أفضل البنوك الإلكترونية في السعودية

ما هي أفضل البنوك الإلكترونية في المملكة العربية السعودية؟ وهل من الآمن إرسال واستقبال الأموال عن طريق هذه البنوك؟ وما هي إيجابيات الانخراط في سوق الخدمات المصرفية الرقمية، مثل الحصول على تمويل فوري أون لاين؟

في الواقع شهد قطاع البنوك الالكترونية تطورًا ملحوظًا وتوسعًا في رقعة استخدامه على مستوى بلدان الشرق الأوسط.

تعد المملكة العربية السعودية في صدارة البلدان التي تعتمد بشكل كبير على سوق الخدمات المصرفية الرقمية التي شهدت مزيدًا من التطور على مستوى كافة البنوك الإلكترونية في الوطن العربي.

نبذة عن أفضل البنوك الإلكترونية في المملكة العربية السعودية

 يعتبر اللجوء إلى البنوك الإلكترونية من الحلول السريعة والآمنة التي يستخدمها الكثير من عملاء المتاجر والمواقع الإلكترونية للدفع مقابل المنتجات والخدمات التي يحصلون عليها من هذه المواقع أو المتاجر.

يستخدم غالبية هؤلاء العملاء البطاقات التي تصدرها البنوك الإلكترونية مثل الماستر كارد والفيزا لإتمام إجراءات الدفع إلكترونيًا.

لكن في الآونة الأخيرة وبسبب ازدياد حالات التزوير والسرقة أصبحت الكثير من المواقع والمتاجر الإلكترونية ترفض الدفع من خلال هذه البطاقات.

من هنا جاء الحل بربط تلك البطاقات بحسابات على البنوك الإلكترونية المعروفة والمشهورة والمتوفر أغلبها في المملكة العربية السعودية وهو ما سنستعرضه في سطورنا المقبلة.

10 من أفضل البنوك الإلكترونية في المملكة العربية السعودية

تعتمد كافة البنوك الإلكترونية المعروفة في العالم على نظام الحماية الأمثل SSL والمعروف بطبقة الاتصال المؤمنة وهو نظام تم تصميمه بهدف.

• حماية بيانات العملاء وتأمينها من عمليات الهجوم او الاحتيال.
• نظام حماية تستخدمه جميع بوابات الدفع والمتاجر الإلكترونية في العالم.

لا شك أن أفضل البنوك الإلكترونية المعتمدة في المملكة العربية السعودية تعتمد نظام الحماية هذا لحماية عملائها وتأمين بياناتهم والتعامل مع سوق الخدمات المصرفية الرقمية بشكل آمن ومريح.

1- بنك ميم (meem)

أطلق بنك الخليج الدولي في المملكة بنك meem والذي يعد من أفضل البنوك الإلكترونية في المملكة العربية السعودية وأهمها والتي تقدم الخدمات المصرفية الالكترونية المتوافقة مع احكام الشريعة الإسلامية للأفراد.

هذا البنك مرخص من مؤسسة النقد العربي السعودي ساما ومن أهم خدماته:

• وديعة مرابحة وهي أول وديعة لأجل متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• بطاقات عملات.
• بطاقات ائتمان.
• خدمة التمويل الشخصي.

طريقة التسجيل في بنك (meem)

• ادخل على تطبيق بنك meem KSA على الأجهزة الذكية التي تعمل بنظام أندرويد وmeem KSA التي تعمل بنظام IOS.
• قم بإدخال رقم الهوية الوطنية أو رقم الإقامة وتاريخ الميلاد بالتقويم الهجري.
• أدخل معلومات الوطني والبريد الإلكتروني ورقم الهاتف ورقم المنزل ورقم الجوال الخاص بك.
• قم بإدخال رقم التوثيق الذي تم إرساله الى هاتفك.
• أدخل بلد الميلاد ومصدر الدخل والمسمى الوظيفي والتعليمي وتعبئة الخانات ببعض المعلومات المطلوبة.
• الموافقة على الشروط وهكذا تم فتح الحساب بنجاح، وسيتم ارسال بطاقة بنك meem إليك عبر البريد السريع خلال مدة أقصاها ثلاثة أيام عمل.

ملاحظة: يجب أن تتوفر لديك خدمة أبشر لتتمكن من فتح الحساب رقميًا دون الحاجة لزيارة الفرع حيث تتم مطابقة معلوماتك المقدمة مع بياناتك في أبشر.

2- محفظة هلا HALA الإلكترونية

من بوابات الدفع الإلكترونية وهي أحد محافظ الهاتف المحمول الأولى في السعودية كما أنها منصة دفع رقمية على الجوال تمكنك من إرسال واستقبال المدفوعات للأفراد والشركات بكل سهولة وأمان.

مع هلا يمكنك الاستغناء عن حمل النقود والبطاقات البنكية من خلال إجراء المدفوعات الرقمية لمختلف الخدمات من خلال رموز QR.

طريقة التسجيل في محفظة هلا HALA الإلكترونية

• يجب تحميل تطبيق هلا من متجر أندرويد هلا ومن متجر آبل هلا ثم اختيار اللغة العربية او الإنكليزية.
• بعد إدخال رقم الجوال سيطلب منك إدخال رقم الهوية أو رقم الإقامة وتاريخ الميلاد ثم اضغط على التالي.
• سيطلب منك إدخال كلمة السر
• من الملف الشخصي يجب الدخول إلى خيار المستخدمين ثم إدخال الآيبان للبنوك التي تريد ربطها مع التطبيق.

3- البنك التجاري الأهلي NBC

يعد البنك التجاري الأهلي من أفضل البنوك الإلكترونية في المملكة العربية السعودية وأكبرها ويصنف كرائد في مجال الخدمات المصرفية الإسلامية.

يوفر البنك أفضل الحلول الرقمية لعملائه بالإضافة إلى:

• منتجات التملك السكني للمواطنين
• دعم المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.

طريقة فتح حساب في البنك التجاري الأهلي

في البداية يجب الدخول إلى موقع البنك الأهلي السعودي، ومن الخدمات الالكترونية يجب فتح حساب.

• يجب إدخال البيانات الشخصية وهي رقم الهوية ورقم الجوال، ثم الموافقة على الشروط وحل صورة الكابتشا ثم اضغط على استمرار.
• أدخل رمز التحقق الذي سيصلك على الهاتف المحمول ثم اضغط على تعديل.
• يجب إدخال اسم المستخدم وكلمة المرور على أبشر والرمز المرئي ثم اضغط على تسجيل الدخول.
• أدخل رقم التحقق الذي سيصلك على رقم الجوال والضغط على متابعة.
• تظهر معلوماتك مباشرة من العنوان الوطني وهنا عليك إدخال معلومات الاتصال.
• عليك ادخال معلومات السكن في البلد الأم إذا كنت مقيمًا ثم اضغط على التالي.
• يجب كتابة البيانات المطلوبة وهي المستوى التعليمي والمهني والمسمى الوظيفي واسم جهة العمل وتاريخ الانضمام إلى العمل ثم اضغط على التالي.
• الآن ادخل المعلومات المالية المصدر وطريقة الدفع ومبلغ الدخل الأساسي ثم اضغط على التالي.
• ادخل سبب فتح الحساب وإجمالي الإيداع الشهري وإجمالي السحوبات النقدية ثم اضغط على التالي وهكذا تم الآن إنشاء الحساب.

 يمكنك التسجيل في الأهلي موبايل عن طريق اسم المستخدم والرقم السري ويجب حفظ هذه المعلومات للدخول إلى التطبيق مرة أخرى.

سوف تصلك رسالة إلى رقم الجوال برقم الآيبان ورقم الحساب ويمكنك الذهاب لاي مركز خدمة ذاتية وطباعة بطاقتك الإلكترونية.

ملاحظة: يجب أن يكون لديك عنوان وطني قبل التسجيل في البنك الأهلي.

4- مصرف الراجحي

يعد مصرف الراجحي من أكبر المصارف الإسلامية في العالم ومن أفضل البنوك الإلكترونية في المملكة العربية السعودية.

يقدم مصرف الراجحي خدمات مصرفية مالية إسلامية وشخصية وحلول استثمارية مصرفية للشركات في المملكة العربية السعودية.

طريقة فتح حساب في مصرف الراجحي

بعد تحميل تطبيق الراجحي على أجهزة الهاتف المحمول التي تعمل بنظام أندرويد تطبيق الراجحي وعلى أجهزة الهاتف التي تعمل بنظام آبل alrajhi bank وعند فتح تطبيق يوجد ثلاث خيارات

• فتح حساب بنك الراجحي
• تسجيل الدخول
• التسجيل

اضغط على التسجيل إذا أردت التسجيل لأول مرة وأدخل البيانات المطلوبة للتسجيل وهي:

• رقم بطاقة الصراف والرقم السري ورقم الحساب وهو رقم مكون من 15 خانة ويجب التأكد ان البطاقة سارية المفعول ثم اضغط على تأكيد.
• يجب اختيار خدمة مباشر وإدخال اسم المستخدم وكلمة السر ويمكنك ترك الاسم الذي تم اقتراحه من قبل الموقع ويجب الانتباه ألا يحتوي الاسم على رموز ومسافات. وفي حال نسيت اسم المستخدم بنك الراجحي فيمكنك تعيين واحد جديد ببساطة.
• اضغط على تأكيد ليتم التسجيل في التطبيق بكل بساطة.

5- بنك الرياض

هو واحد من البنوك السعودية الرائدة في العمل الاجتماعي ومن أفضل البنوك الإلكترونية في المملكة العربية السعودية.

يمكنك الانضمام الى بنك رياض وفتح حساب جاري بشكل فوري مباشرة من غير الحاجة الى زيارة الفرع.

طريقة فتح حساب في بنك الرياض

يجب تعبئة نموذج فتح الحساب عن طريق موقع بنك الرياض وتوثيق المعلومات الشخصية عبر نظام أبشر. يمكنك استلام بطاقة الصراف الآلي مدى التي ستصلك الى عنوانك سريعًا.

• ادخل إلى موقع بنك الرياض ثم اضغط على خيار فتح الحساب ثم اضغط على المزيد.
• سيتم سؤالك إذا كنت تملك حساب في أبشر ثم سوف يتم إدخالك إلى خدمة إنفاذ.
• أدخل اسم المستخدم وكلمة المرور في حسابك في أبشر ثم أدخل الكابتشا واضغط متابعة
• ستصلك رسالة التأكيد الى الجوال وهنا عليك إدخال الرمز
• سيطلب منك إدخال بيانات مثل رقم البطاقة أو رقم الإقامة ومكان الميلاد والحالة الاجتماعية وسبب القيام بإنشاء الحساب.
• أدخل المعلومات الوظيفية وهي الجهة الوظيفية وتاريخ التوظيف وقيمة الدخل ثم اضغط على تأكيد
• أدخل العنوان الوطني، يتم الحصول على المعلومات من حسابك بأبشر.
• أدخل نوع السكن ثم اضغط على تأكيد
• أدخل رقم الجوال والبريد الالكتروني واضغط على موافق

لقد تم إنشاء الحساب وستصلك رسالة إلى الجوال فيها اسم المستخدم وكلمة المرور التي سوف تقوم من خلالها الدخول إلى البنك.

ملاحظة: قبل التسجيل في بنك الرياض يجب أن يكون لديك حساب في بوابة أبشر، وفي كل مرة سوف يطلب منك رقم التوثيق الذي تم إرساله برسالة نصية.

6- البنك السعودي للاستثمار

البنك السعودي للاستثمار وهو من أفضل البنوك الإلكترونية في المملكة العربية السعودية تحول في أغلب ما يقدمه من خدمات الى الخدمات الرقمية حيث يتيح البنك في الوقت الحالي إمكانية فتح الحسابات البنكي فيه عبر الإنترنت.

كما يمكن استلام بطاقات الحساب بكل سهولة عبر مندوب البريد وطباعتها من اجهزة الخدمة الذاتية.

طريقة فتح حساب في البنك السعودي للاستثمار

• ادخل إلى موقع البنك السعودي للاستثمار الرسمي واضغط على تسجيل.
• يجب تقديم الطلب والموافقة على جميع الخانات المذكورة.
• قم بإدخال الاسم ورقم الهوية ورقم الجوال وحل الكابتشا.
• سيصلك رسالة تأكيد عبر جوالك وعليك إدخال الرمز الموجود فيها.
• يجب إدخال بياناتك الشخصية ثم بيانات جهة العمل ثم بيانات العنوان والبيانات المالية وبيانات الحساب ثم قم بإرسال الطلب.

ملاحظة: لتوثيق الحساب يجب التسجيل عبر بوابة أبشر وستصلك رسالة نصية برقم الآيبان لحسابك في البنك السعودي للاستثمار وكلمة السر الى جوالك التي يمكنك من خلالها الدخول إلى حسابك، ويمكنك طلب البطاقة الالكترونية من مراكز الخدمة الذاتية.

بالإضافة إلى ما ذكر هناك أيضًا مجموعة من البنوك التي تعد من أفضل البنوك الالكترونية في السعودية والوطن العربي نعدد أهمها.

7- بنك بايونير Payoneer

يعتبر بنك بايونير من أفضل البنوك الإلكترونية في المملكة العربية السعودية وعلى المستوى العالمي وهو من البنوك الإلكترونية التي تتيح خدماتها لكافة العملاء في جميع البلدان العربية.

يمكن للعملاء فتح حساب في بنك بايونير حقيقي ومجاني داخل البنك مثل أي مواطن امريكي، وكذلك يمكن لعملاء البنك التقدم للحصول على بطاقة ماستر كارد مجانًا وربطها بحساب بيبال أو أي بوابة دفع إلكتروني أخرى.

كما يمكن لعملاء البنك من البطاقة الدفع لمشترياتهم الالكترونية وإرسال واستقبال الأموال من وإلى أي مكان في العالم من الحساب الذي يمنحه البنك بالمجان لكافة العملاء.

كل ما يحتاجه العميل هو الدخول للموقع الخاص بالبنك عبر الانترنت والتسجيل في الموقع لتلقي خدمات البنك ومن ثم طلب الماستر كارد المجانية الخاصة بالبنك.

سيقوم البنك بإرسال البطاقة عبر البريد العادي ويمكن للعميل استلامها في اي مكان في العالم، وبمجرد استلام العميل الماستر كارد الخاصة به على البنك لابد أن يقوم بالدخول إلى حسابه الخاص.

الغاية من ذلك تفعيل البطاقة ومن ثم ربطها بحسابه الخاص على PayPal بيبال أو أي بوابة دفع الكترونية أخرى حتى يتمكن العميل من إرسال واستقبال الأموال وصرفها من أي ماكينة صراف آلي.

8- بنك بيبال PayPal

 عند الحديث عن أفضل البنوك الإلكترونية في المملكة العربية السعودية لا يمكننا تجاهل ذكر بيبال السعودية PayPal وهو أحد أهم وأشهر بوابات الدفع الالكترونية في العالم.

يستحوذ بيبال على ثقة الكثير من العملاء الذين يستخدمون الشركات والمتاجر والمواقع الالكترونية حول العالم لما تتمتع به شركة بيبال من ثقة عالية وتوفير كافة احتياطات الأمان لكافة العملاء عبر خدماتها الإلكترونية المختلفة.

يعتبر بنك بيبال بنك وسيط يمكن للمستخدمين من خلاله الدفع الكترونيًا مقابل كافة الخدمات والمنتجات التي يريدون الحصول عليها من أي مكان حول العالم باستخدام بطاقات الماستر كارد او الفيزا الخاصة بهم.

الجدير بالذكر أنه على الرغم من أن شركة PayPal بيبال تعد الأفضل في توفير خدمات إرسال واستقبال الأموال عبر الانترنت.

إلا أن خدماتها محدودة في العالم العربي حيث لا يسمح في معظم الدول العربية باستثناء دولة الإمارات للعملاء، إلا بإرسال الأموال عبر رابط بطاقات الماستر كارد او الفيزا.

9- بنك سكريل Skrill 

يأتي بنك سكريل Skrill من ضمن قائمة أشهر البنوك وأفضل البنوك الإلكترونية في المملكة العربية السعودية.

هذا البنك الإلكتروني يتيح الخدمات المصرفي الإلكترونية من إرسال واستقبال الأموال بين الأشخاص والشركات عبر الانترنت بكل سهولة مع توفر عامل الأمان والحماية مقابل نسبة منخفضة.

كذلك يعتبر بنك سكريل من البنوك الالكترونية التي تتيح لعملائها التعامل مع مجموعة كبيرة من المتاجر والمواقع الالكترونية العالمية والدفع من خلالها.

10- بنك نتلر Neteller

يعد بنك نتلر Neteller ضمن قائمة أفضل البنوك الإلكترونية في المملكة العربية السعودية، وخصوصًا في مجال المعاملات المالية.

يوفر البنك كافة خدمات إرسال واستقبال الأموال بين الأفراد والأشخاص والشركات عبر الانترنت، ويعتبر كبنك بريطاني من أحسن وأكبر البنوك الالكترونية إحكامًا على الإطلاق.

حيث أنه يفرض مجموعة من القيود واحتياطات الأمان الصارمة والتي يصعب اختراقها بأي شكل من الأشكال ويقوم البنك بإغلاق أي حساب في حالة العثور على أية حركة أو عمل مشبوه على الحساب.

يمكن الآن لجميع المستخدمين في المملكة العربية السعودية الاستمتاع بخدمات البنك عالية الجودة، كما يمكن لعملاء البنك الحصول على بطاقة ماستر كارد واستخدامها في الدفع لمشترياتهم عبر النت.

الأسئلة الشائعة

في النهاية فإن استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية ساهمت في توسع قاعدة المستخدمين لهذه الخدمات لسهولتها وسرعتها وانخفاض تكاليفها.

كما أصبحت التكنولوجيا البنكية هي السائدة حول العالم وفي العالم العربي وباتت أفضل البنوك الإلكترونية في المملكة العربية السعودية هي الهدف الأول لعملاء الخدمات المصرفية الإلكترونية.