ما هو التمويل الحر
تساءل كثيرون ما هو التمويل الحر حيث انتشر بين فئات كثيرة من المواطنين داخل المملكة من خلال ما دعت إليه المملكة لتوسيع سوق العمل ودعم شبابنا المبدعون لممارسة أعمالهم التي يحبها ويبرعون فيها وتكون مصدر دخل لهم ولقد قدمت البنوك الوطنية والشركات المالية الكثير من التمويلات التي تناسب جميع الشرائح المجتمعية.
ما هو التمويل الحر
هو تمويل مالي أو عيني يمنح للمواطنين ذوي المهارات المتخصصة وأصحاب الحرف لممارسة العمل الحر بقيم تتناسب مع نوع وحجم النشاط الذي سوف يمارسه المقترض لزيادة دخلهم الشهري والوصول إلى الاستقلال المالي وذلك دون شبهة ربا لذلك عملت الجهات المختصة بعمل برامج تمويلية متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
ما الهدف من التمويل الحر
يهدف التمويل الحر لرفع مستوي المعيشية للفرد وأيضا إنعاش السوق المحلي بمنتجات جديدة التي سوف تطرح بالأسواق بسبب هذا التمويل ويهدف هذا التمويل إلى خفض مستوي البطالة وتحفيز الشباب المبدع على خوض تجربة العمل الحر وتشجيع النساء المبدعات ذوات المهارات الخاصة في مزاولة عملها الحر وتكوين عملها الخاص وتحسين مستواهم المعيشي.
من المستفيدين من التمويل الحر؟
التمويل الحر يستفيد منه قطاعا كبيرا من المواطنين والمقيمين داخل المملكة مثل.
- تمويل شباب الخريجين الباحثين عن فرص عمل جديدة.
- تمويل الموظفين العاملين برواتب منخفضة بالقطاع العام والخاص.
- تمويل المواطنين العاطلين عن العمل.
ويعتبر التمويل الحر من أفضل أنواع التمويلات الموجودة على الساحة التمويلية حاليا ويوجد الكثير من الجهات التي تساعد الراغبين في الحصول على التمويل العمل الحر.
جهات تمنح تمويل العمل الحر
جهات التي تمنح التمويل الحر هي البنوك وشركات مالية المرخصة من البنك المركزي عبر تقديم برامج تمويلية للمواطنين الراغبين في زيادة دخلهم الشهري ولديهم مهارة خاصة أو حرفة فيقدم هذا القطاع المالي الكبير والدعم لكل الراغبين بما يتناسب مع إمكانياتهم و سوف نذكر أسماء بعض البنوك والشركات التي تعطي هذا التمويل.
قطاع البنوك:
- بنك التنمية الاجتماعية (بنك التسليف).
- بنك الراجحي.
- بنك الرياض.
وغيرها من البنوك الكثير ولكن هذه البنوك صاحبة التمويلات الأكثر تداولا بين العملاء.
قطاع الشركات:
- الشركة الوطنية لخدمات التمويل.
- شركة مرابحة مرنة للتمويل.
- الشركة السعودية للتمويل.
- شركة متاجر للتمويل.
وهذه الشركات الأكثر تداولا بين المواطنين بالنسبة لعمليات التمويل.
ما هي مميزات التمويل الحر؟
لتمويل الحر مميزات كثيرة تميزه عن التمويلات الأخرى مما يجعله جذبا للكثير من المواطنين وإليكم المميزات.
- تمويل مالي يصل مبلغ التمويل إلى 120 ألف ريال سعودي حسب الملاءة المالية لطالب التمويل .
- تمويل عيني (قرض السيارات) يصل إلى 300 ألف ريال تقدر قيمة التمويل حسب الملاءة المالية للعميل.
- رسوم إدارية لا تزيد عن 6000 ريال.
- سداد الأقساط شهريا و مدة التسديد تصل إلى 40 شهر في حالة التمويل النقدي أما التمويل العيني(تمويل السيارة)تصل مدة السداد إلى 60 شهر.
- يوجد اعفاء من سداد القرض للمقترض في حالة العجز الكلي لا سمح الله.
- يوجد إعفاء للورثة في حالة وفاة المقترض.
شروط تمويل العمل الحر
تعتبر شروط تمويل العمل الحر من أسهل الشروط تمويلية وأغلب الشروط في جميع الجهات المانحة لهذا التمويل متقاربة مع اختلافات بسيط نذكر منها شروط أهم البنوك والشركات.
شروط تمويل العمل الحر بنك التنمية الاجتماعية
تمويل العمل الحر لدى بنك التنمية الاجتماعية له صور مختلفة لكي يتناسب مع الجميع فلقد قدم برامج مميزة من خلال منتجات نفاذ التي تشمل قرض النقدي وقرض السيارات وقرض العمل الحر للنساء نذكر شروط كل نوع على حد.
شروط التمويل الحر
- طالب التمويل يكون سعودي الجنسية أو مقيم داخل المملكة.
- يشترط عدم مدينة طالب التمويل لبنك التنمية الاجتماعية بأي قرض.
- ألا يقل العمر عن 18 عام هجري ولا يزيد عن 65 عام للمتقدم.
- ألا يتجاوز الدخل الشهري لطالب التمويل عن 20 ألف ريال.
- يجب تقديم ضمان مقابل التمويل.
- اجتياز الفحص الائتماني.
- ألا تتجاوز مدة السداد 40 شهر.
- أن يحدد العميل نشاط العمل الحر الذي يرغب بالعمل به، مع وجود وثيقة أو رخصة تثبت ذلك.
- يجب ألا تتجاوز قيمة التمويل 120 ألف ريال وفقاً للملاءة المالية للضامن مع تحديد حد أعلى لقيمة التمويل بـ 32 ألف ريال لمن أعمارهم 20 سنة أو أقل.
- يشترط البنك وجود كفيل في حالة إذا كان طالب التمويل عاطل عن العمل أو يكون موظف بالقطاع الخاص أو يكون طالب القرض موظف متقاعد.
متطلبات التمويل الحر النقدي
- الهوية الوطنية.
- رقم الحساب المصرفي الآيبان للمتقدم معتمد من البنك التجاري.
- شهادة العمل الحر (لتمويل الخدمات المتخصصة).
- إثبات محل السكن.
- رقم الجوال المسجل في منصة أبشر.
شروط تمويل السيارات بنك التنمية الاجتماعية
- يمنح القرض لأصحاب الدخل الشهري الذي لا يزيد عن 20 ألف ريال.
- أن يقدم طالب التمويل ضمان مقابل التمويل.
- ألا تتجاوز مدة التمويل 60 شهر.
- وجود رخصة قيادة سارية المفعول.
- عدم وجود مخالفات مرورية.
- التسجيل في إحدى شركات توجيه المركبات المعتمدة.
- يشترط البنك التأمين على المركبة ضد الحوادث.
متطلبات تمويل السيارات
- نفس متطلبات التمويل النقدي.
- تقديم رخصة قيادة لطلب القرض.
- رخصة سيارة (لتمويل السيارات)
شروط قرض العمل الحر للنساء
قرض العمل الحر للنساء هو مثل تمويل العمل الحر في كل شيء من حيث الشروط والمتطلبات وطريقة التقديم.
يعتبر بنك التسليف من أفضل البنوك الوطنية التي تقدم برامج التمويل الحر للمواطنين السعوديين حتى الآن.
التمويل الحر بنك الراجحي.
تقدم بنك الراجحي مجموعة كبيرة من البرامج المالية لتوفير جميع تطلعات عملائه ويقدم التمويل الحر تحت مسمى التمويل الشخصي و له مميزات شروطه مثل بنك التنمية ولكن هناك بعض الفروقات مميزات بنك الراجحي.
- إمكانية السداد المبكر في أي وقت بناء على طلب العميل.
- مبلغ التمويل يصل إلى 2.5 مليون ريال سعودي.
- لا يشترط بنك وجود كفيل للحصول على التمويل.
- إمكانية غير السعوديين الحصول على التمويل.
- إمكانية التقديم على التمويل من خلال التطبيق مباشرة.
شروط التمويل بنك الراجحي
- الحد الأدنى للراتب للموظف 2000 ريال وللمتقاعد 1900 ريال.
- الحد الأدنى للراتب للمقيمين 5000 ريال.
- الحد الأدنى لعمر العميل 18 عام للمواطنين و23 عام للمقيمين.
- يجب ألا يزيد عمر العميل عن 60 عام عند سداد آخر قسط.
- مدة التمويل لا تتعدى الخمس سنوات.
متطلبات التقديم لدى بنك الراجحي
متطلبات التقديم سهلة جدا وهي نفس متطلبات بنك التنمية الاجتماعية.
تمويل حر من شركات تمويل
تعمل الشركات التمويل المالية على توفير برامج تمويلية مرنة وميسرة لجذب العملاء الباحثين عن حياة أفضل وتقوم كل شركة بطرح خدماتها وفقا لمعايير محددة مثل البنوك أيضا وسوف نذكر مثالا من هذه الشركات.
مميزات تمويل الحر لدى شركات التمويل السعودية
- يصل مبلغ القرض إلى 500 ألف ريال .
- القرض متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- يمكن أن يحصل المقترض على تمويل بدون كفيل بمبلغ 100 ألف ريال.
متطلبات التقديم لدى الشركة السعودية للتمويل
- تعريف راتب للمتقدم معتمد من جهة عمله.
- كشف حساب بنكي لطلب التمويل لأخر 3 أشهر.
- تعبئة طلب التمويل.
كيفية التقديم على التمويل الحر؟
يمكن التقديم على التمويل الحر بطرق سهلة ومرنة ويرجع ذلك إلى التطور التكنولوجي الموجود ولقد وفرت البنوك والشركات المالية .
- إمكانية طلب التمويل من خلال المواقع الرسمية الخاصة بكل بنك أو شركة تمويل على شبكة الإنترنت.
- من خلال تطبيق الخاص بالبنك على جوالك الشخصي.
- التقديم العادي لدى فرع الجهة التي تريد أن تحصل على التمويل منها.
- هذا هو كل ما يتعلق بالتمويل الحر من المميزات والشروط لبعض الشرائح الموجودة على الساحة التمويلية في بلدنا العظيم للعرض وليس للحصر ولكن هذه الشروط والمميزات الأكثر تداولا بين البنوك والشركات ويمكن التعرف على المزيد من خلال مؤشر البحث
