قرض العمل الحر وكيفية الحصول عليه

إذا كنت تبحث عن قرض العمل الحر لتمويل مشروعك الخاص أو توسيع عملك الحالي فأنت في المكان الصحيح، حيث توفر المملكة العربية السعودية هذا القرض بشروط ميسرة وفائدة منخفضة، مما يجعله خيار مثالي للأشخاص الذين يرغبون في تحقيق أهدافهم في مجال العمل الحر. 

تزداد أهمية قروض التمويل في العصر الراهن نظراً للميزات الهامة التي تمنحها للفرد والمجتمع، فهي تعمل على تعزيز التنمية الاقتصادية في المناطق النائية والمحرومة، توفير فرص التدريب للعاملين وغيرها من المزايا التي سنتحدث عنها بالتفصيل.

عزيزي القارئ، إذا كنت ترغب في الحصول على معلومات شاملة حول قرض العمل الحر في السعودية، فإن هذه المقالة هي المكان المثالي للبدء، حيث سنطلعك على مزايا هذا القرض، شروطه، وطريقة الحصول عليه، تابع معنا.

---

قرض العمل الحر من بنك التنمية الاجتماعي:

يعتبر قرض العمل الحر الذي يقدمه بنك التنمية الاجتماعي في السعودية خيار مثالي لأصحاب الدخل المحدود اللذين يرغبون في سداد ديونهم وتأدية الالتزامات المالية المترتبة عليهم.

يبلغ الحد الأعلى لقيمة التمويل 120,000 ريال سعودي للتمويل النقدي و 300,000 لتمويل السيارات، إليك أهم الشروط التي يجب أن يوفرها مقدم الطلب.

شروط الحصول على قرض العمل الحر من بنك التنمية:

• أن يحمل الجنسية السعودية.
• يمكن للأبناء السعوديين من أم أجنبية تقديم طلب الحصول على قرض العمل الحر.
• ألا يقل عمر مقدم الطلب عن 18 عاماً وألا يزيد عن 65 عند تاريخ استحقاق آخر قرض.
• أن يكون السجل الائتماني لمقدم الطلب سليم تماماً ليتم قبول طلبه.
• أن يكون قد مر عام على الأقل على تعيين طالب القرض في عمله الخاص.
• أن يكون الدخل الشهري لمقدم الطلب محدوداً ب 20,000 ريال سعودي.
• يجب أن يمتلك المتقدم وثيقة عمل حر من وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية في السعودية.
• ألا تزيد فترة السداد عن 40 شهر رسمياً.
• أن يكون مقدم الطلب بريء الذمة تجاه بنك التنمية الاجتماعية.
• إرفاق كافة الضمانات والوثائق اللازمة التي تضمن سداد القرض.

بإمكانك الحصول على نوعي قرض العمل الحر في السعودية بشقيه التمويل النقدي وتمويل السيارات، إليك أهم الميزات والشروط:

ميزات التمويل النقدي	ميزات تمويل السيارات
يمكن أن تصل قيمة التمويل إلى 120,000 ريال سعودي.	يمكن أن يصل التمويل حتى 300,000 ريال سعودي.
تصل مدة التمويل إلى 40 شهر كحد أعلى.	تصل مدة التمويل حتى 60 شهر كحد أعلى.
لا تتجاوز الرسوم الإدارية 7,500 ريال سعودي.	لا تتجاوز الرسوم الإدارية 7,500 ريال سعودي.
تسديد القرض بشكل شهري.	تسديد القرض بشكل شهري.
يعفى المقترض من التسديد في حال الوفاة أو العجز عن السداد نظراً لظروف طارئة.	يعفى المقترض من التسديد في حال الوفاة أو العجز عن السداد نظراً لظروف طارئة.

أما شروط الحصول على القرض فتشمل ما يلي:

شروط التمويل النقدي	شروط تمويل السيارات
أن يكون عمر المتقدم بين 18 و 65 سنة.	أن يكون عمر مقدم الطلب بين 18 و 65 سنة.
دخل المتقدم لا يتجاوز 20 ألف ريال شهرياً.	دخل المتقدم شهرياً لا يتجاوز 20 ألف ريال.
سجل ائتماني خالي وبريء.	سجل ائتماني خالي وبريء.
امتلاك المتقدم وثيقة عمل حر من الوزارة.	امتلاك رخصة قيادة مفعلة وتقديم رهن لضمان التمويل.
تشمل أنواعه: الأسرة المنتجة، التنمية الريفية، الحرف اليدوية، الخدمات التخصصية (صحية، هندسية وغيرها)، المهن العقارية، توصيل طلبات.	تشمل أنواعه: النقل الموجه، توصيل الطلبات، ناقلات المركبات للسحب.
	عدم وجود مخالفات مرورية على شهادته مسجلة مسبقاً، وضرورة التسجيل في الشركات حسب المسار الذي يختاره.

شروط الحصول على قرض العمل الحر للعاطلين عن العمل:

• يجب أن يتراوح عمر مقدم الطلب بين 18 و 60 عام.
• ألا يتجاوز راتب طالب القرض 14,000 ريال سعودي.
• وجوب اجتياز فحص الائتمان.
• تحديد العناصر التي يجب سحب القرض من أجلها.
• تقديم ضمان للحصول على القرض.

شروط الحصول على قرض العاملين لحسابهم الخاص للسيدات:

• حصولهن على الجنسية السعودية.
• ألا يقل سن المتقدمة عن 18 وألا يزيد عن 60 عام.
• دفع كافة مستحقات القروض السابقة قبل التقدم بطلب الحصول على القرض.
• ألا يقل الراتب الشهري عن 20,000 ريال سعودي.
• تقديم كافة المستندات والأوراق المطلوبة.
• ضرورة اجتياز فحص الائتمان.

ما هي الشروط التي يجب توافرها في كفيل قرض العمل الحر؟

• يجب أن يكون الكفيل مواطن سعودي.
• ألا يكون للكفيل تعامل مع بنك التنمية الاجتماعية، وذلك خلال فترة ضمان العميل.
• يجب أن يكون الكفيل مقتدر مادياً لضمان سداد قيمة القرض في حال التعثر عن السداد.
• ألا يكون مستمر في العمل مع إحدى الجهات السعودية.
• يجب أن يكون الكفيل هو الممثل لمؤسسة العمل التي يعمل لديها طالب القرض.
• تقديم الملف الائتماني الخاص بالكفيل.
• توقيع الكفيل على فاتورة القرض التي يحصل عليها مقدم الطلب.
• يجب أن يكون متواجد في إحدى جهات العمل الرسمية في المملكة العربية السعودية.
• في حال كون الكفيل عامل في إحدى الشركات الخاصة، يجب أن تكون الحكومة السعودية مشاركة في رأس مال الشركة بنسبة لا تقل عن 50%.
• ألا يزيد عمر الكفيل عن 55 عام عند توقيع الضمان.

كيف يمكنني التقديم على قرض العمل الحر من بنك التنمية؟

يمكنك التقديم على قرض العمل الحر عن طريق الرابط الذي يقدمه البنك، ومن ثم استكمال جميع المعلومات اللازمة من اسم ورقم الهوية ومعلومات أخرى، ليس عليك إلا اتباع الخطوات الأخرى.

• الدخول إلى رابط البنك وتقديم الطلب الخاص بالقرض.
• بعد استكمال كافة المعلومات، يقوم البنك بدراسة الطلبات وفحص إذا ما كان بالإمكان القبول أم لا.
• بإمكان العميل استكمال ما يريد تنفيذه من خلال تحديد موعد من أجل إرسال البيانات المطلوبة.
• يتم في النهاية معالجة الطلب (القبول أو الرفض) وذلك حسب الأهلية.

ما هي طريقة حساب أقساط قرض العمل الحر بقيمة 120 ألف؟

يمكن من خلال الموقع الرسمي للبنك حساب الأقساط الخاصة بالبنك والقرض المسحوب:

• تسجيل الدخول إلى موقع البنك الرسمي عن طريق رابط بنك التنمية.
• اختيار تمويل العمل الحر.
• النقر على حاسبة الكفالة.
• استكمال كافة المعلومات ضمن الاستمارة.
• إدخال قيمة الراتب الأساسي وقيمة البدلات التي يمكن الحصول عليها.
• إدخال قيمة الالتزامات الشهرية.

---

10 ميزات تمنحك إياها قروض العمل الحر:

يوجد العديد من المزايا الإيجابية التي من الممكن أن تجنيها بمجرد الحصول على قروض العمل الحر، وهي:

1. توفير التمويل اللازم لبدء العمل وتشغيله، حيث يعد قرض العمل الحر أحد الخيارات المهمة للأفراد الذين يرغبون في بدء عملهم الخاص وتحقيق أهدافهم وأحلامهم المهنية.
2. دفع عجلة الاقتصاد وتوفير فرص عمل جديدة، فهو يسهم في تطوير الأعمال الصغيرة والمتوسطة وزيادة فرص العمل للأفراد.
3. تحسين المستوى المعيشي للأفراد والمجتمع بشكل عام نظراً لقدرته على توفير فرص العمل وزيادة الدخل.
4. تحفيز روح المبادرة والإبداع والابتكار، حيث يتيح للأفراد فرصة تحقيق أفكارهم وتطوير مهاراتهم.
5. تسهيل إنشاء الأعمال الصغيرة والمتوسطة، حيث يزود للأفراد بالتمويل اللازم لبدء عملهم الخاص.
6. تعزيز التنمية الاقتصادية في المناطق النائية والمحرومة، ولا سيما أنه يتيح فرصة تحقيق الأحلام المهنية للأفراد وتحسين مستوى المعيشة في تلك المناطق.
7. تشجيع الاستثمار وتطوير القطاعات الاقتصادية المختلفة حيث يعمل على تحسين وتطوير فرص الاستثمار في مجالات مختلفة.
8. يساعد قرض العمل الحر على توفير فرص التدريب والتطوير للعاملين في الأعمال الصغيرة والمتوسطة، حيث يزودهم بالتمويل اللازم لتحسين مهاراتهم وزيادة كفاءتهم.
9. تحسين الخدمات والمنتجات المقدمة للعملاء وزيادة رضاهم عنها.

---

ما هي أهداف قرض العمل الحر في السعودية؟

يهدف بنك التنمية الاجتماعية من خلال قروض العمل الحر التي يمنحها للأفراد إلى تحقيق ما يلي:

• الحد من نسبة البطالة بين فئة الشباب اليافعين.
• تفعيل دور الشباب وإدخالهم في مختلف المشروعات في المملكة السعودية.
• توفير فرص عمل مميزة تهدف إلى رفع المستوى المعيشي للمواطنين.
• تحسين وتعزيز مبدأ الشمول المالي.
• تعزيز ثقافة العمل الحر في أرجاء المملكة العربية السعودية.
• إتاحة إمكانية الحصول على دخل أساسي ودخل إضافي للمواطنين.

---

طريقة التخطيط لسداد قرض العمل الحر:

لا شك أن طريقة صرف الدين تختلف من شخص إلى آخر وبالتالي طريقة السداد وذلك تبعاً للقوانين والقرارات الشخصية وفعالية الفرد في إدارة أمواله، يوجد طريقتين أساسيتين لسداد الدين، سنتحدث عنهما بشكل مفصل:

أقساط كبيرة وغير منظمة:

تعتمد الطريقة بشكل أساسي على جمع مبالغ بسيطة بشكل مستمر حتى تصبح مبلغ كبير يتم سداده، الأمر الذي يؤدي إلى تقليص قيمة القرض بشكل كبير.

تعتبر الجمعيات طريقة فعالة، حيث يمكن للفرد الدخول في دائرة مكونة من عدد كبير من  الأشخاص  ( من الممكن أن تساوي الجمعية كامل مدة القرض) وحين الاستلام يتم السداد خلال أشهر.

أما بالنسبة العيوب: فتؤدي إلى إطالة وقت السداد، ولا سيما إذا كانت قيمة القرض كبيرة بالإضافة إلى خلق العديد من الأعذار لصرف النقود في مكان آخر.

أقساط صغيرة شهرية:

تعتمد هذه الطريقة على سداد الدين بالاعتماد على خطة موزونة لا تؤثر على جودة أو نوعية حياتك، لن تدفع مبالغ كبيرة بشكل شهري وبالتالي لن يتأثر مصروفك بشكل كبير ولن تضطر للدخول في رحلة تقشف.

من الممكن أن تستغرق خطة السداد وقت أطول، ولكن الثبات يعطي نتائج رائعة والأوامر الآلية مثالية في السداد، ليس عليك إلا اتباع خطة محكمة تخرجك من موضوع الدين بسرعة.

بالنسبة العيوب: لا يوجد مرونة في سداد الدفعات، لن تضع مبالغ كبيرة وبالتالي لن تخرج من الدين بشكل سريع، إنها طريقة رائعة وتعتبر العيوب قليلة بالمقارنة مع الميزات التي ستحصل عليها.

---

ما هي عيوب قرض العمل الحر؟

على الرغم من المزايا والفوائد الكبيرة التي يمكن أن تجنيها من الحصول على قرض العمل الحر، إلا أن هناك بعد السيئات التي لا بد من الإشارة إليها، وهي:

• قد يواجه المقترضون مشاكل مالية في حال عدم قدرتهم على سداد الديون، مما يمكن أن يؤدي إلى تدهور حالتهم المالية وفقدان الأموال المستثمرة.

• يتطلب الحصول على قرض العمل الحر إجراءات صعبة وضرورة تقديم العديد من المستندات والضمانات مما يزيد من صعوبة وتعقيد العملية.
• يتم فرض قيود على استخدام الأموال التي يتم الحصول عليها من قرض العمل الحر، مما يمكن أن يؤثر على حرية المقترض في إدارة أعماله.
• يتطلب الحصول على قرض العمل الحر تقديم العديد من الضمانات، وهذا يمكن أن يكون صعب بالنسبة للأفراد اللذين لا يمتلكون موارد كافية.
• يتعين على المقترضين تحمل التزامات السداد على المدى الطويل، وهذا يمكن أن يؤثر على حرية المقترض في إدارة أعماله وتحقيق أهدافه المهنية.

---

أهم الأسئلة الشائعة حول قروض العمل الحر:

يوجد العديد من الأسئلة الشائعة التي يطرحها العملاء حول قروض العمل الحر نظراً لأهميته ودوره البارز في دفع عجلة الاقتصاد في عصرنا الراهن، سنحاول الإجابة عنها في هذه الفقرة.

---

بشكل عام، يعتبر قرض العمل الحر في السعودية خيار مهم للأفراد الذين يرغبون في تأسيس أعمالهم الخاصة، ومع تطور التكنولوجيا وتوفر العديد من الخيارات المصرفية، أصبح من الممكن الحصول على قرض بسرعة وسهولة. 

ومع ذلك، يجب على المقترضين أن يكونوا على دراية بجميع الشروط والأحكام المتعلقة بالقرض قبل التقدم به، حيث أن نجاح أي عمل يعتمد بشكل كبير على التخطيط والتنظيم والتحليل الدقيق للأرقام، وهذا يتطلب جهداً ووقتاً كبيرين.