شروط بنك التسليف
شروط بنك التسليف الكثير من الأمور وأجابت الكثير من التساؤلات لعملاء البنك حيث أوضح بنك التنمية الاجتماعية أن لكل تمويل لدي البنك له شروط محددة يقوم البنك بوضعها بطريقة تتناسب مع نوع التمويل الخاص بها يقدم بنك التسليف الكثير من الخدمات التمويلية الرائعة لدعم المواطنين السعوديين والمقيمين دخل المملكة وسوف نتناول شروط جميع أنواع التمويلات لدى بنك التسليف.
شروط بنك التسليف | بنك التنمية الاجتماعية
شروط بنك التسليف دعم وأمان للعملاء ويعتبر بنك التسليف من أكبر وأعرق البنوك في المملكة العربية السعودية ويتمتع بشهرة كبيرة بين المواطنين تحت اسم بنك التنمية الاجتماعية داخل المملكة ولقد برع مصممي البرامج التمويلية لدي البنك في ابتكار حقيبة كبيرة من الحلول التمويلية لمساعدة جميع الفئات المجتمعية وكان لابد من معرفة النشاطات التمويلية التي يقدمها البنك فبل معرفة الشروط المتعلقة بها.
أنواع الأنشطة التمويلية بنك التسليف
تنوعت أنشطة التمويل لدى بنك التسليف لكبر حجمه كمؤسسة مالية ضخمة وطنية تدعم مواطنين المملكة بكل ما يريدونه من حلول مالية تساعدهم للوصول إلى جعل أحلامهم حقيقة وذلك من خلال برامج مناسبة للجميع ولقد قسم البنك التمويل لديه إلى ثلاثة فروع.
1) تمويل الأفراد.
هو من أكبر قطاعات البنك وأكثرها تنوع ومعروف بكثرة منتجاتها المالية التي تخدم ملاين من المواطنين السعوديين وإليكم هذه المنتجات.
- تمويل النقدي.
- تمويل الأسرة.
- تمويل الزواج.
- تمويل ترميم.
- تمويل آهل.
- تمويل كنف.
- تمويل سيارات.
- تمويل الأسر المنتجة (تمويل غير مباشر).
متطلبات تمويل أفراد:
- رقم الهوية الوطنية.
- بيانات محل الإقامة أو مكان السكن.
- رقم جوال مسجل على منصة أبشر.
- رقم حساب الآيبان مصدق من البنك التجاري.
تستعرض كل نوع مع شروطه الخاصة في الفقرات التالية.
2) تمويل الأعمال.
تمويلات مالية تخدم قطاع الشركات الخاصة القائمة والناشئة تساعد على تطويرها وفتح أفاق جديدة لها بالأسواق المحلية والدولية مما يؤدى إلى نهضة المملكة.
- تمويل المنشآت الناشئة.
يهتم بنك التنمية الاجتماعية بتوفير الدعم الكامل للشركات الناشئة ووفر مجموعة من المنتجات التمويلية التي تتناسب مع متطلبات الشركات الجديدة وهي.
- تمويل الامتياز التجاري (الفرنشايز).
- تمويل المنشآت التقنيات الناشئة.
- تمويل التميز.
- تمويل رواد الأعمال.
تعمل هذه المنتجات على تطور السوق المالي وتدعم الشركات الناشئة المبتكرة
- تمويل منشآت قائمة.
- تمويل يمنح للشركات التي تزاول النشاط الخاص بها لمدة لا تقل عن 5 سنوات لتوسيع نشاطها وهذه المنتجات تناسب احتياجات تلك الشركات وهي.
برنامج أفق- برامج نقاط البيع- برنامج السيولة.
برامج تمويل للقطاع غير الربحي.
هو تمويل يدعم المنظمات المجتمعية والمؤسسات العاملة في قطاع الخدمات ورفع كفاءة عمالها ولقد عمل بنك التنمية الاجتماعية على تطوير وابتكار مجموعة من المنتجات التمويلية لمساعدة تلك المنظمات وهذه البرامج هي (تمويل المنافسات الحكومية للجمعيات- برنامج دائم- وسطاء التمويل).
من الجدير بالذكر أن أهم التمويلات التي قدمها هذا البنك هو سلفة حكومية بلا فوائد وغيرها الكثير من التمويلات التي سنتعرّف عليها تباعًا مع شروط الحصول عليها.
والآن سوف نذكر شروط بنك التسليف لكل فرع من فروع التمويل السابقة.
1) شروط بنك التسليف تمويل الأفراد
وضع بنك شروط معينة لضمان عملية التمويل وضوابط يجب مراعاتها لحفظ حقوق الطرفين وهناك شروط وضعت في جميع تمويلات الأفراد على حد سواء وشروط خاصة لكل تمويل:
- يستطيع لكل من السعوديين والمقيمين الحصول على التمويل.
- يجب ألا يقل عمر طلب التمويل عن 20 عام وألا يزيد عن 70عام.
- يجب ألا يزيد الدخل الشهري لمقدم طلب التمويل عن 14500 ريال سعودي.
- يجب ألا يزيد مدة التمويل عن 5 سنوات.
- سلامة السجل الائتماني لطالب التمويل.
- يجب أن يكون كفيل يعمل بالقطاع الحكومي في حالة إذا كان طالب القرض موظف بالقطاع الخاص.
- لا يشترط وجود كفيل في حالة إذا كان طالب التمويل موظف بالقطاع الحكومي حيث أن جهة العمل الحكومية هي الضامن.
- ألا يكون طالب التمويل مدينا لبنك التنمية الاجتماعية بأي قرض.
هذه الشروط العامة لتمويل الأفراد وإليكم الشروط الخاصة بكل تمويل.
2) شروط التمويل النقدي
التمويل النقدي يصل إلى 120 ألف ريال يقدمها البنك للمواطنين القادرين على العمل ويرغبون في زيادة دخلهم الشهري من خلال ممارسة الأعمال الحرة لحسابهم الشخصي.
تتمثل الشروط فيما يلي:
- يشترط البنك وجود وثيقة العمل الحر معتمدة من وزارة التنمية الاجتماعية.
- يجب أن يقدم طالب التمويل ضمان مقابل الحصول على التمويل.
- يجب تحديد نشاط العمل الحر الذي يريد العميل مزاولته.
- يجب أن يجتاز العميل الفحص الائتماني.
- ألا تتجاوز قيمة التمويل 120 ألف ريال وفقاً للملاءة المالية للضامن مع تحديد حد أعلى قيمة للتمويل ب 32 ألف ريال لمن أعمارهم 20 سنة.
- يشترط ألا يتجاوز الدخل الشهري لطالب التمويل عن 20 ألف ريال.
- ألا يقل عمر المتقدم عن 18عام هجري ولا يزيد عن 65 عام.
3) شروط تمويل الأسرة
تمويل يستهدف الأسر ذات الدخل المحدود لمساعدتها على تحمل تكاليف وأعباء الحياة حيث يمنح البنك تلك الأسر سقف تمويلي يصل إلى 100ألف ريال ويتم السداد عن طريق أقساط شهرية لنهاية فترة السداد.
تتمثل الشروط فيما يلي:-
- يحق للمرأة التقدم بطلب تمويل أسرة إذا كانت (مهجورة أو مطلقة أو أرملة وتعول طفلاً فأكثر).
- يشترط البنك أن لا يتجاوز نصيب الفرد من دخل الأسرة مبلغ (3000) ريال ويتم احتساب نصيب الفرد بتقسيم الدخل الشهري لرب الأسرة على عدد أفراد الأسرة.
- يحتسب الابن ضمن أفراد الأسرة إذا لم يتجاوز عمره الرابعة والعشرين ما لم يكن موظفاً أو متزوجاً والبنت ما لم تكن موظفة أو متزوجة.
4) شروط تمويل الزواج
تمويل لمساعدة الشباب المقبلين على الزواج حيث يصل مبلغ التمويل إلى 60 ألف ريال وبدون رسوم إدارية ويوجد إعفاء في حالات العجز أو الوفاة لا سمح الله.
تتمثل الشروط فيما يلي:
- أن يكون الزواج للمرة الأولى ويستثنى من ذلك من توفيت زوجته الوحيدة أو من طلق قبل الدخول بها.
- أن تكون الزوجة سعودية الجنسية أو من دول مجلس التعاون لدول الخليج العربية وفي حال كانت غير ذلك فيتطلب توفير موافقة على الزواج من الجهة المختصة.
- تقديم عقد نكاح رسمي مصدق من المحكمة المختصة على ألا يكون قد مضى على تاريخه أكثر من سنتين هجرية.
5) شروط تمويل الترميم
تمويل مالي لترميم المنازل وإعادة البناء يصل التمويل إلى 60 ألف ريال حسب تقدير اللجنة التي تمنح الموافقة على الترميم يعطى بدون رسوم إدارية ويوجد إعفاء لحالات العجز أو الوفاة.
وتكون الشروط كالآتي:
- توفير صك ملكية المنزل بحيث لا تتجاوز ملكية العقار سنة واحدة على الأقل
- الحد الأدنى لعمر المنزل هو (5) سنوات
- يجب ألا تزيد مساحة أرض المبنى المراد ترميمه عن (1000م) ألف متر.
- يشترط في حال الحصول على تمويل لذات العقار قبل ذلك فيشترط مضي مدة لا تقل عن ثمان سنوات من تاريخ صرف التمويل السابق.
6) شروط تمويل آهل
برنامج تمويلي للعملاء الذين سبق حصولهم على أحد منتجات التمويل الاجتماعي (الأسرة، الترميم، كنف) ويهدف إلى مساندة الأسر التي تزايدت عليهم المسؤوليات الأسرية يصل مبلغ التمويل إلى 60 ألف ريال وبدون رسوم إدارية.
تتمثل الشروط في الآتي:
- يجب مضى عام كامل على إقفال العميل الطالب القرض أي تمويل سابق لدى بنك التسليف.
- يشترط وجود كفيل في الحالات التالية (الموظف المتقاعد- ربة المنزل- الطالب- موظف القطاع الخاص).
7) شروط تمويل كنف
تمويل مالي يقدم لنساء الأشد حاجة من الأرامل والمطلقات ويصل التمويل إلى 30 ألف ريال بدون رسوم إدارية ويمكن الإعفاء من سداد الأقساط في حالات العجز أو الوفاة.
- أن تكون العميلة طالبة التمويل أرملة أو مطلقة بدون إعالة أبناء.
- يجب ألا يزيد الدخل الشهري للمقترضة عن 8 الآلف ريال.
8) شروط تمويل السيارات
برامج تمويل مركبات يصل إلى 300 ألف ريال لشراء سيارة أحلامك أو استخدمها لزيادة دخل الشهري للراغبين في ممارسة العمل الحر.
تتمثل فيما يلي:
- يجب أن تكون رخصة قيادة سارية المفعول.
- عدم وجود مخالفات مرورية على العميل طالب التمويل.
- يجب التسجيل في إحدى شركات المعتمدة حسب نوع المسار(مسار النقل الموجه- توصيل طلبات- مسار المسطحات وسحب المركبات.
- يجب التأمين على المركبة.
- تقديم ضمان مقابل التمويل.
9) شروط تمويل الأسرة المنتجة (تمويل غير مباشر)
برامج دعم مالي يصل إلي 50 ألف ريال مقدم عن طريق وسطاء التمويل المدعومين لتمويل مشاريع الأسر المنتجة وأصحاب الحرف والمهن .
تتمثل الشروط للتمويل في الآتي:
- أن يكون النشاط الممول أحد أنشطة الأسر المنتجة المعتمدة في اللائحة التنظيمية لعمل الأسر المنتجة
- يشترط البنك عدم وجود سجل تجاري المتقدم طالب التمويل.
- يجب ألا يقل الدخل الشهري لطالب التمويل عن 10ألف ريال.
- إصدار شهادة الأسر المنتجة أو وثيقة العمل الحر وتحديد نشاط المشروع.
10) شروط تمويل قطاع الأعمال
تمويل يخدم المنشآت الجديدة والمنشآت القائمة من خلال تقديم دعم مالي يصل إلى 300 ألف ريال سعودي وتخضع عملية التمويل لشروط معينة لتنظيم العملية التمويلية.
11) شروط تمويل المنشآت الناشئة
تمويل هدفه تمويل الشركة الجديدة ومساعدها في التكوين وهو تمويل مالي يصل إلى 500 ألف ريال وتعتبر هذا التمويل واحدة مع فروقات في مبلغ التمويل.
شروط تمويل فيما يلي:
- سلامة السجل الائتماني وان لا تتجاوز التعثرات مبلغ 15 ألف ريال.
- الضمانات (رهن عقاري– كفالة شخصية – كفالة طرف ثالث – كفالة شركات ومؤسسات – ضمان مالي).
- الضمان يجب أن يكون 100% من قيمة التمويل.
- التفرغ التجاري ويسمح بامتلاك أكثر من سجل تجاري أو شراكة في منشآت أخرى خلاف المنشأة المطلوب تمويلها.
- التفرغ الوظيفي ويجوز منح التمويل للمتقدم في حال كان طالب التمويل غير متفرغ وظيفياً شريطة توفير مدير سعودي متفرغ لإدارة المنشأة ذو خبرة.
- يجب أن يجتاز العميل طالب التمويل المقابلة الشخصية.
متطلبات التقديم على تمويل المنشآت الناشئة.
- وجود السجل التجاري.
- عقد تأسيس الشركة.
- صورة هوية المالك أو الشركاء في حال كانت شركة.
- تعبئة نموذج إقرار الضمانات لدى البنك.
- صورة المؤهل العلمي.
- صورة من السيرة الذاتية.
- إثبات الخبرات العلمية.
- دراسة الجدوى الاقتصادية أو خطة العمل الخاصة بالمشروع المراد تمويله.
12) شروط تمويل المنشآت القائمة
تمويل يقدم خيارات دعم متنوعة يناسب مراحل نمو المنشآت القائمة ومساعدتها على زيادة حجم نشاطها من خلال برامج مالية يناسب احتياجاتها.
13) شروط تمويل أفق
تمويل مالي يقدم للشركات والمؤسسات التي لا يقل عدد سنوات عملها عن 3 فأكثر وتبدأ مبيعاتها من3 مليون ريال في السنة إلى الحد الأقصى وهو 40 مليون ريال في السنة.
- يشترط بنك التنمية الاجتماعية أن يكون عمر المنشأة لا يقل عن 3 سنوات.
- يجب ألا تقل إيراداتها عن 3مليون ريال ولا تتجاوز 40 مليون ريال.
- سلامة السجل الائتماني للشركة والمالك من أي تعثرات مالية.
- الضمانات كفالة غرم وأداء تضامنية أو وجود ضمان عقاري.
14) شروط برنامج نقاط البيع.
يعتبر هذا تمويل للمنشآت الصغيرة التي تتعامل من خلال أجهزة نقاط البيع حيث يقدم بنك التسليف حلول وبرامج تمويلية سريعة لتغطية احتياجات المنشأة، بقيمة تمويل تعادل 50% من إيرادات نقاط البيع لفترة عام كامل.
- يشترط أن تكون مدة التشغيل للمنشأة لا تقل عن 24 شهر.
- يجب أن تكون مدة مبيعات نقاط البيع للمنشأة لا تقل عن 12 شهر.
15) شروط برنامج السيولة
يهدف برنامج السيولة تمويل لأصول الشركة والدورة التشغيلية للأنشطة القائمة التي لا تتجاوز مبيعاتها 40 مليون ريال يصل التمويل إلى 500 ألف ريال.
- أن لا يتقدم العميل بطلب تمويل ولديه تعثر لدى بنك التنمية الاجتماعية.
- أ لا تقل نسبة الضمان عن 100 % من مبلغ التمويل على شريطة أن يكون نوع الضمان كفالة شخصية فقط مع استقطاع من الراتب.
- الإقرار بعدم تجاوز المبيعات للمنشأة المراد تمويلها عن 40 مليون ريال سعودي.
- تقديم سجل تجاري لا يقل عن 6أشهر من قبل المتقدم أو من يملك حصة تساويه أو صاحب أعلى حصة بين الشركاء.
متطلبات تمويل المنشآت القائمة.
- صورة الهوية الوطنية لطالب التمويل.
- صورة الهوية الوطنية للكفيل الضامن.
- تعريف براتب الكفيل معتمد من جهة عمله.
- تعريف المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية في حالة التقاعد.
- رقم الحساب البنكي (الآيبان) مطبوعا ومصدقاً من البنك.
- صورة من السجل التجاري بالإضافة عقد تأسيس الشركة في حال كان الكيان القانوني للمنشأة شركة.
هذه هي شروط تمويل قطاع الأعمال وسوف نتناول ذكر شروط القطاع الأخير وهو القطاع غير الربحي.
16) شروط تمويل المنافسات الحكومية للجمعيات.
هو تمويل يهدف إلى تحفيز القطاع غير الربحي للحصول على مناقصات حكومية تساهم في زيادة إيراداتها مما يزيد من مساهمة القطاع في الناتج المحلي ويصل مبلغ التمويل إلى 10 ملايين ريال سعودي وشروط الحصول على هذا التمويل .
- أن تكون الجهة معتمدة من وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية أو الهيئة العامة للأوقاف.
- توفر الصلاحية لدى الجهة بالاقتراض والرهن وذلك من خلال اللائحة الأساسية.
- أن يكون لدى الجهة ميزانية معتمدة أخر سنتين.
- أن يسمح وضع الجهة المالي والائتماني للمؤسسة بالحصول على التمويل.
- أن يكون لدى الجهة خبرة سابقة بتنفيذ مشاريع مماثلة نشاط المنافسة المراد تمويله.
17) شروط برنامج دائم.
منتج تمويلي تنموي بشراكة إستراتيجية بين وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية وبنك التنمية الاجتماعية؛ يهدف إلى تحفيز الجمعيات والمؤسسات الأهلية ولجان التنمية الاجتماعية إلى الاستدامة المالية وذلك من خلال تقديم قروض حسنة غير مسترد بشروط محددة.
- أن تكون الجهة طالبة التمويل مسجلة لدى وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية.
- أن يكون مضى على تسجيل الجهة سنتان على الأقل.
- تمتع المؤسسة طالبة التمويل مجلس إدارة مؤهل.
- وجود مقر للمؤسسة في النطاق الجغرافي الذي تقدم خدماتها فيه.
- يجب توفير كافة متطلبات التمويل التي يطلبها البنك.
- أن تسمح اللائحة الأساسية للمؤسسة بالاقتراض والرهن من البنوك.
18) شروط برنامج وسطاء التمويل.
هو برنامج يساعد المنظمات والمؤسسات الخدمية إدارة محافظ تمويل لمشاريع الأسر المنتجة بشروط محددة.
- أن يكون لدى المؤسسة ترخيص رسمي ساري المفعول من الجهات الحكومية المرخصة.
- أن يكون لدى المنظمة الخدمية هيكل تنظيمي معتمد ولوائح معلنة .
- يشترط عدم وجود تعثرات مالية للمؤسسة طالبة التمويل.
- أن يكون لديها برنامج واضح موثق وآلية عمل متكاملة ذات منهجية واضحة.
- يجب أن يكون مدرج ضمن أهداف المؤسسة تقديم أنشطة تنمية مشاريع التمويل المصغر والتمكين الاقتصادي.
هكذا نكون قد عرضنا جميع الشروط الخاصة ببنك التسليف بكافة الأنواع التمويلية المتاحة لديه حتى الآن
كيفية التقديم على تمويل بنك التسليف. أتاح بنك التنمية الاجتماعية التقديم الإلكتروني من خلال موقعة الرسمي وجعل التقديم سهلا وميسر لتوفير الراحة لعملائه قم بزيارة الصفحة الخاصة به وتعرف المزيد، كما أنه أتاح إمكانية التقديم على تمويلات عن طريق منصات إلكترونية وأهمها طلب سلفة عن طريق النفاذ الوطني.
