مع وجود البنوك المفضلة للتكنولوجيا في حالة اضطراب يختار البعض الولاء
بعد أسبوع من العديد من حالات فشل البنوك البارزة وشبه الفشل، لا ترى بعض شركات التكنولوجيا المالية القفز على السفينة كخيار.
نقل Brex 200 مليون دولار من أموال الشركات من البنوك الكبرى إلى Silicon Valley Bank يوم الخميس، مما يشير إلى الثقة والولاء لما أصبح يوم الجمعة الماضي ثاني أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة.
بعد استيلاء Federal Deposit Insurance Corp. على البنك في 10 مارس – وهو يوم مليء بالشكوك لعملاء SVB، والذي يلبي احتياجات الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا – قررت دعم الودائع غير المؤمن عليها ثم فتحت” بنكًا جسرًا”، حيث سيكون للمودعين الجدد والحاليين حق الوصول الكامل إلى أموالهم.
استنزفت إدارة البنك، التي تغذيها محادثات مجموعة Twitter و Silicon Valley، 42 مليار دولار من البنك في يوم واحد يوم الخميس، مما أدى إلى مخاوف من” الانقراض الجماعي” للشركات الناشئة وعدوى السوق.
في حين أن بعض المودعين قد نقلوا أموالهم منذ الوصول إلى حسابات SVB الخاصة بهم يوم الاثنين، اختار آخرون، مدعومين بضمان إيداع FDIC، البقاء. والآخرون الذين شاركوا في إدارة البنك، مثل Peter Thiel’s Founders Fund، اختاروا إعادة أموالهم إلى البنك.
قال المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي المشارك لشركة Brex Henrique Dubugras:” يتفهم بنك Silicon Valley الاحتياجات الفريدة والفروق الدقيقة لمجتمع الشركات الناشئة وقد لعب دورًا مهمًا في دفع الابتكار على مدار الأربعين عامًا الماضية”. ″مع الدعم غير المحدود للتأمين FDIC وأهمية البنك للنظام البيئي التكنولوجي، نعتقد أنه من الآمن والحكيم إيداع جزء من أموالنا في SVB كجزء من إستراتيجية التنويع.”
لم يؤكد متحدث باسم Brex ما إذا كانت 200 مليون دولار هي وديعة جديدة أو إعادة إيداع، لكن ولاء دوبوغراس لـ SVB هو انعكاس لعمق علاقتهما. قدمت SVB أول تسهيل ائتماني لبريكس في الأيام الأولى للشركة – لذلك بدون SVB، ربما لم يكن هناك خروج من الاتحاد الأوروبي، ويمكن قول الشيء نفسه بالنسبة لشركات التكنولوجيا الأخرى أيضًا.
وقال:” نعتقد أنه سيكون من الصعب على أي بنك آخر دعم الشركات الناشئة وصناعة التكنولوجيا بشكل أفضل من SVB”.
بالإضافة إلى ودائعها الخاصة، قامت Brex بتوسيع علاقتها مع SVB من خلال تقديم أدوات إدارة الإنفاق لعملاء SVB؛ ويمكن لعملاء Brex تحويل أموالهم الخاصة إلى SVB من خلال لوحة معلومات Brex.
كما اختارت شركة Insurtech Venteur التي تتخذ من سان فرانسيسكو مقراً لها أن تميل إلى ولائها لشركة SVB، وقالت ستايسي إدغار، الرئيس التنفيذي والمؤسس، إنها شعرت” بالرضا عن البنك في الوقت الحالي”.
وأوضحت أن اللمسة الشخصية لـ SVB يصعب التغاضي عنها ويصعب التخلي عنها.
″منذ يوم الاثنين، نسمع من بنك وادي السيليكون عدة مرات في اليوم. لقد كانوا دائمًا لمسة عالية جدًا…. هناك إنسان تتعامل معه دائمًا ويقوم بتوجيهك، ويرشدك، وهو أكثر من مجرد حساب مصرفي في هذا الصدد للعديد من الشركات الناشئة. قال إدغار” إنها علاقة إرشاد. ″ولا يزال هذا موجودًا.”
في حين أن UNest، وهي شركة fintech مقرها سان فرانسيسكو تركز على الاستثمار للأطفال، اختارت سحب أموالها من SVB، إلا أنها لا تخطط للتراجع عن المكان الذي نقلت أمواله إليه – على الرغم من أن البنك، First Republic Bank، كان يعاني أيضًا من اهتزاز أسبوع.
عزز ما يقرب من اثني عشر من أكبر البنوك في البلاد First Republic بضخ نقدي قدره 30 مليار دولار يوم الخميس في محاولة لتحقيق الاستقرار في ميزانيتها العمومية بعد انخفاض أسعار الأسهم في أعقاب إخفاقات البنوك الأخرى.
قام كل من Bank of America و Citi و JPMorgan Chase و Wells Fargo بتحويل 5 مليارات دولار من الودائع غير المؤمنة إلى البنك، في حين أودع جولدمان ساكس ومورجان ستانلي 2.5 مليار دولار لكل منهما. قدم كل من BNY Mellon وPNC Bank و State Street و Truist وUS Bank 1 مليار دولار لدعم المقرض الذي تبلغ قيمته 212 مليار دولار.
جاء غصن الزيتون متعدد البنوك إلى First Republic بعد أسبوع واحد فقط من قيام UNest بتحويل جزء كبير من أموالها من SVB إلى البنك، والذي كانت تربطه به علاقة سابقة.
الآن، قال الرئيس التنفيذي للعمليات مايك دونيغر إن التكنولوجيا المالية بصدد” إنشاء خيارات متعددة” لنفسها” نظرًا للدروس المستفادة من أواخر الأسبوع الماضي وأوائل هذا الأسبوع، فقط حتى يكون لدينا بعض الحالات الطارئة.”
لكنه قال إن فيرست ريبابليك” بنك عظيم”.
وقال” مع الأخبار الجديدة غدًا، قد تتغير الأمور، لكننا لم نتمكن من إنقاذ فيرست ريبابليك بعد”.
قال دونيغر، الذي بدأت حياته المهنية المصرفية في بنك ليمان براذرز قبل ثلاثة أسابيع من الانهيار المالي في عام 2008، إن أحداث الأسبوع الماضي في SVB وفيرست ريبابليك فتحت أعينه والمديرين التنفيذيين الآخرين في UNest التي يحتاجون إليها للتنويع.
وقال:” لكن حقيقة أن بنك الاحتياطي الفيدرالي والحكومة والبنوك الأخرى في الفضاء قد تصاعدت، كانت بالتأكيد مصدر ارتياح”. ″كل شيء يتكيف. ستكون هناك قواعد جديدة، وتدابير جديدة مطبقة، وسيتعلم الناس دروسًا جديدة، على غرار ما حدث في عام 2008.”
المصدر: bankingdive
أقراء ايضا:
شركات التوصيل السريع في الامارات
