أنواع القروض في البحرين

تتعدد أنواع القروض في البحرين، حيث تشتهر بتنوع المصادر الاقتصادية التي تجعلها واحدة من أهم الدول وأكثرها ازدهاراً في المنطقة، إذ نجد القروض الشخصية التي تستخدم لأغراض شخصية مثل شراء سيارة أو تحسين المنزل أو دفع فواتير طبية بالإضافة إلى القروض العقارية والسكنية وغيرها. 

تختلف شروط القروض الشخصية التي توفرها البنوك والمؤسسات المالية للأفراد والشركات من بنك إلى آخر، ولذلك يجب على المستهلكين البحرينيين البحث جيداً ومراجعة شروط كل بنك قبل الحصول على قرض شخصي.

عزيزي الزائر، إذا كنت تود الحصول على قرض في البحرين فيسرنا إخبارك أنك في المكان الصحيح، حيث سنتحدث في هذا المقال عن أنواع القروض في البحرين وميزاتها بالإضافة إلى شروط الحصول عليها، تابع معنا هذا المقال للحصول على ما تريده.

---

ما هي أنواع القروض في البحرين؟ وما شروط الحصول عليها؟

لا شك أن القروض تعتبر وسيلة فعالة لتحقيق الأهداف في عصرنا الراهن، فهي تساعد في تمويل المشاريع الجديدة وتطوير الأعمال الحالية، كما أنها تمكن الأفراد من حل مشاكلهم المالية المتعلقة بتسديد الفواتير وتغطية الديون بالإضافة إلى إمكانية الاستثمار في التعليم لزيادة الدخل وتحسين فرص العمل.

من الجدير بالذكر أن مملكة البحرين تقدم قروض متنوعة لأفرادها مثل القروض الشخصية والتعليمية بالإضافة إلى قروض السيارات والعقارات، سنطلعك على أهم التفاصيل في هذه الفقرة.

1. القروض الشخصية:

القروض الشخصية هي قروض تمنح للأفراد دون ضمانات محددة، تستخدم عادة لتغطية النفقات الشخصية مثل تكاليف الزواج أو التعليم أو السفر أو لتمويل مشاريع صغيرة وتتميز بأنها تتيح للأفراد إمكانية تلبية احتياجاتهم المالية الشخصية دون الحاجة إلى ضمانات أو شروط معقدة.

تعد هذه القروض خيار مثالي للأفراد الذين يرغبون في تحسين تاريخهم الائتماني وزيادة فرص حصولهم على قروض أخرى في المستقبل، ولكن يجب أن يكونوا على دراية بالشروط والأحكام المرتبطة بالقرض الشخصي والتزاماتهم المالية المستقبلية قبل التقدم بطلب للحصول على القرض.

القرض الشخصي من بنك البحرين الوطني NBB:

يقدم بنك البحرين الوطني قروض شخصية تقدر ب 150,000 دينار بحريني بنسبة فائدة تنافسية، حيث تصل فترة السداد إلى 84 شهر بأقساط متساوية، تتميز هذه القروض بما يلي:

• تأجيل الأقساط كل رمضان وعيد.
• تأمين تمويل العميل مع خاصية حماية التمويلات لدى بنك البحرين الوطني.
• سهولة التوثيق وسرعة كبيرة في إجراء المعاملات. 
• عروض وجوائز على مدار السنة.

شروط الحصول على القرض:

• أن يكون مقدم الطلب من المواطنين أو المقيمين في دولة البحرين.
• ألا يقل عمر مقدم الطلب عن 21 عام.
• ألا يقل الحد الأدنى للراتب عن 200 دينار بحريني.

القرض الشخصي من بنك الإثمار في البحرين Ithmar Bank:

يقدم بنك الإثمار البحرين قروض شخصية متوافقة مع الشريعة الإسلامية لمساعدة الأفراد على تحقيق أهدافهم في ظل الظروف الاقتصادية الراهنة، حيث يقدم أسهل وأسرع الطرق التي تتيح إمكانية الحصول على التمويل الشخصي، ويتميز بما يلي:

• الاستفادة من الخدمات المصرفية المتوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية وأحكامها.

• خيار مناسب للموظفين وأصحاب الشركات الصغيرة والمتقاعدين والمهنيين ومواطني دول مجلس التعاون الخليجي.
• متاح لكافة الجنسيات.
• إمكانية الحصول على قرض يصل إلى حوالي 150,000 دينار كويتي تبعاً لفئة العملاء.
• فترة سداد طويلة تصل إلى حوالي 48 شهر.
• معدل ربح تنافسي.

القرض الشخصي من بنك الكويت الوطني- البحرين NBK:

لحسن الحظ أن بنك الكويت الوطني- البحرين سيساعدك على تحقيق أهدافك الشخصية من شراء سلع استهلاكية وبضائع إلى تغطية النفقات التعليمية والصحية وإجراء العمليات الجراحية أو الحصول على درجة أكاديمية عالية.

يمكن لجميع عملاء البنك الحصول على أنواع القروض في البحرين بشرط ألا يتجاوز عمر العميل 70 سنة عند استحقاق آخر قسط، إليك أهم ميزاته:

• قروض مرنة.
• فترة سداد تتراوح من سنة حتى 5 سنوات.
• إمكانية إضافة التأمين.
• إمكانية السداد المبكر دون فوائد أو رسوم.

ليس على العميل إلا إحضار شهادة راتب، صورة عن بطاقة الهوية بالإضافة إلى شهادة استمرارية تحويل الراتب.

2. القروض العقارية:

القروض العقارية هي قروض تمنح لشراء عقار أو تمويل مشروع عقاري، وتتطلب ضمانات محددة مثل الرهن العقاري على الممتلكات، تستخدم عادة لشراء منازل أو شقق أو لتمويل مشاريع عقارية كبيرة مثل بناء المباني التجارية أو السكنية. تتميز بفائدة أقل وفترة سداد أطول بالمقارنة مع القروض الشخصية، وذلك بسبب الضمانات المحددة المرتبطة بها.

تعد القروض العقارية خيار مهم بالنسبة للأفراد اللذين يرغبون في شراء منزل أو تمويل مشروع عقاري، وتساعدهم على تحسين تاريخهم الائتماني وزيادة فرصهم في الحصول على قروض أخرى في المستقبل. ولكن يجب على الأفراد أن يكونوا على دراية بالشروط والأحكام المرتبطة بالقرض العقاري والتزاماتهم المالية المستقبلية قبل التقدم بطلب للحصول على القرض، إليك أهم البنوك التي تمنح هذه القروض:

القرض العقاري من بنك البحرين والكويت BBK:

يوفر بنك البحرين والكويت قروض عقارية لكل الأشخاص الراغبين في شراء منزل سكني أو محل تجاري، ومن الجدير بالذكر أنه يقدم هذه القروض في كافة دول مجلس التعاون الخليجي مثل الإمارات وعمان واليمن والسعودية، حيث تبدأ من 350,000 دينار بحريني وتصل ل 750,000.

القرض العقاري من بنك السلام:

يعد بنك السلام واحد من أهم البنوك التي تقدم قروض عقارية لشراء كافة أنواع العقارات السكنية والتجارية والأراضي الزراعية بطريقة متوافقة مع الشريعة الإسلامية وبشروط ميسرة، حيث يعمل على تسريع وتسهيل كافة الوثائق والإجراءات التي تمكن الأفراد من الحصول على القرض خلال فترة زمنية قصيرة.

يمنح البنك تمويل يعتبر الأعلى بين البنوك، حيث يصل إلى حوالي 250,000 دينار بحريني بفترة سداد تصل إلى حوالي 3 سنوات، الأمر الذي يجعله الخيار الأفضل بين البنوك للحصول على أنواع القروض في البحرين.

القرض العقاري من بنك البحرين الإسلامي:

يقدم بنك البحرين الإسلامي قروض عقارية متوافقة مع الشريعة الإسلامية وهي قروض بدون فوائد في البحرين بشروط ميسرة وسريعة بهدف شراء العقارات والشقق السكنية أو إعادة الترميم، حيث تصل قيمة التمويل إلى 75,000 دينار بحريني بفترة سداد مرنة (5 سنوات).

القرض العقاري من البنك العربي العقاري:

يقدم البنك العربي العقاري قروض عقارية بنسبة تصل إلى حوالي 85% من قيمة العقار المراد شراؤه، وتقدر بأكثر من 100,000 دينار بحريني بفترة سداد مميزة تصل إلى 25 سنة من تاريخ منح القرض.

3. القروض التعليمية:

القروض التعليمية هي قروض تمنح للطلاب أو أولياء أمورهم لتغطية تكاليف التعليم، مثل الرسوم الدراسية والكتب والسكن والمصروفات الأخرى، تتطلب هذه القروض ضمانات محددة وتخضع لشروط وأحكام معينة، وتتميز بفائدة منخفضة وفترة سداد طويلة.

وتعد القروض التعليمية مهمة للطلاب الذين يواجهون صعوبات في تغطية تكاليف التعليم، وتساعدهم على استكمال دراستهم وتحقيق أهدافهم التعليمية.

القرض التعليمي من بنك البحرين للتنمية BDB:

يوفر بنك البحرين للتنمية قروض تعليمية بشروط ميسرة لمساعدة الطلاب على إكمال مسيرتهم التعليمية وتحقيق أهدافهم، حيث يقدم تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية تتراوح قيمته من 3,000 حتى 20,000 دينار بحريني بمعدل ربح 4% مع فترة سداد مرنة تصل إلى 7 سنوات.

يجب أن يحمل المتقدم الجنسية البحرينية وأن يمتلك قبول لدى الجامعة المعنية مع ضرورة توافر المستندات التالية:

• نسخة عن البطاقة الذكية مرفقة بالتفاصيل.
• نسخة عن جواز السفر.
• كشف حساب لمدة 6 أشهر لمقدم التمويل.
• شهادة راتب أو نسخة من كشف الراتب.
• نسخة عن آخر مؤهل دراسي.
• نسخة عن كشف الدرجات.
• جدول دراسي و رسالة كلفة الرسوم الدراسية من الجامعة التي يتقدم إليها الطالب.

القرض التعليمي من بنك البحرين الوطني NBB: 

يتم تقديم هذا القرض للطلاب الذين يرغبون في مواصلة دراستهم في الداخل أو الخارج لمختلف المستويات الأكاديمية ابتداءاً من رياض الأطفال حتى التعليم العالي بالإضافة إلى تكاليف الشهادات الاحترافية.

 ويتم توفير هذه الخدمة التمويلية بشروط ميسرة وفائدة منخفضة، مع فترة سداد تصل إلى 7 سنوات دون احتساب أي رسوم إضافية للمعاملات بالإضافة إلى ميزة الحصول على تأمين مجاني طيلة الحياة.

4. تمويل السيارات:

قروض السيارات هي عبارة عن قروض تمنح للأفراد لشراء سيارة جديدة أو مستعملة، تتطلب ضمانات محددة وتخضع لشروط وأحكام معينة فضلاً عن أنها تتميز بفائدة منخفضة وفترة سداد طويلة.

تعد قروض السيارات مهمة للأفراد الذين يرغبون في شراء سيارة ولكن لا يملكون القدرة المالية الكافية لشرائها نقداً، حيث تساعدهم هذه القروض على تحقيق الهدف.

قرض السيارات من بنك البحرين الوطني NBB:

يقدم بنك البحرين الوطني قروض سيارات تقدر ب 100,000 دينار بحريني بنسبة فائدة تنافسية، حيث تصل فترة السداد إلى 84 شهر بأقساط متساوية، تتميز أنواع القروض في البحرين بما يلي:

• عروض وجوائز على مدار السنة.
• السداد على أقساط شهرية متساوية.
• نسب فائدة تنافسية.

شروط الحصول على القرض:

• أن يكون مقدم الطلب من المواطنين أو المقيمين في دولة البحرين.
• ألا يقل عمر مقدم الطلب عن 21 عام.
• ألا يقل الحد الأدنى للراتب عن 300 دينار بحريني.

المستندات المطلوبة بالنسبة للمواطنين:

• بطاقة ذكية سارية المفعول.
• رخصة سواقة سارية الصلاحية.
• إثبات دخل.
• شهادة راتب أصلية.
• كشف حساب 3 أشهر.
• تسعيرة من وكالة السيارات.

المستندات المطلوبة بالنسبة للمقيمين:

• جواز سفر.
• تأشيرة إقامة سارية المفعول.
• بطاقة ذكية سارية الصلاحية.
• رخصة سواقة سارية الصلاحية.
• شهادة تحويل راتب مرفق بها مستحقات نهاية الخدمة.
• شهادة راتب أصلية.
• كشف حساب آخر 3 أشهر.
• تسعيره من وكالة السيارات.

تمويل السيارات من بيت التمويل الكويتي KFH:

يقدم بيت التمويل الكويتي لعملائه من أفراد وشركات تمويل سيارات متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية من خلال نظام المرابحة، يتميز هذا التمويل بما يلي:

• متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• معدل أرباح قليل.
• تمويل اختياري دون دفعة مقدمة.
• إمكانية عدم تحويل الراتب إلى البنك.
• سداد مرن حتى 7 سنوات.
• معالجة سريعة.
• مركز اتصالات على مدار 24 ساعة.

الأوراق والمستندات المطلوبة:

• شهادة آخر راتب.
• خطاب تحويل راتب إن وجد.
• نسخة من بطاقة الهوية.
• جواز السفر أو رخصة قيادة.
• عرض أسعار إلى البنك مع تكلفة وبيان السيارة.
• كشف حساب بنكي عن آخر 3 أشهر.

تمويل السيارات من بنك البحرين الإسلامي:

يمنح بنك البحرين الإسلامي تمويل سيارات بفترة سداد مرنة تصل إلى 7 سنوات بشرط توافر ما يلي:

• ألا يقل عمر مقدم الطلب عن 21 عام وألا يزيد عن 60 عام عند تاريخ الاستحقاق.
• ألا يقل الحد الأدنى للراتب عن 200 دينار بحريني.
• خبرة عمل حوالي 4 أشهر بالنسبة للموظفين ولا تقل عن عام بالنسبة لأصحاب الأعمال الحرة.

---

أسئلة شائعة حول أنواع القروض في البحرين:

يوجد العديد من الأسئلة الشائعة حول أنواع القروض في مملكة البحرين، سنحاول الإجابة عنها في هذه الفقرة:

---

باختصار، تقدم البحرين خيارات متنوعة للقروض والتمويلات التي يمكن للأفراد والشركات الاستفادة منها، إنها خيارك المثالي سواء كنت تبحث عن قرض شخصي أو تمويل لمشروعك التجاري، فالخيارات متعددة للحصول على المبلغ الذي تحتاجه بأسرع وقت ممكن وبأسعار فائدة مناسبة.

 إذا كنت ترغب في الحصول على مزيد من المعلومات حول أنواع القروض في البحرين، فلا تتردد في الاتصال بالبنوك والشركات المالية المحلية للحصول على المشورة والإرشادات المناسبة.