تغطية الودائع غير المؤمن عليها في البنوك المجتمعية
تناولت وزيرة الخزانة جانيت يلين الموضوع المثير للجدل المتعلق بتغطية الودائع غير المؤمن عليها في البنوك الفاشلة، وخففت هذه المرة تعليقاتها السابقة بأن البنوك المحلية من غير المرجح أن تحصل على مثل هذا الاعتبار. كما دعت إلى مراجعة اللوائح الحالية للتأكد من معالجتها للمخاطر التي تواجه البنوك اليوم.
قالت وزيرة الخزانة جانيت يلين إن الحكومة منفتحة على تغطية المودعين غير المؤمن عليهم في البنوك من أي حجم – في ظل الظروف المناسبة.
وقد تمت صياغة ملاحظاتها حول تأمين الودائع في خطاب رئيسي قصير يوم الثلاثاء، 21 مارس، في قمة العلاقات الحكومية لرابطة المصرفيين الأمريكيين في واشنطن، بدقة متناهية.
قالت يلين إنها تعتقد أن تصرفات الحكومة بعد عمليات الإيداع أدت إلى انهيار بنك وادي السيليكون وبنك سيجنتشر قللت من مخاطر المزيد من إخفاقات البنوك.
لكن قرار توسيع الحماية ليشمل الودائع غير المؤمن عليها في تلك البنوك كان مثيرا للجدل. يقول العديد من النقاد إنه يخلق “خطرًا أخلاقيًا”.
وقالت يلين: “الخطوات التي اتخذناها لم تركز على مساعدة بنوك معينة أو فئات من البنوك”. كان تدخلنا ضروريًا لحماية النظام المصرفي الأمريكي الأوسع. ويمكن أن يكون هناك ما يبرر إجراءات مماثلة إذا عانت المؤسسات الصغيرة من تدفقات الودائع التي تشكل خطر العدوى “.
يطالب يلين بمراجعة اللوائح
قالت يلين إن الصناعة المصرفية أقوى بكثير مما كانت عليه خلال الأزمة المالية. وقد عزت ذلك إلى الإصلاحات التشريعية والتنظيمية التي أعقبت الأزمة والتي زادت متطلبات رأس المال للبنوك.
وأضافت أنه يجب تقييم الإطار التنظيمي والرقابي للتأكد من أنه يعالج “الأسباب الجذرية” للأزمة الحالية.
لا أريد التكهن في هذه المرحلة بما قد تكون عليه هذه التعديلات. وقالت يلين إن ما أركز عليه هو استقرار نظامنا واستعادة ثقة المودعين.
هذا الجهد يسير على ما يرام، من وجهة نظرها.
لمنع العدوى، قدم الاحتياطي الفيدرالي برنامج التمويل البنكي الجديد. يوفر السيولة للبنوك والاتحادات الائتمانية حتى لا يضطروا إلى بيع الأصول بخسارة فادحة لتغطية عمليات السحب.
وقال بنك الاحتياطي الفيدرالي إن 11.9 مليار دولار من القروض قد تم تقديمها من خلال البرنامج الجديد في الأيام الثلاثة الأولى له. (يعد تقرير 15 آذار (مارس) هو أحدث البيانات المتاحة).
وقالت يلين إن البرنامج يعمل على النحو المنشود، و”الوضع يستقر”، مشيرة إلى أن تدفقات الودائع الخارجة من البنوك الإقليمية لم تعد مثيرة للقلق.
ما الدور الذي لعبته وسائل التواصل الاجتماعي؟
في تصريحاته الخاصة في بداية القمة، ذكر رئيس ABA روب نيكولز دور وسائل التواصل الاجتماعي في الأزمة عدة مرات وأشار إلى أن الاحتياطي الفيدرالي يجري دراسة داخلية للوضع.
قال نيكولز: “نأمل أنه كجزء من تلك المراجعة، يفحص بنك الاحتياطي الفيدرالي – من بين أمور أخرى – السرعة التي يسحب بها العملاء القدامى ودائعهم، والدور المهم الذي قد تلعبه وسائل التواصل الاجتماعي في تشجيع هذا السلوك”. “نرى أن وزارة العدل ولجنة الأوراق المالية والبورصات ربما تبحثان في بعض هذه القضايا أيضًا – ونحن نرحب بذلك.”
سُئلت يلين عن دور وسائل التواصل الاجتماعي خلال جلسة استماع لمجلس الشيوخ بشأن الميزانية الفيدرالية. وقالت في ذلك الوقت إنه بغض النظر عن مدى قوة رأس المال والسيولة للمؤسسة، فإن “الركض الساحق الذي تحفزه وسائل التواصل الاجتماعي” يمكن أن يعرض البنك لخطر الفشل.
استخدم العديد من أصحاب رؤوس الأموال وغيرهم من المديرين التنفيذيين البارزين في وادي السيليكون وسائل التواصل الاجتماعي ووسائل الاتصال الأخرى لحث الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا على سحب الأموال من بنك وادي السيليكون.
وقالت يلين خلال جلسة الاستماع: “أحد أسباب تدخلنا وإعلاننا استثناءً شاملاً للمخاطر هو الاعتراف بإمكانية حدوث عدوى في مثل هذه المواقف، وأن البنوك الأخرى يمكن أن تقع فريسة لنفس النوع من عمليات التشغيل”. (لمزيد من المعلومات، راجع الجدول الزمني لأزمة العلامة التجارية المالية، 16 مارس، “من كان” السيد بوتر “لبنك سيليكون فالي؟”)
كيف تطورت رسالة يلين
يبدو أن خطاب يلين في قمة ABA تراجع عن التعليقات التي كانت قد أدلت بها من قبل.
في حديثها أمام لجنة مجلس الشيوخ تلك الأسبوع الماضي، أثارت يلين القلق عندما ألمحت ضمنيًا إلى أن البنوك الأصغر من المحتمل ألا تضمن “استثناء المخاطر النظامية” الذي تم وضعه لبنك وادي السيليكون وبنك سيجنيتشر. سمح الاستثناء للودائع غير المؤمن عليها في البنكين الفاشلين أن يتم تعويضها بالكامل من قبل Federal Deposit Insurance Corp.
“يحصل البنك على هذه المعاملة فقط إذا حددت أغلبية أعضاء مجلس إدارة مؤسسة التأمين الفدرالية، والأغلبية العظمى من مجلس إدارة بنك الاحتياطي الفيدرالي، وبالتشاور مع الرئيس، أن الفشل في حماية المودعين غير المؤمن عليهم سيؤدي إلى مخاطر نظامية وعواقب اقتصادية ومالية كبيرة” أخبرت اللجنة.
أعرب المصرفيون المجتمعيون عن قلقهم من أن نهج السياسة هذا قد يخلق حافزًا للعملاء الذين لديهم حسابات كبيرة لنقل أموالهم إلى البنوك الكبرى.
بدت يلين تركز على إجراء تعديلات يوم الثلاثاء، حيث وصفت البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم بأنها “حيوية” للمجتمعات التي تخدمها. وشددت على أهمية الصناعة المصرفية “الديناميكية والمتنوعة”، قائلة إنه بينما تلعب البنوك الكبيرة دورًا رئيسيًا في الاقتصاد، فإن البنوك الصغيرة ومتوسطة الحجم تلعب دورًا رئيسيًا في ذلك.
هل يجب تغيير حد تأمين الودائع؟
بعد خطاب قمة ABA الذي ألقته يلين، أصدرت رابطة المصرفيين المجتمعيين في أمريكا بيانًا قالت فيه إن تعليقاتها تتماشى مع هدفها المتمثل في ضمان عدم استخدام صانعي السياسة لتأمين الودائع “لاختيار الفائزين والخاسرين” في النظام المصرفي.
قالت ريبيكا روميرو ريني، رئيسة إكبا ورئيسها التنفيذي: “إذا قرر صانعو السياسات توفير تأمين غير محدود على الودائع لبعض المؤسسات، فلن يتمكنوا من إهمال الآخرين – وبالتأكيد ليس البنوك المجتمعية التي عملت، كما هو الحال دائمًا، على أساس آمن وسليم” البيان الصحفي.
في 16 مارس، هاجم إكبا يلين لقولها إن الودائع غير المؤمنة ستتم حمايتها فقط في البنوك التي تشكل مخاطر نظامية.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد أيضا:
أفضل شركات التوصيل السريع في فنلندا
