التمويل

تمويل شخصي بدون تحويل راتب

التمويل الشخصي بدون تحويل راتب
التمويل الشخصي بدون تحويل راتب

تمويل شخصي بدون تحويل راتب هو قرض شخصي يبحث عنه الكثير من الأشخاص السعوديين والمقيمين في المملكة العربية السعودية، ولأن أغلب البنوك السعودية والشركات تشترط تحويل الراتب بحيث يتم الموافقة على منح التمويل، ولذلك فإن الكثير من العملاء يرغبون في معرفة كيفية الحصول عن التمويل بدون اشتراط تحويل الراتب وبما يتناسب مع أحكام الشريعة الإسلامية.

قبل طلب تمويل شخصي بدون تحويل راتب، لابد من معرفة مجموعة من الأمور التي قد تساعدك في اتخاذ القرار النهائي باللجوء إلى هذا النوع من الحلول التمويلية أم اللجوء إلى حلول تمويلية أخرى.

غالبًا ما يتجه الكثير من الأشخاص إلى طلب التمويل الشخصي وذلك لسهولة الحصول عليه مقارنًة بأنواع القروض الأخرى.

لكن هذا النوع من القروض التمويلية يخضع لمجموعة من الشروط التي تفرضها المؤسسات المالية على العملاء والتي قد تجعل من عملية الحصول على تمويل شخصي بدون تحويل الراتب تمويلًا أصعب وأكثر تكلفة مقارنةً بغيره من حلول التمويلية الأخرى. 

ما هي شروط الحصول تمويل شخصي بدون تحويل راتب؟

ربما سيوفر لك هذا النوع من التمويل الحل عندما لا يتوافر راتب لتحويله للمؤسسة المالية التي ستقدم لك التمويل الشخصي.

 لكن عليك أن تتذكر بأن تكلفة هذا النوع من التمويل قد تكون اعلى مقارنًة مع التمويل بتحويل الراتب وربما تحتاج إلى تلبية المزيد من الشروط للحصول على هذا النوع من التمويل على سبيل المثال:

  • غالبًا ما يكون الحد الأدنى المطلوب من راتب العميل المتقدم بطلب للحصول على تمويل شخصي أعلى مقارنًة بالتمويل الشخصي مع تحويل راتب.
  • يختلف الحد الأدنى المطلوب من الراتب باختلاف القطاع الذي يعمل به العميل ويعتمد على مهنته.
  • الفترة الزمنية التي قضاها العميل في القطاع الذي يعمل به يجب أن تكون أطول وتختلف باختلاف القطاع.
  • زيادة في معدل نسبة الربح السنوي في المؤسسة المالية الممولة مع زيادة في القسط الشهري.
  • الفترة المقررة لتسديد أقساط تمويل شخصي بدون تحويل الراتب تكون أقل بالمقارنة مع فترة تسديد أقساط التمويل مع وجود تحويل للراتب.
  • يتأثر حجم التمويل الشخصي بدون تحويل راتب ويكون عادةً أقل كما يختلف حسب جنسية العميل هل هو سعودي أو غير سعودي.
  • دائمًا تحويل راتب العميل، هو العامل الأساسي في المؤسسات المالية في تسهيل عملية الحصول على تمويل شخصي بتكلفة منخفضة مع سرعة في إجراءات الحصول عليه.

بشكل عام لا تختلف رسوم التمويل في حالة تحويل الراتب أو عدم تحويله وقد حددت مؤسسة النقد السعودية هذه الرسوم وجعلتها موحدة في جميع المؤسسات المالية وهي 1% من قيمة التمويل أو 5000 ريال أيهما أقل.

ذات صلة: كيف تحصل على تمويل شخصي حتى لو عليك قرض

ما هي خيارات تمويل شخصي بدون تحويل راتب؟

يوجد العديد من أنواع تمويل شخصي للقطاع الخاص وأصحاب المهن الحرة الذين هم بحاجة لحلول تمكنهم من الحصول على تمويل شخصي بدون تحويل راتب.

بشكل عام لا تشترط معظم المؤسسات المالية تحويل راتب العميل إليها عند رغبته في الانخراط في أحد برامج التمويل الشخصي لديها.

قامت المملكة من خلال مؤسسة النقد العربي السعودي بالترخيص لمجموعة من المؤسسات المالية لممارسة هذا النشاط المالي وتوفير منتجات التمويل المختلفة للعملاء.

كما منحت هذه المؤسسات المالية حرية اختيار ضمانات الدفع المناسبة من العميل والتي من ضمنها رهن الودائع أو التسديد من إيرادات أخرى منتظمة غير الراتب.

ملاحظة هامة: يجب دائمًا التأكد من قدرتك على الالتزام بشروط وأحكام عقد التمويل الشخصي للحفاظ على ملف ائتماني جيد تثق به المؤسسات المالية. 

سنتعرف على أنواع القروض المتاحة للأفراد في المملكة العربية السعودية 

1) التمويل الشخصي

هو قرض يحصل عليه العميل من إحدى المؤسسات المالية المرخصة لمزاولة نشاط التمويل الشخصي في المملكة مقابل تعهد العميل بسداد مبلغ القرض على شكل أقساط شهرية خلال مدة لا تزيد عن الخمس سنوات.

2) تمويل السيارات

قرض تمويل السيارات تقدمه البنوك للعملاء الراغبين باقتناء سيارة.

3) التمويل العقاري

قرض متاح للأشخاص الراغبين بشراء أو عقار أو ترميمه.

4) الرهن العقاري

حيث يمكن للعميل هنا الحصول على سيولة نقدية بضمان العقار الذي يملكه.

5) برنامج التمويل العقاري المدعوم

التمويل العقاري مخصص للعملاء المستفيدين من وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقاري.

6) القروض الاجتماعية

تستهدف أصحاب الدخل المنخفض، حيث يتيح البنك للمستفيدين من هذا القرض الفرصة في الحصول على تمويل يمكنهم من مواجهة بعض الأعباء الناشئة عن احتياجاتهم الأساسية سواء للفرد أو الأسرة.

7) إعادة التمويل

هو قرض تقدمه البنوك السعودية للتسهيل على العملاء سداد ديونهم المختلفة لدى البنوك كالمبالغ المستحقة على البطاقات الائتمانية والقروض. 

التمويل الشخصي بدون تحويل راتب في البنوك الإسلامية

قامت البنوك الإسلامية في المملكة العربية السعودية بوضع الهياكل التمويلية التي تسمح للعميل بالحصول على تمويل شخصي دون تحويل راتب وبما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

أما عن أهم أدوات التمويل الإسلامي فتتمثل بالآتي:

  • المرابحة: حيث يقوم البنك، بشراء سلعة يرغبها العميل من المصدر وإعادة بيعها بالتقسيط له.
  • المساومة وتتشابه بشكل كبير مع المرابحة مع فارق أن المصرف لا يفصح عن سعر السلعة.
  • الإجارة المنتهية بالتملك حيث يدفع العميل مبلغاً محدداً شهريًا لقاء الانتفاع بمنتج ما لمدة محددة من الزمن، وعند انتهاء المدة المتفق يكون للعميل الحق في إعادة المنتج، أو تملكه. 
  • الأسهم ويجوز بحسب الشريعة الإسلامية الاستثمار في الأسهم المتوافقة مع أحكامها.
  • الصكوك وتعد بمثابة شهادة تثبت لحاملها ملكية في أصل ما، وهي بديل شرعي للسندات المالية التي تصدرها البنوك التقليدية.
  • صناديق التمويل المشتركة الإسلامية بهدف الاستثمار في الأوراق المالية من أسهم وسندات وغيرها من أدوات السوق المالية.

بالإضافة إلى ما سبق هناك الكثير من البنوك التي توفر احتياجاتك من تمويل شخصي دون تحويل راتب.

متي يمكننا الحصول على تمويل شخصي بدون تحويل راتب؟

الكثير من الأشخاص يلجئون للتمويل الشخصي بهدف إما سداد ديون متراكمة، أو لشراء عقار جديد أو سيارة جديدة، وقد يكون رغبة من الشخص في تأسس عمل جديد، والتمويل الشخصي بشكل عام هو عبارة عن مبلغ من المال المقترض الذي يرغب الشخص في الحصول على التمويل دفعة واحدة، ومن ثم سداده على دفعات مالية متساوية يتم تحديدها من خلال البنك ووفقًا للعديد من المعايير أهمها قيمة راتب المقترض شهريًا.

وهنالك فرص تقدمها البنوك لسعودية في منح المقترضين تمويلات شخصية حتى لو عليهم قروض سابقة بهدف تسهيل الكثير من الأمور عليهم.

تمويل شخصي بدون تحويل راتب مع وجود التزامات 2022

هل ترغب في الحصول على تمويل شخصي بدون تحويل راتب مع وجود التزامات 2022؟ من خلال السطور القادمة من مقالنا سنوضح لك أفضل عروض التمويل الشخص مع توافر التزام بنكي، ومن أقوى عروض تمويل شخصي بدون كفيل وبدون تحويل راتب ما يلي:

  1. التمويل الشخصي بدون تحويل راتب من منصة سلفة.
  2. التمويل الشخصي من بنك الراجحي.
  3. قرض شخصي مع التزام بنكي من بنك الرياض 2022.
  4. التمويل الشخصي بنك الإنماء.
  5. التمويل الشخصي بنك الجزيرة.
  6. التمويل الشخصي بنك البلاد.

شروط الحصول على تمويل شخصي بدون تحويل راتب

  • يجب أن يكون لدى المقترض هوية وطنية سارية في 2022.
  • في حالة الدفع المبكر يتم احتساب أرباح الأقساط الثلاثة المستقبلية للبنك وخصم جميع الأرباح المتبقية.
  • يجب أن يكون الشخص المقترض مقيم في المملكة أو سعودي الجنسية.
  • إذا كان المقترض يعمل في القطاع العسكري والحكومي والمدني فيجب ألا يقل الراتب عن 3000 ريال سعودي وذلك بعد اقتطاع التقاعد، وألا تقل مدة الخدمة عن ثلاثة أشهر.

تمويل بدون تحويل راتب بنك الإنماء

بنك الإنماء يقدم العديد من الخدمات الهامة لعملائه، ومن الخدمات الهامة التي يقدمها البنك للمواطنين، إمكانية الحصول على تمويل شخصي بدون تحويل راتب، وهذه الخدمة يقدمها البنك لأي شخص عامل عادي في المملكة العربية السعودية، ويشترط بنك الإنماء الشروط التالية ليتمكن الشخص من الحصول على القرض الشخصي دون تحويل راتب:

  • ألا يزيد الجزء الذي سيتم خصمه من راتب الشخص الذي يرغب في الحصول على التمويل عن 33% من الراتب الكلي الذي يحصل عليه الشخص في الشهر الواحد.
  • أن يتم تحديد الحد الأدنى لراتب الشخص الذي يرغب في الحصول على التمويل.
  • يتم تحديد الحد الأدنى للراتب حسب القيمة الكلية لمبلغ التمويل، والمدة الذي سيتم السداد خلالها، وذلك بالإضافة إلى قيمة القسط الشهري الواحد، وبشكل عام يزيد مبلغ القسط كلما قلت مدة السداد.
  • يجب أن يكون الشخص المقترض غير ملزم بسداد أي أقساط شهرية لأي بنك آخر.
  • يجب ألا يكون الشخص قد حصل على أي قروض من أي بنك آخر في نفس الموعد.

خطوات الحصول على تمويل شخصي بدون تحويل راتب من بنك الإنماء

للحصول على قرض من بنك الإنماء بدون تحويل راتب يجب اتباع الخطوات الآتية:

  1. يجب تسجيل بيانات الشخص على الموقع الرسمي لبنك الإنماء، وذلك قبل الذهاب فعليًا إلى فرع البنك، ويتم ذلك بالدخول على الموقع الرسمي.
  2. يتم اختيار نوع التمويل الذي يرغب المقترض في الحصول عليه من البنك، ثم بدء إدخال جميع البيانات المطلوبة والتي غالبًا ما تكون عبارة عن (الاسم رباعي، رقم الهوية الوطنية، رقم الإقامة، السن، تاريخ الميلاد)، وذلك بالإضافة إلى اسم المؤسسة أو شركة التمويل التي يعمل بها، وتوضيح الوظيفة الحالية وقيمة الراتب الشخصي الذي يتقاضاه الشخص شهريًا.
  3. ادخال رقم الجوال؛ حيث أنه سيتم التواصل من خلال البنك مع العميل خلال 24 ساعة بعد الانتهاء من تسجيل البيانات على الموقع الإلكتروني للبنك.
  4. يمكن للعميل الذي يرغب في الحصول على تمويل شخصي بدون راتب تحديد الموعد الذي يناسبه لكي يتواصل معه موظف البنك.
  5. أحد مندوبين خدمة العملاء ببنك الإنماء سيقوم بالتواصل مع العميل للاستماع إلى الأسئلة والرد عليها، حتى تكون لديه صورة كاملة عن القرض وكيفية الحصول عليه.
  6. يجب على العميل التوجه إلى أحد فروع بنك الإنماء وتقديم رقم الهوية مع مراعاة أن تكون الهوية سارية.
  7. يجب تقديم الأوراق التي تثبت الوظيفة التي يعمل بها الشخص أثناء تقديم الطلب، وذلك بالإضافة إلى تقديم وثيقة تثبت أنه يعمل بوظيفة حكومية داخل المملكة العربية السعودية، وأنه لا يتم خصم جزء من راتبه يزيد عن 33% في الشهر الواحد.

تعريف خدمة قرض بدون تحويل راتب وبدون كفيل

يسعى الكثيرون للحصول على خدمة التمويل المالي أو قرض بدون تحويل راتب وبدون كفيل، لمواجهة التحديات الاقتصادية التي تمر بها شعوب العالم في الوقت الراهن خاصةً بعد فترة انتشار الأوبئة المختلفة التي أثرت بالسلب على دخل الفرد وبالتالي اقتصاد المجتمع كله، وفي هذا المقال نعرض لك المعلومات الهامة عن هذه الخدمة.

هي خدمة تقدمها المؤسسات المالية المختلفة والبنوك للمواطنين السعوديين لتمنح لهم فرصة تحقيق أهدافهم بالحصول على تمويل مالي، حتى في عدم توافر شرط تحويل راتبك الشهري إلى حساب في البنك مما يتيح الفرصة للجميع للحصول على تلك الخدمة.

ومن أهم مميزات الخدمة أنها تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية وتصل فترات السداد بها إلى ٦٠ شهراً والتمويل يصل إلى ٣٠٠ ألف ريال، مما جعل الكثيرون يبحثون عن شروط الحصول على هذه الخدمة وهذا ما سوف نذكره في السطور القادمة.

تتميز خدمة القروض المالية بدون تحويل راتب بمتطلبات سهلة ومُيسرة لخدمة أكبر عدد ممكن من العملاء، وهي تكون كما يلي:

  • ألا يقل عمر المتقدم للحصول على خدمة قرض بدون تحويل راتب عن ٢٣ عام، ويكون سعودي الجنسية.
  • تقديم إثبات شخصية ساري المفعول.
  • يكون الحد الأدنى للراتب الخاص به ١٠ آلاف ريال سعودي.
  • ألا يكون لديه التزامات أخرى مع أي مؤسسة مالية تزيد عن ٣٣٪ من الراتب.
  • تقديم كل الأوراق التي يطلبها البنك الذي تتوجه إليه.

1) بنك البلاد

بنك البلاد يقدم أكبر وأضخم تمويل شخصي في المملكة العربية السعودية، والذي يتميز بالعديد من المزايا بالإضافة إلى سهولة الإجراءات مما يمنح المواطنين فرصة الحصول على قرض تصل قيمته إلى 2 مليون ريال بشروط بسيطة وبدون كفيل.

مميزات الحصول على التمويل الشخصي بدون تحويل راتب من بنك البلاد:

  • سهولة الإجراءات.
  • ضخامة مبلغ التمويل مما يتيح للعميل القيام بكافة احتياجاته وحل جميع مشاكله.
  • فترة سداد طويلة تصل إلى 60 شهر.
  • البنك يخضع لأحكام وقوانين الشريعة الإسلامية.
  • القرض متاح للمقيمين داخل المملكة العربية السعودية وإلى السعوديين أيضًا.
  • شروط الحصول على القرض سهلة وبسيطة.

شروط الحصول على التمويل من بنك البلاد

  • ألا يقل عمر العميل الراغب في الحصول على التمويل عن 18 سنة.
  • الحد الأدنى للراتب الشهري 3000 ريال سعودي، ويمكن للعميل الحصول على تمويل شخصي بدون تحويل راتب وبدون كفيل، وذلك في حالة العميل السعودي.
  • أما فيما يخص العملاء المقيمين في المملكة العربية السعودية فالحد الأدنى للراتب هو 3500 ريال سعودي.
  • يمكنك الدخول على الموقع الرسمي لبنك البلاد لمعرفة المزيد من المعلومات.

2) بنك ساب

يوفر لك بنك ساب مجموعة من الحلول التمويلية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، تهدف هذه الحلول إلى تسهيل الحصول على سيولة نقدية لتغطية المصاريف الشخصية أو العائلية دون الحاجة لتحويل الراتب.

المزايا والمنافع

  • يمكن للعميل الحصول على موافقة فورية لتمويله الشخصي خلال 3 ساعات في حال اكتمال جميع المستندات.
  • أعلى حد تمويل يصل إلى 300,000 ريال سعودي.
  • مدة التمويل تصل إلى 5 سنوات.
  • في حالة العجز الدائم عن التسديد يتم الإعفاء من الأقساط بعد تقديم الإثباتات المطلوبة للبنك

3) بنك الرياض

يوفر للعملاء تمويل شخصي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية بصيغة التورق أو المرابحة، وبدون تحويل راتب الشهري. 

ميزات هذا التمويل

مبلغ التمويل الشخصي يصل إلى مبلغ قيمته 200 ألف ريال للسعوديين و 150 ألف ريال لغير السعوديين.

شروط الحصول على التمويل الشخصي بدون تحويل راتب

هذا التمويل مخصص للموظفين في البنوك فقط على ألا يقل راتبهم الشهري عن 10,000 ريال كحد أدنى،

يجب ألا يقل عمر المستفيد من التمويل عن 18 عاماً للسعوديين أو 22 عاماً لغير السعوديين.

4) بنك الجزيرة

البرنامج التمويلي لهذا البنك عبارة عن تمويل سكني حيث يمنح البنك مبلغ يصل إلى 8,000,000 ريال وبما يغطي قيمة العقار بنسبة 75% بدون تحويل راتب.

يقدم بنك الجزيرة خدمة تمويل شخصي بدون تحويل راتب لعملائه، وذلك بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ومن خلال هذه الخدمة لا يحتاج العميل إلى تحويل الراتب على البنك كإجراء لضمان سداد القسط الشهري للبنك.

ويشترط البنك على العميل أن يكون الحد الأدنى لراتبه 15000 ريال سعودي، كذلك يشترط البنك على العميل دفع 1% من مبلغ التمويل الأساسي وذلك في حالة الموافقة والحصول على التمويل من البنك، ويحدد البنك رسوم الدفع المبكر بقيمة تكلفة ثلاثة أشهر، ولا يوجد رسوم تكافل وعادة ما يتم احتسابها حسب الفائدة المتناقصة، وهامش الربح السنوي تقدر ب 7.66% شاملة لكل المصاريف الإدارية.

ميزات هذا التمويل 

يوفر هذا التمويل نوعين من التأمين

  • الأول تأمين تكافلي يغطي مبلغ التمويل في حالة الوفاة أو العجز وهو متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
  • التأمين على العقار ضد مخاطر الحريق والكوارث الطبيعية خلال فترة التمويل.

5) بنك الراجحي

بنك الراجحي يقدم لعملائه خدمة تمويل شخصي بدون تحويل راتب وهي خدمة جديدة يوفرها البنك لفئتين فقط وهما الأطباء السعوديين وموظفي البنوك، وللحصول على القرض يتم ذلك إما بالدخول على الموقع الإلكتروني للبنك، أو الذهاب إلى أحد فروع البنك، ثم طلب النموذج الخاص بالتمويل الشخصي والبدء في تعبئته بشكل دقيق وصحيح.

يوفر هذا البنك حلول تمويلية وتمويل شخصي دون تحويل راتب مثل برنامج تأجير السيارات.

مزايا الحلول التمويلية لبنك الراجحي

  • الحصول على تأمين متوافق مع الشريعة طوال مدة التأجير.
  • تمديد فترة الضمان طوال مدة التأجير.

شروط الحصول على هذا التمويل 

  • أن يكون الحد الأدنى لراتب العميل 5,000 ريال لموظفي القطاع العام
  • لموظفي القطاع الخاص ما بين 5000 إلى 7,500 ريال.

 كان هذا دليلنا التعريفي والشامل عن التمويل الشخصي دون تحويل راتب بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، في المملكة العربية السعودية.

أهم الأسئلة الشائعة التي تردنا على موقع بنوك

هل يوجد تمويل شخصي بدون تحويل راتب؟

ببساطة نعم، يمكنك الحصول على قرض تمويل شخصي بدون تحويل راتب، أيًا كان الغرض الذي تريده من هذا القرض، إذ يدعم هذا النوع من القروض تمويل السيارات والقروض العقارية والقروض الاجتماعية وغيرها الكثير.

هل بنك الرياض يعطي قرض بدون تحويل راتب؟

يمكنك الحصول على تمويل شخصي دون تحويل راتب وبنفس الوقت الطريقة متوافقة تمامًا مع الشريعة الإسلامية، كما أن فترات السداد مرنة للغاية، والموافقة على القرض فورية بمجرّد توفير شروط هذا القرض الشخصي.

راتبي 3000 كم يعطوني قرض بنك الرياض؟

يستفسر المواطنون السعوديون عن طريقة احتساب القرض الشخصي من البنك الأهلي، ويمكن معرفة إجمالي قيمة القرض الشخصي المستحق عن طريق ضرب قيمة الراتب الشخصي في 22 (3000 * 22) = 66.000

انا راتبي 10000 كم يعطوني قرض؟

إذا كان راتبك 10000 ريال شهري فأنك تستحق قرض شخصي من بنك الراجحي بقيمة 175,061 ريال سعودي، وهو قرض شخصي ويمكن سداده على 60 شهر، والقسط الشهري 3,332 ريال، وإجمالي القرض المطلوب سداده ( 199,920 ريال ).

زر الذهاب إلى الأعلى