أنواع القروض في السعودية
يتساءل الكثير من المستخدمين على وسائل التواصل الاجتماعي عن أنواع القروض في السعودية والشروط اللازمة للحصول عليها، والخطوات اللازمة من أجل اختيار القرض الذي يتناسب مع تطلعاتهم واحتياجاتهم المالية خلال الأزمة الاقتصادية التي يعيشها العالم أجمع.
قدمت العديد من البنوك والمؤسسات المالية في السعودية باقة متنوعة من القروض المميزة وبأنواع مختلفة رغبةً منها في خدمة مختلف شرائح المجتمع المحلي، وتختلف هذه القروض فيما بينها بعدة خصائص كقيمة القرض الممنوح وفترة السداد ونسبة الفائدة المطبقة على القرض.
سنتعرف في هذه الفقرة على أهم أنواع القروض الموجودة في المملكة العربية السعودية والشروط والأوراق التي وضعتها المؤسسات المالية تابع معنا في هذا المقال لتصلك هذه المعلومات بطريقة سليمة.
ما هي أنواع القروض في السعودية؟
عملت المملكة على تقديم أنواع متعددة من القروض الشخصية والصناعية والتجارية للمقيمين والوافدين في السعودية رغبة منها في تحسين الوضع المعيشي وتقديم الدعم اللازم والأرضية المناسبة للنهوض بواقع الشعب والأمة نحو التطور والازدهار.
إليك أهم القروض التي طرحتها هذه المؤسسات المالية والشريحة التي تستهدفها من المجتمع السعودية، بالإضافة إلى الشروط والأوراق المطلوبة في كل منها.
1. القروض الشخصية:
يمكن لجميع الأفراد في السعودية الحصول على القرض الشخصي من مختلف المؤسسات المالية، وقد شهد هذا النوع طلباً واسعاً خلال السنوات القليلة الماضية نظراً لسهولة الشروط والأوراق المطلوبة التي تطلبها البنوك والمصارف من أجل الحصول على هذا القرض.
تختلف القروض الشخصية التي تقدمها البنوك السعودية حسب الفئة المستهدفة والشروط المطلوبة للقرض، إليك بعض أنواع القروض الشخصية في السعودية:
قرض شخصي بدون تحويل راتب – بنك الخليج الدولي:
قدم بنك الخليج الدولي باقة متنوعة من القروض لمختلف شرائح المجتمع في المملكة العربية السعودية رغبة منه في تقديم أفضل الخدمات المصرفية، وأطلق حديثاً تمويل شخصي دون الحاجة إلى تحويل الراتب إلى البنك ومتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
يتميز هذا القرض بعدة مزايا جعلته من أكثر أنواع القروض في السعودية طلباً خلال الفترة السابقة، حيث تستطيع الحصول على الإذن الإلكتروني والتحقق من صحة التوقيع الإلكتروني عبر الإنترنت، وتصل قيمة التمويل إلى 5 مليون ريال سعودي مع فترة سداد تصل إلى 60 شهر.
وضع بنك الخليج بعض الشروط البسيطة التي يجب أن يستوفيها المقترض قبل التقدم بطلب الحصول على القرض، وهي كالتالي:
- المقترض من مواطني المملكة أو من الوافدين.
- يتراوح عمر المقترض بين 21-65 عام.
- الحد الأدنى للراتب 3000 ريال سعودي.
- لا يحتاج إلى تحويل الراتب للبنك.
قرض شخصي – البنك السعودي الفرنسي:
طرح البنك السعودي الفرنسي منتج يلبي الاحتياجات المالية لمختلف الأشخاص في المملكة السعودية ويساعدهم على تأمين المتطلبات اللازمة للمعيشة أو تمويل مشاريعهم الخاصة بشكل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وقد شهد هذا المنتج إقبال شديد من العملاء ليصبح أحد أهم أنواع القروض في السعودية.
يتميز هذا القرض بعدة مزايا إيجابية تتمثل بالاستجابة السريعة على الطلب من قبل إدارة البنك ويمكن أن تصل قيمة القرض إلى 2.5 مليون ريال سعودي مع فترة سداد تصل إلى 5 سنوات، وفي حالة وفاة المقترض ( لا قدر الله) يعفى الورثة الشرعيين من باقي الأقساط المترتبة عليه.
وضع البنك السعودي الفرنسي بعض الشروط البسيطة التي يجب أن يستوفيها المقترض قبل التقدم بطلب الحصول على القرض، وهي كالتالي:
- يتراوح عمر المقترض بين 21- 65 عام.
- الحد الأدنى للراتب هو 3000 ريال سعودي.
- مضى على خدمة المقترض أكثر من 3 أشهر للقطاع الحكومي و6 أشهر للقطاع الخاص.
- يجب تحويل الراتب إلى البنك.
القرض الشخصي للقادمين الجدد – سامبا:
قدمت مجموعة سامبا المالية عدد من الخدمات المصرفية والمالية الجيدة على مستوى منطقة الخليج العربي منها خدمة الهاتف المصرفي والتأمين المرتبط بالمخدرات، وفي العام الفائت طرحت منتج جديد على شكل قرض شخصي للقادمين الجدد إلى المملكة العربية السعودية.
يتميز هذا القرض بمجموعة من المزايا التي جعلته من أهم أنواع القروض في السعودية وأكثرها طلباً، حيث أن نسبة التمويل قد تصل إلى 200 ألف ريال سعودي وفترة سداد تصل لغاية 12 شهر وبمعدل ربح ثابت طوال الفترة المتفق عليها والقرض متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
وضع البنك السعودي الفرنسي بعض الشروط البسيطة التي يجب أن يستوفيها المقترض قبل التقدم بطلب الحصول على القرض، وهي كالتالي:
- يتراوح عمر المقترض بين 21- 65 عام.
- الحد الأدنى للراتب هو 5000 ريال سعودي.
- مضى على خدمة المقترض أكثر من شهر لدى صاحب العمل.
- يجب تحويل الراتب إلى البنك.
وتقدم العديد من البنوك والمؤسسات المالية في المملكة السعودية هذا النوع من القروض وفق مجموعة متغيرة من الشروط حسب فئة القرض وفترة السداد وبعض المعايير الأخرى.
2. القروض العقارية:
قدمت العديد من البنوك العامة والخاصة في الإمارات العديد من الخدمات المصرفية على شكل قروض عقارية للمواطنين والوافدين إلى الدولة انطلاقاً من رغبتها في تأمين التمويل اللازم لشراء أو بناء المنازل والعقارات وتأمين جميع المتطلبات اللازمة لذلك.
سنتعرف على أهم البنوك والمؤسسات المالية التي تقدم هذا النوع من القروض كأحد أهم أنواع القروض في السعودية والشروط التي يجب أن يستوفيها المقترض من أجل الحصول عليه.
برنامج ملاك العقار غير مكتمل البناء – بنك الرياض:
يُقدم برنامج ملاك العقار في بنك الرياض العديد من الحلول التمويلية التي تساعدك على توفير الاحتياجات المالية المطلوبة لاستكمال بناء عقارك وسداد جميع التكاليف اللازمة للإنشاءات الداخلية والخارجية دون إضاعة الوقت وبأقل جهد ممكن.
يتميز هذا البرنامج بأنه متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية مع هامش ربح تنافسي ويمكن أن تصل قيمة التمويل عبر هذا البرنامج إلى 5 مليون ريال سعودي مع إمكانية السداد المبكر، وفي حال وفاة المقترض يتم إعفاء الورثة الشرعيين من جميع الأقساط والرسوم المستحقة.
وضع بنك الرياض بعض الشروط البسيطة التي يجب أن يستوفيها المقترض قبل التقدم بطلب الحصول على القرض عبر البرنامج، والشروط كالتالي:
- العميل سعودي الجنسية ويحمل بطاقة شخصية.
- يجب أن يكون العميل من العاملين في القطاع العام او الخاص لدى شركة مدرجة في قوائم البنك.
- الحد الأدنى لراتب المقترض لا يقل عن 5000 ريال سعودي.
- عمر المقترض يتراوح بين 21-77 عام.
- يشترط تحويل راتب العميل إلى بنك الرياض ويستثنى فقط موظفي البنوك السعودية.
- يجب على طالب القرض تعبئة نموذج طلب في البنك.
تمويل عقاري – بنك أبوظبي الأول:
طرح مصرف أبوظبي الأول في السعودية باقة متنوعة من الخدمات المصرفية الممتازة والتي تُعد أحد أنواع القروض في السعودية، ومن أهمها التمويل العقاري الذي يصل قيمته إلى 5 مليون ريال سعودي ومتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية مع معدلات ربح بسيطة جداً.
يمكن الحصول على هذا القرض بشكل مشترك بين الزوج والزوجة وأحد الأقارب ( ثلاثة كحد أقصى)، وتصل فترة السداد إلى 30 سنة بعد الحصول على التمويل بشكل كامل.
وضع بنك أبوظبي الأول بعض الشروط البسيطة التي يجب أن يستوفيها المقترض قبل التقدم بطلب الحصول على هذا التمويل، والشروط كالتالي:
- يجب أن يكون العميل من العاملين في القطاع العام او الخاص.
- الحد الأدنى لراتب المقترض لا يقل عن 9000 ريال سعودي.
- عمر المقترض لا يقل عن 21 عام.
يمكنك الحصول على معلومات مفصلة عن جميع القروض العقارية المتوفرة في السعودية عبر الدخول إلى الموقع الرسمي لكل بنك على الإنترنت، أو التوجه إلى أحد الفروع المنتشرة على امتداد الأراضي الإماراتية.
3. قروض السيارات:
يبحث الكثير من العملاء في السعودية عن التمويل الأكثر ملاءمة لشراء سيارتهم الخاصة بأقل الفوائد، وانطلاقاً من رغبة البنوك الإماراتية في تأمين جميع المتطلبات المالية التي يحتاجها الأفراد عملت على تقديم العديد من قروض السيارات وفق مجموعة بسيطة من الشروط والمعايير.
سنقدم لك بعض المؤسسات المالية التي تقدم قروض السيارات والشروط التي فرضتها على المقترضين للحصول على أحد أنواع القروض في السعودية، تابع معنا.
تمويل السيارات – مصرف الإنماء:
قدم مصرف الإنماء تمويل خاص بالسيارات للمواطنين السعوديين متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية مع نسبة ربح بسيطة، حيث تبلغ قيمة هذا التمويل حوالي 1 مليون ريال سعودي مع فترة سداد تصل إلى 60 شهر، ونتيجة الإقبال الشديد .
يمكنك الحصول على هذا التمويل دون الحاجة إلى كفيل وبدون رسوم إدارية، لكن وضع المصرف مجموعة من الشروط البسيطة التي تتلخص بما يلي:
- يشترط فتح حساب في مصرف الإنماء.
- العميل من مواطني المملكة ويملك بطاقة شخصية.
- عمر المقترض يتراوح بين 21-60 عام.
- تعريف بالراتب من صاحب العمل.
- تحويل الراتب إلى المصرف.
بعد استيفائك للشروط السابقة يجب عليك التوجه إلى أحد فروع البنك مع مجموعة من الأوراق المطلوبة لاستكمال إجراءات طلب القرض، وهي:
- صورة عن الهوية الشخصية.
- تحديد السيارة مع تحديد مصدر الشراء.
- تعبئة نموذج طلب التمويل.
- صورة من البطاقة الجمركية.
يمكنك الحصول على المزيد من المعلومات حول القروض المتوفرة في مصرف الإنماء عبر زيارة الموقع الرسمي للبنك أو التوجه إلى أحد الفروع المنتشرة على امتداد محافظات المملكة.
تمويل تأجيري للسيارات – بنك البلاد:
طرح بنك البلاد في المملكة العربية السعودية برنامج التمويل التأجيري للسيارات لمساعدة عملاء البنك في الحصول على سيارتهم الخاصة دون إهدار الكثير من الوقت والجهد، ليس عليك سوى تقديم المستندات المطلوبة وستحصل على الرد خلال دقائق من البنك.
يتميز هذا البرنامج التمويلي بكونه أحد أكثر أنواع القروض في السعودية طلباً خلال السنوات القليلة الماضية ومتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وقد طرح البنك هذا التمويل للمواطنين والمقيمين في المملكة مع مبلغ تصل قيمته إلى 500 ألف ريال سعودي وفترة سداد تصل إلى 5 سنوات.
وضع بنك البلاد بعض الشروط البسيطة التي يجب أن يستوفيها المقترض قبل التقدم بطلب الحصول على هذا التمويل، والشروط كالتالي:
- عمر العميل يتراوح بين 18-60 عام.
- يملك العميل حساب جاري في البنك.
- أن يكون العميل على {رأس عمله في إحدى المنشآت العامة أو الخاصة في السعودية.
يمكنك الحصول على المزيد من المعلومات المتعلقة بهذا القرض في بنك البلاد عبر زيارة الموقع الرسمي للبنك، أو التوجه إلى أحد الفروع المنتشرة على امتداد المحافظات السعودية.
4. القروض الزراعية:
ازدادت الحاجة إلى تأمين المتطلبات الزراعية التي تحتاجها البلاد خلال جائحة كورونا التي شهدها العالم في السنوات الفائتة، وانطلاقاً من ذلك عملت الدولة السعودية على توفير جميع المتطلبات الزراعية التي يحتاجها الأشخاص عند البدء بمشاريعهم الخاصة رغبة منها في تحقيق الاكتفاء الذاتي للمواد الغذائية ضمن الدولة.
تجلت الجهود التي قامت بها الدولة بتقديم أحد أنواع القروض في السعودية وهو القرض الزراعي من خلال البنوك العامة والخاصة التي تشرف عليها بشكل مباشر أو غير مباشر، سنعرض لك بعضاً منها.
يعتبر صندوق التنمية الزراعية من أهم الخدمات التي قدمها البنك الزراعي بالتعاون مع مجلس الوزراء في المملكة السعودية، وقد طرح البنك عبر هذا الصندوق باقة متنوعة من القروض الزراعية التشغيلة والتنموية التنموية لمختلف شرائح المجتمع في المملكة.
القروض التنموية الزراعية :
تعمل هذه القروض على تمويل المشاريع الزراعية بمختلف أنواعها مثل زراعة المحاصيل بالإضافة إلى دعم السياحة والزراعة والبيوت المحمية، وتختلف قيم التمويل باختلاف نوع المشروع المراد بناءه وفترة السداد التي يجب ألا تتجاوز 10 سنوات، الخدمات التي يقدمها الصندوق هي:
- قرض تنموي عيادة بيطرية.
- قرض تنموي تربية النحل.
- قرض تنموي قروب الصيد.
- قرض تنموي إنتاج البن.
- قرض تنموي زراعة الورد.
- قرض تنموي إنتاج الفاكهة.
- قرض تنموي تسويق الفاكهة.
- قرض رأس مالي لمربي الماشية.
- قرض الزراعة العضوية.
وضع البنك الزراعي السعودي بعض الشروط البسيطة التي يجب أن يستوفيها المقترض قبل التقدم بطلب الحصول على هذا أحد أهم أنواع القروض في السعودية، والشروط كالتالي:
- سجل زراعي موقع من وزارة البيئة والمياه والزراعة.
- سند مقبول لحيازة أو امتلاك الأرض الزراعية لدى الصندوق.
- إحداثيات موقع المزرعة أو المشروع.
وقد نوه البنك أو مدة مراجعة الطلب تستغرق في أغلب الأحيان 7 أيام كحد اقصى، ويمكنك معرفة المزيد من المعلومات عبر التوجه إلى البنك أو زيارة الموقع الرسمي الخاص بالصندوق على الإنترنت.
القروض التشغيلية العادية:
مجموعة من القروض التي تغطي التكاليف المطلوبة لدورة إنتاجية واحدة ضمن المنشآت الزراعية على ألا يتجاوز فترة سدادها سنة واحدة ويعد من أهم أنواع القروض في السعودية حيث يتم منح هذا النوع من القروض كقرض مباشر، ويدعم هذا القرض بعض المشاريع الزراعية مثل:
- مربي المواشي.
- تربية النحل المتنقل.
وضع البنك الزراعي السعودي بعض الشروط البسيطة التي يجب أن يستوفيها المقترض قبل التقدم بطلب الحصول على هذا التمويل، والشروط كالتالي:
- ترخيص مزاولة النشاط ( إن لزم الأمر).
- إحضار الهوية الشخصية وبعض الثبوتيات المطلوبة.
- رسم كروكي من مكتب هندسي معتمد شامل.
- سند مقبول لحيازة أو امتلاك الأرض الزراعية لدى الصندوق.
- إحداثيات موقع المزرعة أو المشروع.
قروض المشاريع المتخصصة:
منح الصندوق باقة من القروض الداعمة للمشاريع التي يتم من خلالها استثمار الموارد الاقتصادية والعمل على إعادة هيكلة النظام الذي تعمل عليه من أجل تحقيق عائد أفضل خلال فترة محدودة، ويُعد هذا القرض أحد أهم أنواع القروض في السعودية.
تعتبر هذه الخدمات من الخدمات التنموية طويلة الأجل حيث يتم منحها بشكل مباشر للمقترض بعد استيفائه مجموعة من الشروط التي وضعها البنك، وهي كالتالي:
- يطلب وجود دراسة جدوى اقتصادية وترخيص من وزارة البيئة والموارد والمياه والزراعة.
- عمر المقترض أكثر من 21 عام.
- تقديم عدة ضمانات لازمة قبل الحصول على القرض.
- دفع جميع المستحقات السابقة المفروضة على المقترض.
- تحديد فترة سداد القرض للمشاريع المتخصصة بناءً على التدفقات النقدية.
- دراسة المشروع والتحليل الائتماني.
يمكنك الحصول على المزيد من المعلومات المتعلقة بهذه القروض عبر زيارة الموقع الرسمي للبنك الزراعي السعودي ومعرفة جميع الشروط والأوراق المطلوبة.
عزيزي، نكون قد قدمنا لك في هذا المقال معلومات مفصلة عن أنواع القروض في السعودية والشروط والأوراق اللازمة لكل منها، بالإضافة إلى المزايا التي توفرها هذه الأنواع للمواطنين والمقيمين في المملكة.
ليس عليك الآن سوى اختيار القرض الذي يتناسب مع تطلعاتك واحتياجاتك، وسارع في معرفة الشروط والأوراق المطلوبة عبر زيارة الموقع الرسمي للبنك الذي يُقدم هذا القرض.
