التمويل الشخصي في السعودية

التمويل الشخصي وكيفية الحصول عليه؟ أمر يشغل بال كل من يرغب في القيام بأمور محددة ولكن ميزانيته لا تسمح بذلك، فالكثير من الأشخاص يبحثون عن بنك مضمون يمنحه مبلغ التمويل على أن يتم السداد بأقساط مريحة، ومن خلال مقالنا سنقدم لك تفاصيل الحصول على التمويل الذي تريده سواء كنت مواطنًا سعوديًا أو مقيم في المملكة العربية السعودية وذلك خلال 30 دقيقة فقط.

التمويل الشخصي – كيفية الحصول عليه

هل ترغب في شراء عقار محدد ولكنه باهظ الثمن؟ أم تريد شراء سيارة جديدة؟ فتفكر في الحصول على تمويل شخصي ميسر، يمكنك التقديم على القرض الشخصي والحصول عليه من العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية أو من خلال الشركات المانحة للقرض الشخصي والتي يتميز البعض منها بتقديم القرض بدون كفيل، كل ذلك وأكثر سنوضحه لك بالتفصيل من خلال السطور القادمة من مقالنا.

ما المقصود بالتمويل الشخصي؟

التمويل الشخصي أو القرض الشخصي عبارة عن مبلغ من المال المقترض أو سلفة مالية حكومية أو غير حكومية ويمكن أن يكون تمويل شخصي سريع من الجهة بشكل مباشر أو تمويل فوري أون لاين والذي يتم اللجوء إليه بهدف حل مشكلة مالية أو لدفع مبلغ مالي كبير، ويمكن للشخص سداد هذا المبلغ على عدة سنوات يتم تحديدها من خلال الجهة المانحة للقرض، وذلك عن طريق دفع مبلغ مالي ثابت شهريًا، ويتم تحديد قيمة المبلغ الذي يتم دفعه شهريًا وفقًا لاستطاعة الشخص ومقدار الدخل الشخصي.

أسباب الحصول على التمويل الشخصي

الأسباب التي قد تدفع الشخص لطلب الحصول على تمويل شخصي مختلفة أهمها ما يلي:

الرغبة في سداد ديون متراكمة.
الرغبة في إنشاء عمل خاص.
شراء سيارة جديدة.
تجديد عقار مملوك أو شراء عقار جديد.
دفع تكاليف طارئة.

الشروط الواجب توافرها للحصول على التمويل الشخصي

بشكل عام تختلف الشروط الخاصة بالتمويل الشخصي بين الشركات والبنوك، ولكن هناك سبعة شروط تُعد شروط عامة من خلالها يتم تأهيل الشخص للحصول على التمويل الشخص في المملكة العربية السعودية، وتتمثل تلك الشروط في النقاط الآتية:

نسبة مديونية الفرد حيث أنه إذا كانت قيمة الأقساط الشهرية الجديدة والحالية للفرد نسبتها 25% من الراتب التقاعدي، و نسبة 33% للموظف فلن يتم الموافقة على منح الشخص القرض الشخصي الجديد.
جميع الجهات التمويلية تشترط حد أدنى للراتب الشهري لمن يريد الحصول على قرض شخصي، وذلك لتضمن الجهة المانحة حقها في سداد الشخص لقيمة القرض.
جميع الجهات المختصة بمنح التمويل الشخصي تقوم بعمل عملية فحص للسجل الائتماني للشخص المقترض، وذلك بهدف تحديد ما يسمى بدرجة الخطورة الائتمانية له، والسجل الائتماني يلعب دور أساسي في الموافقة على طلب التمويل.
بعض الجهات التمويلية تشترط وجود ضمان كافي في صورة ودائع بنكية أو وجود كفيل يتعهد بدفع قيمة القرض، وذلك بهدف أن تضمن الجهة المانحة للقرض حقها المالي.
تشترط بعض الجهات التمويلية مرور فترة زمنية محددة على تاريخ بدء الموظف للعمل وتختلف الفترة الزمنية بحسب البنك أو الشركة.
أغلب البنوك والشركات تتطلب تحويل الراتب وذلك شرط أساسي ليتمكن الشخص من الحصول على التمويل الشخصي، والهدف من ذلك أن تضمن الجهة المانحة اقتطاع القسط مباشرة من الراتب.
الشروط الأهلية والتي تتضمن الحد الأدنى للرواتب والحد الأدنى للعمر والمؤسسة التي يعمل بها الشخص المتقدم للحصول على القرض الشخصي.

أفضل بنوك المملكة العربية السعودية للحصول على التمويل الشخصي

العديد من الأشخاص يبحثون عن أفضل بنك للتمويل الشخصي وغير مقتصر الأمر فقط على التمويلات الشخصية التقليدية إنما هناك أنواع مختلفة من التمويل الشخصي، لهذا فإليك 11 بنك يعطي قرض بدون اتفاقية مع الشركة تأتي أسمائهم كما يلي:

1) بنك الراجحي

بنك الراجحي يقدم لعملائه خدمات سريعة وإجراءات سريعة ليتمكن الشخص من الحصول على التمويل الشخصي حيث يستطيع الشخص الحصول على التمويل خلال مدة لا تزيد عن 30 دقيقة فقط.

2) بنك الإنماء

بنك الإنماء يُعد من أفضل بنوك المملكة العربية السعودية التي تمنح الأشخاص القرض الشخصي؛ حيث يقدم البنك تمويلات شخصية تتميز بما يلي:

موافقة فورية.
فترة دفع القرض تصل إلى 60 شهرًا.
يمكن للشخص الحصول على مبلغ مقداره 2 مليون ريال سعودي.
لا يشترط البنك وجود كفيل.
يتيح البنك لكل من المقيمين والسعوديين تقديم طلب للحصول على القرض الشخصي.
تبلغ الرسوم الإدارية 1% فقط من قيمة التمويل الشخصي بحد أقصى 5000 ريال سعودي.

حاسبة التمويل الشخصي

يمكن للشخص حساب القرض الشخصي وذلك من خلال إدخال بياناته في الحاسبة الالكترونية، ويمكن للشخص حساب نسبة التمويل الشخصي بالمثال الآتي:

في حالة كان الشخص المتقدم يعمل في المملكة العربية السعودية ويعمل في القطاع الخاص، وراتبه الشهر يصل إلى 10.000 ريال سعودي، ويدفع قسط شهري لسيارة بقيمة 1000 ريال سعودي، فعندما يقوم الشخص بإدخال بياناته على حاسبة القرض الشخصي للبنك الراجحي ستظهر النتائج الآتية:

قيمة التمويل المستحقة هي 339.960 ريال سعودي.
الحد الأقصى للسداد الشهري 5.666 ريال سعودي لمدة 5 سنوات أي 60 شهر.
البنك يحصل على هامش ربح سنوي 5.05% من الربح الكلي.

التمويل الشخصي الراجحي

لا شك أن الكثيرون يحلمون بالحصول على تمويل شخصي في حالة رغبته في القيام بالعديد من الأمور الهامة، ولكن الميزانية لا تسمح بذلك، يوفر مصرف الراجحي هذه الخدمة للمواطنين السعوديين وذلك خلال 30 دقيقة فقط، وبالتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، وليس هذا فقط، وإنما يتم ذلك من خلال إجراءات ميسرة وسهلة للغاية، ويمكنك زيارة الموقع الرسمي لمصرف الراجحي لمعرفة المزيد من المعلومات، ويشترط بنك الراجحي الشروط التالية ليتمكن الشخص المتقدم من الحصول على القرض الشخصي:

الحد الأقصى لعمر المتقدم 60 عامًا في حالة كان المتقدم موظفًا، أما إذا كان متقاعدًا فيجب ألا يزيد عمره عن 70 سنة عند دفع آخر قسط من مبلغ القرض.
أن يكون المتقدم يعمل في جهة من الجهات المعتمدة لدى البنك.
الحد الأدنى لدخل الموظف السعودي 2000 ريال، والحد الأدنى لدخل المتقاعد 1900 ريال.
أقل قيمة لراتب المتقدم المقيم 5000 ريال سعودي.

تمويل شخصي من مؤسسة النقد

البنك المركزي السعودي يقدم للمواطن السعودي خدمة التمويل الشخصي والتي قد يلجأ إليها المواطنون لسد احتياجاتهم الأساسية مثل تعليم الأطفال، تجديد المنزل، شراء عقار جديد، شراء سيارة، تأسيس مشروع جديد، ومن أهم شروط تمويل مؤسسة النقد (البنك المركزي السعودي) التي يجب توافرها حتى يتمكن الشخص من الحصول على التمويل وتتمثل هذه الشروط فيما يلي:

الحد الأقصى لقيمة الأقساط الشهرية 33%.
يجب أن يتوفر الحد الأدنى للدخل الشهري.
السجل الائتماني للمتقدم.
الموافقة على إجراء تحويل الراتب.
وجود الضمانات الكافية.
أن يتوفر بالمتقدم شروط الأهلية.

أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي 2022

البنوك في المملكة العربية السعودية تعمل على إتاحة خدمة التمويل الشخصي لجميع الموطنين في السعودية، ومقابل ذلك تحصل البنوك على نسبة مئوية من التمويل، وبالرغم من ذلك إلا أن هذه النسبة تختلف من بنك لآخر، ومن أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي البنوك الآتية:

بنك الرياض حيث يقدم خدمة التمويل مقابل نسبة 1.32%.
البنك السعودي الفرنسي يقدم خدمة التمويل مقابل نسبة 1.69%.
بنك سامبا يقدم خدمة التمويل الشخصي بنسبة ثابتة 1.88%.
بنك ساب يقدم خدمة القروض الشخصية مقابل نسبة تصل إلى 3.12%.

تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك

هناك بعض البنوك والشركات التي تقدم للمواطنين في المملكة العربية السعودية خدمة التمويل الشخصي بدون الاضطرار للاتفاق مع البنك وبدون اشتراط وجود كفيل أو بدون تحويل الراتب، وتسعى تلك البنوك والشركات لتسهيل الحياة على المواطنين وتقديم المساعدة المالية اللازمة؛ حتى يتمكن المواطنين من سد احتياجاتهم بما يتوافق مع أحكام الشريعة الاسلامية، ومن البنوك التي تتيح ذلك ما يلي:

بنك الرياض.
بنك الراجحي.
بنك سامبا.
التمويل العربي السعودي.

تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك قطاع خاص

الكثير من الأفراد في المملكة العربية السعودية يريدون الحصول على تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك، بما في ذلك الأفراد الذين يعملون في القطاع الخاص، وذلك بهدف شراء سيارة جديدة، أو شراء عقار جديد، وللحصول على تمويل شخصي للسيارات بدون اتفاقية مع البنك لموظف القطاع الخاص يجب أن تتوافر الشروط الآتية:

يجب أن يكون المستفيد سعودي الجنسية.
ألا يقل عمر المستفيد عن 18 عام.
ألا يزيد عمر المستفيد عن 60 سنة.
أن يكون المستفيد مستمر في عمله.
يجب على العميل فتح حساب للراتب الشهري في المصرف السعودي للاستثمار.
ألا تقل فترة خدمة العملاء في القطاع الخاص عن ثلاثة أشهر.

تمويل شخصي 30 ألف

تمويل شخصي 30 ألف ريال سعودي، خدمة تقدمها بنوك التمويل بحيث يتمكن المواطن من الحصول على المبلغ في حالة توافر جميع الشروط، ويُعد هذا القرض من أفضل القروض التي تقدمها البنوك دون اشتراط تحويل راتب أو وجود كفيل، والبنوك التي تقدم هذه الخدمة البنوك التالية:

تمويل شخصي 30 ألف من بنك التنمية.
تمويل شخصي 30 ألف من بنك الرياض.
تمويل شخصي 30 ألف من بنك الراجحي.

التمويل الشخصي الأهلي

البنك الأهلي السعودي يوفر للمواطنين في المملكة العربية السعودية خدمات التمويل، والتي يمكن للمواطن التقديم والحصول عليها من خلال زيارة أقرب فرع من فروع البنك الأهلي السعودي، أو من خلال الدخول على الموقع الرسمي للبنك الأهلي السعودي، ويتيح البنك هذه الخدمة لجميع الموظفين سواء موظفين القطاع الحكومي أو القطاع الخاص، ومن أهم مميزات الحصول على التمويل الشخصي من البنك السعودي المميزات الآتية:

الحصول على قرض شخصي بما يتوافق مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية.
فترة سداد طويلة تصل حتى 60 شهرًا.
يمكن للمتقدمين إتمام جميع الإجراءات الخاصة بالتمويل من خلال الموقع الرسمي للبنك.

كيف تحصل على تمويل شخصي حتى لو عليك قرض

تمويل شخصي حتى لو عليك قرض خدمة رائعة تقدمها العديد من جهات التمويل في السعودية، وذلك لمن يرغب في الحصول على قرض شخصي وهو بالفعل لازال عليه قرض لم ينتهي من سداده، وهناك بعض الجهات التمويلية التي توفر للمواطنين هذه الخدمة ومن أفضل الجهات التمويلية الي تقدم هذه الخدمة البنوك التالية:

البنك الأهلي السعودي.
بنك الرياض السعودي.
بنك الراجحي السعودي.
البنك السعودي الفرنسي.
بنك الامارات في السعودية.
بنك سامبا السعودي.

التمويل الشخصي بدون تحويل راتب

يلجأ الكثير من المواطنون للحصول على التمويل الشخصي بهدف سد الاحتياجات المالية التي لا يمكن حلها من خلال الراتب الشهري مثل سداد الديون المتراكمة، أو تأسيس عمل جديد، أو شراء سيارة، وهناك بعض الجهات التمويلية التي تشترط على الأفراد تحويل الراتب لضمان دفع الأقساط في موعدها، ولكن هناك من لا يفضل ذلك، وبالفعل هناك بعض الجهات التمويلية التي توفر للمواطنين خدمة التمويل الشخصي ومنها تمويل سيارات بدون تحويل راتب ومن هذه الجهات ما يلي:

بنك الإنماء.
بنك الراجحي.
بنك الجزيرة.
بنك البلاد.
بنك الرياض.
منصة سلفة.

كيفية الحصول على تمويل شخصي سريع

يرغب الكثير من الأشخاص عن طريقة يتمكنون من خلالها من الحصول على تمويل شخصي سريع وبخطوات بسيطة، وهذه الخدمة تقدمها منصة سلفة خلال مدة لا تزيد عن 15 دقيقة وبإجراءات ميسرة بسيطة؛ حيث تتيح المنصة للمواطنين تقديم الطلب عبر الموقع الإلكتروني، ومن ثم ادخال البيانات وتحديد مبلغ السلفة، وخلال فترة قصيرة يتم الرد على الطلب وفي حالة الموافقة يتم إيداع المبلغ في حساب المتقدم بالطلب.

تتميز منصة سلفة كونها تقدم خدمة التمويل الشخصي السريع بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، كذلك تتميز بمنح مبلغ يتراوح يبدأ من 1000 ريال ويصل حتى 5000 ريال سعودي.

ما هو التمويل شخصي من غير البنوك

التمويل الشخصي من غير البنوك عبارة عن خدمة تقدمها المؤسسات والشركات السعودية، بحيث توفر للمواطنين في المملكة العربية السعودية المال الذي يعمل على سد احتياجاتهم المختلفة؛ حيث أنه قد يرغب الكثيرون في الحصول على التمويل من جهات تمويلية غير البنوك وتُعد الشركة السعودية للتمويل الشخصي هي الخيار الأفضل للحصول على تمويل شخصي من غير البنوك.

تمويل شخصي بدون كفيل

تمويل شخصي بدون كفيل خدمة تقدمها الجهات التمويلية للشباب؛ حيث أن البنوك تشترط العديد من الشروط التي قد تكون عائق في حصول الشخص على التمويل، وتتميز الجهات التمويلية كونها تقدم تمويل للشباب العاطلين عن العمل ويتميز هذا القرض بما يلي:

منح الفرد مدة عام كامل لسداد مبلغ التأمين بشرط أن يقوم بدفع الفائدة.
يتم منح الفرد المقترض تأمين لمدة سنة مقابل التمويل الشخصي يفيد بعدم تجاوز فترة السداد عن 60 شهر.
من خلال التمويل الشخصي دون كفيل يتمكن المقترض من تأسيس مشروع خاص به.

تمويل شخصي إضافي من البنك الأهلي

البنك الأهلي السعودي يُعد من أكبر وأبرز المؤسسات المالية في المملكة العربية السعودية، والذي يعمل على تقديم الكثير من خدمات التمويل بهدف التيسير على المواطنين، وهذا لا شك له دور شديد الفاعلية في التقدم بالمملكة والارتقاء بها، والآن يتيح البنك للمقيمين في المملكة والمواطنين الحصول على تمويل إضافي إلى جانب التمويل الأساسي الذي حصل عليه فعليًا، ولكن يجب أن يتم ذلك وفقًا لشروط محددة قد وضعها البنك الأهلي السعودي.

شروط الحصول على التمويل الإضافي من البنك الأهلي

يسمح البنك بإعطاء التمويل الإضافي لكل الموظفين في كلاً من القطاع الحكومي والقطاع الخاص بالإضافة إلى المؤسسات المعتمدة، بشرط أن يتم تحويل الراتب للبنك.
قيمة الحد الأدنى لراتب المقيم 4000 ريال سعودي.
قيمة الحد الأدنى للمواطن السعودي 3000 ريال سعودي.
ألا يقل عمر الشخص المستفيد عن 18 سنة وذلك في حالة المواطن السعودي، أما المقيم فيجب ألا يقل عمره عن 22 سنة.

كم يعطي بنك الجزيرة تمويل شخصي

بنك الجزيرة في المملكة العربية السعودية يتيح العديد من أنظمة التمويل للمواطنين السعوديين وذلك بهدف سد متطلبات السوق السعودي، فيُعد بنك الجزيرة من أبرز بنوك المملكة ويتميز البنك بتقديم خدمة التمويل للمواطنين بقيمة تصل حتى 2 مليون ريال سعودي، مع فرض 1% فقط من حجم التمويل، ورسوم إدارية لا تزيد عن 5000 ريال سعودي.

ويتميز البنك كونه يوفر للمواطنين نظام الإعفاء من السداد في حالة الوفاة أو الإصابة بالعجز الكلي، كذلك يقدم بنك الجزيرة التمويل الشخصي بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، مع التمتع بسهولة وسرعة الإجراءات.

هكذا نكون قد وصلنا إلى ختام هذا المقال عن التمويل الشخصي في السعودية كما تعرفنا على أهم الشروط الواجب توافرها للحصول عليه بالإضافة إلى أفضل البنوك التي تقدم هذا النوع من التمويل.

أخيراً: ننصحك بالاطلاع على دليل سيو ماستر الشامل حول التمويل الشخصي في السعودية لتحصل على كل المعلومات التي تود معرفتها.