التبرع بما يصل إلى 15000 دولار لكل شخص سنويًا دون فرض ضريبة الهدية .
المحاذير لإقراض الأصدقاء والعائلة
إقراض أكثر مما تستطيع
يجب أن يكون هذا واضحًا ، لكن الأمر يستحق التكرار.
إن إقراض أموال أكثر مما يمكنك تحمله بشكل واقعي يمكن أن يؤدي فقط إلى مشاكل إذا كان الشخص الذي أقرضته المال لا يسددها في الموعد المحدد أو كنت تواجه صعوبة في مواكبة نفقاتك نتيجة لذلك.
السماح بالذنب لقيادة عملية اتخاذ القرار الخاصة بك
من المهم أيضًا ألا تسمح بالذنب أو الضغوط الأخرى لتحديد ما إذا كنت تقرض المال لشخص تعرفه أم لا.
إذا كنت تميل ، من منطلق الشعور بالالتزام ، إلى إقراض شخص ما عندما لا يكون ذلك منطقيًا بالنسبة لك من الناحية المالية ، فمن الجدير أن تتراجع خطوة إلى الوراء للنظر في طرق أخرى قد تكون قادرًا على مساعدتهم من خلالها.
على سبيل المثال ، قد تكون قادرًا على توجيههم في اتجاه الموارد الأخرى التي يمكن أن تقدم إعانة مالية ، بصرف النظر عن القرض.
التوقيع يجعل كلاكما مسئولا قانونيا عن الدين ، إذا تخلف الشخص الآخر عن السداد ، فقد يأتي الدائن بعدك للدفع.
إقراض شخص ما الائتمان الخاص بك
يمكنك أن تعرض توقيع قرض شخصي لصديق أو أحد أفراد الأسرة بدلاً من إقراضهم المال بنفسك – أو قد تسمح لهم باستخدام بطاقتك الائتمانية إذا لزم الأمر ، بهذه الطريقة لن تسلم أي أموال من جيبك.
ومع ذلك ، يمكن أن يؤثر توقيع القرض على درجة الائتمان الخاصة بك ، حيث سيظهر الاستعلام وسجل الدفع ورصيد القرض في تقرير الائتمان الخاص بك.
