ما هو رقم التوجيه البنكي؟ Routing Number
ما هو رقم التوجيه البنكي؟ لا شك أنك سمعت يوماً بهذا المصطلح وتساءلت عن الطريقة التي تتم بها عمليات التحويل المالي بين الحسابات المصرفية المختلفة؟ كيف تتعرف البنوك على بعضها البعض وتتأكد من وصول الأموال إلى الحساب المقصود؟
هنا يأتي دور رقم التوجيه البنكي، وهو رقم فريد يميز كل بنك وفرع في نظام مالي محدد، وأداة مهمة لتسهيل عمليات التحويل المالي، سواء كانت داخلية أو خارجية.
في هذا المقال، سنشرح لك ما هو Routing Number وكيف يمكنك الحصول عليه واستخدامه في عمليات التحويل المالي المحلية والدولية.
ما هو رقم التوجيه البنكي؟
أو ما هو Routing Number هو السؤال الذي يطرحه الكثير من الناس عندما يريدون إجراء تحويل مالي أو استلام أموال من حساب محليّ آخر. يسمى أيضًا رقم التحويل الإلكتروني أو رقم ABA، ويتكون من تسعة أرقام يستخدم لتحديد البنك والفرع الذي يتعامل مع حسابك المصرفي. يمكنك العثور على رقم التوجيه البنكي في أسفل ويسار شيكاتك أو في كشف حسابك عبر الإنترنت أو عن طريق الاتصال ببنكك للاستعلام عن رقم التوجيه الخاص بك.
إن كنت تحتاج إلى إرسال أو استقبال أموال من بنوك دولية، فقد تحتاج إلى رقم تعريف بنكي دولي (IBAN) أو رمز تحديد المؤسسة المالية (SWIFT) بدلًا من ذلك، والتي تعرف بأنها رموز معيارية دولية تستخدم لتحديد البنوك والحسابات عبر الحدود، حيث يمكنك الحصول على هذه الأرقام من بنكك أو من المستفيد.
لشرح ما هو رقم التوجيه البنكي بشكل أوسع، يمكن تقسيمه إلى ثلاثة أجزاء رئيسية تُقرأ من اليسار إلى اليمين على الشكل التالي:
- تشير الخانات الأربعة الأولى -والتي تتكون من حروف فقط- إلى رمز البنك الذي يصدر الشيك أو يستقبل التحويل. على سبيل المثال، رقم التوجيه البنكي لبنك الأهلي المصري هو NCBAEGCA، حيث تشير NCBA إلى رمز البنك.
- الخانات الأربعة التالية تشير إلى كود الدولة والموقع والفرع، وهي تتكون من حروف وأرقام. مثلًا، في رقم التوجيه البنكي لبنك الأهلي المصري، تشير EG إلى كود مصر، وتشير CA إلى كود القاهرة، أما 0000 فتشير إلى كود فرع مدينة نصر.
- أما الخانة التاسعة والأخيرة، فتشير إلى قائمة التحقق أو التصنيف المصرفي. تتضمن رقم يستخدم للتحقق من صحة رقم التوجيه بأكمله. مثلًا، في رقم التوجيه البنكي لبنك الأهلي المصري، يشير 1 إلى قائمة التحقق.
أنواع رقم التوجيه البنكي
هناك أنواع مختلفة لرقم التوجيه البنكي حسب الدولة والمؤسسة المالية والغرض من الاستخدام. بشكل عام، يمكن تقسيم رقم التوجيه البنكي إلى ثلاثة أنواع:
1. الرقم البنكي المحلي:
هو الرقم الذي يميز البنك والفرع والحساب في نطاق الدولة، يتألف عادة من 9 أرقام ويظهر في أسفل الجانب الأيسر من الشيك، يتم استخدام هذا الرقم لعمليات الدفع أو الإيداع المباشر والتحويلات المحلية بين الحسابات.
2. الرقم البنكي الدولي:
يميز هذا الرقم البنك والفرع والحساب على المستوى العالمي، يتألف عادة من 8 إلى 11 حرفًا أو رقمًا ويسمى رمز سويفت SWIFT code أو رمز (BIC (BIC Code. يستخدم هذا الرقم لعمليات التحويلات الدولية بين الحسابات.
3. الرقم البنكي المعياري:
هو الرقم الخاص بحساب بنكي محدد في دولة محددة، يتألف عادة من 14 إلى 34 حرفًا أو رقمًا ويسمى رقم IBAN (IBAN number). يتم استخدام هذا الرقم لعمليات التحويلات في منطقة محددة، مثل منطقة الاتحاد الأوروبي.
كيفية عمل رقم توجيه بنكي
إن كنت ترغب بمعرفة ما هو رقم التوجيه البنكي وكيفية الحصول عليه، يمكنك الاتصال بخدمة العملاء للبنك والسؤال عن رقم التوجيه البنكي الخاص بحسابك، أو استخدام موقع إلكتروني موثوق يساعدك في العثور على رقم التوجيه البنكي بإدخال اسم البنك والفرع والدولة. أو يمكنك فقط اتباع الخطوات التالية:
- سجل دخولك إلى حسابك المصرفي عن طريق الإنترنت أو تطبيق الهاتف المحمول.
- انتقل إلى قسم الحساب أو الإعدادات أو الملف الشخصي.
- اختر خيار التحويلات البنكية أو الشيكات أو غيرها من الخدمات المالية.
- ابحث عن رقم التوجيه البنكي في تفاصيل حسابك.
- تحقق من صحة رقم التوجيه البنكي قبل استخدامه في أي عملية تحويل مالي.
متى تحتاج رقم التوجيه الخاص بالشيكات؟
في بعض الحالات، قد تحتاج إلى معرفة ما هو رقم التوجيه البنكي الخاص بالشيكات، و هو نوع من أنواع رقم التوجيه البنكي المحلي الذي يستخدم لتحديد البنك والفرع والحساب داخل نفس الدولة، يستخدم هذا الرقم لأغراض مختلفة تتعلق بالمعاملات المالية، مثل:
- إعادة ترتيب الشيكات: إن نفدت الشيكات وأردت طلب المزيد من البنك، سيطلب منك رقم الوجيه للتأكد من أن الشيكات التي ستصلك تحمل اسم حسابك وبنكك.
- دفع فواتير المستهلك: إن أردت دفع فاتورة خدمة عامة أو هاتف أو إنترنت عبر الإنترنت أو عبر الهاتف، فقد تطلب منك شركة الخدمة رقم الوجيه للتحقق من هوية بنكك وحسابك.
- إنشاء فواتير إيداع مباشر: في حال كنت تتلقى شيك راتب من جهة عملك، فقد ترغب في إنشاء فاتورة إيداع مباشر لإيداع راتبك مباشرة في حسابك المصرفي. لهذا الغرض، ستحتاج إلى رقم الوجيه لإخبار جهة عملك بأي بنك تود أن يتم التحويل إليه.
- تسديد مدفوعات الضرائب: فإن كنت تود دفع ضرائبك عبر الإنترنت أو عبر البريد، فقد تحتاج إلى رقم التوجيه لإثبات هوية بنكك وحسابك.
حماية رقم التوجيه البنكي:
بعد معرفة ما هو رقم التوجيه البنكي وأهميته، من الضروري أن تحافظ على سريته وتحميه من السرقة والاحتيال. لضمان أمن وسلامة العمليات المالية وتفادي أي مخاطر أو مشاكل قد تنشأ بسبب استخدام رقم التوجيه البنكي من قبل الهاكرز أو المحتالين، يوجد بعض الإجراءات والنصائح التي يمكنك اتخاذها:
- إن رغبت في مشاركة رقم التوجيه البنكي مع شخص آخر، تأكد من أنه شخص موثوق به وأن الموقع الذي تستخدمه آمن ومشفر. إن كان لديك أي شكوك، فلا تشارك رقم التوجيه البنكي.
- لا تستخدم رقم التوجيه البنكي عندما تقوم بالشراء عبر الإنترنت أو بطرق أخرى. بعض المعاملات لا تحتاج إلى رقم التوجيه البنكي، مثل استخدام البطاقة الائتمانية أو الخصم المباشر. في هذه الحالات، لا تعطِ رقم التوجيه البنكي لأحد.
- عندما تحصل على رقم التوجيه البنكي، لا تحفظه في جهازك أو في حساباتك على الإنترنت، فقد يتم اختراقها أو سرقتها. بدلاً من ذلك، احفظ رقم التوجيه البنكي في مكان آمن وسهل التذكر، واحذفه من جهازك بعد استخدامه.
- لا تستجب لأي رسائل أو اتصالات تطلب منك إعطاء رقم التوجيه البنكي أو أي معلومات شخصية أخرى. قد تكون هذه محاولات احتيال تهدف إلى سرقة هويتك أو مالك. فإن كان هناك أيّ شكّ، اتصل بالبنك مباشرة وتأكد من صحة المطالبة.
- احرص على عدم فقد شيكات الدفع أو التحصيل أو تركها في متناول الآخرين بعد استخدامها. فالشيكات تحتوي على رقم التوجيه البنكي ورقم حسابك، وقد يستخدمها شخص آخر للإضرار بك. قم بإلغاء أي شيكات غير مستخدمة أو فائضة، وأبلغ عن أي شيكات مفقودة أو مسروقة بشكل فوريَ.
أخطاء شائعة في استخدام رقم التوجيه البنكي:
هناك بعض الأخطاء الشائعة التي يمكن أن تحدث عند استخدام رقم التوجيه البنكي في عمليات التحويل المالي. إليك بعض الأمثلة على هذه الأخطاء وكيفية تجنبها:
1. التباس رقم التوجيه البنكي مع رقم الحساب البنكي
رقم التوجيه البنكي هو رمز مكون من 9 أرقام يحدد المؤسسة المالية والفرع الذي يتبع لها، بينما رقم الحساب البنكي هو رمز فريد يحدد حسابك داخل المؤسسة المالية. عند إجراء عملية تحويل، يجب عليك إدخال كل من هذين الرقمين في الحقول المخصصة لهما وعدم خلطهما ببعضهما.
2. الخلط بين رقم التوجيه البنكي المحلي مع الدولي
رقم التوجيه البنكي المحلي هو الرقم الذي يستخدم للتحويلات داخل نفس البلد، أما رقم التوجيه البنكي الدولي فهو رمز سويفت أو BIC والذي يستخدم للتحويلات بين بلدان مختلفة. قبل إجراء عملية تحويل، يجب عليك معرفة ما إذا كانت عملية تحويل دولية أو محلية واستخدام رقم التوجيه البنكي المناسب لذلك.
3. إدخال رقم التوجيه البنكي غير صحيح أو معطوب
قد يتسبب هذا الأمر بحدوث تأخير أو فشل أو خطأ في عملية التحويل. لتجنب هذا، يجب عليك التأكد من صحة رقم التوجيه البنكي قبل استخدامه والتحقق من أنه يتطابق مع المؤسسة المالية والفرع والحساب المراد تحويل الأموال إليه.
مستقبل رقم التوجيه البنكي:
أجبنا في الفقرات السابقة عن سؤال “ما هو رقم التوجيه البنكي” وتعرفنا على أهميته واستخداماته، لكن، ونظرًا للتغيرات التكنولوجية والمالية السريعة التي يشهدها العالم. يمكن تحديد بعض الاتجاهات والتغيرات التي قد تلعب دورًا في تحديد مصير رقم التوجيه البنكي في المستقبل.
بالتالي، هناك بعض العوامل والتحولات المحتملة التي قد تتأثر بها طريقة استعماله ربما يظل رقم التوجيه ضروريًا ومهمًا للمعاملات المالية التقليدية، أو ربما يتم تحويله أو دعمه بنظام آخر أكثر فعالية وأمانًا.
تأثير العملات الرقمية:
تشهد العملات الرقمية مثل البيتكوين والإيثريوم وغيرها من العملات زيادة في الطلب والاستخدام في التحويلات المالية الدولية، مما قد يقلل من أهمية رقم التوجيه البنكي في هذا المجال، إذ يفضل بعض المستخدمين أو المؤسسات استخدام هذه العملات كبديل عن النظام المصرفي التقليدي لإرسال واستلام الأموال بشكل أسرع وأرخص وأكثر أمانًا عبر شبكة مشفرة تعرف ببلوك تشين، والتي لا تتطلب وجود رقم توجيه أو حساب بنكي أو حتى وسيط مالي.
نظام SWIFT:
نظام تواصل مالي عالمي يربط بين البنوك والمؤسسات المالية في أكثر من 200 دولة، يستخدم رقم التوجيه البنكي لتحديد المستفيد من التحويلات. يتطور هذا النظام باستمرار لتحقيق المزيد من الكفاءة والأمان والشفافية في عمليات التحويل، وقد أضاف مؤخرًا خدمة جديدة اسمها SWIFT gpi (ابتكارات الدفع العالمية)، والتي تسمح بإتمام التحويلات بسرعة أكبر وتكلفة أقل وجودة أعلى من خلال إبلاغ العميل عن حالة التحويل وتفاصيل المبلغ والرسوم المطبقة.
تطور النظم الدولية:
مع تزايد الحاجة إلى تحويل الأموال عبر الحدود، ظهرت نظم مختلفة لتسهيل هذه العملية، من بينها نظام IBAN (International Bank Account Number) ، الذي ينتشر في أوروبا وبعض الدول الأخرى، ونظام ACH (Automated Clearing House) الذي يستخدم في الولايات المتحدة. تعتمد هذه النظم على أرقام مميزة للحسابات المصرفية، تختلف عن رقم التوجيه المستخدم في نظام SWIFT. قد شهدت هذه النظم تحسينات كبيرة في مجالات السرعة والأمان والكفاءة، ومن المحتمل أن تظهر نظم جديدة في المستقبل تعزز من دور رقم التوجيه أو تحل محله.
في النهاية، نأمل أن نكون قد أوضحنا ما هو رقم التوجيه البنكي وما هي أهميته في عمليات التحويل المالي، ولماذا على كل عميل مصرفي معرفة رقم التوجيه الخاص به أو بالبنك المستلم قبل إجراء أي تحويل أو سحب أو إيداع.
