دع الشركات الصغيرة والمتوسطة تقضي وقتًا أقل في الخدمات المصرفية
يعد بنك Wio ، وهو عبارة عن منصة رقمية من المقرر إطلاقها في وقت لاحق من هذا العام، “بإعادة تشغيل الخدمات المصرفية” في الإمارات العربية المتحدة، كما قال الرئيس التنفيذي لبنك AGBI.
قال جايش باتيل ، الذي قاد سابقًا إنشاء بنك Liv. الرقمي فقط، إن تركيزه الأساسي سيكون على الشركات الصغيرة والمتوسطة ورجال الأعمال وأصحاب الأعمال الحرة من خلال عرضه Wio Business.
قال باتيل: “نحن متحمسون لتقديم حل مصرفي تم تصميمه من قبل الشركات الصغيرة والمتوسطة لمساعدتهم في مواجهة التحديات اليومية”.
غالبًا ما يحتاج أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الانخراط بشكل كبير في إدارة الخدمات المصرفية مما يبعدهم عن التركيز على نمو أعمالهم.
“سيساعدهم Wio Business من خلال التخلص من ضغوط المسؤول، مما يعني أنه يمكنهم التركيز على سبب بدء أعمالهم التجارية والمضي قدمًا في ذلك.”
هذا التركيز مناسب لأن الشركات الصغيرة والمتوسطة هي العمود الفقري لاقتصاد الإمارات العربية المتحدة. وبحسب وزارة الاقتصاد، فإنهم يمثلون أكثر من 94 في المائة من الشركات ويعملون بنحو 86 في المائة من القوى العاملة في القطاع الخاص.
في دبي وحدها، تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة ما يقرب من 95 في المائة من جميع الشركات، وتوظف 42 في المائة من القوة العاملة وتساهم بنحو 40 في المائة في الناتج المحلي الإجمالي.
قال باتيل: “نحن نبني حلاً أكثر شمولاً يركز على مساعدتهم في تحقيق المزيد من أهدافهم”.
وقال إن Wio Business سيكون بمثابة “عرض مالي كامل”، بما في ذلك التسهيلات مثل الادخار الآلي لضريبة القيمة المضافة والفواتير والبطاقات الافتراضية ورسوم الصرف الأجنبي المنخفضة.
وأضاف أن الخدمات المصرفية للأعمال هي “مجرد البداية بالنسبة لنا”. “لدينا خطط طموحة للعلامة التجارية، ومع ذلك، فإن تركيزنا للسنة الأولى هو سوق الإمارات العربية المتحدة وخدمة عملائنا لفتح مسارات جديدة بأفضل طريقة ممكنة.
“نحن بحاجة لتلبية الاحتياجات هنا في الإمارات العربية المتحدة قبل أن نذهب إلى أسواق أخرى.”
بعد أن أنشأ بنكًا رقميًا على مدار أربع سنوات في Liv. ، وهي جزء من مجموعة بنك الإمارات دبي الوطني، قال باتيل إنه يخطط للذهاب “إلى ما بعد الحياة الطبيعية والابتكار” مع Wio ، المملوكة بشكل مشترك لشركة أبو ظبي القابضة، وألفا ظبي، واتصالات، وبنك أبو ظبي الأول. يبلغ رأسمالها الأولي 2.3 مليار درهم (630 مليون دولار).
“نريد أن نكون منصة التمكين لنمو عملائنا، ونعتقد أننا نعيد تشغيل الخدمات المصرفية لخدمة الأشخاص بأفضل طريقة ممكنة.
وقال: “إن النجاح في ضم العملاء يمثل أولوية رئيسية بالنسبة لنا خلال فترة الإطلاق، ولكن ما يجعل Wio مختلفًا هو الإمكانات غير المستغلة لتوفير تجربة وخدمة عملاء فريدة في جميع أنحاء المنطقة، إلى جانب قيادة نهج الحلول المصرفية المبتكرة”..
تكتسب الخدمات المصرفية الرقمية زخمًا في الإمارات العربية المتحدة ومنطقة الخليج على نطاق أوسع حيث تسعى المؤسسات المالية إلى اغتنام الفرص التي توفرها التكنولوجيا المالية.
Zand – منصة يديرها مؤسس ورئيس مجلس إدارة شركة إعمار محمد العبار، والتي ستقدم الخدمات المصرفية للأفراد والشركات في الإمارات العربية المتحدة – موجودة أيضًا على منصة الإطلاق أثناء Liv. أنشئ متجرًا في عام 2017.
قال باتيل: “أصبحت الإمارات العربية المتحدة بسرعة مركزًا للابتكار المالي في المنطقة وخارجها، ومن الرائع رؤية مثل هذه المواهب داخل هذا النظام البيئي محليًا.
نعتقد أن هذا من المقرر أن ينمو أكثر وسيمهد الطريق لمزيد من التقدم في السوق.
“ستظهر العديد من الأفكار والعروض خلال السنوات القليلة المقبلة، لكن الأقوى فقط هو الذي سيبقى. المفتاح هو ضمان بقاء المفاهيم المحكومة جيدًا، مع الاستمرار في حماية العملاء دائمًا. ”
وأضاف: “نشهد ظهور العديد من شركات التكنولوجيا المالية المبتكرة في الخليج بعروض استثنائية.
تساهم هذه العوامل في خلق بيئة أعمال غنية وتنافسية تجعلنا جميعًا أكثر مرونة وابتكارًا. إنه مكان مثير بالنسبة لنا “.
وقال إن Wio هي عبارة عن منصة مصرفية مفتوحة مصممة بحيث يكون العميل في المقدمة.
وتأتي تعليقاته في الوقت الذي وجد فيه أحدث مؤشر للثقة المصرفية في الإمارات والذي أجرته شركة KPMG أن القضايا التشغيلية، بما في ذلك الافتقار إلى الدعم في الوقت المناسب من موظفي البنك، والانتظار لفترات طويلة وقلة التعليقات، لا تزال تهيمن على محادثات العملاء في الدولة.
كما اشتكى العملاء أيضًا من عدم القدرة على استخدام تطبيقات الأجهزة المحمولة للبنوك ومن مشاكل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
وأشار إلى أن حكومة الإمارات تدعم الابتكار المالي بقوة. “لدى الحكومة استراتيجية قوية تم وضعها لدعم تطوير المواهب، والبحث والتطبيق، والإطار التنظيمي، والتعاون عبر الحدود من أجل نمو صناعة التكنولوجيا المالية، مما يساعد على تعزيز آفاق الاستثمار في البلاد.
تعتبر دولة الإمارات العربية المتحدة مركزًا لجذب المواهب على مستوى العالم للقدوم وإطلاق الأعمال التجارية هنا، ويمكننا المساعدة في أن نكون منصة التمكين للشركات في المنطقة.
“مع تطور المشهد المصرفي الرقمي، يجب أن يتطور النظام البيئي الكامل للأيدي المتغيرة للأموال أيضًا. يمنحنا هذا فرصة كبيرة للنمو، ولكن على الصعيد العالمي يجب أن ينضج هذا بشكل أكبر حتى يمكن نقل البيانات في الوقت الفعلي عبر المناطق “.
قال باتيل إن نموذج الإيرادات لبنك رقمي “مختلف عن البنك التقليدي” الذي يتم تحويله إلى نقود إلى حد كبير في الميزانيات العمومية.
“في Wio ، نتطلع إلى تحقيق الدخل من خلال الميزانيات العمومية والتكنولوجيا … بصفتنا منصة مفتوحة مقابل نموذج مغلق، نعتقد أن هذا يسمح لنا بإضفاء الطابع الديمقراطي على التمويل، وبناء منصات أكثر ثاقبة لأن بياناتنا ومنتجاتنا منظمة حول العملاء.”
استشهد الرئيس التنفيذي، الذي تم تعيينه في مايو بعد موافقة البنك المركزي الإماراتي على ترخيص البنك، بتيسلا عندما شرح كيف يريد Wio أن يعمل.
“البنك الرقمي ليس مجرد تطبيق، إنه بنك في القلب. عندما تنظر إلى تسلا والسيارات التقليدية، فإنها تختلف اختلافًا جوهريًا، ولكنها تقدم حلاً مشابهًا.
“ما يميزهم هو نوع المنتج ونطاق الخدمات. هذا بنك محلي رقميًا مقابل بنك تقليدي.
فهل ستنجو الأعمال المصرفية القائمة على الطوب وقذائف الهاون من ثورة التكنولوجيا المالية في المنطقة؟
باتل واضح. تتمتع دولة الإمارات بصناعة مصرفية قوية والبنوك التقليدية قوية للغاية. مع ظهور المؤسسات الرقمية، نشهد ظهور مجموعة جديدة من العملاء وهؤلاء هم الأشخاص الذين نخطط لمساعدتهم.
“نعلم أن هناك عملاء ما زالوا يفضلون عرضًا أكثر تقليدية؛ ومع ذلك، نعتقد أن هناك متسعًا للجميع للنجاح، ومن المهم تقديم أفضل الخدمات لتناسب العملاء واحتياجاتهم المتنوعة “.
المصدر: agbi
قد يهمك:
