تمويل بضمان شيكات في السعودية
تمويل بضمان شيكات يسعى الكثير من العملاء للحصول على قرض بنكي لتمويل مشروعه أو مساعدته في تلبية احتياجاته بضمان شيكات لم يصرفها بعد حيث تتيح بعض البنوك هذه الفرصة في الاقتراض كنوع من التسهيل فيما يعرف القرض المضمون كما يتطلب هذا النوع من الخدمات البنكية شروطاً أقل وموافقة أسرع من غيرها من جانب البنك لذلك فيمكنك الحصول عليه بسهولة.
ما هو التمويل بضمان شيكات؟
عادة ما توافق البنوك على إعطاء القروض لجميع الأشخاص مثل الحصول على قرض بدون كفيل وذلك يتم على حسب قدرتهم في السداد فمن غير الممكن أن تحصل على قرض من البنك يفوق مبلغ المليون جنيه لشخص يتراوح مرتبه الأساسي 2000 جنيه في كل شهر دون ضمان لحقوق البنك حيث إنه من الطبيعي وطبقاً للشروط أن لا تزيد قيمة السداد عن 50% من قيمة المرتب الخاص بك أي 1000 جنيه لكل شهر ولذلك فإنه يحتاج أكثر من 90 سنة لسداد قيمة هذا القرض وهذا مخالف تماماً للشروط
يمكن الحصول على قرض كبير في حالة وجود ما يضمن السداد في المدة التي يحددها البنك لك وبذلك لا يأخذ البنك بمقياس المرتب الشهري بل يأخذ ما يضمن قيمة القرض بفوائده سواء كان بعقود أراضي أو بعقود منازل أو بأوراق شيكات تغطي قيمة القرض وبذلك يمكنك الاقتراض بمبالغ كبيرة دون رفض البنك.
كما يمكنك أيضاً طلب الحصول على قرض بمبلغ كبير بغرض التمويل لمشروع قيد الإنشاء حيث تقدم مستندات المشروع ودراسته للبنك وتنتظر الموافقة عليه بعد مراجعته وذلك تشجيعاً للشباب على البدء في الاستثمار والصناعة فيما يعرف بتمويل المشروعات وكل هذا من خلال تقديم الشيكات إلى البنك.
كيف تحصل على تمويل بضمان شيكات؟
- من المهم معرفة أنه يوجد الكثير من البنوك التي يتم الحصول منها على هذا النوع من القروض وذلك بدون حاجة إلى تقديم مفردات مرتب نهائيا ومن الممكن أن يتقدم العميل بشيكات تابعة له وذلك كضمان للحصول على مبلغ التمويل سريعا.
- يوفر البنك للعملاء الكثير من الإجراءات والتسهيلات أيضا في هذه الحالة فتقدم البنوك جميع التسهيل لكي تجذب العملاء للحصول على هذا القرض.
- يقدم بعض البنوك للعملاء تمويل بسيط جدا في إجراءاته وكذلك شروطه وأنه يعتبر الحد الأقصى لمبلغ التمويل هو ١.٥٠٠.٠٠٠ ريال سعودي ولا يحتاج التمويل إلا لوجود ضمان بشيكات للحصول على القرض وأنه أيضاً يجب أن يكون الحد الأدنى لراتب العميل هو ٢٥٠٠ ريال سعودي.
- يجب على العميل تحويل الراتب الخاص به على البنك ومن الممكن أن يقوم العميل بتقديم شيكات كضامنة له وأن هذه الشيكات سوف تسهل جميع الإجراءات السابقة فعند تقديم العميل الشيكات كضامن أصبح ليس من الضروري أن يقوم العميل بتحويل الراتب على البنك.
- وتكون الرسوم الإدارية تكون في الغالب ١% من قيمة القرض وأن الرسوم الخاصة بالقيام بالسداد المبكر يكون ٣ أشهر وهو تمويل متوافق مع جميع الأحكام والمبادئ الإسلامية وبالإضافة إلى أنه يعتبر مناسب كثيرا للكثير من العملاء.
- تكون فترة السداد للتمويل في هذا القرض قد تصل في الغالب إلى فترة ٦٠ شهرًا وأن معدل الربح يكون بشكل ثابت وذلك خلال فترة التمويل.
- علاوة على ذلك أنه يتوافر تأمين يكون تكافلي ويكون بشكل مجاني وأيضا يمكن للعميل الحصول على بطاقة تكون هذه البطاقة سامبا الائتمانية وتكون هذه البطاقة مجانيا وذلك طوال مدة التمويل بالإضافة إلى توفير سيولة تكون إضافية وذلك يكون عن طريق تمويل الخير.
- في حالة التخلف عن السداد فيمكن للبنك استعادة هذه الشيكات والاستيلاء عليها بطريقة أخرى لاسترداد الرصيد المستحق له لهذا السبب تشكل القروض المضمونة مخاطر أقل على المقرضين وبالتالي غالبًا ما تأتي بأسعار فائدة ومتطلبات مقترض أقل من القروض غير المضمونة.
ما هي الأَوراق المطلوبة للحصول على تمويل بضمان شيكات؟
- في البداية يجب على العميل تقديم الشيكات إلي البنك فهذه تعتبر كضامن في حالة التخلف عن التسديد.
- كما ينبغي على العميل المتقدم للحصول على هذا القرض أن يتراوح عمره ما بين الواحد وعشرين عاماً وحتى الخامسة والستون.
- يجب على العميل أيضاً ملء استمارة الحصول على القرض المخصصة وموجودة في المصرف مع تقديم صورة ضوئية من بطاقة الهوية وجواز السفر الخاص بالعميل ويشترط سريانه.
- تقديم كشف حساب مصرفي خاص بالعميل في الثلاث أشهر الأخيرة كما يقوم أيضاً بتقديم شهادة راتب إلى المصرف ومعها رسالة خاصة بتحويل الراتب إلى البنك.
الأسئلة الشائعة:
ما هي الشيكات؟
هي تعتبر مستندات ورقية تفيد حق امتلاك رصيد محدد بواسطة أمر مكتوب للبنك من قبل حساب شخص اخر وفيه يقوم البنك بدفع أو حفظ مبلغ معين من المال من حساب هذا الشخص إلى الشخص الذي تم إصدار الشيك باسمه.
هل يحق للاجئين الحصول على هذا القرض؟
نعم يحق لهم ويستطيع المواطنين واللاجئين الحصول على هذا القرض من قبل المصرف أو بعض الشركات التمويلية ولكم طبقاً لبعض الشروط المختلفة.
كيفية الحصول على قرض بدون ضامن؟
يمكنك الحصول على القرض بدون ضامن إلى جانب كافة التمويلات التي تقدمها البنوك ولكن يجب أن لا يتجاوز الدخل الشهري للعميل عن 30 ألف في الشهر وتحدد الرسوم الإدارية الخاصة بالقرض بنسبة 1%.
