أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي في السعودية

حديثنا اليوم سوف يكون عن أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي داخل المملكة العربية السعودية، والتي تقدم تمويل شخصي لقاء نسبة منخفضة وفترة سداد مناسبة وهذا بالضبط ما يبحث عنه الراغب في الحصول على هذا النوع من التمويل. 

كيفية تعريف التمويل الشخصي

قبل التعرف على قائمة أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي يحب أن نتعرف على مفهوم التمويل الشخصي، وهو مفهوم يشير الى الحصول على قرض من البنك بغاية أغراض شخصية مثل تمويل مشاريع صغيرة أو دفع ديون أو تسديد أقساط.

بالإضافة إلى أن السعودية توفر تمويل شخصي من غير البنوك وذلك بهدف تيسير أمر الأفراد القاطنين في أراضيها، وذلك من خلال افضل شركات تمويل في السعودية مضمونة ومتفقة مع البنك، أو حتى شركات تمويل بدون اتفاقية مع البنك.

ويمكن الحصول على هذا النوع من القروض من البنوك الإسلامية أو البنوك العادية وسوف تحصل البنوك هذه على نسبة فائدة تختلف من بنك الى آخر وهذا ينطبق على البنوك العادية بينما البنوك الإسلامية سوف تحصل على نسبة ربح.

تختلف النسب وفترات السداد من بنك الى اخر ولكن افضل البنوك للحصول على تمويل شخصي هي البنوك الإسلامية كونها تقدم قروض مضمونة لفترات سداد قصيرة ولقاء نسبة منخفضة مقارنة مع البنوك العادية.

أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي في السعودية

توفر البنوك السعودية قروض شخصية أو التي تعرف باسم ” التمويل الشخصي” وهذا النوع من القروض يختلف من بنك الى آخر، حيث تقوم البنوك بمنح قروض بمبالغ كبيرة نسبياً حتى فترات قصيرة ويتم اقتطاع المبلغ هذا من راتب المستفيد من القرض، وسوف نستعرض الآن قائمة تضم أفضل و أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي داخل السعودية:

1- بنك سامبا Samba Bank:

يقدم بنك سامبا تمويل شخصي مع تحويل راتب بنسبة تبلغ 1.88% ولكن يشترط أن يكون أدنى حد للراتب 2500 ريال سعودي. 

2- البنك السعودي الفرنسي:

يشترط البنك السعودي الفرنسي أن يكون أدنى حد للراتب 3000 ريال سعودي وسوف يحصل على نسبة تبلغ 1.88% مع التحويل. 

3- بنك الرياض:

يعتبر بنك الرياض من أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي حيث تبلغ نسبته 1.32% وهي نسبة ثابتة فهو من البنوك التي تقدم تمويل إسلامي، والحد الأدنى للراتب هو 3000 ريال سعودي. 

4- البنك الأول:

يقدم البنك الأول تمويل شخصي كحد أدني للراتب 3000 ريال سعودي وبنسبة 3.79% مع تحويل الراتب. 

5- بنك ساب SABB:

من أفضل وأقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي فهو يعتمد على التمويل الإسلامي حيث يقدم تمويل شخصي بحد أدنى لراتب 3000 ريال سعودي لقاء نسبة تبلغ 3.12%، ويتيح تمويل شخصي للمتقاعدين.

6- بنك الراجحي:

يقدم بنك الراجحي تمويل شخصي بنسبة تبلغ 1.15% وفترة سداد المبلغ تصل حتى 20 شهر، ويقدم قروض بنسبة سداد تصل حتى 60 شهر لقاء نسبة تبلغ 0.96% ونسبة التمويل في بنك الراجحي تبدأ من 55 ألف ريال سعودي وتصل حتى 150 ألف ريال سعودي. لذا كل ما عليك هو استيفاء شروط الحصول على تمويل شخصي من الراجحي.

7- البنك السعودي للاستثمار:

يقدم البنك السعودي للاستثمار بكامل فروعه قروض تصل حتى 2 مليون ريال سعودي لفترة سداد تصل حتى 5 سنين كحد أقصى وتبلغ النسبة 4.71% ، ولكن البنك يشترط عدة شروط مثل أن يكون عمر الحاصل على القرض لا يقل عن 35 سنة. 

افضل بنوك للتمويل الشخصي في السعودية

تعرفنا على أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي وحان الوقت للتعرف على أفضل هذه البنوك التي تقدم هذا النوع من القروض، وتم الاختيار بناءًا على سهولة شروط الحصول على القرض من هذه البنوك وبالطبع النسبة المنخفضة التي سوف يحصل عليها البنك:

بنك sabb:

بنك Sab يعتبر من أفضل وأقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي بالإضافة إلى كمية المزايا الكبيرة التي يقدمها لعملائها، ويشترط الحصول على قرض من بنك Sabb الشروط التالية:

• كشف عن الراتب الذي يتم تقاضيه من الشركة
• صورة عن بطاقة الهوية أو صورة من جواز السفر في حال كان المستفيد من دول مجلس التعاون الخليجي أو صورة عن الإقامة سارية المفعول كحد أدنى لمدة شهر. 
• خطاب تحويل الراتب من قبل شخص مفوض في الشركة. 
• دفع الرسوم الإدارية التي تبلغ 1.15% من قيمة القرض أو دفع مبلغ 5750 ريال سعودي. 
• يجب أن يتراوح عمر المستفيد من القرض بيت 21 عام او 60 عام في حال كان موظف قطاع خاص او 58 عام في حال كان موظف قطاع حكومي. 
• أن يكون الحد الأدنى من الراتب هو 3000 ريال سعودي
• ان يكون المستفيد من القرض قد أمضى شهر واحد في الوظيفة بالنسبة للسعوديين وثلاث أشهر لغير السعوديين. 

المزايا التي سوف يستفاد منها الحاصل على قرض من بنك Sabb كثيرة مثل الحصول على الموافقة الفورية لمنح القرض في حال كانت الأوراق المطلوبة كلها موجودة وجاهزة، كما أن البنك يعمل وفق شروط الشريعة الإسلامية ويمنح قرض تمويل شخصي بقيمة عظمى تصل حتى 2 مليون سعودي

يمكن الحصول على تمويل إضافي بعد سداد 20% من قيمة القرض وفترة سداد القروض تصل حتى 5 سنوات يتم اقتطاعها من دخل العميل الشهري على شكل أقساط مريحة، وفي حال الوفاة يتم الإعفاء من القرض.

البنك السعودي للاستثمار:

يعتبر البنك السعودي للاستثمار أيضاً من أفضل البنوك للتمويل الشخصي فهو يقدم تسهيلات كبيرة لعملائه، وللحصول على قرض من هذا البنك يجب استيفاء الشروط التالية:

• البنك هذا مناسب للسعوديين فقط فهو لا يمنح هذا النوع من القروض سوى لحاملي الجنسية السعودية. 
• يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 18 عام ولا يتجاوز 60 عام. 
• أن يكون المستفيد من القرض على رأس عمله وأمضى شهر واحد في عمله في القطاع الحكومي وثلاث أشهر في القطاع الخاص في حال كان موظف هناك. 
• أن يمتلك العميل حساب راتب في بنك الاستثمار السعودي. 
• الحصول على خطاب راتب من قبل الجهة التي يعمل لديها. 
• صورة عن بطاقة الهوية الشخصية. 

مزايا البنك هذا كثيرة وأبرزها هي انه يعمل وفق شروط الشريعة الإسلامية ويمكن الحصول على تمويل إضافي في حال زيادة الراتب أو عند سداد نسبة محددة من قيمة القرض وفي حال الوفاة أو العجز التام يتم الإعفاء من المديونية والبنك لا يطلب أي كفيل كما ان يقوم بصرف التمويل مباشرة في حال اكتمال الأوراق المطلوبة. 

بنك الأول:

أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي كما انه يقدم الكثير من المميزات لعملائه ويمكن الحصول على قرض منه بسهولة تامة وبدون تعقيدات، الشروط الواجب توافرها للحصول على تمويل هي:

• يمكن الحصول على القرض من خلال تعبئة الاستمارة الالكترونية من هنا. 
• أن يكون الحد الادنى للراتب هو 5000 ريال سعودي. 
• صورة عن الهوية. 
• شهادة تعريف عن العمل. 

البنك هذا يقدم قروض موافقة لشروط الشريعة الإسلامية مع منح موافقة فورية في حال اكتمال الأوراق المطلوبة، ويمنح قرض بمبلغ يصل حتى 1.5 مليون ريال سعودي لفترة سداد تصل حتى 5 سنوات مع إمكانية تأجيل سداد او 6 أقساط والاستفادة من تمويل إضافي عند تسديد 20% من نسبة القرض، والبنك يقوم بالإعفاء من المديونية في حال الوفاة. 

نسب الفائدة في بنوك السعودية

بعد التعرف على أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي سوف نتعرف على نسب الفائدة في جميع بنوك المملكة العربية السعودية بشكل عام سواء البنوك الإسلامية أو البنوك العادية والتي تقدم قروض تصل حتى 2 مليون ريال سعودي ولكن بشروط خاصة ومحددة وتختلف نسبة كل بنك عن الآخر:

• بنك الراجحي يقدم قروض للأطباء وموظفين البنوك بنسبة تبلغ 8.15% دون تحويل الراتب ويمكن لأصحاب الأعمال الأخرى الحصول على قروض بنسبة تبلغ 3.12%. 
• بنك الجزيرة يقدم قروض بنسبة فائدة تبلغ 7.6%. 
• البنك الأهلي يقدم قروض بنسب فائدة تبلغ 3.3%.
• البنك العربي يقدم قروض بنسبة 1.49%.
• بنك ميم يقدم قروض بنسب 1.35%.
• بنك سامبا يقدم قروض بنسبة 1.88% للسعوديين حصرا. 
• بنك مصر الإنماء تبلغ فيه نسبة الفائدة 1.99%. 
• بنك الإمارات دبي تبلغ فيه نسبة الفائدة 7.4%.
• البنك السعودي الفرنسي يقدم قروض بنسبة 1.69%.
• بنك الرياض تبلغ قيمة النسبة فيه 1.32%. 
• بنك الأول قيمة النسبة فيه هي 3.79%.
• بنك ساب تبلغ قيمة النسبة فيه 3.12%.

وصلنا الى نهاية مقالنا الذي تحدثنا فيه عن أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي، وتعرفنا على أفضلها أيضا والقاسم المشترك بينها كان كمية المميزات الكبيرة التي تقدمها لعملائها والتي تجعل من القطاع المصرفي في المملكة واحد من أفضل القطاعات المصرفية في الخليج العربي والعالم أيضاً.