القروض المضمونة
القروض المضمونة هي قروض تجارية أو شخصية تتطلب نوعًا من الضمانات كشرط للاقتراض.
يمكن للبنك أو المقرض طلب ضمانات للحصول على قروض كبيرة يتم استخدام الأموال من أجلها لشراء أصل معين أو في الحالات التي لا تكون فيها درجاتك الائتمانية كافية للتأهل للحصول على قرض غير مضمون.
قد تسمح القروض المضمونة للمقترضين بالتمتع بأسعار فائدة منخفضة ، لأنها تمثل مخاطر أقل للمقرضين ،ومع ذلك ، فإن أنواعًا معينة من القروض المضمونة – بما في ذلك القروض الشخصية المعدومة الائتمان وقروض الأقساط قصيرة الأجل – يمكن أن تحمل معدلات فائدة أعلى.
المأخذ الرئيسية
- القروض المضمونة هي قروض مضمونة بشكل محدد من الضمانات ، بما في ذلك الأصول المادية مثل الممتلكات والمركبات أو الأصول السائلة مثل النقد.
- يمكن ضمان كل من القروض الشخصية والقروض التجارية ، على الرغم من أن قرض الأعمال المضمون قد يتطلب أيضًا ضمانًا شخصيًا.
- يمكن للبنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت تقديم قروض شخصية وتجارية مضمونة للمقترضين المؤهلين.
- يمكن أن تختلف أسعار الفائدة والرسوم وشروط القرض بشكل كبير بالنسبة للقروض المضمونة ، اعتمادًا على المقرض.
فهم القروض المضمونة
القروض – سواء كانت قروض شخصية أو قروض تجارية – يمكن أن تكون مضمونة أو غير مضمونة.
مع القرض غير المضمون ، لا يلزم الحصول على أي ضمانات من أي نوع، بدلاً من ذلك، يسمح لك المُقرض بالاقتراض بناءً على قوة درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخك المالي.
من ناحية أخرى ، تتطلب القروض المضمونة ضمانات للاقتراض، في بعض الحالات، قد يكون الضمان للحصول على قرض مضمون هو الأصل الذي تستخدم المال لشرائه.
إذا كنت تحصل على قرض عقاري لمنزل، على سبيل المثال، فإن القرض مضمون بالعقار الذي تشتريه ، سيكون الأمر نفسه صحيحًا مع قرض السيارة.
إذا تخلفت عن سداد القرض، مما يعني توقفك عن سداد المدفوعات، فيمكن للمقرض الاستيلاء على الضمان الذي تم استخدامه لتأمين القرض، لذلك مع قرض الرهن العقاري، على سبيل المثال، يمكن للمقرض الشروع في إجراءات الرهن .
سيتم بيع المنزل بالمزاد العلني واستخدام العائدات لسداد ما كان مستحقًا على الرهن العقاري المتخلف عن السداد.
أنواع القروض المضمونة
يمكن استخدام القروض المضمونة لعدد من الأغراض المختلفة. على سبيل المثال ، إذا كنت تقترض أموالًا لاستخدامات شخصية ، فيمكن أن تشمل خيارات القروض المضمونة ما يلي:
- قروض السيارات
- قروض الرهن العقاري
- قروض بضمان الأسهم أو بضمان الادخار
- بطاقات ائتمان مؤمنة
- خطوط ائتمان مضمونة
- قروض مقابل ملكية السيارة
- قروض الرهن
- قروض التأمين على الحياة
- قروض الائتمان المعدومة
كما ذكرنا ، فإن قروض السيارات وقروض الرهن العقاري مضمونة بأصولها الخاصة.
تعمل القروض المضمونة بالأسهم أو المضمونة بالادخار بشكل مختلف قليلاً. هذه القروض مضمونة بالمبالغ التي قمت بحفظها في حساب التوفير أو حساب شهادة الإيداع (CD) في اتحاد ائتماني أو بنك.
يمكن أن يكون هذا النوع من القروض المضمونة مفيدًا لبناء الائتمان إذا لم تتمكن من الحصول على الموافقة لأنواع أخرى من القروض أو بطاقات الائتمان.
في حالة وجود بطاقة ائتمان مضمونة أو حد ائتمان ، قد لا تكون الضمانات التي تقدمها أصلاً ماديًا ، بدلاً من ذلك ، قد تطلب شركة بطاقة الائتمان أو المُقرض إيداع نقدي للاحتفاظ به كضمان، على سبيل المثال ، قد تتطلب بطاقة الائتمان المضمونة إيداعًا نقديًا ببضع مئات من الدولارات لفتحها، ثم يتضاعف هذا الإيداع النقدي كحد ائتماني خاص بك.
في بعض الحالات ، قد تقوم شركة بطاقة ائتمان بتحويل حسابك إلى بطاقة غير مؤمنة بعد قيامك بسداد عدد معين من الدفعات الشهرية المتتالية في الوقت المحدد.
بغض النظر عن نوع القرض الشخصي الذي تفكر فيه ، غالبًا ما يكون من الحكمة استخدام آلة حاسبة للقرض الشخصي أولاً للعثور على مبلغ الدفع الشهري المناسب وطول المدة ومعدل الفائدة الذي يناسب احتياجاتك.
قروض الأعمال
يمكن أيضًا تأمين قروض الأعمال ، على الرغم من أنه يمكن الحصول على القروض غير المضمونة ، قرض المعدات ، على سبيل المثال ، هو نوع من القروض التجارية المضمونة.
لنفترض أنك تمتلك شركة إنشاءات وتحتاج إلى شراء شاحنة قلابة جديدة، يمكنك استخدام قرض المعدات ، المضمون بواسطة الشاحنة القلابة التي تخطط لشرائها ، لدفع ثمنها.
طالما أنك تدفع القرض في الوقت المحدد ، فلن تكون عرضة لخطر فقدان المعدات التي اشتريتها.
شيء واحد يجب ملاحظته حول قروض الأعمال المضمونة هو أنه قد يُطلب منك أيضًا التوقيع على ضمان شخصي ، هذا يعني أنك توافق على أن تكون مسؤولاً بشكل شخصي عن أي ديون يقتطعها عملك إذا تخلفت الشركة عن سداد القرض ، لذلك ، إذا واجه عملك مشاكل في التدفق النقدي ، على سبيل المثال، يمكن مقاضاتك شخصيًا للحصول على قرض متخلف عن السداد.
قروض ملكية السيارات وقروض الرهن
تشمل الأنواع الأخرى من القروض المضمونة قروض ملكية السيارات وقروض الرهن. تسمح لك قروض مقابل ملكية السيارة باقتراض الأموال باستخدام سند ملكية السيارة كضمان.
يمكن لقروض متجر الرهونات السبعة استخدام أي شيء من الأدوات إلى المجوهرات ووحدات التحكم في ألعاب الفيديو كضمان ، اعتمادًا على ما ترغب في رهنه.
هذه بشكل عام قروض قصيرة الأجل تسمح لك باقتراض مبالغ صغيرة من المال.
يمكن أن تحمل قروض ملكية السيارات وقروض الرهن معدلات فائدة أعلى بكثير من المتوسط مقارنة بالأنواع الأخرى من القروض المضمونة ، وإذا فشلت في سدادها، فقد تفقد سيارتك أو أصولك الشخصية المحتجزة في رهن.
قروض التأمين على الحياة
يتيح لك قرض التأمين على الحياة اقتراض الأموال مقابل بوليصة تأمين على الحياة باستخدام قيمتها النقدية كضمان.
يمكنك بعد ذلك سداد القرض خلال حياتك أو السماح بخصم مبلغ القرض من استحقاقات الوفاة المدفوعة للمستفيدين عند وفاتك.
يتوفر هذا النوع من القروض بوثائق تأمين دائم على الحياة ، مثل التأمين المتغير أو التأمين على الحياة بالكامل .
قروض الائتمان المعدومة
القروض الشخصية لسوء الائتمان هي فئة أخرى من القروض المضمونة، هذه قروض شخصية مصممة للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني ضعيف.
يمكن للمقرضين تقديم قروض شخصية سيئة الائتمان ، لكنهم قد يحتاجون إلى نوع من الضمان النقدي ، على غرار القروض المضمونة بالأسهم ، وبطاقات الائتمان المضمونة ، وخطوط الائتمان المضمونة.
لاحظ أن درجة الائتمان المنخفضة يمكن أن تترجم إلى معدل فائدة أعلى و / أو رسوم مع قرض مضمون مع سوء الائتمان.
أين تجد القروض المضمونة
يمكن العثور على القروض المضمونة في البنوك أو الاتحادات الائتمانية أو المقرضين عبر الإنترنت.
عند مقارنة القروض المضمونة ، هناك بعض الأشياء المهمة التي يجب وضعها في الاعتبار، على سبيل المثال ، سترغب في إلقاء نظرة على:
- ما هو نوع الضمان المطلوب لتأمين القرض
- معدل الفائدة ومعدل النسبة السنوية (APR) للقرض
- ما إذا كان سعر الفائدة على القرض ثابتًا أم متغيرًا
- أي رسوم يتقاضاها المُقرض ، مثل رسوم الإنشاء أو غرامات الدفع المسبق
- الحد الأدنى والحد الأقصى لمبالغ القرض
- درجة الائتمان ومتطلبات الدخل للقرض
يمكن أن تمنحك مقارنة معدلات وشروط القرض مع العديد من المقرضين فكرة عن مقدار التكلفة التي يحتمل أن يكلفها القرض المضمون.
يمكنك أيضًا مقارنتها باستخدام حاسبة القروض المضمونة عبر الإنترنت لتقدير مدفوعاتك الشهرية وإجمالي مبلغ الفائدة المدفوعة.
في حالة الحصول على قرض تجاري مضمون ، فأنت تريد التأكد من التحقق من متطلبات الضمان الشخصي.
في حين أن هذه الممارسة شائعة إلى حد ما مع كل من قروض الأعمال المضمونة وغير المضمونة ، إلا أنك لا تريد أن تفاجأ ، وباستخدام بطاقة ائتمان مؤمنة ، من المفيد أن تسأل شركة بطاقة الائتمان عما إذا كان هناك أي طريقة أسفل الخط لتحويل الحساب إلى بطاقة غير مؤمنة وإعادة مبلغ التأمين إليك.
