الفرق بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم
هل تساءلت يومًا عن استخدامات بطاقة الائتمان مقابل بطاقة الخصم؟ من المحتمل أن يكون لديك كلا النوعين من البطاقات في محفظتك في هذه اللحظة بالذات، ويتم منحك خيار اختيار أحدهما، أحيانًا في غضون ثوانٍ في كل مرة تقوم فيها بالشراء، ومع ذلك، لا يزال لديك شك بشأن ما إذا كنت تتخذ الخيار الأفضل … وهذا السؤال نفسه يبرز في عقلك في كل مرة تشتري شيئًا: “هل يجب أن أستخدم بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم؟”
إن عدم التأكد من الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم أو أفضل وقت لاستخدام أي منهما هو معضلة شائعة، فكلما فهمت فوائد كل منها بشكل أفضل بخلاف حقيقة أنها توفر طريقة للوصول إلى الأموال دون الحاجة إلى حمل نقود أو دفتر شيكات كلما أصبحت منفقًا أكثر دهاءً.
إدارة الائتمان المتجدد مقابل رصيد الحساب المصرفي
توفر كل من بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم طريقة ملائمة للدفع مقابل الأشياء، لكنها تعمل بشكل مختلف تمامًا خلف الكواليس، ونتيجة لذلك، فإن كل واحد منهم يروق لأنواع مختلفة من المستهلكين.
بطاقة الائتمان هي شكل من أشكال الائتمان المتجدد، فعندما تنفق باستخدام بطاقتك الائتمانية، فأنت تقترض، وتدفع فائدة إذا كان لديك رصيد، على النقيض من ذلك ترتبط بطاقة الخصم بحساب مصرفي وعادةً حساب جاري ويتم سحب الأموال بمجرد إجراء المعاملة عادةً باستخدام رقم التعريف الشخصي.
أن الاختلاف بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم هو أنه باستخدام بطاقة الائتمان، فإن المبلغ المحدد الذي يمكنك إنفاقه يعتمد على حد الائتمان الخاص بك والرصيد الذي تحمله حاليًا على البطاقة، وإذا كان لديك حد ائتماني 1000 ورصيد 600 من المشتريات السابقة، فيمكنك الاستمرار في تحصيل 400 إضافية.
إذا وصلت إلى حد الائتمان الخاص بك، فلن تتمكن من استخدام البطاقة لمزيد من عمليات الشراء حتى تقوم بسداد جزء على الأقل من الرصيد، وأنت مدين بحد أدنى للدفع كل شهر، وعند التفكير في استخدام بطاقة الائتمان مقابل بطاقة الخصم، اعلم أن معظم بطاقات الائتمان تحمل معدل فائدة، معبرًا عنه بمعدل النسبة المئوية السنوية (APR)، وهو في الأساس ما تدفعه للاقتراض.
سيتعين عليك دفع فائدة على رصيد 600 المذكور أعلاه إذا كنت تحمل الرصيد من شهر لآخر، وتتطلب بطاقات الائتمان نهجًا مسؤولاً تجاه أموالك الشخصية لأن لديك القدرة على الإنفاق بما يتجاوز ما قد يكون لديك نقدًا في حسابك المصرفي.
الفرق بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم هو أنه باستخدام بطاقة الخصم، يتم سحب الأموال مباشرة من الرصيد الموجود لديك في الحساب الجاري الذي تم ربط البطاقة به.
في إعداد الحساب التقليدي، لا يمكنك إنفاق أكثر مما لديك في الحساب، مما يساعد على تقليل فرصة تراكم الديون، فإذا كان حسابك يوفر حماية السحب على المكشوف، فقد تتمكن من إنفاق أكثر من رصيد حسابك عن طريق الاستفادة من الأموال من حساب مصرفي مختلف ومرتبط.
معرفة متطلبات كل بطاقة
هناك اختلاف رئيسي آخر بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم وهو المعايير التي ستحتاج إلى استيفائها لكل منهما، وعادةً ما يعتمد الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة ائتمان على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك، فكلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك، زادت احتمالية حصولك على الموافقة، وإذا كان لديك درجة ائتمان أقل، فلا يزال بإمكانك الحصول على الموافقة ولكن قد يكون لديك حد ائتماني أقل.
بالإضافة إلى تاريخك الائتماني، يمكن أن تلعب عوامل مثل حالة التوظيف الخاصة بك دورًا في الموافقة على بطاقة الائتمان، وعند تحليل بطاقات الائتمان مقابل بطاقات الخصم، ضع في اعتبارك أن بطاقة الخصم يتم إصدارها تلقائيًا عند فتح حساب جار، وتتطلب هذه العملية عادةً بعض المعلومات الشخصية، مثل رقم الضمان الاجتماعي ورخصة القيادة ومعلومات التوظيف وعنوان بريد إلكتروني صالح.
متى يجب على استخدام الائتمان مقابل الخصم؟
في حين أنه من السهل وضع بطاقة ائتمان مقابل بطاقة خصم في الاعتبار، إلا أن هناك بعض السيناريوهات التي يمكن أن يلائم فيها استخدام بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان الفاتورة، اعتمادًا على احتياجاتك وأهدافك المالية.
استخدم المخطط أدناه كدليل عند السؤال “متى يجب استخدام الائتمان مقابل الخصم؟
استخدم بطاقة الخصم الخاصة بك إذا …
- أنت جديد في استخدام البطاقة لإجراء عمليات شراء: حتى تعرف أن لديك الانضباط للتحكم في إنفاقك باستخدام البطاقة، قد تكون بطاقة الخصم هي السبيل للذهاب، لأنها أداة رائعة لضمان عدم تحصيل رسوم أكثر مما يمكنك تحمله.
وتعد بطاقات الخصم رائعة لعمليات الشراء اليومية التي حددتها في الميزانية لأن الأموال تأتي مباشرة من حسابك. - تريد استرداد نقدي بدون رسوم: إذا كانت بطاقة الخصم الخاصة بك مرتبطة بحساب جاري يقدم مكافآت فقد يكون لديك إمكانية لكسب المكافآت دون متاعب الرسوم.
على الرغم من عدم وجود تكلفة عامة للمشاركة في برامج مكافآت بطاقات الخصم، إلا أن التكاليف والرسوم قد تكون أعلى مع بعض برامج بطاقات الائتمان.
- لديك دين لا يمكنك سداده: متى يجب على استخدام الائتمان مقابل الخصم؟ إذا كنت تكافح من أجل إدارة الديون أو التخلص منها، فيجب أن تكون بطاقة الخصم هي بطاقة الانتقال ولا يمكنك الخروج من الديون إذا واصلت الدفع.
- تريد نقدا في التسجيل: إذا كنت لا تزال ترغب في الحصول على نقود في محفظتك، ففكر في هذا الاختلاف بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم.
تسمح لك معظم متاجر البيع بالتجزئة بالحصول على النقود في السجل عند الدفع باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك، ومن المرجح أن تفرض عليك بطاقة الائتمان رسوم سلفة نقدية إذا كانت هذه الميزة متاحة”.
بطاقات الخصم رائعة لعمليات الشراء اليومية التي حددتها في الميزانية لأن الأموال تأتي مباشرة من حسابك.
استخدم بطاقتك الائتمانية إذا …
- تريد تغطية المنتج: إن بعض بطاقات الائتمان تأتي مع حماية للمشتريات، مما يجعلها خيارًا رائعًا لعمليات الشراء عبر الإنترنت والمشتريات الكبيرة، فإذا كان لدي نزاع مع تاجر، فلدي نفوذ أكبر مع شركة بطاقات ائتمان كبيرة ورائي.”
- أنت تحاول بناء (أو إعادة بناء) رصيدك: ستحتاج إلى بطاقة ائتمان واحدة بحد صغير تسدده بالكامل كل شهر لبناء سجل ائتماني.
يتمثل أحد الاختلافات الرئيسية بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم في أن استخدام بطاقة الخصم لا يمكن أن يساعدك في إنشاء سجل ائتماني، يمكن أن تساعدك بطاقة الخصم في بناء مهارات قوية في إعداد الميزانية حتى تكون مستعدًا بشكل أفضل للانتقال إلى بطاقة الائتمان. - تريد كسب مكافآت السفر: إذا كنت تناقش بطاقة الائتمان مقابل بطاقة الخصم وتركز على السفر، فضع في اعتبارك أن برامج مكافآت بطاقات الائتمان قد تقدم مكافآت قوية في فئة معينة، مثل السفر، في حين أنه من المهم دائمًا قراءة التفاصيل الدقيقة (بحيث لا تدفع أكثر مما تنوي في الرسوم أو رسوم أسعار الفائدة لمجرد الحصول على مكافآت) يمكنك العثور على بطاقة ائتمان توفر فرصًا لكسب رحلات طيران مجانية ودفع أقل مقابل الفحص الأمتعة فقط لاستخدام البطاقة بانتظام.
الخلاصة
الآن بعد أن فهمت الظروف التي قد تكون أفضل لاستخدام بطاقة الائتمان في مقابل بطاقة الخصم، يمكنك اتخاذ قرار نقطة الشراء “متى يجب استخدام الائتمان مقابل الخصم؟” أسهل قليلا، ويعتمد الأمر حقًا على الأهداف التي حددتها لأموالك الشخصية.
احصل على الراحة في استخدام كل من الأدوات المالية لميزات كل منهما، ولكن تأكد من الالتزام بميزانيتك، ولا تفرط في الإنفاق بطريق الخطأ من حسابك المصرفي أو تتقاضى أكثر مما يمكنك دفعه بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق الشهري لبطاقتك الائتمانية.
عندما تتعلم استخدام كلتا البطاقتين بثقة لصالحك، يمكنك الاستمتاع بجميع الامتيازات ووسائل الحماية المختلفة.
